Je možné zrušiť ručenie za pôžičku?
No verím že si to neprečíta niekto o koho priamo ide… ale skúsim sa tu spýtať ešte predtým ako pôjde kamarát ku advokátovi… môj kamarát 23 ročný spoznal moju kamarátku 20 ročnú.. mali ťažkú situáciu kamarátke a jej rodine hrozilo vykopnutie z domu (prenajatého ) kvôli tomu že mal ísť k predaju… oni ho chceli kúpiť lenže jej mama je už zadlzena aj jej priateľ všetci..jedine kto nebol je ta moja kamarátka ktorá po škole išla hneď robiť lenže pôžička na dom bola vysoká tak mama tej mojej kamarátky začala oblbovat môjho kamaráta že tam môže bývať s nimi že o nič nejde nebude nič platiť len ručiť oni si to budú splácať sami… že ma zobrať pôžičku s tou mojou kamarátkou ( jej dcérou) sú o tom dôkazy spávy ako mu písala prosila ho .. on sprostý išiel .. kamarátka brala pôžičku a on bol ako ručiteľ alebo to brali spolu ako pár toto som si neni istá viem že v banke hovorili že sú spolu a idú si brat pôžičku na dom .. schválili im to asi 150 000 … ako dostali peniaze na účet kamaráta začala ignorovať proste to bol čistý o*eb len aby dostali peniaze .. je to dohodnuté tak že platia to oni - kamarátka a jej mama lenže pokiaľ by neplatili ide to jemu z platu .. a už mu prišli správy že neni zaplatená splátka už je tam nekaka pokuta a to brali fakt nedávno…
Ešte mu poslali nejaké peniaze za to že to spravil a odvtedy s ním prerušili kontakty….
Chcem počuť názor je možné aby sa s dobrým právnikom z toho vysekal aby sa napríklad dom predal a pôžička sa vyplatila ? Alebo neviem aký je postup ale pôžička je ma veľmi dlho a jemu už nechceli v banke ani 2000 požičať na auto všade je na čiernej listine v každej banke zevraj kvôli tomuto čo spravil … proste to zobral pod nátlakom bol zaľúbený a mal vidinu že budú tam spolu bývať …
Čo poradíte ? Na ten dom je zobrata ešte ďalšia pôžička na prerabku ešte 80 000 ….
Stručné zhrnutie
- Ručiteľ alebo spoludlžník pri hypotekárnom úvere právne zodpovedá za splácanie aj keď nie je vlastníkom nehnuteľnosti, banka môže vymáhať pohľadávku aj od ručiteľa a zápis v úverovom registri znižuje jeho bonitu pri ďalších žiadostiach o úver.
- V prípade popisovanom v diskusii išlo o hypotekárny úver približne 150 000 € a následný úver na prerábku cca 80 000 €, pričom nehnuteľnosť je v katastri zapísaná len na žiadateľku.
- Odporúčané kroky sú okamžitá komunikácia s bankou, konzultácia s dobrým právnikom, preverenie možného úverového podvodu (falošné zamestnanie) a v krajnom prípade riešenia exekúciou alebo osobným bankrotom; väčšina príspevkov však považovala vyvlečenie ručiteľa zo zmluvy za nepravdepodobné.
Najčastejšie otázky
Q: Ako sa môže ručiteľ zbaviť ručenia za cudzí hypotekárny úver?
A: Zbaviť sa ručenia možno len so súhlasom banky (napr. refinancovaním alebo zmenou zmluvy), čo vyžaduje, aby nový žiadateľ spĺňal príjmové a registračné podmienky banky; v diskusii boli spomenuté aj prípady, že banka takéto zmeny bez súhlasu dlžníka neschválila.
Q: Môže právnik zrušiť ručenie, ak došlo k manipulácii pri získaní úveru (falošné zamestnanie)?
A: Právnik môže preskúmať dôkazy a podať trestné oznámenie alebo žalobu za úverový podvod, ale diskusia uvádza, že ak bol ručiteľ svojprávny a dobrovoľne podpísal zmluvu, súdny úspech je neistý a proces môže trvať dlhé roky.
