Tipy na výhodné hypotéky pre mladých
Ahojte potrebujem nejaké rady alebo niečo už som zúfalá . Chceme si brať hypotéku ale priateľ je živnostník a vychádza to lepšie keď si ju zoberiem sama ako s ním ale s tým že mi dajú max 105 000 €
Jak si v dnešnej dobe ma mladý človek dovoliť kúpiť dom alebo byt šak to je otrasne , ktorá banka ma reálne najlepšie úroky a výhody ? Máte skúsenosť s novomanzelskou hypo ?
Ja už som zúfalá už niekoľko rokov bývame v podnájme za 500€ už nás to nebaví sú to pre nás vyhodené peniaze do vzduchu ale zároveň nájsť slušne bývanie za tu sumu ktorú mi dajú je nereálne v okolí Piešťan . Možno tak pozemok a garáž
Stručné zhrnutie
- Banky posudzujú výšku hypotéky primárne podľa oficiálneho priznaného príjmu žiadateľa, čo znevýhodňuje partnerov so živnosťou, ktorí neplatia sociálne odvody.
- V diskusii boli navrhnuté riešenia: vziať hypoteku samostatne (v jednom prípade banka ponúkla max. 105 000 €), kúpiť menší 1–2‑izbový byt a po 3–6 rokoch ho predať na dofinancovanie väčšieho bývania, alebo použiť partnerove nasporené hotovosti ako vlastný vklad.
- Odborné rady v diskusii opakovane odporúčali kontaktovať hypotekárneho alebo finančného poradcu a zvážiť zmenu formy podnikania (prejsť na s.r.o. alebo zamestnanie) na zlepšenie šancí pri schvaľovaní hypotéky.
Najčastejšie otázky
Q: Ktoré banky spomínané v diskusii mali odlišný spôsob posudzovania príjmov živnostníkov?
A: V diskusii boli menované banky VÚB, SLSP a 365; jeden komentár uvádzal, že 365 pri živnostníkoch počíta 40 % z tržieb ako priemerný ročný príjem, a že VÚB a SLSP môžu akceptovať vyššie percento.
Q: Ako môže živnostník zvýšiť šance na hypotéku podľa diskusie?
A: Navrhované kroky zahŕňali priznať vyšší oficiálny príjem v daňovom priznaní najmenej za 1 rok, prejsť na s.r.o., nastúpiť do zamestnania pre stabilný výplatný doklad alebo použiť nasporené hotovosti ako vlastný vklad.
Q: Existuje na Slovensku "novomanželská" hypotéka?
A: V diskusii bolo uvedené, že "novomanželská" (novomanželská pôžička) neexistuje od roku 2018.
Q: Dá sa bankou financovať kúpa chatky na bývanie?
A: V diskusii zaznelo, že niektoré banky financujú chatku len do 50 % kúpnej ceny, a že ak je chatka celoročne obývateľná, banky ju môžu posudzovať inak (tvrdenie závislé od konkrétnej banky).
Q: Ak banka ponúkne len obmedzenú sumu (napr. 105 000 €), aké sú praktické riešenia?
A: Praktické riešenia z diskusie sú: hľadať menší 1–2‑izbový byt, hľadať lacnejšie lokality (v diskusii bola spomenutá Častkovce), kúpiť pozemok alebo garáž, alebo zvýšiť vlastné zdroje použitím partnerových úspor.
Q: Kde hľadať lacnejšie nehnuteľnosti v okolí Piešťan podľa diskusie?
A: V diskusii bola ako príklad lokalita Častkovce uvedená ako miesto s ponukami domov a bytov v cenovej relácii do 100 000 €.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky posudzujú žiadosti o hypotéku podľa oficiálneho priznania príjmov a daňových podkladov žiadateľa, čo výrazne ovplyvňuje možnosti živnostníkov.
- Odporúčanie obrátiť sa na hypotekárneho alebo finančného poradcu ako prvý krok pri plánovaní kúpy nehnuteľnosti.
