Náročné splácanie pôžičky a výstavba domu: Čo robiť?
Ja viem že sa tu asi normálnej rady nedočkám, ale skúsim. Sme mladá rodina s jedným dieťaťom a pred 2 rokmi sme začali so stavbou domu, niečo sme si požičali, niečo sme mali a niečo dali rodičia. Každopádne problém je v tom že stále na niečo čakáme, či už nejaké potvrdenia, materiál, robotníkov, nie a nie to dokončiť a už na to nemám nervy. Stále chýba kopa veci, nedá sa tam bývať, my sme už Vianoce chceli tráviť v dome, nie u svokrovcov. Už ani nebývame v podnájme lebo sme ho zrušili, keď to vyzeralo že tento rok už budeme bývať vo svojom, tak sme odkázaní na jednu izbu. Fakt to už nezvládam ani ja ani manžel, úspory nám už tiež došli, z výplat splacame pôžičky, neostane toho už veľa na dom potom. Tak zas sme len pred otázkou či požičať ďalšie peniaze aby sa to posunulo. Nevieme čo robiť
Stručné zhrnutie
- Stavba domu financovaná spotrebnými úvermi a pôžičkami od rodiny často vedie k problémom s cash‑flow; v diskusii sa spomínal hrubý odhad investícií približne 130 000 € a spoločné čisté príjmy 1 400 € + 900 € mesačne.
- Konzultácia s finančným poradcom a snaha o prefinancovanie viacerých spotrebných úverov do jednej hypotéky s ručením nehnuteľnosťou bola odporúčaným riešením na zníženie mesačných splátok a vyplatenie nevýhodných spotrebných úverov.
- Predaj rozostavanej stavby alebo zastavenie prác a presťahovanie do podnájmu sú v diskusii považované za realistické alternatívy, pričom predaj často vyplatí dlhy, ale nemusí nechať dostatok peňazí na kúpu hotového bytu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môže finančný poradca pomôcť pri probléme s viacerými pôžičkami a rozostavaným domom?
A: Finančný poradca alebo hypotekárny sprostredkovateľ prepočíta príjmy a výdavky, navrhne možnosti refinancovania a spojenia úverov do jednej hypotéky a odporučí banky, ktoré sú ochotné posudzovať klientov s rozostavanou nehnuteľnosťou.
Q: Dá sa zlúčiť viacero spotrebných úverov do jednej hypotéky?
A: Áno, diskusia odporúča prefinancovanie spotrebných úverov do hypotéky s ručením nehnuteľnosťou; banka bude potrebovať znalecký posudok nehnuteľnosti (v diskusii sa spomína cena posudku okolo ~300 €) a posúdi oficiálne príjmy a registry klienta.
Q: Čo ak mi banka hypotéku odmietne kvôli omeškaniam so splátkami?
A: Odporúčané kroky sú: zvýšiť oficiálne príjmy (zamestnanie „na páske“), osloviť viacero bánk, požiadať rodičov ako ručiteľov, alebo v prípade nemožnosti predať rozostavanú stavbu a splatiť dlhy; diskusia tiež varuje, že omeškania môžu viesť k zápisu v registri neplatičov a znížiť šance na úver.
Q: Koľko mesačne by mohla byť splátka hypotéky namiesto súčasných spotrebných splátok?
A: Jeden príklad z diskusie uvádza, že pri hypotéke ~120 000 € by orientačná mesačná splátka mohla byť približne 700 €; skutočná suma závisí od doby splatnosti, úroku a hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Q: Čo reálne treba dokončiť, aby sa dalo do rozostavaného domu nasťahovať?
A: Opakovane sa uvádza, že na obývanie aspoň jednej miestnosti treba funkčné kúrenie, provizórna kuchynská linka a funkčná kúpeľňa alebo aspoň prívod vody; zvyšok sa môže riešiť postupne.
Q: Aký bude výsledok predaja rozostavanej stavby?
A: Diskusia zdôrazňuje, že predaj rozostavanej stavby v menej atraktívnej lokalite často vyplatí dlhy len čiastočne alebo len na úvery, a nie vždy zostane dostatočný obnos na kúpu bytu; výsledok závisí od hodnoty pozemku a lokality.
Závery z diskusie
Zhoda
- Obrátiť sa na finančného poradcu a prepočítať príjmy, výdavky a možnosti refinancovania.
- Vyhnúť sa ďalšiemu bezhlavému požičiavaniu a minimalizovať ďalšie dlhy od rodiny či známych.
- Pred dokončením zvážiť provizórne spustenie kúrenia, kuchyne a kúpeľne, aby bolo možné nasťahovať sa a znížiť náklady na podnájom.
