Kde nám dajú hypotéku bez ručiteľa?
Dobrý deň prišla som sem po radu ..chcem sa spýtať cez ktorú banku by priateľ získal úver na bývanie už sme zúfalí boli sme v niekoľkých bankach a nikde sme úver nedostali už sme zaplatili aj rezervačný poplatok 2000e a nedarí sa nám získať úver ..☹️ všade potrebujú ručiteľa..a nemáme nikoho kto by sa zaručil 🙁 prosím poraďte mi už sme zúfalí ..🙁
Stručné zhrnutie
- Banky pri schvaľovaní hypoték často požadujú ručiteľa alebo trvalú pracovnú zmluvu, čo výrazne znižuje šancu na schválenie pri nízkom čistom príjme a existujúcich úveroch.
- Riešenia zahŕňajú: nájsť lacnejšiu nehnuteľnosť alebo nájom, čakať a splatiť alebo konsolidovať dlhy, zvýšiť príjem alebo použiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku či spoludlžníka.
- Rezervačný poplatok (v diskusii príklad 2 000 €) môže byť nevratný, ak rezervačná zmluva neobsahuje klauzulu o vrátení pri neschválení úveru; odporúča sa skontrolovať zmluvu a prípadne konzultovať právnika alebo finančného poradcu.
Najčastejšie otázky
Q: Ktoré banky na Slovensku schvaľujú hypotéku bez ručiteľa?
A: V diskusii účastníci uviedli, že väčšina bánk požaduje ručiteľa alebo stabilný pracovný pomer; konkrétne boli spomenuté Tatra banka a Prima banka ako banky, ktoré zamietli žiadosť v tomto prípade, a Slovenská sporiteľňa ako často považovaná za „najbenevolentnejšiu“ (toto je skúsenosť účastníkov diskusie, nie oficiálne pravidlo).
Q: Čo robiť, ak nebol schválený úver a zaplatili ste rezervačný poplatok 2 000 €?
A: Skontrolujte rezervačnú zmluvu, pretože v zmluve môže byť klauzula o vrátení poplatku pri neschválení úveru; ak zmluva nevzťahuje vrátenie, poplatok môže byť nestrhnuteľný a odporúča sa konzultácia s právnikom.
Q: Ako zvýšiť šancu na schválenie hypotéky pri pracovnej zmluve na dobu určitú?
A: Možnosti spomínané v diskusii sú: mať vlastné nasporené aspoň 20 % ako vlastný vklad, získať spoludlžníka/ručiteľa, zlepšiť bonitu zvýšením príjmu alebo počkať na trvalý pracovný pomer; tiež sa odporúča zvážiť konsolidáciu dlhov.
Q: Pomôže finančný poradca pri vybavení hypotéky?
A: Viacerí účastníci uviedli, že finančný poradca môže podať žiadosť do viacerých bánk a optimalizovať dokumentáciu; v jednom príklade poradca pomohol získať úver 70 000 € pri 20 % vlastných zdrojoch (toto je skúsenosť z diskusie).
Q: Kedy sa oplatí opätovne žiadať o hypotéku po zamietnutí?
A: V diskusii sa spomínalo opätovné žiadanie už po 9 mesiacoch, zatiaľ čo iní odporúčali počkať 1–3 roky až do výrazného zlepšenia bonity (splatenie dlhov, zvýšenie príjmu).
Q: Aké alternatívy existujú, ak nie je možný ručiteľ?
A: Alternatívy spomenuté v diskusii sú: založiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku, vziať úver spoločne s partnerom ako spoludlžníkom, hľadať lacnejšiu nehnuteľnosť alebo zostať v nájme a šetriť.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky majú nízke šance schváliť hypotéku bez ručiteľa pri nízkom čistom príjme a pri existujúcich úveroch.
- Pred zaplatením rezervačného poplatku sa má najprv zisťovať reálna šanca na poskytnutie úveru u bánk.
- Praktické riešenia sú splatiť alebo konsolidovať dlhy, zvýšiť úspory (napr. dosiahnuť ~20 % vlastný vklad) alebo zvýšiť príjem.
Sporné názory
- Niektorí účastníci tvrdia, že Slovenská sporiteľňa je najbenevolentnejšia pri hypotékach; iní tvrdia, že ak banka neschválila úver, inde to tiež neprejde.
- Niektorí účastníci tvrdia, že finančný poradca dokáže výrazne pomôcť získať úver; iní tvrdia, že poradca nevyrieši základný problém nízkeho príjmu a dlhov.
Otvorené otázky
- Zostáva nezodpovedané, či konkrétna rezervačná zmluva zaistí vrátenie 2 000 € pri neschválení úveru.
- Nie je jednoznačné, či konsolidácia alebo navýšenie existujúceho úveru u konkrétnej banky zabezpečí schválenie požadovanej sumy.
- Nie je rozhodnuté, v akej miere a za akých presných podmienok banky akceptujú pracovné zmluvy na dobu určitú ako postačujúci doklad stability príjmu.
