Štátny príspevok pre mladých

Stručné zhrnutie

• Štátny príspevok pre mladých (ŠP) sa podľa diskusie poskytuje len na prvých 50 000 € hypotekárneho úveru a pozostáva z príspevku štátu 2 % a príspevku banky 1 % (spolu 3 %, ŠP nie je garantovaný).
• Podmienky spôsobilosti bežne zahŕňajú vek do 35 rokov a posudzovanie priemerného hrubého mesačného príjmu za predchádzajúci rok; v diskusii boli uvádzané hranice 2 238,60 € pre spoločný priemer a 1 119,30 € ako iná uvádzaná hranica (uvádza sa, že suma sa mení každý kvartál).
• Výhodnosť ŠP závisí od výšky úveru, trvania čerpania príspevku (typicky 5 rokov) a konkrétnych ponúk bánk; v príkladoch z diskusie bolo ŠP výhodné pri úveroch do ~65 000 €, a pri úveroch nad ~100 000 € sa podľa orientačných prepočtov ŠP často neopláca.

Najčastejšie otázky

Q: Ako sa počíta príjem pri žiadosti o ŠP, ak som bola na materskej alebo na podpore v nezamestnanosti?
A: Príjem sa podľa diskusie posudzuje za predchádzajúci rok; materská, rodičovský príspevok a podpora v nezamestnanosti sa započítavajú ako príjem a žiadateľ musí predložiť potvrdenia z Úradu práce a zo Sociálnej poisťovne.

Q: Aké sú vekové a sumárne limity pre nárok na ŠP?
A: V diskusii bolo uvádzané, že vek musí byť do 35 rokov a ŠP sa poskytuje maximalne na 50 000 € z úveru; ŠP sa podľa diskutujúcich skladá zo štátneho príspevku 2 % a príspevku banky 1 %.

Q: Kedy sa ŠP oplatí a kedy nie?
A: Podľa orientačných prepočtov v diskusii: pri úvere 50 000 € môže byť mesačná splátka so ŠP pri 0,00 % prvých 5 rokov cca 139 €; pri úvere 65 000 € kombinácia 50 000 € zo ŠP a 15 000 € bez ŠP dávala mesačne cca 202 € vs 233 € bez ŠP; pri úvere 120 000 € kombinácia so ŠP dávala cca 441 € vs 431 € bez ŠP, takže pre väčšie úvery (cca nad 100 000 €) sa ŠP často nevyplatí.

Q: Ako banky implementujú zľavu zo ŠP — znížia úrok alebo len splátku?
A: Diskusia uvádza, že postupy bánk sa líšia: niektoré banky údajne znižujú úrokovú sadzbu o 3 % (2 % štát + 1 % banka), iné banky podľa diskusie znižujú len mesačnú splátku tak, aby vyzerala ako pri nižšom úroku; odporúčané je porovnať konkrétne výpočty v pobočke banky.

Q: Ktoré banky v diskusii odporúčali riešiť ŠP?
A: V diskusii boli spomenuté Tatra banka a OTP ako preferované pre riešenie ŠP a SLSP bola spomenutá ako menej výhodná; zároveň sa odporúčalo osloviť viac bánk a nechať si spraviť konkrétne prepočty.

Q: Čo treba doložiť, ak sa posudzuje minulý rok a ja som mala meniací sa príjem?
A: Podľa diskusie treba predložiť potvrdenia o poberaní materskej/rodičovského príspevku zo Sociálnej poisťovne a potvrdenia o podpore z Úradu práce; pri meniacich sa sumách sa má robiť priemer za posudzované obdobie.

Q: Ak chcem refinancovať hypotekárny úver, ovplyvní to nárok na vrátenie ŠP?
A: Diskusia uvádza, že ak klient refinancuje alebo predčasne mení úver v prvých 4 rokoch, môže byť povinný vrátiť štátny príspevok; po uplynutí 4–5 rokov je podľa diskutujúcich vrátenie príspevku menej pravdepodobné, pričom presné podmienky sa majú overiť v banke.

Závery z diskusie

Zhoda

• Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje maximálne na 50 000 € a skladá sa z 2 % od štátu a 1 % od banky.
• Veková podmienka je do 35 rokov.
• Je nutné predložiť potvrdenia o príjme z príslušných inštitúcií (Sociálna poisťovňa, Úrad práce).

Sporné názory

• Buď: Spoločný priemerný hrubý mesačný príjem nesmie prekročiť 2 238,60 €; alebo: hranica 1 119,30 € (uvádzaná v diskusii s poznámkou, že sa mení každý kvartál).
• Buď: banky znižujú úrok o 3 % (2 % štát + 1 % banka); alebo: niektoré banky len znížia mesačnú splátku tak, aby pôsobila ako nižší úrok.
• Buď: ŠP sa oplatí pri bežných nižších úveroch (do ~65 000 € podľa príkladov); alebo: pri úveroch nad ~100 000 € sa ŠP často nevyplatí.

Otvorené otázky

• Ako presne sa má vypočítať priemerný mesačný príjem v prípade materskej a následnej podpory, ak sú sumy v roku rozdielne?
• Ktoré banky v konkrétnych prípadoch reálne ponúkajú zníženie úrokovej sadzby (nie len splátky) o plných 3 % a za akých podmienok?
• Aké sú legislatívne presné podmienky vrátenia ŠP pri refinancovaní alebo predčasnom splatení úveru v prvých rokoch?

Spomenuté značky a firmy

Tatra banka, OTP, SLSP, ČSOB, Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, Sociálna poisťovňa

Spomenuté produkty a metódy

Hypotéka pre mladých, Štátny príspevok (2 % štát + 1 % banka), refinancovanie hypotekárneho úveru, materská, rodičovský príspevok, podpora v nezamestnanosti, priemerovanie príjmu za predchádzajúci rok, výpočet mesačnej splátky

Miesta a osoby

žiadne