Životné poistenie
Neviete mi prosím niektorá poradiť, ak by som chcela zrušiť životné poistenie a v minulosti som si uplatňovala daňovú úľavu, musím aj po novom niečo vrátiť?
A ešte mám otázku: Máte životné poistenie? A čo vaše deti? Vládzete to platiť počas MD?
Stručné zhrnutie
- Pri zrušení životného poistenia poisťovňa vyplatí odkupnú hodnotu, ktorá je podľa diskusie často výrazne nižšia než súčet zaplatených poistných platieb.
- Daňovú úľavu uplatnenú pri životnom poistení je podľa diskusie potrebné dodaniť pri zrušení zmluvy; v diskusii sa spomínal termín „do troch rokov“.
- Ak na materskej nemožno platiť plné poistné, diskusia odporúča riešenia ako zníženie poistných súm, dočasné zníženie sporenia alebo odklad/„prázdniny od platenia“ namiesto okamžitého zrušenia zmluvy.
Najčastejšie otázky
Q: Musím vrátiť daňovú úľavu, ak zruším životné poistenie?
A: Podľa diskusie áno — pri zrušení zmluvy treba „dodaniť“ daňovú úľavu v daňovom priznaní; v diskusii sa uvádzalo, že to platilo do troch rokov od uplatnenia úľavy.
Q: Ako odstúpiť od novo uzatvorenej zmluvy životného poistenia?
A: Diskusia uvádza možnosť odstúpenia od zmluvy do 30 dní odo dňa doručenia do poisťovne, pričom príspevok spomínal aj možnosť riešiť to písomne; ak nezaplatíte prvú splátku, zmluva nemusí zaniknúť automaticky a môžu vzniknúť dlžné poistné.
Q: Čo je odkupná hodnota a koľko dostanem pri zrušení?
A: Odkupná hodnota je suma, ktorú poisťovňa vyplatí pri zrušení; viacerí prispievatelia uviedli, že býva „o mnoho nižšia“ než očakávané nasporené sumy a v diskusii padlo tvrdenie, že poisťovne si môžu ponechať približne 30 % z nasporenej sumy (toto bolo prezentované ako skúsenosť účastníkov diskusie).
Q: Môžem počas materskej dočasne prerušiť platenie poistného?
A: Áno — v diskusii sa uvádzali možnosti ako zníženie poistných súm, dočasné zníženie sporenia, odklad splátok alebo „prázdniny od platenia“, pričom treba skontrolovať zmluvu a minimálne poistné.
Q: Kedy sa oplatí pripoistiť kritické choroby a koľko to stojí?
A: Kritické choroby možno pripoistiť samostatne; v diskusii boli uvedené príklady cien: pripoistenie na 30 000 EUR za približne 35 EUR mesačne a pripoistenie na 20 000 EUR za približne 21,40 EUR mesačne, pričom cena závisí od veku, rizikovej skupiny a poisťovne.
Q: Sú investičné životné poistenia vhodné ako sporenie?
A: V diskusii viacerí odporúčali, že IŽP (investičné životné poistenie) nie je ideálne na čisté sporenie a môže byť nerentabilné; alternatívy spomínané v diskusii zahŕňali termínované vklady a stavebné sporenie.
Závery z diskusie
Zhoda
- Poistné podmienky je nutné dôkladne čítať a overiť výluky (napr. krytie infarktu, rakoviny alebo špecifických diagnóz) pred podpísaním zmluvy.
- Pri dočasných finančných ťažkostiach je výhodnejšie riešiť úpravu zmluvy (zníženie súm, odklad splátok, „prázdniny od platenia“) než zmluvu hneď rušiť.
- Kritické choroby sa v praxi často ponúkajú ako samostatné pripoistenie a cena výrazne kolíše podľa poisťovne a veku.
Sporné názory
- Či je investičné životné poistenie vhodné na sporenie: 1) áno — ponúka kombináciu sporenia a poistenia; 2) nie — IŽP je podľa inej skupiny nerentabilné a nevhodné na sporenie.
- Dôveryhodnosť poisťovacích agentov: 1) niektorí tvrdia, že kvalitný poradca poskytne servis a ušetrí peniaze; 2) iní upozorňujú na „rýchlokvasených“ poradcov, ktorí zmiznú po predaji a pracujú len na províziách.
Otvorené otázky
- Ako presne poisťovne počítajú odkupnú hodnotu a aké poplatky (v % alebo konkrétne sumy) si bežne zoberú — v diskusii nepadol jednotný presný mechanizmus.
