Štátny príspevok pre mladých
Ahojte chcem sa opytat ci nemate niekto podobnu skusenost. Sme manzelia a chceme brat hypo, manzel pracuje, ja som na materskej, resp rodicovskej. Ako sa pocita moj prijem? Chceli by sme statny prispevok,neviem, pocita sa spolu na manzelov,alebo zvlast na jednotlivca a ked spolu, tak mm si zada svoj mesacny prijem a ja co? Dakujem pekne 🙂
Stručné zhrnutie
- Štátny príspevok pre mladých (ŠP) sa podľa diskusie poskytuje len na prvých 50 000 € hypotekárneho úveru a pozostáva z príspevku štátu 2 % a príspevku banky 1 % (spolu 3 %, ŠP nie je garantovaný).
- Podmienky spôsobilosti bežne zahŕňajú vek do 35 rokov a posudzovanie priemerného hrubého mesačného príjmu za predchádzajúci rok; v diskusii boli uvádzané hranice 2 238,60 € pre spoločný priemer a 1 119,30 € ako iná uvádzaná hranica (uvádza sa, že suma sa mení každý kvartál).
- Výhodnosť ŠP závisí od výšky úveru, trvania čerpania príspevku (typicky 5 rokov) a konkrétnych ponúk bánk; v príkladoch z diskusie bolo ŠP výhodné pri úveroch do ~65 000 €, a pri úveroch nad ~100 000 € sa podľa orientačných prepočtov ŠP často neopláca.
Najčastejšie otázky
Q: Ako sa počíta príjem pri žiadosti o ŠP, ak som bola na materskej alebo na podpore v nezamestnanosti?
A: Príjem sa podľa diskusie posudzuje za predchádzajúci rok; materská, rodičovský príspevok a podpora v nezamestnanosti sa započítavajú ako príjem a žiadateľ musí predložiť potvrdenia z Úradu práce a zo Sociálnej poisťovne.
Q: Aké sú vekové a sumárne limity pre nárok na ŠP?
A: V diskusii bolo uvádzané, že vek musí byť do 35 rokov a ŠP sa poskytuje maximalne na 50 000 € z úveru; ŠP sa podľa diskutujúcich skladá zo štátneho príspevku 2 % a príspevku banky 1 %.
Q: Kedy sa ŠP oplatí a kedy nie?
A: Podľa orientačných prepočtov v diskusii: pri úvere 50 000 € môže byť mesačná splátka so ŠP pri 0,00 % prvých 5 rokov cca 139 €; pri úvere 65 000 € kombinácia 50 000 € zo ŠP a 15 000 € bez ŠP dávala mesačne cca 202 € vs 233 € bez ŠP; pri úvere 120 000 € kombinácia so ŠP dávala cca 441 € vs 431 € bez ŠP, takže pre väčšie úvery (cca nad 100 000 €) sa ŠP často nevyplatí.
Q: Ako banky implementujú zľavu zo ŠP — znížia úrok alebo len splátku?
A: Diskusia uvádza, že postupy bánk sa líšia: niektoré banky údajne znižujú úrokovú sadzbu o 3 % (2 % štát + 1 % banka), iné banky podľa diskusie znižujú len mesačnú splátku tak, aby vyzerala ako pri nižšom úroku; odporúčané je porovnať konkrétne výpočty v pobočke banky.
Q: Ktoré banky v diskusii odporúčali riešiť ŠP?
A: V diskusii boli spomenuté Tatra banka a OTP ako preferované pre riešenie ŠP a SLSP bola spomenutá ako menej výhodná; zároveň sa odporúčalo osloviť viac bánk a nechať si spraviť konkrétne prepočty.
Q: Čo treba doložiť, ak sa posudzuje minulý rok a ja som mala meniací sa príjem?
A: Podľa diskusie treba predložiť potvrdenia o poberaní materskej/rodičovského príspevku zo Sociálnej poisťovne a potvrdenia o podpore z Úradu práce; pri meniacich sa sumách sa má robiť priemer za posudzované obdobie.
Q: Ak chcem refinancovať hypotekárny úver, ovplyvní to nárok na vrátenie ŠP?
A: Diskusia uvádza, že ak klient refinancuje alebo predčasne mení úver v prvých 4 rokoch, môže byť povinný vrátiť štátny príspevok; po uplynutí 4–5 rokov je podľa diskutujúcich vrátenie príspevku menej pravdepodobné, pričom presné podmienky sa majú overiť v banke.
Závery z diskusie
Zhoda
- Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje maximálne na 50 000 € a skladá sa z 2 % od štátu a 1 % od banky.
- Veková podmienka je do 35 rokov.
- Je nutné predložiť potvrdenia o príjme z príslušných inštitúcií (Sociálna poisťovňa, Úrad práce).
Sporné názory
- Buď: Spoločný priemerný hrubý mesačný príjem nesmie prekročiť 2 238,60 €; alebo: hranica 1 119,30 € (uvádzaná v diskusii s poznámkou, že sa mení každý kvartál).
