Vysporiadanie po rozvode
Poprosím rady ako sa vysporiadať po rozvode,keď žena s deťmi chce ostať bývať v dome?Aké kroky treba robiť,ísť do banky a napísať hypo na seba?Čo ak to nevyjde a banka odmietne že mám malý plat?Môže mi niekto ručiť?Chcem ďalej platiť hypo sama a manžela vyškrtnúť z toho aj z domu.Kolko mu treba vyplatiť polovicu sumy čo sme už zaplatili hypotéku?Prosím poraďte tie čo máte skúsenosti
Ešte jedna otázka,ste tu aj také čo ste oľutovali po čase rozvod?Že vám to nevydalo a nezvládli ste finančne to utiahnuť sama s deťmi?
Ďakujem za odpovede
Stručné zhrnutie
- Banky môžu odmietnuť vyňať spoludlžníka z hypotéky, ak samostatný čistý príjem (v diskutovanom prípade 800 €) a počet detí nepostačuje; v diskusii bol uvedený zostatok hypoteky so splatnosťou ešte 27 rokov a mesačnou splátkou 200 € a fixná úroková sadzba končí o 2 roky.
- Možné riešenia sú dohoda o vysporiadaní bezpodielového spoluvlastníctva (vyplatenie druhej strany podľa vzorca: trhová hodnota – zostávajúca hypotéka, polovica z toho pre partnera), prepis hypotéky na nového spoludlžníka/ručiteľa alebo predaj nehnuteľnosti; príklad výpočtu v diskusii: ak dom stojí 150 000 €, zostatok hypotéky 50 000 €, voľné imanie je 100 000 € a polovica pre partnera je 50 000 €.
- Niektoré banky akceptujú do posudzovania príjmu daňový bonus, rodinné prídavky alebo výživné (diskutovaná odmena 150 €/dieťa ako orientácia), ale pravidlá sa medzi bankami líšia a vekový limit pre spoludlžníka/ručiteľa býva okolo 67 rokov, preto 60–65‑ročný rodič často nepomôže pri úvere so zostávajúcou splatnosťou 27 rokov.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môžem po rozvode vyňať partnera z hypotéky?
A: Vyňať spoludlžníka môže banka len po schválení; najprv treba dohodu o vysporiadaní BSM a následne podať žiadosť v banke, ktorá preskúma samostatný príjem, výdavky a úverový register.
Q: Ako vypočítať, koľko treba vyplatiť partnera za podiel na dome?
A: Vypočíta sa trhová hodnota nehnuteľnosti, od nej sa odpočíta zostávajúca hypotéka a zostávajúca hodnota sa rozdelí na polovicu; príklad z diskusie: 150 000 € (hodnota) − 50 000 € (hypotéka) = 100 000 €, polovica pre partnera = 50 000 €.
Q: Pomôže, ak podpíše ako spoludlžník moja mama vo veku 65 rokov?
A: Spoludlžník/ručiteľ má v diskusii uvedený praktický vekový limit okolo 67 rokov, ale banky pri dlhých splatnostiach (napr. 27 rokov) 60+ rokov považujú za problém, takže 65‑ročná mama bude pravdepodobne neprijateľná.
Q: Započítava banka do príjmu daňový bonus, rodinné prídavky alebo výživné?
A: V diskusii viacerí uviedli, že to závisí od banky; niektoré banky započítavajú rodinné prídavky (v diskusii bola spomenutá SLSP ako príklad), niektoré môžu do úverového posúdenia započítať výživné či príspevky do určitej sumy (uvádzané orientačne 150 €/dieťa).
Q: Čo robiť, ak banka odmietne prepis hypotéky na jedno meno?
A: Možnosti sú zostávať obaja na hypotéke a pokračovať v splácaní, hľadať akceptovateľného spoludlžníka alebo ručiteľa, predať nehnuteľnosť a vyplatiť z nej úver, alebo prejednať refinancovanie/ navýšenie úveru v inej banke; v praxi to môže viesť k výraznému zvýšeniu mesačnej splátky (príklad: navýšenie o 44 000 € v diskusii znamenalo novú sadzbu 4,19 %, 24 rokov a splátku 500 € pri čistom príjme 1 400 €).