Q: Čo banka robí pri omeškaní splátok hypotekárneho úveru?
A: Banka posiela upomienky a môže účtovať zmluvné pokuty a úroky z omeškania (v diskusii spomenutá prax SLSP so zmluvnou pokutou), následne môže zosplatniť úver a viesť konania vedúce až k dražbe nehnuteľnosti; pri neplatení banka v praxi žiada vymáhanie od dlžníka a môže súčasne žalovať ručiteľa.
Q: Aké sú dôsledky zápisu ručiteľa v úverovom registri?
A: Zápis v úverovom registri sa vyhodnocuje ako negatívny záznam, znižuje možnosť získať nové pôžičky alebo leasingy a pri posudzovaní bonity banky sa príjem žiadateľa znižuje o existujúcu splátku, čo v diskusii uviedli ako dôvod odmietnutia ďalšej pôžičky.
Q: Je možné refinancovať úver tak, aby ručiteľ odišiel z úveru?
A: Refinancovanie je technicky možné len ak banka aj nový návrh spĺňajú interné kritériá (dostatočný príjem, bez negatívnych záznamov); v diskusii viacerí uviedli, že pri existujúcich omeškaniach alebo zápise v registri banka zmenu obyčajne neschváli.
Q: Aké núdzové riešenia sú v diskusii zmienené, ak ručiteľ nemôže platiť?
A: V diskusii sa spomínalo: komunikovať s bankou a hľadať dohodu, neplatiť a nechať spustiť exekúciu (s rizikom zrážok zo mzdy a predaja nehnuteľnosti), a údajne po exekúcii podať osobný bankrot (toto bolo v diskusii popísané ako možnosť, nie ako právne zaručený postup).
Závery z diskusie
Zhoda
- Ručiteľ alebo spoludlžník zostáva právne viazaný k úveru aj bez zápisu v katastri vlastníctva a banka môže vymáhať dlžobu aj od neho.
- Prvým krokom je komunikácia s bankou a konzultácia s advokátom alebo finančným poradcom.
- Zápis v úverovom registri výrazne zhoršuje šance získať nové pôžičky alebo leasing.
Sporné názory
- Možnosť právneho zrušenia ručenia: jedna možnosť uvádza, že pri dostatočných dôkazoch o úverovom podvode môže právnik podať účinné žaloby; protinázor tvrdí, že ak bol ručiteľ svojprávny a podpísal zmluvu, súdne šance sú malé.
- Refinancovanie/odstránenie ručiteľa: niektorí tvrdia, že refinancovanie môže zrušiť pôvodné ručenie, iní tvrdia, že banka to pri existujúcich omeškaniach a zápise v registri neschváli.
Otvorené otázky
- Stačia‑li dostupné dôkazy o fiktívnom zamestnaní a „zariadení“ príjmov na preukázanie úverového podvodu a zrušenie záväzku?
- Sú v konkrétnych zmluvách zapísané práva ručiteľa/spoludlžníka tak, že mu dávajú nárok na informácie alebo na iné nástroje ochrany?
- Dohodla by banka refinancovanie alebo prevod úveru bez súhlasu pôvodného dlžníka za reálnych príjmových podmienok žiadateľa?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, Sociálna poisťovňa, katastrálny úrad (kataster), polícia, bankový ombudsman
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka 150 000 €, úver na prerábku 80 000 €, refinancovanie, úverový register, zmluvná pokuta, upomienky banky, zosplatnenie úveru, dražba nehnuteľnosti, exekúcia, zrážky zo mzdy, osobný bankrot, úverový podvod, overenie dokladov príjmu, výpis z katastra
Miesta a osoby
žiadne
Ludska hlupost je nekonecna... a toto je este za nou :( A este taka suma... Ano, nech ide za pravnikom, ale nie, nemyslim, ze ho s toho ma sancu vysekat... ale pri tej sume - pravnik, a teda taky, co s tymto pracuje denne.