- Buď: banky znižujú úrok o 3 % (2 % štát + 1 % banka); alebo: niektoré banky len znížia mesačnú splátku tak, aby pôsobila ako nižší úrok.
- Buď: ŠP sa oplatí pri bežných nižších úveroch (do ~65 000 € podľa príkladov); alebo: pri úveroch nad ~100 000 € sa ŠP často nevyplatí.
Otvorené otázky
- Ako presne sa má vypočítať priemerný mesačný príjem v prípade materskej a následnej podpory, ak sú sumy v roku rozdielne?
- Ktoré banky v konkrétnych prípadoch reálne ponúkajú zníženie úrokovej sadzby (nie len splátky) o plných 3 % a za akých podmienok?
- Aké sú legislatívne presné podmienky vrátenia ŠP pri refinancovaní alebo predčasnom splatení úveru v prvých rokoch?
Spomenuté značky a firmy
Tatra banka, OTP, SLSP, ČSOB, Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, Sociálna poisťovňa
Spomenuté produkty a metódy
Hypotéka pre mladých, Štátny príspevok (2 % štát + 1 % banka), refinancovanie hypotekárneho úveru, materská, rodičovský príspevok, podpora v nezamestnanosti, priemerovanie príjmu za predchádzajúci rok, výpočet mesačnej splátky
Miesta a osoby
žiadne
@jankaferancova teraz ale citam ze sa posudzuje predchadzajuci rok a to som mala matersku a podporu po materskej. A to je kazdy mesiac ina suma, z toho mam spravit priemer? A dakujem za odpoved 🙂
ahoj, možno Ti pomôže moja skúsenosť - nie sme zatiaľ manželia, ale vlani sme chceli brať hypo pre mladých spoločne - finančný poradca nám vypočítal splátky pri oboch platoch a potom pri každom osobitne a čuduj sa svete, lepšie podmienky nám vznikli v prípade žiadosti iba jedného z nás, tak to máme tak 🙂
@lentilka46 u nas to je tak ze keby sa dalo jednotlivo, tak mne to vyda, kedze nemam prijem,no ako pisala kocka vysie kedze sme manzelia posudzuju spolocne ☹
@tamarka9 áno to som ti zabudla napísať, že sa posudzuje minulý rok.Ty musíš doniesť potvrdenie o poberani materskej a následne keď skončila tak potom si do konca roka poberala rodičovský príspevok, to Ti vystavia na Úrade práce,soc.veci a rodiny.
@jankaferancova do konca roka som potom isla na urad prace, v praci mi pocas materskej skoncila zmluva a tak som sla na podporu. Ale aj to sa pocita ako prijem ze?
@tamarka9 áno je to tvoj príjem tak ano.len o akej podpore ty píšeš? Po materskej žena prechádza na rodičovský príspevok, co je tých 202 eur ci nejak tak
@tamarka9 a ak je manžel zamestnaný tak by nemal byt s hypo az taky problém. Horšie je to so živnostníkmi 😉
@jankaferancova jj ale ja som po materskej isla na urad prace ako nezamestnana a poberala normalne podporu a nosila potvrdenie ze si hladam pracu,proste normalne nezamestnana. Rodicak isiel na manzela...
k hypo pre mladych len tolko...oplati sa pre ludi, ktori ju planuju splatit do 5tich rokov, dokedy je statny príspevok. potom uroky nabehnu vyssie ako ked sa berie normalna hypo, cize v konecnom dosledku usetris par stoviek 😉
@jankaferancova mm je klasika zamestnany,ide o to, ze chcem vypocitat nas prijem,ci sa zmestime do tych 2280 eur a nevedela som co mam zadat pre seba kedze kazdy mesiac ina suma...takze asi ten priemer ze?
@tamarka9 potvrdenie o prijime ziskas v soc. poistovni, aj co sa tyka materskej aj podpory... a ako manzelia sa budete posudzovat spolocne, ale pri statnom prispevku je to neraz vyhodnejsie, hlavne ak manzel zaraba viac... vas spolocny priemerny hruby mesacny prijem nesmie presiahnut sumu 2238,60 € a samozrejme vek musi byt pod 35 rokov... a ak ti mozem este poradit, tak si dajte tu namahu a obehajte viacere banky, pretoze niekedy aj zdanlivo zanedbatelny rozdiel v urokovej sadzbe moze sposobit znacny rozdiel vo vyske splatky... a ete na doplnenie, statny prispevok sa poskytuje len na prvych 50 tis. z hypoteky... a tusim max do 70 % z kupnej ceny, ale toto som si uz fakt neni az taka ista 😉
@tamarka9 to je najlepšie keď zájdete priamo do nejakej pobočky banky,tam Vám presne vypočítaju príjem. Ale myslím, že Vám to v pohode vyjde.
