Zvyšovanie poistky k hypotéke
Písala mi mamina že čo má poistenie k hypotéke že jej tú poistku stále dvíhajú. To je bežné?
mama založila banke dva domy a plus môjho brata ten jej robí ručiteľa. Pýtam sa jej a koľko máš ešte do splatenia aká suma to je? Že ešte 90 000 euro
Mama má 60 rokov a že to má splácať ešte 12 rokov
Finančná gramotnosť 0 bodov
nehnuteľnosti išli hore a tak si myslím, že na hypotéku by už stačilo ručiť len jedným domom nie? Že jej banka nechce umožniť vyňať ten druhý dom.
Suma hypotéky 118 000€ v roku 2017
Jeden dom okolo 100 000€ a druhý tiež tak, ale presne nevieme lebo išli nehnuteľnosti hore, takže asi aj viac
Stručné zhrnutie
- Poistenie nehnuteľnosti viazané na hypotéku môže každoročne rásť v dôsledku rastu trhovej hodnoty nehnuteľností a rastu cien materiálu a práce.
- Banky často požadujú ďalšiu zábezpeku alebo ručiteľa, ak výška úveru prekračuje štandardné percento z hodnoty jednej nehnuteľnosti (v diskusii spomenuté 80 %; niektorí diskutujúci uviedli až 90 % podľa banky).
- Praktické riešenia zahŕňajú predaj nehnuteľnosti a vyplatenie hypotéky, požiadanie banky o prehodnotenie hodnoty so znaleckým posudkom, alebo refinancovanie hypotéky a právne konzultácie s advokátom.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo mi môže stúpať poistenie na nehnuteľnosť viazanú na hypotéku?
A: Poistenie nehnuteľnosti môže stúpať kvôli rastu trhovej hodnoty nehnuteľnosti, vyšším nákladom na materiál a prácu, alebo zmene sadzby poisťovne; v diskusii bolo uvedené, že poistenie úveru samé o sebe by sa automaticky zvyšovať nemalo.
Q: Môže banka požadovať založenie dvoch domov a ručiteľa pri jednej hypotéke?
A: Áno; v diskusii bolo vysvetlené, že banka môže požadovať druhú zábezpeku alebo ručiteľa, ak požičaná suma presahuje určitú časť hodnoty jednej nehnuteľnosti (v diskusii uvedené 118 000 € úver z roku 2017 a spomínané pravidlo 80 % LTV).
Q: Ako postupovať, ak banka nechce vyňať jednu nehnuteľnosť zo záložného práva?
A: Diskutujúci odporúčali požiadať banku o prehodnotenie hodnoty so znaleckým posudkom, pretože banky rozhodujú na základe odhadu hodnoty a zostatku úveru.
Q: Aké reálne možnosti sú pri neschopnosti platiť splátky?
A: V diskusii boli uvedené tri možnosti: 1) predať jednu nehnuteľnosť a vyplatiť hypotéku, 2) ručiteľ prevezme splácanie, 3) dohodnúť sa so spolubývajúcimi (napr. dcérou) na platení nájmu; konkrétny príklad v diskusii: mesačná splátka 650 € a polročné poistenie 170 €.
Q: Je refinancovanie vhodné riešenie pri vyšších splátkach?
A: Áno; jeden diskutujúci odporučil refinancovať hypotéku pri klesajúcich úrokových sadzbách a zároveň prehodnotiť poistenie mimo banky, pretože bankové poistenia môžu byť drahšie.
Q: Kedy treba vyhľadať advokáta alebo súdnu pomoc?
A: Advokáta odporúčali v prípade sporných vlastníckych vzťahov, v prípade potreby vynútiť vystahovanie spolubývajúcich alebo pri komplikovanom vynímaní nehnuteľnosti zo záložného práva.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ísť priamo do banky a požiadať o vysvetlenie zvýšenia poistného a o podmienky vyňatia druhej nehnuteľnosti zo záložného práva.
Sporné názory
- Možnosť 1: Poistenie nehnuteľnosti prirodzene rastie s hodnotou trhu a poisťovňa/banka ho môže zvyšovať.
- Možnosť 2: Poistenie úveru by sa automaticky zvyšovať nemalo a zvýšenie môže byť výsledkom nesprávneho výkladu situácie; presné pravidlá sa líšia podľa konkrétnej banky.
Otvorené otázky
- Presná príčina zvýšenia poistného v konkrétnom prípade zostala neobjasnená a vyžaduje potvrdenie od banky alebo poisťovne.
- Nie je jasné, či bol potrebný súhlas všetkých spoluvlastníkov pri založení druhej nehnuteľnosti; odpoveď závisí na konkrétnych zmluvách a zápisoch v katastri.
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
poistenie nehnuteľnosti, poistenie úveru, hypotekárny úver, spotrebný úver, refinancovanie hypotéky, znalecký posudok, vynatie nehnuteľnosti zo záložného práva, ručenie (ručiteľ), predaj nehnuteľnosti, dražba, advokát, prehodnotenie odhadu bankou, zápis do registra dlžníkov
Miesta a osoby
žiadne
Áno, poistenie nehnuteľnosti každý rok stúpa. Logicky predsa. Zvyšujú sa ceny nehnuteľností, materiálu, práce.
