Vymenili by ste nové 3-ročné auto za dve staršie a začali stavať dom?
Dobrý deň!
Momentálne som na rodičovskom. S mužom a 2 deťmi bývame na samostatnom poschodí v dome mužových rodičov. Obaja máme po 30tke. Pred 3 rokmi sme mali stavať, už sme mali projekt, ale teda prišiel kovid, muža prepustili, tak sme hypo aj projekt stopli. Narodila sa nám prvá dcérka a na jeseň toho roku sme kúpili nové auto, niečo sme mali našetrené, niečo kvaplo z predošlého auta a na zvyšok sme vzali bezúčelový úver.
Teraz stojíme pred veľkou životnou otázkou. Aktuálne bývanie nie je zlé, prekvapivo je to až nadštandartné, ale obaja sme namotivovaní mať niečo svoje a nie celý život bývať u rodičoch, i keď aj to by bola cesta. Ale teda nechceme to. Chceme mať niečo naše spoločné, niečo čo sme si sami vybudovali podľa našich predstáv.
Viem dnešné úrokové sadzy sú aké sú, ale nebojíme sa toho. Stojíme ale teda pred veľkou dilemou. Momentálne som na rodičáku, muž má vcelku fajn príjem. Bez vyššie spomínanej bezúčelovky za auto nám vyjde hypo hneď 60 000, s ňou iba asi polovica. Uvažujeme teda trojročné auto predať, kúpiť 2 staršie autá a bezúčelovku vyplatiť.Takže by sme nemali nikde žiadne úvery, ani v domácnosti nemáme nič na splátky. A teda vyšla by nám ta vyššia hypo. Išli by ste do toho? Aký je váš nestranný pohľad alebo skúsenosť?
Ďakujem!
Stručné zhrnutie
- Vyplatenie bezúčelového úveru a predaj trojročného auta za ~22 000 € by podľa príkladov zvýšil dostupnú hypotéku z približne 30 000 € na približne 60 000–77 000 € v závislosti od banky a zloženia príjmov.
- Odhady nákladov na postavenie domu sa v diskusii pohybovali od 60 000 € (len hrubá stavba pri veľkej svojpomoci/rodine) po 150 000–200 000 € za kompletne dokončený dom; viacerí účastníci považovali ~150 000 € za realistické minimum.
- Banky zvyčajne uvoľňujú peniaze postupne podľa postupu stavby (napr. po vytiahnutí múrov) a hypotéku je možné riešiť aj založením pozemku alebo rozostavanej stavby.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko stojí hrubá stavba v súčasnosti?
A: V diskusii sa uvádzali rozdielne sumy: hrubú stavbu možno postaviť za ~60 000 € len pri výraznej vlastnej práci a pomoci rodiny, iné skúsenosti hovoria o ~120 000 € za jednoduchý bungalov a mnohí odporúčajú počítať skôr s ~150 000 €.
Q: Kedy banka uvoľní peniaze z hypotéky počas stavby?
A: Banky často uvoľňujú prostriedky postupne po dosiahnutí stavebných míľnikov, napríklad po vytiahnutí múrov do určitej výšky; banky tiež akceptujú záložné právo na pozemok alebo rozostavanú nehnuteľnosť.
Q: Aké sú riziká predať nové auto a kúpiť dve staršie za účelom zvýšenia hypotéky?
A: Riziká spomenuté v diskusii: zvýšené náklady na opravy starších áut (príklad cena starších áut ~7 000 €), vyššie nepravidelné výdavky (STK, emisná, poistky), a možnosť, že lacnejšie autá budú častejšie vyžadovať servis; zároveň bola spomenutá konkrétna situácia s kupujúcim ponúkajúcim 22 000 € za auto kúpené za 20 690 €.
Q: Koľko hypotéky mohli získať podľa príkladov v diskusii?
A: V jednom príklade banková ponuka s bezúčelovým úverom vychádzala ~30 000 €, po vyplatení spotrebného úveru by to mohlo byť ~60 000–77 000 €, iná banka údajne ponúkala až 120 000 € a v diskusii padol aj príklad reálne dostupnej sumy 175 000 € (mesačná splátka 854,75 € pri 30 rokoch podľa SLSP kalkulačky).