- Praktická stratégia začať s menším bytom (1–2 izby), nasporiť alebo zvýšiť príjem a následne predať na dofinancovanie väčšieho bývania.
Sporné názory
- Živnostník si môže ušetriť peniaze odmietaním platenia sociálnych odvodov a použiť tieto úspory ako hotovosť pri kúpe; protinázor je, že neplatenie odvodov znižuje šance na hypotéku a vytvára riziká pri PN, invalidite a dôchodku (tvrdenia sporné a sociálne/legislatívne dôsledky sú diskutované).
- Prechod na s.r.o. alebo "naloženie" účtovníctva (úprava priznaného obratu) bolo prezentované ako spôsob zvýšenia akceptovaného príjmu; iní účastníci poukazovali na právne a daňové limity a upozorňovali na potrebu riadneho účtovníctva (tvrdenia čiastočne sporné).
- Niektoré odporúčania v diskusii naznačovali využitie krátkodobého "navýšenia výplat" u zamestnávateľa na zlepšenie bankových kontrol (tvrdenie neetické a neoverené).
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka poskytne najlepšiu ponuku (úrok a podmienky) pre pár s touto kombináciou oficiálnych a neoficiálnych príjmov zostalo nezodpovedané.
- Presné podmienky financovania chatky alebo rekreačnej nehnuteľnosti (percento hodnoty, požiadavky na obývateľnosť) závisia od banky a v diskusii nebol dosiahnutý konsenzus.
- Detailné postupy a doklady, ktoré každá banka vyžaduje od živnostníka (výpočet priemerného príjmu podľa obratu vs. daňového priznania), zostali v diskusii nevyjasnené pre konkrétny prípad.
Spomenuté značky a firmy
VÚB, SLSP, 365
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, novomanželská pôžička, hypotekárny poradca, finančný poradca, prechod na s.r.o., daňová licencia, 40 % z tržieb ako príjem (uvádzané pri 365), refinancovanie, fix úrok, spotrebný úver, kúpa 1–2‑izbového bytu a následný predaj na dofinancovanie, použitie nasporených hotovostí partnera ako vlastného vkladu, financovanie chatky do 50 % hodnoty (uvádzané v diskusii)
Miesta a osoby
Piešťany, Častkovce, Bratislava, Sklený most
@martul kamo tebe čo je . Ty si uvedomuješ že živnostník pokiaľ nepresiahne istú čiastku tu socialku platiť ani nemusí ? Kde hneď berieš že ojebava 🤣
@vannyvanny lebo to tak je. My chceš hádam povedať, že za celý rok zarobil menej ako je hranica od odvodov do SP?! A to mu stačí?
Ale o nerobil živnostníka celý rok ?! Tak potom treba byť trpezliví a počkať do ďalšieho roka aby mu aspoň niečo vyšlo
@zalka hovorím každý máme názor na toto iný . Ja neverím že sa nejakého dôchodku dožijeme a navyše tie peniaze čo by tam mesačne dával aj tak nikdy neuvidí takto si vie viac ušetriť a nemusí to dávať darmožráčom . Podnikatelia to aj tak nemajú ľahké na sk takže tak .
A áno to s tým zamestnaním je dobrý nápad aj nad tým uvažuje len teraz to je minimálne 6m
@vannyvanny peniaze vidíte, lebo nedávaš darmožráčom, ale v podnájme bývaš a ešte dlho budeš. No šikovní ste 😀
@vannyvanny jasné, len vieš, ja neplačkám, ja som išla do banky dostala úver a splatila. Na rozdiel od teba 😁
@martul ja žiadam o radu niekoho kto ma podobnú situáciu opäť opakujem a niekoho kto si žiadal o novomanzelsku napr . Urážky si nechávajte doma pre starého . Poviem Vám takú novinku . V dnešnej dobe nie každý podnikateľ hneď odrbava . Priateľ sa živí ako umelec ďalej to rozvíjať nebudem jednoducho nepresahuje čiastku takú ročne aby musel platiť sociálne poistenie . Spolu zarobíme naozaj slusne akurát ho nerátajú do hypo tak hladam alternatívu a nie tupé komentáre od niekoho kto je celý život zaprdeny v nejakého firme za 700€ a nič nedokázal lebo neriskoval a nešiel v živote za svojim snom .