Čo sa týka ostatného, nevieš podrobnosti, takže zbytočne špekulovať. Ak mama tomu nerozumie, choď s ňou do banky a nech jej to vysvetlia.
Dom predať a vyplatiť hypo.Za rozdiel kúpiť niečo menšie,poprípade nech ide mama k vám.Toto je nonsens,aby 60 ročný človek splácal hypo do smrti
@doriiis ak dom preda vyplatí 90K tak jej z toho nevyjde v podstate na nič. K nám ju nemáme kam dať. Máme trojizbový byt a tri deti
Áno, poistenie nehnuteľnosti každý rok stúpa. Logicky predsa. Zvyšujú sa ceny nehnuteľností, materiálu, práce.
Čo sa týka ostatného, nevieš podrobnosti, takže zbytočne špekulovať. Ak mama tomu nerozumie, choď s ňou do banky a nech jej to vysvetlia.
@melanta zvýšili jej tento rok splátku na 650€, je vdova, čiže nič moc ale sama si to tak vybrala
Áno, poistenie nehnuteľnosti každý rok stúpa. Logicky predsa. Zvyšujú sa ceny nehnuteľností, materiálu, práce.
Čo sa týka ostatného, nevieš podrobnosti, takže zbytočne špekulovať. Ak mama tomu nerozumie, choď s ňou do banky a nech jej to vysvetlia.
@melanta aké podrobnosti, môžem sa jej spýtať
Ale tak má príjem, na základe ktorého jej predsa schválili úver. Ak si ho natiahla až do 72 rokov, tak to urobila dobrovoľne, sama sa rozhodla, že bude schopná splácať tak dlho. A brat sa sám rozhodol, že to bude splácať za ňu, ak by ona nemohla.
Mimochodom, hypotéka nesmie byť viac ako 80% z hodnoty domu. Takže ak má zostatok úveru 90 000 a hodnota domu je 100 000, tak to je dôvod, prečo banka nezruší ťarchu z druhého domu..
Ale tak má príjem, na základe ktorého jej predsa schválili úver. Ak si ho natiahla až do 72 rokov, tak to urobila dobrovoľne, sama sa rozhodla, že bude schopná splácať tak dlho. A brat sa sám rozhodol, že to bude splácať za ňu, ak by ona nemohla.
Mimochodom, hypotéka nesmie byť viac ako 80% z hodnoty domu. Takže ak má zostatok úveru 90 000 a hodnota domu je 100 000, tak to je dôvod, prečo banka nezruší ťarchu z druhého domu..
@melanta a môj brat jej podpísal ručenie
Ok dva domy založiť ale ešte banka požadovala ručiteľa?
Samozrejme nemusím písať že teraz brat nedostane hypotéku a nekúpi si vlastné bývanie
aké podrobnosti, môžem sa jej spýtať
Nemusíš. Určite nie kvôli nám. Odborníci tu určite sú, ale relevantné informácie jej dajú iba v jej banke. Takže ak niečo nevie, zober ju do banky.
@anonym_autor načo je jej dom ? Somarina v jej veku si mala užívať dôchodok a nie riešiť hypoteku
@anonym_autor načo je jej dom ? Somarina v jej veku si mala užívať dôchodok a nie riešiť hypoteku
@michal711 to som jej hovorila, veď by jej stačil maličký byt keď je sama a bez starostí,nuž ale ona že ona do domu investovala dala ho porobiť a preč ísť nechce
Ok dva domy založiť ale ešte banka požadovala ručiteľa?
Samozrejme nemusím písať že teraz brat nedostane hypotéku a nekúpi si vlastné bývanie
1. Ako som napísala, banka poskytuje úver do výšky 80% z ceny domu. Takže ak chcelaa úver 118000 a hodnota domu je 100000, tak logicky potrebovala ďalšiu nehnuteľnosť založiť.
2. Brat jej ručí, pretože jej príjem jej nepostačoval na splátky. Banku čo sa splácania týka nezaujíma založená nehnuteľnosť, banka chce splácať úver každý mesiac. To nie je chyba banky, že tvoja mama chcela úver, na aký nemá a že brat sa zaviazal ako ručiteľ na úkor seba.
Ok dva domy založiť ale ešte banka požadovala ručiteľa?
Samozrejme nemusím písať že teraz brat nedostane hypotéku a nekúpi si vlastné bývanie
1. Ako som napísala, banka poskytuje úver do výšky 80% z ceny domu. Takže ak chcelaa úver 118000 a hodnota domu je 100000, tak logicky potrebovala ďalšiu nehnuteľnosť založiť.
2. Brat jej ručí, pretože jej príjem jej nepostačoval na splátky. Banku čo sa splácania týka nezaujíma založená nehnuteľnosť, banka chce splácať úver každý mesiac. To nie je chyba banky, že tvoja mama chcela úver, na aký nemá a že brat sa zaviazal ako ručiteľ na úkor seba.