@anjelicek26 ja som schopná mu ísť aj pomôcť na súd ak by bolo treba viem v podstate o všetkom od začiatku a viem že to bolo zmanipulované jej matkou jasne že som ho odhovarala ale nedal si povedať bol zaľúbený a chcel v tom dome s nimi bývať
No keď im dali pôžičku 150 000 eur tak bud mali veľmi dobrý plat alebo niečo založili. Môže sa skúsiť kamarát obrátiť na právnika ale ci ho z toho v seka je otázne, lebo nôž mu asi pod krk nedali ze musi byt ručiteľom. Ja sa len čudujem ze v dnešnej dobe je ešte stále niekto taky hlúpy alebo naivný, názvu si to ako chceš. Ze niekto na niečo také pristupi
Keď v tom dome chcel bývať s nimi mal žiadať nejakú zmluvu, zábezpeku, podiel na dome
Ano obllbli ho sladkymi recickami, pretoze pokial niekde nie som na papieri ako vlastnik, tak nic nikdy nepodpisujem... a je uplne jedno, ze mu ty pojdes svedcit, ze ho na to "nahovorili"... pokial je mentalne sposobily a nie je nesvojpravny tak... laska je laska, ale rozum ma tiez... skoda lebo fakt v registry bank byt je neskutocne otravne na roky rokuce do buducna, nech toto dopadne akokolvek.
Pravnik ho nema z coho vysekat, to ze bol zalubeny, banku nezaujima. Asi jedine si najat nejakych bezkrkych, aby ich prinutili predat dom a vyplatit dlzobu.
@sense to tiež by sme radi povedali na súde ako to bolo urobené - kamarátka mala jednu robotu a fiktívnu druhu v pizzerii ktorú vlastní ich známa .. neviem ako to urobili ale proste im to prešlo .. to vsetko jej matka zariadila aby jej chodili normálne výplaty aj z tej fiktívnej
no nema s tym pravnik co urobit dodrbal si kamarat cely zivot tymto
ak nema na seba pisanu ziadnu nehnutelnost urobila by som toto na jeho mieste
1. nechala by som to zajst do exekucie kt musi trvat rok (budu mu vrat z vyplaty atd)
2. po roku moze poziadat o osobny bankrot a uver sa zosplatni
on si dodrbe celu svoju financnu historiu nebude si moct x rokov hypo a pod ale teda asi jedina sanca ze sa 7-10 rokov z toho vyhrabe
Ale jemu nepomoze dokazat, ze oni vydokladovali vyssie prijmy ako mali. Faktom ostane, ze on im bol rucit a nikto mu noz na krku nedrzal... a suhlasim s komentom vyssie... neplatit, neriesit, nech si to vyzeru, nech si to vezme do ruk exekutor... Banka v prvom rade preda nehnutelnost, potom ostane uz maximalne polovica tej sumy snad a tu bohuzial ako rucitel bude splacat aj on... ... on do zahranicia, 4-5 rokov stiahnut opasok zit v jednoizbaku, praca domov, vikend brigada a splatit, co bude musiet.
@anjelicek26 už raz meškali so splátkou a doplatili to.. o to nejde oni to podľa mňa platiť budú aj keď budú meškať atd… ide oňho že si nemôže zobrať ani 2000 na auto.. nehovorím o budúcnosti keď sa bude chcieť osamostatniť od rodičov
Panebože 🤦
No hlavne na tvoju otázku ze ci je možné ze by sa dom predal atd... Tak nie toto nie je možné keďže kamoš je ručiteľ ale nie VLASTNIK nehnutelnosti. Co je velmi zásadný rozdiel.
Treba hlavne komunikovať s bankou či je vsetko zaplatené a ci nenabiehaju sankčne úroky.
