Životné poistenie
Neviete mi prosím niektorá poradiť, ak by som chcela zrušiť životné poistenie a v minulosti som si uplatňovala daňovú úľavu, musím aj po novom niečo vrátiť?
A ešte mám otázku: Máte životné poistenie? A čo vaše deti? Vládzete to platiť počas MD?
Stručné zhrnutie
- Pri zrušení životného poistenia poisťovňa vyplatí odkupnú hodnotu, ktorá je podľa diskusie často výrazne nižšia než súčet zaplatených poistných platieb.
- Daňovú úľavu uplatnenú pri životnom poistení je podľa diskusie potrebné dodaniť pri zrušení zmluvy; v diskusii sa spomínal termín „do troch rokov“.
- Ak na materskej nemožno platiť plné poistné, diskusia odporúča riešenia ako zníženie poistných súm, dočasné zníženie sporenia alebo odklad/„prázdniny od platenia“ namiesto okamžitého zrušenia zmluvy.
Najčastejšie otázky
Q: Musím vrátiť daňovú úľavu, ak zruším životné poistenie?
A: Podľa diskusie áno — pri zrušení zmluvy treba „dodaniť“ daňovú úľavu v daňovom priznaní; v diskusii sa uvádzalo, že to platilo do troch rokov od uplatnenia úľavy.
Q: Ako odstúpiť od novo uzatvorenej zmluvy životného poistenia?
A: Diskusia uvádza možnosť odstúpenia od zmluvy do 30 dní odo dňa doručenia do poisťovne, pričom príspevok spomínal aj možnosť riešiť to písomne; ak nezaplatíte prvú splátku, zmluva nemusí zaniknúť automaticky a môžu vzniknúť dlžné poistné.
Q: Čo je odkupná hodnota a koľko dostanem pri zrušení?
A: Odkupná hodnota je suma, ktorú poisťovňa vyplatí pri zrušení; viacerí prispievatelia uviedli, že býva „o mnoho nižšia“ než očakávané nasporené sumy a v diskusii padlo tvrdenie, že poisťovne si môžu ponechať približne 30 % z nasporenej sumy (toto bolo prezentované ako skúsenosť účastníkov diskusie).
Q: Môžem počas materskej dočasne prerušiť platenie poistného?
A: Áno — v diskusii sa uvádzali možnosti ako zníženie poistných súm, dočasné zníženie sporenia, odklad splátok alebo „prázdniny od platenia“, pričom treba skontrolovať zmluvu a minimálne poistné.
Q: Kedy sa oplatí pripoistiť kritické choroby a koľko to stojí?
A: Kritické choroby možno pripoistiť samostatne; v diskusii boli uvedené príklady cien: pripoistenie na 30 000 EUR za približne 35 EUR mesačne a pripoistenie na 20 000 EUR za približne 21,40 EUR mesačne, pričom cena závisí od veku, rizikovej skupiny a poisťovne.
Q: Sú investičné životné poistenia vhodné ako sporenie?
A: V diskusii viacerí odporúčali, že IŽP (investičné životné poistenie) nie je ideálne na čisté sporenie a môže byť nerentabilné; alternatívy spomínané v diskusii zahŕňali termínované vklady a stavebné sporenie.
Závery z diskusie
Zhoda
- Poistné podmienky je nutné dôkladne čítať a overiť výluky (napr. krytie infarktu, rakoviny alebo špecifických diagnóz) pred podpísaním zmluvy.
- Pri dočasných finančných ťažkostiach je výhodnejšie riešiť úpravu zmluvy (zníženie súm, odklad splátok, „prázdniny od platenia“) než zmluvu hneď rušiť.
- Kritické choroby sa v praxi často ponúkajú ako samostatné pripoistenie a cena výrazne kolíše podľa poisťovne a veku.
Sporné názory
- Či je investičné životné poistenie vhodné na sporenie: 1) áno — ponúka kombináciu sporenia a poistenia; 2) nie — IŽP je podľa inej skupiny nerentabilné a nevhodné na sporenie.
- Dôveryhodnosť poisťovacích agentov: 1) niektorí tvrdia, že kvalitný poradca poskytne servis a ušetrí peniaze; 2) iní upozorňujú na „rýchlokvasených“ poradcov, ktorí zmiznú po predaji a pracujú len na províziách.
Otvorené otázky
- Ako presne poisťovne počítajú odkupnú hodnotu a aké poplatky (v % alebo konkrétne sumy) si bežne zoberú — v diskusii nepadol jednotný presný mechanizmus.
- Aké sú presné pravidlá a lehoty pre vrátenie daňovej úľavy v prípade zrušenia zmluvy (termín „do troch rokov“ bol uvádzaný, ale nie preukázaný legislatívnym zdrojom).