Q: Hrozí daň pri predaji domu krátko po kúpe?
A: Ak sa nehnuteľnosť predá do 3 rokov od nadobudnutia, v diskusii bola spomenutá povinnosť zaplatiť daň z príjmu pri predaji vo výške 19 % (alebo 25 % v závislosti od základu dane).
Q: Kde získať právne a finančné poradenstvo pri vysporiadaní majetku?
A: V diskusii odporúčali obrátiť sa do miestneho centra právnej pomoci (spoplatnenie podľa príspevku bolo uvádzané symbolicky cca 5 €) a osloviť banku, kde je hypotéka vedená, alebo skúseného finančného poradcu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banka musí schváliť vyňatie spoludlžníka z hypotéky a posudzuje samostatný príjem, výdavky a úverový register.
- Predaj nehnuteľnosti krátko po kúpe môže po odpočítaní hypotéky a nákladov zanechať len malý čistý výnos, ktorý nemusí stačiť na nový štart.
- Pri nízkom čistom príjme (v diskutovanom prípade 800 €) a dvoch deťoch je samostatné prevzatie hypotéky veľmi neisté.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že banky započítajú daňový bonus, rodinné prídavky alebo výživné pri posudzovaní príjmu; iní tvrdia, že banky tieto položky vo všeobecnosti nezapočítavajú.
- Niektorí uvádzajú vekový limit pre spoludlžníka až 67 rokov ako akceptovateľný, iní považujú 60+ rokov za praktickú prekážku pri hypotékach so zostávajúcou splatnosťou 27 rokov.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky a za akých presných podmienok započítajú daňový bonus, rodinné prídavky alebo výživné pri posudzovaní príjmu?
- Aké presné podmienky (úrok, splátka, dĺžka) by banka ponúkla pri navýšení hypotéky na vyplatenie partnera v konkrétnom prípade s čistým príjmom 800 € a mesačnou splátkou 200 €?
- Aký bude reálny čistý výnos z predaja domu po odpočítaní zostávajúcej hypotéky, daní a poplatkov pri konkrétnej trhovej cene?
Spomenuté značky a firmy
SLSP
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, vyňatie spoludlžníka z hypotéky, spoludlžník/ručiteľ, vysporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva (BSM), refinancovanie/navýšenie hypotéky, fixácia úrokovej sadzby (fix), daňový bonus, rodinné prídavky, výživné, daň z príjmu pri predaji nehnuteľnosti (19% / 25%)
Miesta a osoby
žiadne
banka moze zamietnut a potom bud obaja alebo predat splatit hypo a rozdelit sa ... ak tam chces ostat ..tak ohodnotit dom odpocitat zostatok hypo a co ostane rozdelit na polovicu a tu mu dat .. co sa tyka banky treba sa tam informovat
@listy456 Sme obaja na lv
@elizabet173 Na lv sme obaja.Ja chcem platiť hypo ďalej sama lebo tu chcem ostat bývať s deťmi.Dom sme kúpili len pred 3 rokmi,ostáva platiť ešte 27 rokov.Nevyznam sa v tomto ako by sa to dalo spraviť preto sa pýtam či má tuna niekto skúsenosti.
skúsenosti tu určite mnohé majú, plus niektoré sa do toho vyznáme aj bez osobných skúseností, ale po týchto doplňujúcich odpovediach sa ti nebude páčiť čo ti napíšeme 😉
@zuzanka.zuzu Kľudne napíš aj keď sa mi to nebude páčiť,chcem vedieť aké mám možnosti.
nikdy som rozvod neoľutovala...
mne po rozvode pomohli rodičia - s dieťaťom, s financiami - so všetkým....
@elizabet173 Viem dosť zlá situácia.Manzel by chcel dom predať,ale keď predáme vyplatime z toho hypotéku zvyšnú a neostane nám skoro nič na nový začiatok.Ja tu chcem ostať bývať,deti tu majú škôlku školu,ja prácu hneď za rohom.Nemam kam ísť,on by isol bývať k rodičom.