- Aké sú presné pravidlá a lehoty pre vrátenie daňovej úľavy v prípade zrušenia zmluvy (termín „do troch rokov“ bol uvádzaný, ale nie preukázaný legislatívnym zdrojom).
- V ktorých konkrétnych prípadoch a na akej právnej báze poisťovne zavádzajú výluky pre špecifické diagnózy (napr. úprava zmluvy kvôli celiakii) a aké sú následky pre plnenie.
Spomenuté značky a firmy
Axa, AXA, Generali, Wustenrot, Allianz, Allianzi, Kooperativa, AllianZ, NBS, Interpol
Spomenuté produkty a metódy
životné poistenie, investičné životné poistenie (IŽP), pripoistenie kritických chorôb, odkupná hodnota, daňová úľava, odstúpenie od zmluvy do 30 dní, odklad splátok, „prázdniny od platenia“, rizikové poistenie, R3, R4, stavebné sporenie, termínovaný vklad
Miesta a osoby
Dolnom Kubine, Nitra, Kežmarok, Poprad, Levoča, Spišská Nová Ves, Juraj Lelkes, Interpol
ja mám totiž dve poistky (7 rokov) ale jednu z nich žiaľ musím zrušiť :( Nijako nám to nevychádza... celé to bolo zle naplánované...
Ja som zrusila a nelutujem... Aj ked o znacnu cast penazi som prisla, ale aku hodnotu budu mat tie nasetrene za 20-30 rokov?
my sme mali rôzne poistenia a až teraz, keď sa brat začal zaoberať poisťovaním sme prišli na to, že niektoré boli úplne zbytočné a nerentabilné. Dcérinu poistku som zrušila, platila som ju 13 rokov a keď sme si porovnali vyhliadky (taký graf ktorým balamutia pri uzatvorení) a skutočnosť, ktorú nám vyplatili, tak to bolo na zaplakanie. Teraz je to celkom optimálne, deťom sporím v stavebnom sporení a pri našich poistkách sú poistené proti úrazom a pri poistení domu máme všetci poistenú zodpovednosť. Z vlastnej skúsenosti viem, že sa to oplatí. Môj najstarší rozbil okno na autobuse a vyšlo nás to 1000 eur. Ak by sme vtedy mali poistku...... Čo sa týka daňových úľav, ak zrušíš poistku mala by si dodaniť ten rozdiel v nasledujúcom daňovom priznaní. A fakt že odkedy som na rodičovskom, všetky platby sa uhrádzajú ťažšie, ale zatiaľ sa držíme ako-tak nad vodou.
ahojte má niekto INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE PRE ZDRAVIE A DÔCHODOK od wustenrot, ak áno ste spokojný?ďakujem
Poistenia su biznis poistovni, v pripade vacsej poistnej udalosti robia prietahy a snazia sa vsemozne preukazat ze nemate narok na vyplatenie poistky. Maju na to tim osob, ktore maju za ulohu zistit a dokazat ze nemate narok a tazko vyplacaju . Treba si to poriadne zvazit a citat detailne obsah zmluvy poistenia.
Ako pise zaneta08 balamutenie grafmi, vyhodnostou atd...nedajte sa oklamat.. No a pri stavebom sporeni je to pre cloveka maximalne nevyhodne. Radsej si setrit na terminovanom vklade v nejakej stabilnej banke.
Komercne zdravotne poistenie je trosku ina kategoria, ale tiez zalezi na tom, co mate v zmluve, ktorych pripadov sa to tyka...vsetko vam ajtak nikdy nepokryje poistka.
Uz sa tesim ako mi tu zacnu zainteresovani z poistovni oponovat :D
Podmienky za akych sa da zrusit konkretny typ poistenia a s akymi sankciami by ste mali mat vo Vasej zmluve. Pripadne sa ist osobne 'poradit' do poistovne a informovat sa ohladom zrusenia.