Q: Je lepšie kúpiť najprv byt namiesto okamžitého začatia stavby?
A: Niektoré príspevky odporúčali kúpu bytu ako cenovo dostupnejšiu alternatívu (príklad bytu za 140 000 €), s možnosťou prenájmu bytu a neskoršieho financovania domu; argumentovali nižšími prevádzkovými nákladmi bytu oproti rozostavanému domu.
Q: Aké dodatočné náklady pri stavbe treba rátať konkrétne?
A: Príklady zo skúseností: vchodové dvere ~3 500 €, plot/oporné múry ~8 000 €, náklady na okná, kúrenie, tepelnné čerpadlo, bránu, pripojenia na siete, poistenie nehnuteľnosti, dane a nepravidelné poplatky; tiež mesačné náklady na energie a poistenia.
Závery z diskusie
Zhoda
- Náklady na postavenie domu sú dnes výrazne vyššie než pred pár rokmi a mnohí považujú sumu 60 000 € za nedostatočnú na kompletnú stavbu bez výraznej vlastnej práce.
- Banky uvoľňujú financie postupne podľa stavebných fáz a možno využiť zálohy či založenie pozemku pri žiadosti o úver.
- Mať finančnú rezervu na nečakané výdavky a dokončovacie práce je nevyhnutné.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že hrubú stavbu je možné spraviť za ~60 000 € pri veľkej svojpomoci a pomoci rodiny, zatiaľ čo iní považujú za realistické minimum ~150 000–200 000 € pre dokončený dom.
- Niektorí odporúčajú predať nové auto a začať stavať hneď, iní odporúčajú nepredávať a počkať na návrat do práce alebo nasporenie väčšej čiastky.
Otvorené otázky
- Pokryje predaj nového auta a vyplatenie bezúčelového úveru dlhodobé prevádzkové náklady dvoch starších vozidiel?
- Aký presný rozpočet bude potrebný na dokončenie domu na konkrétnom pozemku vrátane sietí, oplotenia a vonkajších úprav?
Spomenuté značky a firmy
SLSP, Lidl, Škoda, Volkswagen, Kia
Spomenuté produkty a metódy
bezúčelový úver, hypotéka, stavebný úver, hrubá stavba, holodom, tepelné čerpadlo, Touran, Golf, Fabia, Kia Sportage, plastové vchodové dvere, STK, emisná kontrola, SLSP kalkulačka
Miesta a osoby
Krompachy, Košice
@kp7333 my sme kupili auto este pred zdrazovanim aut 10/2020, cena aut zacala stupat v roku 2021, takze preto to takto vychadza. Samozrejme sa to odraza aj na cene starsich jazdenieck, kym to auto, co mame vyhliadnute by pred 3 rokmi stalo max 5000, teraz je jeho cena 7000, to len pre predstavu. Vdaka za nazor 😊
Áno, spravila by som to tak.A stavať aspoň hrubú stavbu čím skôr teraz máte kde bývať, ty potom nastúpis do práce príjem sa zvýši...
Ešte sa Vám môže stať, že Vám sice úver schvália, aj keď založíte 2 nehnuteľnosti, ale peniaze sj tsk pustia až po vytiahnutí múrov 😀 a asi by som do toho šla 😃lebo platiť za auto úver, je horší nápad 😃
A čo kúpiť byt na začiatok? Uvedomiť si treba, že hypotéku treba aj splácať, nielen získať, plus výdavky na dom aj na 10 rokov, vkuse bude niečo treba, či stavba, vnútro, brány, záhrada. A do toho 2 staršie autá, čo budú tiež potrebovať servis. Podľa toho, koľko píšeš, že by ste vedeli získať hypotéku asi nezarábate 5000 eur mesačne. Ja by som počkala kým pôjdeš do roboty, kúpila byt, pozemok nechala aj auto, byt je lacnejší na údržbu a môžete tam bývať a šetriť na domček a potom byt predať a mať dom.