Sporné názory
- Predaj rozostavanej stavby teraz vs. pokračovať vo výstavbe za cenu ďalšieho zadlženia a dlhodobej obety (niektorí odporúčajú predať, iní dokončiť dom a splatiť spotrebné úvery hypotékou).
- Požiadať o navýšenie hypotéky alebo čerpať ďalší úver vs. nebrať žiadne nové úvery (možnosť refinancovať do hypotéky podporujú niektorí, iní varujú pred ďalším zadlžením).
Otvorené otázky
- Aká je presná celková suma dlhov podľa záznamov bánk a rodiny a aký je stav v registri dlžníkov?
- Aká je trhová hodnota rozostavanej stavby a pozemku (aktuálny znalecký posudok)?
- Koľko reálne peňazí ešte treba na dokončenie nevyhnutnej časti domu (kúrenie, kuchyňa, kúpeľňa)?
- Sú rodičia ochotní a schopní vstúpiť ako ručitelia alebo predať svoje pozemky na pomoc, a aké by to malo právne/rodinné dôsledky?
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník, kataster
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebné úvery, pôžičky od rodiny, prefinancovanie (spojenie úverov do hypotéky), znalecký posudok (~300 €), ručenie nehnuteľnosťou, život v podnájme, predaj rozostavanej stavby, zvýšenie oficiálnych príjmov (mzdové odvody), práca v zahraničí, refinancovanie
Miesta a osoby
Levice, Bratislava (BA), Rakúsko, Ukrajina
@ema22270 v takom velkom dome, je vela veci 2x... :D jedine tak mozno technicka miestnost sa prirobi, samostatne pripojenie na siete-merace a vsetko rozdelene, samostatne kurenie = ale toto nemaju urobene este vobec
neviem preco by to bol problem... nehnutelnost ak sa rozdeli na polovicu, dvor rozdeli... v byte tiez su susedia, v domoch tiez mame suseda, len je teda o 5metrov dalej... nikde clovek nie je odrezany od sveta
Ale tu im za taku sumu (spravodlivu - cize napr. polka vystavby, polka pozemku )podla mna do toho nepojde nik
Ak by chceli deliť, musia mať skolaudované. Pochybujem, že časť stavby, ktorá ani nie je zapísaná bude niekto kupovať. Si predstavte, že niekto kúpi polovicu, urobí si ju a oni na druhej polke neurobia nič, neskolauduje nikto ...
táto diskusia ma zaujíma, autorka, ako si dopadla, čo si si zobrala z tejto diskusie a ako dalej s manželom válčite a pracujete na dome? čo sa vam zadarilo spraviť za ten čas?
@karolinakr od vtedy ziadna odpoved. Tiez by som chcela vediet ako sa vo veci posunuli dalej.
@karolinakr zrejme ich pri predaji pozemkov zastavil pád katastra, tak nemali ako získať ďalšie peniaze na rozflákanie
je take prislovie, zobrať si veľa na rohy.. a bohužiaľ toto bol asi ten prípad, z mojho pohľadu je lepšie zísť z kratšej cesty aj za cenu strát, ako potom sa vystaviť strate oveľa väčšej, ktorá zruinuje celý život a môže viesť ku katastrofe..
No
No tak dom sa nakoniec aj tak predal proste akokolvek sme to riesili tak nebola šanca, že by sa to podarilo dostávať. A keby aj tak nemali by sme na nábytok na nič. Z predaja sa vyplatila väčšina pôžičiek ale aj tak sme v podstate skončili v mínuse. Do toho sa zhoršili vzťahy medzi nami aj rodinami. Ja bývam u rodičov v izbe a muž u svojich, stretávame sa väčšinou cez víkendy aj to hlavne len kvôli dieťaťu. Takže tak
No tak dom sa nakoniec aj tak predal proste akokolvek sme to riesili tak nebola šanca, že by sa to podarilo dostávať. A keby aj tak nemali by sme na nábytok na nič. Z predaja sa vyplatila väčšina pôžičiek ale aj tak sme v podstate skončili v mínuse. Do toho sa zhoršili vzťahy medzi nami aj rodinami. Ja bývam u rodičov v izbe a muž u svojich, stretávame sa väčšinou cez víkendy aj to hlavne len kvôli dieťaťu. Takže tak
@anonym_autor och boze, a nad zahranicim ste nerozmyslali? Ci uz vas vztah je v troskach?