Ja mam investicne zivotne poistenie a uz by som si ho nedala..sama som ho chcela, kamoska mi doporucila poradcu, s ktorym sme si vobec nesadli..isli mi na nervy tie ich naucene kydy a pindy. Stale opakoval, kolko % zo svojho platu si mam odkladat..mne sa to ale zdalo vela, nakoniec som si uzavrela s tym, ze rocne platim 400 €...teraz ako som na MD som si znizila sporenie (docasne), takze som teraz platila "len" 336 €....a este sa poradca na mna hneval, ze som mu nedalala dalsie kontakty, vraj to je jeho placa a vraj mi nebude robit pozmluvny servis.. 🙂
@megyjoel bratovi dôverujem a robili sme to tak, aby to hlavne vyhovovalo nášmu zníženému rozpočtu. Do ničoho ma netlačil a hľadal pre mňa optimálne poistenie, keďže vie porovnať všetky ponuky. Preto si myslím, že musíš mať najprv niekoho, komu dôveruješ, pretože niektorí finanční poradcovia sľúbia a povedia všetko, len aby dostali svoju províziu.
ja si myslím, že tak ako je povinné poistenie zo zákona pre autá, malo by byť aj pre ľudí. Je super, že majú ľudia poistené domy, byty, autá a neviem čo ešte, keď nemajú poisteného seba, je to riadna hovadina, veď ked prídem o príjem akokoľvek, automaticky nemám na účty. Rozdiel medzi sporením v poisťovni a v banke je ten, že v prípade smrti dostanete sumu na ktorú ste poistení, ani zďaleka tam nemusí byť nasporená, v banke len to čo tam dáte a to je veľký rozdiel.
Poisťovníctvo je práca o ľuďoch a pre ľudí, lenže je aj veľmi dobre platená, tak aj tu je veľa takých, ktorí chcú len zarobiť a idú aj cez mŕtvoly, taký človek ale nemá šancu vydržať v tejto profesii dlho, iba čo narobí zlé meno všetkým, čo svoju prácu robia poctivo
a myslieť si, že mne sa nič stať nemôže... nehnevajte sa na mňa, ale ak má človek rodinu, neni to už len o ňom, ale je to obrovská zodpovednosť, potom ľudia píšu do modrého z neba, lebo nemajú na prežitie
vsetky tie poistky, stavebne sporenie a terminovane vklady su absolutna blbost, nechapem ako im na to mozete skocit !!! 🙄
neviem si predstavit, ze by som niekomu pchala svoje tazko zarobene peniaze a on by mi urcoval podmienky co s nimi, omyl to si maju ludia urcovat nie nenazranci!!!!!!
terminovany vklad? ja tam mam vlozit 3000 eur a oni my za 3 roky daju len 300 eur?? co ste ohlupeli vsetci?
za tri roky co by som tam mala mat tie peniaze a banka ich milionkrat otoci by som mala dostat min. 2000 eur!! ako zisk inak sa to neoplati, je to len reklama pre hlupe konzumne ovce!
stavebne? budes tam platit do aleluja a potom ked chces TVOJE peniaze, tak ti povedia ze ti ich nedaju a ze si mas zobrat dalsi uver! DALSIA SPINAVOST!!!!!!!!
zivotne poistenie? uplna najvacsia blbost, maju specialnych ludi na posudzovanie tychto udalosti a daju vam z vasich nasetrenych penazi par supov, nie dakujem!!
vsade zivite len nenazranych chamtivcov, ktori vas nehanebne okradaju!!!
@tinkaro
ahoj, davala by som sipozor na investične. možeš na ňom ziskať ale možeš ostať aj na uplnej nule,nie su tam žiadne garancie.ja osobne uprednostňujem garanciu ale to je len moj subjektívny pohľad na vec. osobne pracujem v tejto oblasti a ešte ani jedno investičné som neurobila. ale to je moj nazor 🙂
@miskaska
na toto by som reagovala a sposobom že by sommu porušila všetky zmluvy čo mi urobil.je to jeho nekorektnosť a krásne si videla že neriešil tvoje potreby ale svoju hlúpu výplatu. od takýchto ľudi treba veľmi rýchlo preč. a invest je buď ho alebo trop.buď zarobíš alebo si v strate alebo na nule.
@jarka0812 Ahoj
Ja tak viem ,ze sa da zivotne poistenie zrusit az po 3 rokoch .
Osobne si myslim ,ze je to dobra vec ,lebo vazne clovek nevie co sa kedy moze stat ☹
Ja ,manzel aj deti mame poistenie od Axa ...manzel na 25 eur a ja 20 eur -bola taka akcia ,ze deti gratis k manzelovmu poisteniu tak sme to vyuzili .
Ak mas zaujem poslem ti cislo na mojho kamarata co je riaditel poistovne a mozes mu zavolat .On by ti vsetko vysvetlil a myslim ,ze aj ked nevladzes momentalne platit je tam nejaka moznost ,ze platis menej alebo nejaky odklad ...no v kazdom pripade podla mna sa neoplati rusit poistku .