@deti95060810 Ja sa chcem rozviesť,už nevládzem ďalej.Len neviem ako vysporiadať sa s domom.
autorka, ozaj sa nedá už vydržať? síce neviem o čo ide, ale pouvažuj... rozvodom sa situácia o moc zhorší - po finančnej stránke to bude asi dosť blbé a čo s bývaním...
švagriná sa rozviedla a s manželom ostali bývať v jednom dome... takto sú už pekných pár rokov. nerobia si napriek, dokonca on chodí s ňou ku jej rodičom, na oslavy ku jej rodine, vychovávajú spolu 3 deti a ide to...
ja som mala kde ísť bývať - mala som rodičov, ktorí ma potiahli aj finančne...
@deti95060810 Manžel nás psychicky týra,už má aj priestupok na polícii.Dala som mu x šancí aby sa zmenil no už mám dosť chcem sa rozviesť a mať pokoj.
no chápem... za dom veľa nedostaneš resp. veľa zoberie banka....a vy s manželom budete mať málo na začiatok...
je tu niekoľko príspevkov kde mali podobný problém a tu im to vysvetlili...pozri staré diskusie..
@autorka ty sa sama nemôžeš rozhodnúť, že ho vyškrtneš z hypotéky i keď by to bolo najlepšie. Žiaľ na tom sa musíte dohodnúť obidvaja pri vysporiadaní bsm a následne to musí banka schváliť, čo v tvojom prípade nebude najjednoduchšie, keďže tvoj príjem nestačí a to je rozhodujúci faktor pri vyňatí jedného zo spoludlžníkov. Ak ti to banka neschváli, tak sú 2 možnosti. Buď si k sebe priberieš spoludlžníka, ktorý bude rovnako posudzovaný a to tak, ako keby si bral nový úver, takže musí mať dostatočný príjem a čistý úverový register. Ak je ženatý/vydatá treba upraviť bsm inak by do toho vstupoval aj manžel/ka nového spoludlžníka. Posudzujú sa deti a jednoducho všetko to, čo pri vás.
Ak takéhoto človeka nemáš a tebe to banka po prešetrení príjmov, výdavkov a úverového registra neschváli, tak sa nič nemení a obidvaja platíte hypotéku aj po rozvode. V takomto prípade môžete ďalej splácať alebo nehnuteľnosť predať ale keďže máte hypo len 3 roky, platili by ste daň z príjmu z predaja nehnuteľnosti 19% (alebo 25%, to závisí od základu dane). Takže už tam by ste stratili niekoľko tisíc.
Ale toto je len to, čo si myslím, že viem. Nie som žiadny odborník, možno máte aj iné možnosti, tak ti odporúčam zavolať si do centra právnej pomoci, pohľadaj si či nemáte niekde blízko a tam ti so všetkým poradia, poplatok za stretnutie je symbolický, pred 2 rokmi to bolo 5 eur. Podľa mňa ti tam pomôžu ochotnejšie ako v banke.
So situáciou doma poradiť neviem, držím palce. 😕
@cocolino234 Ten spoludlznik príklad mohla by byť aj moja mama,nevadilo by že už má vyše 60 rokov?Ak nie bola by len spoludlznik na hypo alebo mala by aj podiel na dome?
@elizabet173 Viem je to ťažka situácia a neviem ako to vyriešiť
Ahoj, autorka. Pisala si tu uz viackrat. Uplne kvitujem, ze od toho chlaoa odchadzas. Mladsi ma tusim 4roky, si pisala. Co sa tyka hypoteky - aku mate splatku? Kedy vam konci fix (bude sa vam zvysivat splatka o zvysene uroky) Kolko zarabas v cistom? je dost mozne, ze si ten dom nebudes mocy dovolit, ale len kvoli tomu si to nerozmysli. Aj v nejakom mensom byte, najme alebo pri rodicoch ti bude lepsie ako pri tvojom nestabilnom muzovi.
@dadis Fix končí o dva roky.V čistom zarábam 800 eur,plus daňový bonus a rodinné k tomu.Splatku platíme 200 mesačne.Ako som písala vyššie ja chcem ostať tu bývať, kvôli deťom majú tú škôlku školu,aj ja blízko robotu.Keby som išla do mesta do podnájmu to je 20 km odtiaľto.Pendlovat hore dole neviem,takto ušetrím že neprecestujem nič.