K hypo a stavaní v dnešnej dobe na svk sa neviem vyjadriť, nežijem tam. Ale je hlúposť predávať 3j ročne auto a kupovať 2 staršie pokiaľ to nebolo auto vysokej hodnoty. Keďže auto stráca veľmi rýchlo na hodnote.
Ak vám to nesúri a bývaním co podla popisu nesúri, vráť sa do práce a uvidite
@kp7333 teraz je taka situácia proste.. relatívne nové jazdenky sa predávajú za viac ako boli kúpené.. aj my sme na 2,5 ročnom aute zarobili 4000.
Postavíte hrubú stavbu a kde zoberiete ďalších 90 tis.? Podľa mňa odvážny plán, začať stavať s tým, že na to nemám. V dnešnej dobe..pred 15r. Budú svojpomocne postavila celý dom 4i za 80 000€. Neviem či vám bude stačiť 150 000 potom bude treba ešte bránu, vonkajšie úpravy. Všetko niečo stojí,
Ďakujem ľudia za všetky názory.
Fakt sa nevieme rozhodnúť, preto som otvorila diskusiu, aby som si prečítala aj iné názory. Ak to aj vyzerá, že oponujem a idem si svoje, nie je to tak, skôr len upresňujem situáciu. Nám sa páči nápad začať hneď, ale samozrejme nebudeme to siliť za každú cenu.
Jednoznačne je: byt nechceme, síce z aktuálneho bývania nemusíme utekať, ale zas nechceme stavať 10 rokov, max 4 roky. Ako som písala, úspory máme, takže splácaním hypo nepôjdeme do 0 s príjmom a na nečakane výdavky mať budeme.
Aktuálne ceny stavbného materiálu trošku klesli, tak ako klesajú ceny bytov, je to dôsledok vyšsej úrokovej sadzby. Nehnuteľnosti sú nedostupnejšie, teda menej dostupné ako cca 3-4 roky dozadu.
Veľa veľa vecí budeme robiť svojpomocne alebo s pomocou rodiny. Stavbu nám bude stavať firma, ďalšia položí strechu. Okná, elekrina, kúrenie, voda po rodine, neskôr maľovka atď. Nábytok ako kuchynská linka napríklad bude robiť muž, nie firma. On pracuje každý druhý deň, má na to čas. Sme si vedomí, že nás čakajú perné prvé roky, ale veríme, že zdravie nám dovolí si ten dom, aj deti užiť a že bude aj dovča, aj všetko. Určite neplánujeme zas vypľuť dušu proste rok hore dole. Len tomu budeme musieť veľa vecí prispôsobiť.
No ja neviem, mate jedno zdrave auto a idete ho predat a vymenit za 2 sunky? Za 22 nic moc nekupite. Pocitajte s vyssimi nakladmi na opravy, lebo tie sa urcite vyskytnu. Ved spotrebak nemozete mat vysoky, nieco ste vlozili na zaciatku, nieco splatili, mate ho uz 2,5 roka. Doplatte auto z uspor,. Uroky nebudete platit, len zvysok istiny.
A zostane vam dobre auto, lebo, ked vezmete 150 t uver, na nove dlho mat nebudete.
Ci by ste dokazali splacat splatky zo 150 t vies len Ty. Ceny uz asi velmi hore nepojdu, je pretlak nehnutelnosti a ten, predpokladam, ze este dlhooo bude
prečo už nemáte splatené auto za tie 3 roky? To sa mi zdá v prvom rade zvláštne. Auto neviete splatiť skôr, ale hypotéku by ste vedeli splácať? Trochu dosť nelogické zmýšľanie máte obaja.
a teda keď vám vyjde hypo aktuálne s tým úverom iba 30 000 eur tak to čo máte za malý príjem alebo vysoký úver, že vám v 30ke vyjde len 30 000eur? To keď máte fakt takýto príjem, tak odporúčam nestavať
@mk1111111111 to je jednym z proti... ze ak zacneme stavat a teraz sa vzdame noveho, nove tak skoro nebude.