@katkara
@jankaferancova dakujem kocky,pojdeme a do banky,jasne, ja len taky hruby prieskum nech som trochu v obraze 🙂
@tamarka9 jasne chapem, ja som to mala take iste... len moja vyhoda, ze dobry znamy robi v banke, taze mi porobil pekne prepocty, vsetko vysvetlil a mohla som klast aj "hlupe" otazky 😀 😀 😀 a refinancovat hypo mozte kedykolvek, len ak by ste sa rozhodli refinancovat do 4rokov, tak musite vracat statny prispevok, co sa velmi neoplati... po 4 rokoch uz nie... 😉 ale na druhej strane dnes su urokove sadzby tak nizke, ze sa vam to velmi ani neoplati, pretoze pochybujem, ze v najblizsich rokoch by sme mohli este ocakavat nejaky radikalnejsie predap v urokovych sadzbach 🙂
@wewika1 a tuto informaciu mas prosim ta odkial? 😀 jasne, ze ti tam nabehne normalne urocenie, pretoze pri statnom prispevku mas urokovu sadzbu znizovanu o 3%, v dnes sa vies dostat pri statnom prispevku dokonca na nulove alebo 0,2 % urocenie, co sa cloveku fest oplati aj keby to bolo len na 5 rokov... ale po 5 rokoch ti konci fixacne obdobie a mas moznost odist do hociktorej inej banky a ver, ze ani tvoja banka ti nemoze dat vyssiu urokovu sadzbu ako je bezne len preto, ze si cerpala statny prispevok... 😝
@katkara tuto informaciu mam z banky, kedze mi spravili prepocet hypo bez statneho prispevku a so statnym a aj urokove sadzby po uplynuti statneho prispevku a rozdiel v prepocte s a bez na 30rokov bol cca 300eur 😀 samozrejme pri aktuálnych urokoch, ale tie dobuducna nikto nevie...
@tamarka9 ak chcete brať úver zo ŠP a ste manželia Váš spoločný príjem za r.2015 nesmie v priemere prekročiť hranicu 2238,60 eur.(budú Vás pozudzovať spoločne)
otázka ale je aký vysoký úver chcete brat.Nie vždy sa oplatí ísť do úveru zo ŠP a to preto lebo na ŠP máte nárok len do výšky úveru 50.000,- a zvyšok by vám dali za klasický úrok čo môže byť velmi vela.
Zdravím @tamarka9, Ak chcete štátnu prémie pre mladých riešte ideálne v Tatra Banke alebo v OTP. Bohužial máte mylnú informáciu o tom, že vo všetkých bankách Vám znížia úrok o 3%. Vo viacerých bankách znížia Vám len splátku na úroveň ako keby ste mali o 3% - nižšie úroky. Ak chcete detalnejšie info o tomto napíšte. SLSP má to bohužial najhoršie. Ako pán @laci39 písal vyššie, ak rozmýšlate na úvere nad 130.000, hypotéka pre mladých tiež už nie je najlepšie voľba. Napíšte mi, pošlem detailné články a pochopíte, prečo nie je všade Hypo pre mladých to isté.
@wewika1 Sice sa hypo berie na vela rokov, pri moznosti statneho prispevku by som sa riadila tym, co mi to prinesie pocas 5 rokov. Usetrim alebo nie? Ak ano, tak to vyuzijem. Co bude o 5 rokov netusi nik. Ake urokove miery, aka zivotna situacia rodiny (mozno sa budu opat stahovat, zvysi sa prijem a budu moct skratit dobu splacania vyssimi splatkami ....). Nezrovnavala by som varianty pri kalkulovani celej doby hypo.
@zuzanaete pri uvere nad 50tis v konecnom dosledku neusetrite. suma nad 50tis sa vam bude urocit vyssim urokom ako je pri beznej hypoteke (vid príspevok vyssie). uz nezijeme v socializme, ze vam tu da niekto nieco zadarmo. teraz vam do praveho vrecka vlozia 10eur a z laveho vam 50 vyberu 😉 vyhodnost hypo ovplyvnuje vela faktorov, pre nas vyhodna nebola
@szaylent no pan boh mi nedadelil velku logiku v tychto veciach,ale ked nam znizia len splatku a nie urok, tak po tych 5tich rokoch predsa nebudem mat dokopy nic splatene,nie? A to banka povie ze znizuju urok,alebo len splatku? Rozmyslame nad uverom cca 100 000,menej urcite nie,ak tak viac. Och vidim ze to bude sranda este 🙂
A dakujem vsetkym za info 🙂
@tamarka9 ak rozmýšlate nad úverom cca 100.000,- tak jednoznačne bez ŠP. úver bude ovela lacnejší.
Som vám to cca prepočítal a rátal som zo 100% financovaním.
zo ŠP by splátka bola prvých 5 rokov cca 375,-eur
bez ŠP.....................................................cca 364,-
takže?????????????????
@zvedavabuduca musím to upresniť. ano obe registrácie sú moje ale už sa to rieši s tímom MK.
ked že som sa nedopatrením registroval aj v MK PRo ale k dnesnému dňu by registrácia na laci39 mala byť zrušená.
Pekný deň želám.
L.Macich
@tamarka9 ahoj,ty si zadas svoj príjem - čiže rodičovský príspevok.Ked ste manželia, ste posudzovaní samozrejme spolu 😉