Otvorila som tuto diskusiu s tým ze to bude klasické nadavanie na “nenažratých” mladých od žien ktoré si brali hypo v treťohorach a hla ako som sa mýlila …
Autorka si drzá ako plostica, furt sa tu oháňaš jak ste na tom dobre a koľko ste dokázali, len taká maličkosť jak vlastne bývanie vám chyba ale inak ste na tomomnoho lepšie ako ženy co sa ti tu reálne snažia poradiť … keď ste na tom tak super a “zbytočne vyhodené peniaze” si šetrite tak o čom je táto diskusia? Musíte mať peňazí ako pliev.
Môžeš byt rada ze s tými zvieratami vôbec máte kde hlavu zložiť.
@bonboniera ďakujem za názor určite si to zoberiem k srdcu 😆
@martul ja žiadam o radu niekoho kto ma podobnú situáciu opäť opakujem a niekoho kto si žiadal o novomanzelsku napr . Urážky si nechávajte doma pre starého . Poviem Vám takú novinku . V dnešnej dobe nie každý podnikateľ hneď odrbava . Priateľ sa živí ako umelec ďalej to rozvíjať nebudem jednoducho nepresahuje čiastku takú ročne aby musel platiť sociálne poistenie . Spolu zarobíme naozaj slusne akurát ho nerátajú do hypo tak hladam alternatívu a nie tupé komentáre od niekoho kto je celý život zaprdeny v nejakého firme za 700€ a nič nedokázal lebo neriskoval a nešiel v živote za svojim snom .
@vannyvanny aj na manželskú pôžičku musíš mať príjem
@vannyvanny aj na manželskú pôžičku musíš mať príjem
@sasa1310 samozrejme aj ho spĺňame len nepoznám nikoho kto si tým reálne prešiel tak som chcela nejakú skúsenosť pripadne názor
@vannyvanny ak hľadáš okolie Piešťan, skús pozrieť Častkovce - predávajú sa tam domy,byty a teda aj stávajú vo Vašej cenovej relacii
@vannyvanny ak hľadáš okolie Piešťan, skús pozrieť Častkovce - predávajú sa tam domy,byty a teda aj stávajú vo Vašej cenovej relacii
@nelca0510 ďakujem moc pozriem si
@sasa1310 samozrejme aj ho spĺňame len nepoznám nikoho kto si tým reálne prešiel tak som chcela nejakú skúsenosť pripadne názor
@vannyvanny s mladomanželskou pôžičkou nemáme skúsenosť, nakoľko máme vyšší príjem v tej zaprdenej firme ako píšeš vyššie. A vďaka tej firme (čo tu urážaš komentujúce) máme nehnuteľnosti, kde nám bývajú a splácajú hypotéku takí umelci, ako tvoj partner. Čo odrbkávajú na daniach a hypo nedostanú
Hlavne teda, asi nie som tak inteligentná a šikovná ako tuto partner autorky, ale ak viem ze budem chcieť riešiť hypo tak začnem odrbavat na daniach až potom, ako mi tu hypo dajú …
@vannyvanny s mladomanželskou pôžičkou nemáme skúsenosť, nakoľko máme vyšší príjem v tej zaprdenej firme ako píšeš vyššie. A vďaka tej firme (čo tu urážaš komentujúce) máme nehnuteľnosti, kde nám bývajú a splácajú hypotéku takí umelci, ako tvoj partner. Čo odrbkávajú na daniach a hypo nedostanú
@sasa1310 tak potom gratulujem Vám a snáď ste spokojná so sebou ;)
Chápem, že to nie je jednoduché. Asi by som zvážila menší byt bez zvierat alebo zarobiť napr. v zahraničí na väčší. Do soc.poisťovne sa dá platiť aj dobrovoľne. Teraz riešite hypo, aby ste o nejaký čas neriešili PN, nebodaj dlhodobú alebo.inval.dôchodok... ak teda starobný nateraz neriešite
Manžel je živnostník (ja v tom čase nezamestnaná) a normálne nám dali hypo 140k bez problémov 🤷🏼♀️.. tam ide dosť o výšku príjmov ale neverim tomu, že ti samotnej vyšla lepšia hypo ako dvom.. no kým ste len 2, tak vziať niečo menšie 1-2i, počkať 5-6r predať, kúpiť väčšie.