aspoň ste to už nejako rozlúskli a nemáte tú veľkú starosť "čo budeme robiť", veľmi držím palce, aby ste sa zastabilizovali a časom si mohli kúpiť nejaký bytík, kde vám bude fajn 🍀
No tak dom sa nakoniec aj tak predal proste akokolvek sme to riesili tak nebola šanca, že by sa to podarilo dostávať. A keby aj tak nemali by sme na nábytok na nič. Z predaja sa vyplatila väčšina pôžičiek ale aj tak sme v podstate skončili v mínuse. Do toho sa zhoršili vzťahy medzi nami aj rodinami. Ja bývam u rodičov v izbe a muž u svojich, stretávame sa väčšinou cez víkendy aj to hlavne len kvôli dieťaťu. Takže tak
@anonym_autor smutne, kvoli domu takto dopadnut. Preco ste si nekupili hned na zaciatku byt, kde ste mohli byt spokojni, samostatni a financne to utiahli?
ale vieš čo, ja ti tlieskam, z tych zlých riešení toto bolo najlepšie, vyhli ste sa v budúcnosti ešte väčšim stratám
tak si si nakoniec predsa niečo odniesla z diskusie
tipujem, že muž bol nasratý a proti, ale vždy lepšie, ako by ste mali dlh milion a potom ho splacat z tisícky
ja ti gratulujem i ked sa ti rozpadol sen a si z toho možno otravena, ale vždy lepšie, ako mat dlhy, exekúcie a byt v registri
naozaj
toto vám nevyšlo, na buduce budete múdrejši !!
ale vieš čo, ja ti tlieskam, z tych zlých riešení toto bolo najlepšie, vyhli ste sa v budúcnosti ešte väčšim stratám
tak si si nakoniec predsa niečo odniesla z diskusie
tipujem, že muž bol nasratý a proti, ale vždy lepšie, ako by ste mali dlh milion a potom ho splacat z tisícky
ja ti gratulujem i ked sa ti rozpadol sen a si z toho možno otravena, ale vždy lepšie, ako mat dlhy, exekúcie a byt v registri
naozaj
toto vám nevyšlo, na buduce budete múdrejši !!
@karolinakr presne este to som chcela napisat, ze dobre ze sa vam podarilo zbavit sa tej stavby autorka. A dik, ze si sa ozvala. Myslim, ze predat to, bolo vo vasej situacii najlepsie riesenie.
No tak dom sa nakoniec aj tak predal proste akokolvek sme to riesili tak nebola šanca, že by sa to podarilo dostávať. A keby aj tak nemali by sme na nábytok na nič. Z predaja sa vyplatila väčšina pôžičiek ale aj tak sme v podstate skončili v mínuse. Do toho sa zhoršili vzťahy medzi nami aj rodinami. Ja bývam u rodičov v izbe a muž u svojich, stretávame sa väčšinou cez víkendy aj to hlavne len kvôli dieťaťu. Takže tak
@anonym_autor predišli ste väčším trápeniam, dobre bude hlavne že ste sa toho zbavili a môžeš pozerať dopredu
Dlho sme to riešili a rozmýšľali že ako to spraviť ale snažiť sa to dokončiť a viac sa zadlžovať by bola cesta do pekla. Už tak sme boli v minuse. Ono sa potom rozdelila rodina na také dva tábory co jeden chcel silou mocou to dokončiť aj keď nebolo za čo a druhý že nech kašleme na to. Muz keby vtedy išiel do zahraničia aj tak by to nestačilo by tam musel byť roky. A čo by som z toho domu potom janmala keby som bola sama s dieťaťom pri rodičoch? Ja som uz nemala chuť to ďalej riešiť aj tak nás to stalo nielen peniaze ale aj nervy. Potom aj predať ho nebolo lahke a išli sme pod cenu lebo nanič lokalita. Teraz už muž určite do zahraničia nepôjde robiť a neviem čo ďalej, ja k svokrovcom ísť bývať nechcem a muž je pohadany s mojimi rodičmi takže on tu tiež nepôjde. Tak zatiaľ je to takéto divne
"Teraz už muž určite do zahraničia nepôjde robiť" - prečo? práve teraz keď ho nič netlačí má možnosť v pohode zarobiť nejaký základ a potom môžete kúpiť menší byt na hypo
Skor prenajimat potom nieco, aby ste mali nejake peniaze navyse, ale nemyslim, ze je to nejake riesenie, predat polovicu - ono mozno by sa to nejako dalo, ale ak mate naplanovane uz vsetko, kde co bude, kupelna, kuchyna, to sa uz tazko potom riesi dodatocne, aby aj v druhom poldome vsetko bolo.