Autorka ahoj,no byť vami nešla by som do stavby pokial by ste nemali na účte aspoň 100 tisíc fakt,ver že za tú sumu čo by vám dali sa zrejme nedostanete ani po strechu a zbytok to proste nedáte,a z vlastného ani postupne za najbližších 10 rokov určite nie,teraz nám majú prísť vchodove dvere a za plastové a dvoje budú tak budeme platiť 3500€ ,a to chceme ešte si dať okná nacenit,my prerabame dom postupne tak viem aké sú supy na vsetko
@sasa1310 aktualne je to 30 000 pri 2 detoch a mojom rodicaku a splatke za bezucelovy uver.
@vafinka ved prave, take nazory potrebujem pocut, ze si viem urobit realnu predstavu. Vdaka.
Nepostavis. Rataj minimalne 150000, obycajny nic extra bungalov, postaveny svojpomocne.
no, však to je strašne málo. To koľko stálo to vaše auto do 100 000eur? Keď píšeš, že muž má fajn príjem a hypotéku vám nedajú viac ako 30 000eur
Nemáš zaco,tiež máme hypo a ostatok ideme z vlastného čo postupne nasetrime,je to proste nekonečný pribeh
@sasa1310 220eur splacame bezucelovku... este mame 11tisic, brali sme 15tisic. Predali sme nase predosle auto, to bolo 5000 vtedy a z rezervy sme stiahlu 1000... auto stalo 20 690, plus sme kupovali hned zimne gumy, kedze to bol oktober. Co je na tom nepochopitelne? Na bezucelovke je vysoky urok, to asi vies alebo ani nie? Rezervu mame vyvtorenu na necakane udalosti ako som uz spominala, nebudem s nou kvoli vyplateniu spotrebaku teraz hybat. To radsej rok pockam. Muz momentalne ma byt povyseny, ja ked sa vratim do prace budem mat prijem cez 1000, v priebehu roka si to viem atestaciou zvysit na 1200 a dalsou na este viac, v tom su uz odrobene roky, to sa este bude navysovat kazdym rokom, plus ine priplatky. Len teraz je to tak tesno, preto otazka, ci obetovat auto a zacat hned alebo sa na to vyprdnut a zacat o rok... aktualne je to 30 000 s bezucelovym s tym, ze nepojdeme do nuly nedajboze do minusu. Je to realna suma, ktoru dokazem splacat a aj normalne zit!
Ak ten pozemok nie je v zahrade svokrovcov, predala by som ho i s sutom a kupila hotovy dom, ked uz.
@vafinka tu rezervu na potom, na dokoncovanie, a podobne veci mame, uz som to tu nie raz spominala a nechcem sa opakovat, viem, ze tie dokoncovacky su narocne, narocnejsie ako postavit hrubu stavbu. Preto teda reku ci stavat, ci pockat rok. Vieme, ze za ten rok max tu hrubu stavbu dame a zvysok postupne potom.
ano pre mňa nepochopiteľné. 3 roky splácate a splatili ste len 4 000 eur? To ako dlho ešte budete teda splácať, keď ste brali 15 000 eur a ešte vám ostáva 11 000 eur pri 220 eur mesačne. Viem, že sú vyššie úroky na spotrebáku, preto ich nevyužívam a auto kupujem také na aké momentálne mám.
A áno budem sa opakovať s takým príjmom, že vám vyjde momentálne hypotéka len 30 000 eur, čo je na 30 rokov cca 150 eur mesačne (čo je nič) určite nechoďte stavať niekoľko rokov.
@zuzubb007 mame vybrateho Tourana a Golf. Tiez to tak berieme, ze proste uz tie ceny su pocas 3 rokov nenormalne. Preto by sme chceli zacat hned, ale teda musime sa vzdat auta, ktore mame, ak nechceme siahnut na uspory, ktore sa podla zijdu viac pri dokoncovani domu alebo v pripade necakanych udalosti, ako na zaciatok stavby.