Životná poistka?
Ahojte, majú Vaše detičky životnú poistku a ak áno, kde ste ju uzatvorili? Lebo mám dilemu. 😉 Ďakujem pekne za každú odpoveď !
Stručné zhrnutie
- Rizikové životné poistenie a úrazové poistenie sa v diskusii odporúčali hlavne na krytie príjmu živiteľa a splatenie úveru; orientačné mesačné ceny z príspevkov sú 16–25 € mesačne pri poistnej sume okolo 40 000 € a doplnkových krytiach.
- Kapitálové a investičné životné poistenie pre deti často prinieslo nízke alebo záporné výsledky pri predčasnom zrušení; príklady z diskusie ukazujú, že v prvých rokoch možno získať 0–30 % z aktuálneho zostatku alebo dokonca nič pri čisto úrazových zmluvách.
- Menované poisťovne a produkty v diskusii zahŕňajú AXA, Allianz, Kooperativa (produkt Dukatík), ING, Generali (produkt Slniečko) a Amslico (Amslico doctor, Snoopy Kamarát); uvedené ceny: AXA ~160 €/rok, Generali Slniečko 76 €/štvrťrok, Amslico ponuka 53 €/mesiac za krytie smrti 40 000 €.
Najčastejšie otázky
Q: Aký je rozdiel medzi kapitálovým, investičným a rizikovým životným poistením pri poistení dieťaťa?
A: Kapitálové ŽP poskytuje vopred dohodnutú sumu pri dožití a kryje poistné udalosti od začiatku; investičné ŽP investuje sporiacu zložku a niektoré produkty majú spočiatku nulové krytie; rizikové ŽP je bez sporenia a kryje len riziká (smrť, úraz, invalidita) a býva lacnejšie.
Q: Je lepšie poistiť dieťa alebo nositeľa príjmu rodiny?
A: Väčšina príspevkov odporúča prioritne poistiť nositeľa príjmu rizikovým životným a úrazovým poistením, pretože strata živiteľa má pre rodinný rozpočet väčší dopad než strata dieťaťa.
Q: Koľko môže stáť rizikové poistenie na krytie úveru 40 000 €?
A: Podľa odhadov v diskusii stojí poistenie smrti s konštantnou poistnou sumou 40 000 € približne 16 € mesačne, poistenie s klesajúcou PS asi 20 € mesačne a kompletné krytie (smrť, invalidita, trvalé následky) s doplnkami okolo 25 € mesačne.
Q: Čo sa stane pri zrušení kapitálovej poistky v prvých rokoch?
A: Podľa skúseností v diskusii môže klient pri zrušení v prvých rokoch dostať nič alebo len časť zostatku (príklad: zaplatené 600 €, aktuálny zostatok 250 €, vyplatené 30 % = ~75 €); všeobecné odporúčanie bolo počítať s potrebou 13–15 rokov, aby sa aspoň vrátilo to, čo bolo vložené.
Q: Ktoré poisťovne a produkty boli v diskusii spomínané pri detských poistkách?
A: Spomínané poisťovne a produkty sú AXA, Allianz (vrátane „farbičky“), Kooperativa – Dukatík, ING (s úrazovým krytím), Generali – Slniečko, Amslico (Amslico doctor, Snoopy Kamarát) a VÚB (detská vkladná knižka).
Q: Ako porovnať ponuky poisťovní pred podpisom?
A: Odporúčané kroky sú požiadať každú poisťovňu o ponuku na rovnaké parametre (mesačná platba, doba, poistné sumy), porovnať celkovú nasporenú sumu pri rovnakom predpokladanom výnose a preštudovať obchodné podmienky, krytie kritických chorôb a podmienky oslobodenia od platenia poistného.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dôležitejšie je poistiť nositeľa príjmu rodiny rizikovým životným a úrazovým poistením než zakladať kapitálové poistenie na dieťa.
- Pred uzatvorením poistky treba získať viacero ponúk na identické parametre a porovnať výslednú nasporenú sumu a poplatky.
- Úrazové poistenie sa považuje za základné krytie pre deti.
Sporné názory
- Kapitálové/investičné poistenie pre dieťa: možnosť A — užitočné sporenie s garantovanou sumou pri dožití (príklad 30 €/mesiac → ~8 000 € pri 20 rokoch); možnosť B — „žrút peňazí“, lepšie sporiť mimo poisťovní.
- Finanční poradcovia: možnosť A — finančný poradca pomôže „ušit“ poistku na mieru; možnosť B — poradcovia radia podľa provízií a odporúča sa vlastné porovnanie.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna poisťovňa má najnižšie skryté poplatky a najvýhodnejšie vyplatenia pri zrušení kapitálových produktov?
- Aký reálny dlhodobý výnos možno očakávať z investičného životného poistenia oproti priamemu investovaniu mimo poisťovní?
- Ktoré poistky majú najširšie krytie „kritických chorôb“ vrátane možnosti hradenia liečby v zahraničí?