Je svojpravny a vedel čo podpisuje. Právnik mu nemá ako pomôcť. Mala si mu radiť keď to išiel podpisovať teraz je už neskoro.
no on je zasekany consa tyka pozicky hypoteky na dobu nez sa ten uver splati tj kolko 25 - 30 rokov to vie uz on
z pohladu vlastneho byvania cez hypo strateny pripad ani pausal s mobilom asi tak
za chyby sa plati
@ella1234 tomu ja rozumiem že nieje vlastníkom myslela som keby prebehne súd napríklad .. keby sa dokáže že to bolo zmanipulované tak či by bolo možné aby sa ten dom predal a vyplatil a tým pádom by bol z toho vonku
to je hlupost co pises pokial je svojpravny toto sa nestane ze zmanipulovane a sud ho zbavi rucitelstva
V momente akoby sa napriklad dal dom do drazby/súdny proces/exekúcia tak sa tvoj kamoš dostane do uveroveho registra s negativnym zaznamom a na niekoľko rokov nedostane ziadnu pôžičku a ani len leasing na auto.
Mozno iba cez nejakú pofidernu spoločnosť s 20% urokom co by isto nechcel.
V žiadnom prípade sa nedá dokazovat nejake zmanipulovanie... Raz to podpísal že bude tiež dlžník na úvere tak sa v tomto súdiť proste nemôže.
@ella1234 ahaa takže ani nemusí za tým právnikom chodit.. bolo by to zbytočne.. už z toho asi niet cesty von už len dúfať že to budú platiť aby mu ešte nestrhali z výplaty..
ano budu mu strhat z vyplaty
rucitel znamena ze ak neplati prvy v poradi zoberu rucitelovi (a nie neriesia predaj nehnutelnosti vzdy idu najprv po plate)
a v uverovom registri uz priatel je od momentu podpisu tj sa na neho hladi akoby tu pozicku mal on preto nedostane uz ani leasing ci inu drobnu pozicku
@mamina7070 no tak to si pekne posral zivot .. hlavne že sme mu všetci hovorili nech to nerobí… jeho rodina o tom ani nevie asi by ho vykopli z domu keby to vedia
Vyvliecť bez spolupráce s druhým dlžníkom nie. Možnosti sú, ale plne v rukách banky a je nevyhnutné aby spoludlznik súhlasil. Je tu možnosť hypotéku "refinancovať" - nové zmluvy bez kamoša a tým zanikne pôvodný záväzok, ale to predpokladám len tak neprejde cez príjem tej ex, aj keď už tu asi bude možnosť ručiť nehnuteľnosťou.... Jednoducho to posral, hlavne nech nemá žiaden majetok teraz, ak nebudú platiť, banka bude vymáhať najskôr od nich, ale žalobu podávajú hneď aj na ručiteľa (kráti to čas konania). Nevidím tu nádej sa s nimi súdiť. Skôr nech nájde dobrého finančného poradcu a pokúsi sa o dohodu.
Ak má nejaké dôkazy o tom, že to bolo zmanipulované, že ten úver získali podvodom, či neoprávnene, tak by som možno toho právnika skúsila skrz úverový podvod (neviem, čo presne tam k tomu máte, či by to prešlo). Ale asi by to bolo nadlho a obávala by som sa, či by do toho nebol zamotaný, ak by mu bolo dokázané, že o tom vedel skôr a aj tak do toho išiel, čiže sa na tom podieľal… Je svojprávny, nôž mu pod krkom nedržali, keď podpisoval zmluvy, takže tam asi toho veľa nezmôže.
@michaela329 prepáč ale podľa mna toto co si napísala by neprešlo cez ziadnu banku aby na toto pristupila. Nedá sa refinancovat uver so zmenou ručiteľa takýmto spôsobom. Neviem si predstaviť ze by toto nejaký analytik v banke schvalil ze by pri takejto vyske uveru prišla banka o ručiteľa. Rozhodne nie v dnešnej dobe.
@ella1234 inak chapem co pise
@michaela329 ze keby chceli refinanc, uz by nesiel nic podpisat a ta rodina jeho expriatelky by sa zariadila sama bez neho...mne to dava vyznam len neviem ci je to fakt mozne. Ak refinancuju (volakedy) tak by uz nic podpisat nesiel, nedalo by sa z toho dostat? Kolko rokov to ma uz na krku?
🤦🤦🤦