Splatka je v pohode, myslim ze nebude problem hypoteku preniest na seba. O vela sa ti nezvysi. A rataj aj vyzivnym. Avsak ty budes musiet vyplatit muza z polovice hodnoty domu (minus hypoteka)...priklad: ako dom ma aktualne hodnotu 150tis a zvysok hypoteky je 50tis...tak muzovi musis vyplatit este 50tis eur (150- 50hypoteka =100tis - z tejto sumy budes musiet dat polovicu muzovi. Nie som si ista, ci ti banka navysi hypoteku a ci zvysenu splatku budes vediet splacat. Ale to sa riesi i tak po rozvode a je tam vela faktorov. Niektore banky beru aj vyzivne ako prijem (myslim max 150/dieta) a ceny nehnutelnosti by mali klesat..teraz ti tu nikto neporadi, ci ten dom utuahnes alebo nie. Ale ten tvoj muz je magor, s nim sa predsa zit neda. Kvoli domu by si si rozmyslela rozvod?
@dadis Neviem fakt dlho som nad tým rozmýšľala či sa rozviesť alebo nie.No už nevládzem ďalej s ním žiť.No hlavne potrebujem vyriešiť ako ďalej
Nikto ti na to teraz neodpovie. On chyta nervy, kazi ti vychovu, dieta dal na piedestal a k tebe sa sprava ako k handre. Rozvod u nas na SK malokedy trva kratko (ked sa obaja zhodnu na vychove deti), pri takomto labilnom chlapovi moze trvat rozvod aj 3 roky (bodaj by som sa mylila 🙏)...ozaj teraz majetky neries..teraz je dolezite sa dostat z jeho vplyvu..inak ako rozvodom to nedocielis. A ak ti bude chciet robit zle, tak dom bude to najmenej, co budes chciet. Budes chciet najma pokoj.
Veľmi čerstvo som riešila niečo také, ale s bytom. Po rozvode som musela exa vyplatiť z bytu. Na byt je zostatok hypo 45 000.Takže pôvodnú hypo sme v banke navysili o 44 000,teraz ju mam s úrokom nie 2,5 ale 4,19, na 24 rokov,mesačná splátka 500 eur. Čistý príjem 1400 eur, dve nezaopatrené deti. Dostala som to len v mojej banke, kde mam účet vedený. S príjmom 800 eur v čistom sa ti to asi nepodarí. Výživné žiadna banka do úvahy neberie,ani prídavky na deti. Rodičovský neviem, už mám deti skoro dospelé. Je to cele pre mňa šialené, ale za ten kľud od exa mi to stojí. Nikdy som rozvod neolutovala, len to,že som to neurobila už skôr. Skus osloviť finančného poradcu, ale vyber si naozaj dobrého, opis mu svoju situáciu a on ti to všetko preverí. Mne vybavili všetko, do banky som išla Ken papiere podpísať. Držím palce
Spoludlznik alebo ručiteľ môže mať Max 67r . V hypo je to problém keďže sa dava na 30r . .nemáš niekoho iného kto by ti pomohol? Skús sa popýtať v banke kde máte hypo ,povedz inak je situácia a určite ti poradia aké si možnosti
Pri 800€ a 2 deťoch ktoré ti z príjmu odpočítajú silne silne pochybujem že to banka povolí. To by musela byť veľmi malá hypotéka alebo by si musela zobrať spoludlžníka s dobrým príjmom. 60 ročná mama veľmi nepomôže. U takého príjmu pochybujem že by ti niekto vôbec 50 000€ dal a treba rozmýšľať z čoho ešte vyplatiť muža to nebude malá čiastka a či zvládneš sama ťahať hypo / energie/poplatky pomimo potrieb detí a teba .
@bobo2433 Mama má 65r,neviem niekoho iného,každý má partnera a deti to by bol tiež asi problém.
@aduskatt Preto som písala 800 v čistom lebo neviem či zaráta banka aj bonus a prídavky,to je plus cca 350 eur mesačne a plus výživné to neviem koľko bude.
@samimami777 Viem,nevidím to moc pozitívne v môj prospech.
na liste vlastnictva je kto? to si zabudla napisat