Spomenuté značky a firmy
AXA, Allianz, Kooperativa, ING, Generali, Amslico, VÚB, MetLife, Modrý koník, Dukatík, Amslico Snoopy Kamarát, Amslico doctor, Slniečko, OPoisteni.sk, HNonline (hnporadna), charta.transparency.sk, Pravda (blog), cmorej.blog.sme.sk, openiazoch.zoznam.sk, vas.cas.sk
Spomenuté produkty a metódy
rizikové životné poistenie, kapitálové životné poistenie, investičné životné poistenie, úrazové poistenie, Dukatík, Amslico doctor, Amslico Snoopy Kamarát, Slniečko, „farbička“ (kapitálový ŽP), tretí pilier, vkladná knižka, termínovaný vklad, oslobodenie od platenia poistného, krytie kritických chorôb, poistenie pre hypoteku, klesajúca poistná suma, konštantná poistná suma, variabilné poistenie, investičné sporenie na dôchodok
Miesta a osoby
žiadne
@simonkos ak nechcete sporit, urcite si nedavajte investicne zivotne poistenie a celkovo sporit cez poistku je dnes dost nevyhodne. Neviem, co tam vsetko mate poistene, ale bez investicneho poistenia na krytie smrti na 40000eur, invaliditu a trvale nasledky na 10000 eur vychadza mesacne cca 25 eur. Cisto len poistenie smrti kvoli uveru s klesajucou poistnou sumou na 40000 eur vychadza 20 eur/mes a poistenie hypoteky na 40000 eur je 22 eur/mes a iba poistenie smrti s konstantnou PS na 40000 eur je mesacne 16 eur. 🙂 tak si urobte usudok o osobe, ktora Vas chce poistit a opytajte sa jej, preco mate platit take vysoke mesacne poistne. A neviem preco Vam to dala na 100 rokov 🙂 nepoznam Vas vek, ale este som nikoho nepoistila na viac ako 40 rokov. Zalezi na tom, aky zmysel ma mat pre Vas ta poistka, ci je priatel zivitel rodiny a aj po splateni uveru budete odkazana na jeho prijem, alebo je pre Vas dolezite poistit sa len po dobu trvania uveru. 🙂
no urcite nie zivotne positky, tie su vam na dve veci, treba ich bezpezne zrusit, aj my sme tak spravili, ked tak urazove poistenie ,ale nie zivotky....a setrit alebo ukladat peniaze sa da aj inym spôsobom,len treba najst tych správnych ludi,ktori vam poradia nie pre ich zisky, resp. provizie ale pretoze chcu pomoct.....my sme chvalabohu na takých natrafili a nebolo este neskoro...
Treba si dobre zvážiť načo chcete poistenie pre vaše dieťa. Poistenie ako finančný nástroj slúži na krytie prímu pred náhodnými udalosťami. A aký príjem má dieťa? Preto je neporovnateľne dôležité mať spravené kvalitné poistenie pre rodičov ktorý to dieťa živia zo svojho prímu. Až potom má zmysel nejaké to poistenie pre dieťa robiť.
Ak chcete poistenie ako nástroj šetrenia budete sklamaný. Nikdy nešetrite cez životného poistenia. Je to zbytočne drahé a peniaze budú uzavreté na dlhé obdobie.
Ja si myslím, že sa tu nespomína hlavný význam životných poistiek, a to zabezpečiť poisteného v prípade nešťastných udalostí-či dlhodobá choroba, úraz, trvalé následky, ale napr. aj smrť poisteného. Sú vhodné pre mladé rodiny s úverom, keď zväčša muž, hlavný nositeľ peňazí, by vážne ochorel alebo nebodaj umrel, aby dostala oprávnená osoba (väčšinou manželka) peniaze na ruku, s ktorou môže vyplatiť úver a zachovať si svoju životnú úroveň.
Samozrejme, rozhodnutie je na klientovi, väčšinou sa rozhodnú pre rizikové ŽP, t.j. bez sporiacej zložky, sú však aj klienti, ktorí si ňou sporia na dôchodok.
Mojou úlohou je klientovi všetky zložky a možnosti vysvetliť, rozhodnutie je na ňom, aj preto by sa poistka nemala robiť na prvom stretnutí, nech si to preberie doma, popýta sa ma na všetky otázky a rozhodne sa. Dobrá životná poistka je v dnešnej dobe veľmi dobrá vec, nemusí byť pritom ani drahá.
precitajte si spoved byvaleho "poistneho poradcu". Po precitani tohto clanku mnohi z Vas pochopia ako sa dali oklamat.
zdravim ja by som chcel nieco ako investicne sporenie na dôchodoch teraz to na fb stale vypisuju ze je to vyhodnejsie ako platit odvody co si o tom myslite a ked aky produkt odporucate ?
Najlepsie je variabilne poistenie len ho tu nikto nespomína, lebo nie vsetci to robia,co je velka skoda🙂🙂