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, Prima banka, ČSOB, VÚB, realitná kancelária
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver (spotrebák), rezervačná zmluva, rezervačný poplatok 2 000 €, ručiteľ/spoludlžník, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeka, konsolidácia úverov, finančný poradca, predschválený úver 47 000 €, úverový register, predčasné splatenie
Miesta a osoby
žiadne
My sme si boli v banke dať urobiť iba prepočet koľko by nám vychádzalo z priateloveho príjmu a vyrátali mu 4700e a zvyšok sme chceli dofinancovať formou spotrebného úveru a neprešlo nám to ..
@paula12323 no nie rucit, lebo to je nieco ine, ci nemozete spolu vziat hypoteku, ja som tak s manzelom brala, ked sme neboli svoji este.
@limetka69 nie ja mám pohľadávky nevyplatené keby som mohla ručiť tak už by sme ten úver mali
@paula12323 tak to je ťažko keď že ty máš dlžobu...
Zaťažiť inú nehnuteľnosť je tiež možnosť .
@paula12323 Banka vie preco to robi.
Ocividne ste v takej financnej situacii, v ktorej si nemozete dovolit byvanie ake by ste chceli.
Musite najst nieco lacnejsie, alebo ist do najmu a setrit, alebo najst ine riesenie.
Banka neda hypo+uver ak by bolo nemozne splacat ho.
@paula12323 aký má príjem muž ?
Nevieme aká si lokalita a ani v akej cene idu reality . U vás .
Mala by si riešiť svoje dlzoby ...
@fokuska ja nevidím problém v splácaní problém je v Tom že priateľ pracuje vo firme v ktorej málokto dostane zmluvu na dobu neurčitú tam sa stále pracovná zmluva predlžuje .. priateľovi zmluva bola predĺžená 3 krát ..my to riešime cez realitnú kanceláriu trvá to vyše 2 mesiacov a nikde sme sa nedpracovali ..
@stela01 priateľ zarobí mesačne okolo 740e záleží od nadčasov a pod. Ale čistý prij má iba 690e v realitke nám tvrdili že nevidia problém v Tom že by to nemalo vyjsť priateľovi aj samému .
@paula12323 veď to sme aj my tak dali realitke 3000 tisícky a museli vsetko do určitého casu vyriešiť a tiež nám v našej bývalej banke ponúkli malý úver na bývanie.. až potom sme šli do druhej a tam bez problemov..
@paula12323 Ale povedz mi, keď potom na kyho otca sú v tej reailitke, keď vám nevedia poradiť čím ručiť?čo sú už klepnuti? Hlavne že beru peniaze.och.
Inak my sme rucili domom, čo sme kupovali..na čo potrebujete úver?na stavanie domu?či dom?
@renkabenova my sme dali 2000e zmluvu s realitkou máme do 20 septembra takze už nám veľa času neostáva ..my sme včera skúšali v Prima banke nevyšlo to aj v Tatra banke sme skúšali a tam má priateľ založený účet kde mu chodí pravidelný príjem a ani tam to nevyšlo bez spoludlžníka..
@renkabenova veď toto peniaze zhabali a nič sa nevyriešilo .. potrebujeme úver na kúpu bytu
@paula12323 toho finančneho poradcu nám napr hneď tiskal ten náš realitak hneď na začiatku,lebo že nemusíme dostať úver na prvý krát..že s poradcom to bude hneď lepšie..
@paula12323 oni sú fakt jebnuti, pardon za výraz.. zhabali? Veď tam je určitá doba, podľa toho ako sa dohodnete, a veď mali ste aj rezervacnu zmluvu?
@renkabenova veď máme rezervačnu zmluvu tá trvá do 20 septembra a ešte sa chcem spýtať tá suma 2000e.nam bude vrátená alebo nie ..viete brali sme si na to spotrebný úver
@renkabenova tam majú prísne podmienky vek atď. Tam by nám to neprešlo ..
@paula12323 ako to ste fakt zaplatili zálohu za nehnuteľnosť ešte predtým, ako ste si vôbec zisťovali či dostanete úver? Ako mám dosť
A nie, nebude vám vrátená rezervačná záloha
@paula12323 tie ti už nik nevráti..moj brat dostal na 3x úver inak keby nie na 3 x tak je po peniazoch.. a môžeš požiadať až o 9 mesiacov zase..vraj..
@renkabenova čo s tým má realitka? Veď oni sú blbci, idú kupovať nehnuteľnosť a vyplácať zálohu, tak oni si majú najprv pobehať banky, či im vôbec dajú takú sumu a až potom podpísať rezervačnú zmluvu a vyplatiť rezervačnú zálohu.
@sasa1310 aj my sme to tak zaplatili 3000 realitné a mali si d9 určite doby získať úver.. inak nemáš nemáš ani peniaz e ani dom
@sasa1310 áno zaplatili lebo nás realitka uistila v tom že to určite vyde ..a keď máte dosť ako ste napísali tak vám poviem jedno pokiaľ nechcete poradiť normálne tak na váš komentár nie som zvedavá. ..dovidenia
@paula12323 dôležité výška úveru , príjem .. 20% odložených ?
Je ?