Výhodné sporenie pre dieťa

Stručné zhrnutie

• Poštová banka ponúka viazané sporenie na 10 rokov s úrokom 2,5 % ročne pri mesačnom vklade minimálne 10 €.
• V diskusii sa spomína sporiaci produkt Prima banky s údajne 5 % úrokom a maximálnou dobou sporenia 60 mesiacov (účastník diskusie označil tento údaj slovom "Ževraj").
• Viacerí účastníci varovali pred kombinovanými životnými poisteniami ako hlavnou formou sporenia; konkrétny príklad: mesačná platba 27,60 € tri roky pri jednej zmluve a pri zrušení vyplatená suma 3 €.

Najčastejšie otázky

Q: Aké bankové sporiace produkty sú dostupné pre dieťa?
A: Poštová banka – viazané sporenie 10 rokov, 2,5 % ročne pri min. 10 € mesačne; Prima banka – v diskusii uvedené 5 % ročne na max. 60 mesiacov (údaj označený ako "Ževraj"); klasický detský účet alebo podúčet u rodiča (príklad Prima banka) umožňuje rodičovi posielať prostriedky cez internet banking a obmedziť prístup dieťaťa.

Q: Stojí za to investovať do Pionner/Pioneer pre dieťa?
A: Finančný sprostredkovateľ v diskusii odporučil investovanie 30 € mesačne do Pionneru s očakávaným zhodnotením 6–7 %, zároveň iný účastník upozornil na vstupný poplatok 500 € a na to, že minulá výkonnosť fondov nie je zárukou budúcich výnosov.

Q: Je životné poistenie (napr. Allianz) vhodné ako sporenie pre dieťa?
A: Viacerí účastníci odporučili vyhnúť sa životnému poisteniu ako primárnemu sporiacemu produktu; v diskusii bol uvedený konkrétny príklad: platené 27,60 € mesačne 3 roky a pri zrušení vyplatené 3 €.

Q: Ako funguje stavebné sporenie pre deti a má zmysel?
A: Stavebné sporenie umožňuje získanie štátnej prémie a niektorí účastníci posielajú napr. 40 € mesačne; zároveň sa v diskusii upozorňovalo na poplatky pri vstupe (uvádzaný príklad ~180 €) a na možné zmeny pravidiel pre štátnu prémiu.

Q: Je detská vkladná knižka alebo detský účet lepší než viazané sporenie?
A: Detská vkladná knižka alebo účet ponúka jednoduché pravidelné vklady a prístupnosť prostriedkov (príklad: rodič posiela 10–23,80 € mesačne a vklad rastie bez poplatku za účet), zatiaľ čo viazané produkty môžu dávať vyšší úrok, ale sú viazané a môžu mať poplatky.

Q: Má zmysel kupovať fyzické investičné zlato pre dieťa?
A: Jeden účastník odporučil pravidelné kúpy malých tehličiek alebo mincí (raz za pol roka alebo rok) s cieľom darovať zlato dieťaťu pri dospelosti; ide o alternatívnu nekorelovanú investíciu uvedenú v diskusii.

Závery z diskusie

Zhoda

• Väčšina účastníkov neodporúča používať kombinované životné poistenie ako primárnu formu sporenia pre dieťa kvôli nízkej likvidite a slabým vyplateným sumám pri zrušení.
• Reálne alternatívy uvedené v diskusii sú: bankové sporiace účty (detské účty/podúčty), stavebné sporenie so štátnou prémiou, investovanie do fondov (Pionner/Pioneer) a investície do nehnuteľností alebo zlata.

Sporné názory

• Pionner/Pioneer vs. stavebné sporenie: niektorí účastníci tvrdia, že Pionner prináša vyššie dlhodobé zhodnotenie (uvádzané 6–7 %), iní poukazujú na vysoké vstupné poplatky (príklad 500 €) a volatilitu výnosov.
• Bankový detský účet vs. investície/nehnuteľnosť: niektorí odporúčajú jednoduchý detský účet kvôli kontrole a dostupnosti, iní preferujú investovanie do nehnuteľnosti ako ochranu proti inflácii a dlhodobé zhodnotenie.

Otvorené otázky

• Ako sa v praxi zdaňujú úroky pripísané na detské účty a či existujú produkty so zvláštnym daňovým režimom pre deti zostalo v diskusii nezodpovedané.
• Ktoré konkrétne poplatky a podmienky (vstupný poplatok, zmluvné poplatky) sú u Pionner/Pioneer a podobných produktov relevantné pre rodiča pri mesačnom vklade 30 € zostalo nejasné.
• Budúce zmeny pravidiel a rozsahu štátnej prémie pre stavebné sporenie zostávajú nejasné.

Spomenuté značky a firmy

Poštová banka, Prima banka, Allianz, Pionner, Pioneer, Partners group, UniCredit, finančná hitparáda.sk

Spomenuté produkty a metódy

stavebné sporenie, detská vkladná knižka, detský účet / podúčet u rodiča, Allianz Farbička (Allianz Farbicka), Pionner investovanie, sporiaci účet Poštovej banky 2,5 % viazané 10 rokov (min. 10 €/mesiac), sporiaci produkt Prima banky 5 % (max. 60 mesiacov, "Ževraj"), vstupný poplatok 500 €, vstupný poplatok do stavebného sporenia cca 180 €, štátna prémia, investičné zlato (tehličky, mince), investičné fondy, nehnuteľnosť na prenájom

Miesta a osoby

žiadne