- V ktorých konkrétnych prípadoch a na akej právnej báze poisťovne zavádzajú výluky pre špecifické diagnózy (napr. úprava zmluvy kvôli celiakii) a aké sú následky pre plnenie.
Spomenuté značky a firmy
Axa, AXA, Generali, Wustenrot, Allianz, Allianzi, Kooperativa, AllianZ, NBS, Interpol
Spomenuté produkty a metódy
životné poistenie, investičné životné poistenie (IŽP), pripoistenie kritických chorôb, odkupná hodnota, daňová úľava, odstúpenie od zmluvy do 30 dní, odklad splátok, „prázdniny od platenia“, rizikové poistenie, R3, R4, stavebné sporenie, termínovaný vklad
Miesta a osoby
Dolnom Kubine, Nitra, Kežmarok, Poprad, Levoča, Spišská Nová Ves, Juraj Lelkes, Interpol
@lamada181 baby doprcic tak du to najit, odkad to ja mam toto 🙂 Doufam sem nevypustila nakou kacicu, ale fakt sem na tomto skoncila s tou pojistkou a nakonec sem ani nic kvuli tomu nezalozila, tak doufam sem neco neprehlidla 🙂
@czechzuzanaba pre srandu som zapla kalkulacku poistna suma 20 000 eur rocna platba 16 eur to si videl 12 mesiacmi fakt je to malinko hovorime o kritickom ochoreni a za 50 eur co som citala sa da spravit pekna zivotka a urazovka len tak 🙂
@lamada181 ja jsem zas nasla tu ponuku, a tam mam v radku Kriticke choroby na castku 30000 EUR mesicni platba 35 EUR... 😕
A jeste mi teda nejde do hlavy, proc existuje pripojisteni na Kriticke choroby, kdyz teda nejsou ve vylukach? To nedava smysl. Tak kdyz se pojistim na smrt, a neni to ve vylukach, kdo se este bude pripojistovat?
@czechzuzanaba kriticke ochorenia su rakovina, mozgova prihoda ....... proste choroby ktopre clovek necaka len tak
a smrt mas smrt urazom co davam kazdemu klientovi a smrt ci zomres na mrtvicu ci na starobu to je jedno
30 000 eur kriticke ochorenia 25 eur rocna platba
@andreah25 a hned dalsi ponuku co jsem tenkrat mela - tam mam zase na sumu 20000 EUR sumu 21.40 EUR na kriticke choroby. Nechapu.
@lamada181 takze kdyz si nepripojistim ty Kriticke choroby a manzel zitra dostane infarkt?
@czechzuzanaba vsetko zalezi do veku klienta od rizikovej skupiny a na ako dlho to chce a od toho sa viaze aj suma za rocnu platbu ved ak ches posli mi nejake udaje ip a prepocitam ti to konkretne a uvidis len tak so srandy ok
@czechzuzanaba ja ti to takto vysvetlim ak omne to bolo povedane ked som s tim nerobila bude mi plnene aj so smrti a bude mi plnene aj s kritickeho ochorenia a este aj s progresie tak to uz je pekna sumicka
@lamada181 jsi si jista, ze do smrti urazem se pocitaji tyto kriticke choroby?
@lamada181 no v obou dvou tech nabidkach mam Trvale nasledky urazu a potom Smrt urazom. Pritom dve rozdilne pojistovny. Obe se jmenuji Zivotni pojistky. Tak ja uz su z toho uplne jelen. 🙂
kriticke choroby podľa mňa blbosť, poisťovňa si vždy nájde výhovorku,treba pozrieť poistné podmienky ble 😝
@katarina104 ale aj pre vsetkych
a nieje to blbost moja nenajde si zaidnu vyhovrku ak vyplnis pravdivo dotaznik, atd preco citaj dole
kriticke ochorenia
poistnou udalostou je diagnostikovanie vymenovanych kritickych ochoreni alebo kritickeho stavu v priebehu trvania pripositenia v dosledku choroby alebo urazu, cakacia doba pocas ktorej nevznika narok na poistne plnenie je 6 mesiacov
poistnou udalostou pripoistenie zanika ale klientovi je vyplatena plna vyska
vymenovane krititcke ochorenia / stavy ú operacie
rakovina , bypass, infarkt, zlahanie obliciek - posledne stadium , mozgova prihoda, operacia aorty , slepota, nahrada srdcovej chlopne , transplantacia zivotne doleziteho organu, skleroza multiplex, ochrnuite, AIDS : hiv nasledkom krvnej trasfuzie, aids: profesne ochorenie , alzhaimer, .........