@melanta veď jasné že v takom veku to.bez ručiteľa nejde.
Nechápem, prečo sa dal tvoj brat nahovoriť na takú hlúposť... predtým mama kde byvala?
Nechápem, prečo sa dal tvoj brat nahovoriť na takú hlúposť... predtým mama kde byvala?
@anonym_6ed765 tam kde teraz, v tom dome
Načo sú jej dva domy? Jeden predať, vyplatiť hypotéku a v druhom môže pokojne žiť ďalej.
Načo sú jej dva domy? Jeden predať, vyplatiť hypotéku a v druhom môže pokojne žiť ďalej.
@januska12323 v tom druhom býva jej dcéra, samozrejme bez platenia nájomného a keď je potrebné niečo opraviť tak to platí matka lebo však ona je majiteľka
@januska12323 v tom druhom býva jej dcéra, samozrejme bez platenia nájomného a keď je potrebné niečo opraviť tak to platí matka lebo však ona je majiteľka
@anonym_autor ty si tu už písala, pravda? Ako mama tú druhú živí a tebe chodí vyplakávať?
@anonym_autor ty si tu už písala, pravda? Ako mama tú druhú živí a tebe chodí vyplakávať?
@januska12323 teraz riešime to že matka nemá na platenie hypotéky, splátka 600€ plus poistenie polročné 170€
@januska12323 teraz riešime to že matka nemá na platenie hypotéky, splátka 600€ plus poistenie polročné 170€
@anonym_autor matka nech preda dom, na ktorý má hypotéku a nech sa nastahuje do svojho druhého domu (je jeho majitelka), ktorý obyva jej dcéra. Dcéra nech si kupi svoju nehnuteľnosť. Hotovo. Vybavené.
Keď mama nemá na splátky, tak sú len 3 možnosti:
1. Predá dom a hypo vyplatí, nasťahuje sa do domu, kde býva sestra, keďže je to jej dom. Sestra sa odsťahuje alebo bude platiť nájom.
2. Úver bude splácať brat ako ručiteľ.
3. Sestra bude mame platiť mesačný nájom, z čoho mája zaplatí úver.
Ale nejak predpokladám, že mama nie je moc chytrá a skončí do dražbou domu a potom pôjde bývať neviem kam.
ak nebude platiť tak jej zoberú dom a nasťahuje sa k bratovi, ktorý bol rovnako blbý a pristúpil na ručenie 60 ročnej žene.
Keď mama nemá na splátky, tak sú len 3 možnosti:
1. Predá dom a hypo vyplatí, nasťahuje sa do domu, kde býva sestra, keďže je to jej dom. Sestra sa odsťahuje alebo bude platiť nájom.
2. Úver bude splácať brat ako ručiteľ.
3. Sestra bude mame platiť mesačný nájom, z čoho mája zaplatí úver.
Ale nejak predpokladám, že mama nie je moc chytrá a skončí do dražbou domu a potom pôjde bývať neviem kam.
@melanta my súrodenci tam máme každý svoj podiel na Tom dome po otcovi a mama to tak zadlžila. Podiel neuvidíme asi nikdy
@anonym_autor treba ísť do banky kde máte hypotéku a opýtať sa presne všetky tieto veci. V banke vám povedia či vám bude stačiť ich odhad, alebo bude treba znalecký posudok aby vám išlo vyňať jednu nehnuteľnosť zo záložného práva. Tu riadne info k vašej situácii nedostaneš
extremne chaoticke informacie. a evidentne mate vsetci problem s finančnou gramotnosťou. jeden dom predať, v druhom byvat aj s dcerou, ak dcera nechce nech si kupi vlastne. pokial mama chce zivit tak hold ju zakazdym ked zacne plakat ze nema na splatku ju zastav a vysvetli ze ta to nezaujima
@melanta my súrodenci tam máme každý svoj podiel na Tom dome po otcovi a mama to tak zadlžila. Podiel neuvidíme asi nikdy
@anonym_autor A to bolo mozne zalozit dom, kde je viacej vlastnikov bez suhlasu vsetkych? Alebo ste davali suhlas? Najhorsie dopadol brat, lebo je rucitel. Ak sa nebude platit, tak aj on sa dostane do registra a na dlho moze zabudnut na vlastne byvanie.
extremne chaoticke informacie. a evidentne mate vsetci problem s finančnou gramotnosťou. jeden dom predať, v druhom byvat aj s dcerou, ak dcera nechce nech si kupi vlastne. pokial mama chce zivit tak hold ju zakazdym ked zacne plakat ze nema na splatku ju zastav a vysvetli ze ta to nezaujima
@amonet matka je mäkká na druhú dcéru a vždy sa nechá ukecať, platí náklady na dom, opravy aj nedoplatky. Každá rada márna.
Dom predať a vyplatiť hypo.Za rozdiel kúpiť niečo menšie,poprípade nech ide mama k vám.Toto je nonsens,aby 60 ročný človek splácal hypo do smrti