No pokial patrner setri "do ponozky" a neplati odvody, tak pouzite na splatku tie ušetrené peniaze - to bude jeho podiel na byte a ty si zober hypotéku - to bude tvoj podiel na byte. kedze kupovat byt na hypo, ktorá bude iba na teba je krátkozraké - v prípade rozchodu, atd. Ja som si kupila 1,5 izbovy, ked som zacinala a fungovala v malom, kym som nemala na viac a vacsie postupom casu....
@natalka13 to snáď nieje tvoja vec aby som tu verejne písala takéto informácie nie ?
Chcela som radu (ohľadom novomanželskéj napr.) takže ak nemás tak zbytočne nekomentuj ? Jednoduché
@vannyvanny tak tie peniaze, čo si tvoj priateľ "setri a odklada" namiesto platenia odvodov môže použiť ako cash na doplatenie bytu. Ty budeš mať hypo, on prispeje peniazmi. Kde máte problém?
Odkiaľ si? Nevyjde vám na 2 izbák v menšom meste? Či aj to je málo?
@buberova napísala okolie Piešťan
Však ale keď pekne šetrite,by ste už mali mať nasetrene na nejaký starší domček.Ci?
@martul ja žiadam o radu niekoho kto ma podobnú situáciu opäť opakujem a niekoho kto si žiadal o novomanzelsku napr . Urážky si nechávajte doma pre starého . Poviem Vám takú novinku . V dnešnej dobe nie každý podnikateľ hneď odrbava . Priateľ sa živí ako umelec ďalej to rozvíjať nebudem jednoducho nepresahuje čiastku takú ročne aby musel platiť sociálne poistenie . Spolu zarobíme naozaj slusne akurát ho nerátajú do hypo tak hladam alternatívu a nie tupé komentáre od niekoho kto je celý život zaprdeny v nejakého firme za 700€ a nič nedokázal lebo neriskoval a nešiel v živote za svojim snom .
@vannyvanny Dokola len kopeš a urážaš a hlavne KLAMEŠ. Lebo keď má priateľ taký super príjem tak mi povedz ako mu nemôže vyjsť platiť sociálku a nevyjde mu ani pôžička. Už prestaň vypisovať blbosti, nie sme tu padnuté na hlavu aby sme nevedeli ako to funguje.
@tiezjedna dá sa to pripadne že potiahnem ja viac a on si zoberie spotrebák riešenia nejaké sú ja som len chcela reálne skúsenosti ľudí čo to mali podobne
@vannyvanny Prepáč, misu napísať. Aj ja som už dlhé roky drobný živnostník. Tiež ma neteší, že veľkú časť príjmu musím odvádzať.
Na druhu stranu som si vedomá, že keď neodvádzam, nemôžem očakávať žiadne dávky, hypotéku, pôžičku a tak.tito je treba mať vopred dobre premyslené a zabezpečené.
Bohužiaľ, tvoj partner neodvádzam, ale zjavne ani nešetrí. Čiže niekde je chyba.
@vannyvanny preco hned zacinat vo velkom? Preco nezacat v malom? Netreba hned "konecne riesenie" byvania. Ani to nemusi byt uplne ta posledna stanica. Za 30 rokov splacania sa veci menia. Kup nidco mensie, hodnota nehnutelnosti stupa stale, neskor to predas a vytvoris si zaciatok hotovosti na nieco vacsie, alebo uz to, co chces
@martul to že ty musíš tu socialku platiť nemusíš plačkať že podnikatelia si vedia príjem riešiť sami
@vannyvanny Teraz čítam, že on vraj nepresiahne potrebnú sumu na odvody. No tak to ako umelec asi len hráva na Sklenom moste.