@katarina104 vyluky vies ked pravdic odpovies v dotazniku tak preco kazda positvna ma nieco napriklad viem ze allinaz mal chrbat manzelovi nepreplatili vysokcenu platnicku a dali to ako chrbat alebo nieco ine zalezi ako ktora poistovna vies napriklad s poistnve ktore nekriju infarkty to treba sa prost epopitat ake ochorenia su kriju ktore su vo vylukajach
@jarka0812 ahojik moje dieta ma farbicku je to fajn produkt, mame osobneho financneho poradcu a on sa stara o nase uvery poistky vsetko ak chces dam ti naneho kontakt
@tatrankamoja ja som vzdy odveci, a nicomu nerozumiem, za to ty si vhodny kandidat na nobelovu cenu za ekonomiu, prosim ta kedy sa stanes ministerkou financii? alebo aspon guvernerkou NBS, ved pochybujem, ze by sa niekto lepsie rozumel financnictvu lepsie ako ty, no este ta odbornicka, co si presla vsetky ponuky v Dolnom Kubine, ti dost konkuruje, ale ved vy si to nejak rozumne podelite, a mali by ste zaviest nejaky gulag pre vsetkych, ktori s vami nesuhlasia, nech si neotvaraju usta, nevzdelanci akysi, ved poistky su perfektne, vsetko a kazdy musi byt poisteny, beda tomu, kto sa nepoisti!!!
inak nie ste vy dve rodina s tym slizkym Lelkesom? ten ma podobne skvele napady, aha http://www.sme.sk/c/3763389/juraj-lelkes-kazdy-...
mohli by ste spolu chodit po Slovensku a sirit osvetu, len pozor na ten sliz, co za vami pojde :D
pre nechapavych: toto bola opat ironia
@vierockanm farbicka je dobra vec a velm idobry produkt ktroy dobre chrani deti a aj investicie a neico podobne aj lienka
@tatrankamoja vsimla som si, normalne to tu kazdemu znechuti....asi radsej diskutovat na inu temu, ale to ona ma na vsetko svoj pesimisticky nazor....nevsimajme 🙂
ja len pre tych co nadavaju na poistenia.Neinformovanost neospravedlnuje.Takze ak si das urobit prvu poistku na cokolvek a neporovnas, mozes neskor banovat. Moja skusenost..Hovorite ze zarabaju na vas? Ja makam v robote od rana do vecera, a 15 teho dostanem len co zostane po odvodoch.minimum.Kto vsetko na mne zarobil? Vcera som sa docitala ze kazdy pracujuci da zdravotnej poistovni rocne 1800 eur. Nastastie k lekarovi idem len na preventivnu prehliadku a u zubara si platim...My mame poistenia vsetci, sice najzakladnejsie ,ale mame.Mali sme aj drobne urazy a nebol problem ,vyplatili ....
Mi mame z alianzu farbicku a lienku z AXA sme spokojny s oboma,lienku robim aj ja 🙂
@miskaska to,že sa Vám poradca vyhrážal,že Vám nebude robiť servis,je od neho nepekné.Na druhej strane,na začiatku ste sa asi predsa dohodli,čo Vás také poradenstvo bude stáť-nikto,ani Vy predsa nerobí zadarmo,kde by sme prišli.Ak ste s ním spokojná a pomohol Vám niečo vyriešiť,prečo ste mu za to nezaplatili???Tie kontakty mu môžete dať aj v čase,nie okamžite,ale za prácu chcú ľudia väčšinou zaplatené...
Aj ja robím finančného poradcu,v dnešnej dobe je to o dôvere ľudí a o dobrých odporúčaniach.No s každým klientom sa treba dopredu dohodnúť na tom,čo za túto službu chcem.Ak pomôžem rodine vybaviť hypotéku,úver alebo len poistenie bez toho,že by dotyční vyšli z domu,nezaslúžim si plat v podobe odporúčaní?A ked im ešte aj dokonca ušetrím na mesačných výdavkoch 20 - 100 eur,prečo by ma neposunuli dalej...Ak má niekto záujem o finančné poradenstvo,môžete ma kontaktovať.Okresy Kežmarok,Poprad,Levoča,Sp.Nová Ves.Ďakujem.
🙂
Prečítal som si veľa rôznych príspevkov z oblasti poisťovníctva. Všetky tieto príspevky zapadajú do scenára Finančnej prevencie, ktorú si nájdete daním názvu do Google a následne kliknete na to slovo. Názor si musíte urobiť sami.
@miskaska tak ten dotyčný finančný poradca ťa len balamutil aby z teba vytiahol čo najviac peňazí. Išlo mu viac o jeho zárobok ako o to, čo je pre teba najvýhodnejšie a čo potrebuješ. Správny odborný poradca sa nepotrebuje obohacovať ale je zástancom kréda " náš klient, náš pán"
@czechzuzanaba ako viac t3 -4 eura na 10 000 eur