Zamietli nám úver

Stručné zhrnutie

• Banky zvyčajne nepožičajú 100 % kúpnej ceny a od klientov sa očakáva vlastné financovanie približne 10 % (v niektorých prípadoch banka môže dať 90 % ako výnimku, podľa diskusie SLSP poskytla 90 %).
• Pri nedostatku niekoľkých tisíc eur účinné riešenia v diskusii boli požičanie od rodiny, dofinancovanie cez PSS alebo stavebnú sporiteľňu, alebo hľadanie lacnejšej nehnuteľnosti; nebankové pôžičky sa v diskusii dôrazne neodporúčali kvôli vysokým úrokom.
• Znalec/znalecký posudok je majetkom objednávateľa a treba si ho vyžiadať; banka pri schvaľovaní berie do úvahy kupnú cenu, znalecký posudok, príjmovú bonitu a záznamy v úverovom registri, pričom opakované žiadosti znižujú šance.

Najčastejšie otázky

Q: Prečo mi banka neschválila plnú sumu hypotéky?
A: Banka posudzuje kupnú cenu, znalecký posudok a príjmovú bonitu žiadateľa; ak je kupná cena nižšia než suma v posudku, banka zvyčajne berie do úvahy kupnú cenu, a ak príjmy alebo úverová história nepostačujú, banka zníži schválenú sumu.

Q: Kde zohnať chýbajúcich 7 000 € na dofinancovanie bytu?
A: Diskutujúci odporúčali požičanie od rodiny, dofinancovanie cez PSS (Prvá stavebná sporiteľňa) alebo stavebnú sporiteľňu, prípadne hľadať lacnejšiu nehnuteľnosť; pri hotovosti 1 000 € to považovali za nedostatočné.

Q: Pomôže nebanková pôžička na dofinancovanie hypotéky?
A: V diskusii sa nebankovky neodporúčali kvôli vysokým úrokom a poznámkam, že ak banka neschválila spotrebný úver, nebankovka situáciu pravdepodobne nevyrieši.

Q: Ako postupovať so znaleckým posudkom, ktorého kópiu som nedostal(a)?
A: Znalec/znalecký posudok je vlastníctvom objednávateľa, treba si ho vyžiadať (už bola rada "vypýtajte si posudok"), a skontrolovať, na akú sumu nehnuteľnosť ohodnotil.

Q: Môže chýbajúca úverová história žiadateľa znížiť schválenú výšku hypotéky?
A: Téma bola sporná: niektorí poukazovali, že absencia úverovej histórie môže znížiť bonitu, iní uviedli príklady, kde žiadateľ bez úverovej histórie dostal hypotéku bez zníženia sumy.

Q: Ktoré banky alebo produkty skúsiť pri problémoch so schválením hypotéky?
A: V diskusii boli menované MBank, Raiffeisen, ČSOB, Tatra banka, Prima banka, Poštová (Poštová banka), SLSP (Slovenská sporiteľňa), VUB a PSS; odporúčali tiež skúsiť banku, kde klientovi chodí príjem, pre rýchlejšie predschválenia.

Závery z diskusie

Zhoda

• Banky obvykle nepožičajú 100 % kúpnej ceny a klienti by mali mať vlastné prostriedky približne 10 % alebo viac.
• Pri chýbajúcich niekoľkých tisícoch eur sú preferované možnosti: požičať od rodiny, šetriť ďalej alebo dofinancovať cez stavebnú sporiteľňu/PSS.
• Nebankové pôžičky boli v diskusii väčšinovo odmietnuté kvôli vysokým úrokom a riziku.

Sporné názory

• Úverová história: niektorí tvrdili, že absencia úverovej histórie znižuje schválenú sumu; iní uviedli, že bez úverovej histórie sa dá získať hypotéka bez zníženia sumy.
• Finančný poradca: niektorí odporúčali vyhľadať skúseného hypotekárneho poradcu, zatiaľ čo sa tiež spomínali prípady neodborného alebo podozrivého sprostredkovania znaleckého posudku.

Otvorené otázky

• Presné dôvody zamietnutí (konkrétne položky v bankovom posúdení) zostávajú bez všeobecne platnej odpovede a líšia sa medzi bankami.
• Do akej miery každá konkrétna banka započítava 13. a 14. plat alebo časti daňových/príjmových položiek zostalo nejednoznačné.

Spomenuté značky a firmy

MBank,Raiffeisen,ČSOB,Tatra banka,Prima banka,Poštová,SLSP,PSS,VUB,stavebná sporiteľňa

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka,spotrebný úver,stavebný úver,refinancovanie,znalecký posudok,predschválený úver,predčasné vyplatenie,úverový register,úverová história,dofinancovanie cez PSS

Miesta a osoby

žiadne