Ty vieš, aká je tá hranica na odvody?
@vannyvanny nech tvoj priatel prejde na s.r.o. a ci bude chciet platit odvody bude uz na nom...kazdopadne bude mat lepsie moznosti pri hypoteke a uctovnictvo si moze prisposobit podmienkam banky
@vannyvanny ak nemusi platit odvody tak ten prijem ma naozaj nizky. Predpokladam teda, ze zvysok prijmov ide mimo faktur, ak tvrdis ze zaraba dobre. Nech prejde na sro, odvody bude platit uplne smiesne, prijmy moze priznat vsetky a hypoteku dostane. Nie sice hned, budete musiet ten rok pockat ale potom by nemal byt problem.
@hopatko slečna Vám ta materská asi odfukla mozog keď všetko chápete tak ako chcete a vždy v tom negatívnom . Darmožráči - to som myslela na pánov z hora ktorým tie peniažky idú a nabaľujú sa na tom
@buberova ani my sme sa nezmestili do 1izbového, potrebovali sme minimálne 4 izieb aj pre prácu....
@vannyvanny A keby zoberiete spolu hypo, koľko by dali? Plus treba mať 80% z vlastného zdroja, alebo + spotrebný úver
Nooooo ale keď priateľ neplatí socialne, tak má nízky oficiálny príjem.... tak ostatný príjem má načierno ?
@martul to že ty musíš tu socialku platiť nemusíš plačkať že podnikatelia si vedia príjem riešiť sami
Nerozumiem tvojim rekaciam tu.
Ty vinnis stat z niecoho, čo je chyba tvojho priatela. Kedze tvoj priatel funguje tak ako funguje, prave on by mal mat pre vas dvoch riesenie, co sa tyka byvania. Netreba tu do toho zatahovat štát, štát nemoze za to, ze napr. tvoj priatel plati najnizsie sadzby odvodov.
Pre teba by bolo vsak fajn mat nieco vlastne, pravdaze priatela nedavaj na list vlastnictva. Kup si 1 izbovy bytik. Otvorila som si nehnutelnosti a do 100 tis. EUR mas tam slusnu ponuku.
@vannyvanny manzel je zivnostnik, pokial planoval hypoteku, snazil sa za rok maximalne navysit prijem, zaroven samozrejme aj odvody, podal danove, a potom sup do banky so ziadostou o hypo 😉
@vannyvanny ak nemusi platit odvody tak ten prijem ma naozaj nizky. Predpokladam teda, ze zvysok prijmov ide mimo faktur, ak tvrdis ze zaraba dobre. Nech prejde na sro, odvody bude platit uplne smiesne, prijmy moze priznat vsetky a hypoteku dostane. Nie sice hned, budete musiet ten rok pockat ale potom by nemal byt problem.
@michaelam2 jasné, ale aj s.r.o. musí platiť, daň z príjmu / licencia, to tiež nie je len tak.
Keď je umelec a nemusí platiť odvody do sociálnej,tak jeho aktívny príjem do 700 € a zvyšok je pasívny,takže moc sa toho nenarobí,takže kľudne by popri živnosti mohol riešiť nejaké zamestnanie a potom by ste určite dostali aj vyšši úver.
Otvorila som tuto diskusiu s tým ze to bude klasické nadavanie na “nenažratých” mladých od žien ktoré si brali hypo v treťohorach a hla ako som sa mýlila …
Autorka si drzá ako plostica, furt sa tu oháňaš jak ste na tom dobre a koľko ste dokázali, len taká maličkosť jak vlastne bývanie vám chyba ale inak ste na tomomnoho lepšie ako ženy co sa ti tu reálne snažia poradiť … keď ste na tom tak super a “zbytočne vyhodené peniaze” si šetrite tak o čom je táto diskusia? Musíte mať peňazí ako pliev.
Môžeš byt rada ze s tými zvieratami vôbec máte kde hlavu zložiť.