Osobný bankrot a hypotéka
Ahojte, chcela by som si poriešiť osobný bankrot ale mam v banke hypotekárny úver na dom, chcem sa opýtať, či niekto z vás riešil nejakú podobnu vec, zaujímalo by ma ci hypotéka spadá do bankrotu a automaticky prídem o dom, pretože dom by som si chcela ponechať, teda splácať hypo.
Stručné zhrnutie
- Podľa novších pravidiel osobného bankrotu môže byť hypotéka zahrnutá do osobného bankrotu a záložné právo banky ostáva, ak sa tak posúdi podľa zákona a prihlášok veriteľov.
- Alternatíva oddlženia formou splátkového kalendára umožňuje ponechať majetok a splácať dlhy v upravených mesačných splátkach, pričom súd a správca určujú výšku splátok (v diskusii uvedené rozmedzie 20–70 %).
- Ak je rozdiel medzi trhovou hodnotou nehnuteľnosti a zostatkom istiny hypotekárneho úveru vyšší ako 10 000 €, o nehnuteľnosť sa veľmi pravdepodobne príde.
Najčastejšie otázky
Q: Zahrňuje osobný bankrot aj hypotekárny úver?
A: Podľa diskusie a odkazu na banky.sk sa hypotéka môže zaradiť do osobného bankrotu; banka zostáva záložným veriteľom a zabezpečovacie právo (napr. u Slovenskej sporiteľne) ostáva viazané na nehnuteľnosť.
Q: Môžem si ponechať dom, ak chcem vyhlásiť osobný bankrot?
A: Pri oddlžení formou splátkového kalendára je možné majetok ponechať a ďalej splácať, ale ak rozdiel medzi hodnotou nehnuteľnosti a zostatkom istiny presiahne 10 000 €, nehnuteľnosť je v praxi ohrozená.
Q: Je legálne prepísať alebo darovať nehnuteľnosť príbuzným pred vyhlásením bankrotu?
A: V diskusii bolo odporučené to nerobiť; prevody majetku pred bankrotom môžu byť považované za podvod alebo trestný čin a súd pri posudzovaní prihliada na prevody z posledných 3 rokov, preto sa odporúča konzultácia s právnikom.
Q: Kde hľadať právnu pomoc pri riešení osobného bankrotu?
A: Odporúča sa obrátiť sa na Centrum právnej pomoci, ktoré má podľa diskusie konzultačné hodiny po-str-pia (informácie na ich webovej stránke), alebo na súkromného právnika poradcu špecializovaného na oddlženie.
Q: Aké sú poplatky a kto spravuje splátky v konkurze / OB?
A: V diskusii bolo uvedené, že na vyhlásenie konkurzu je potrebné uhradiť 500e CPP a správcu dlhov pridelí súd; správca potom rozhoduje o podobe splátkového kalendára.
Q: Koľko sa obvykle musí splatiť pri splátkovom kalendári?
A: V diskusii sa uvádzalo rozmedzie 20–70 % z celkovej sumy dlhov; ako ilustrácia bol uvedený príklad, že z 1 000 € môže byť potrebné splatiť 700 €.
Závery z diskusie
Zhoda
- Hypotéka nie je automaticky vyradená z osobného bankrotu; záložné právo banky ostáva viazané na nehnuteľnosť.
- Splátkový kalendár (oddĺženie formou splátok) je reálna alternatíva, pri ktorej môže majetok ostať dlžníkovi.
- Odporúča sa konzultovať postup s právnikom alebo v Centre právnej pomoci pred podaním žiadosti.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že sa dá dom ponechať, ak sa bude hypotéka naďalej splácať; iní tvrdia, že pri hodnotnej nehnuteľnosti a rozdiele > 10 000 € o dom pravdepodobne prídete.
- Niektorí navrhujú prevod majetku na príbuzných pred bankrotom; iní uvádzajú, že prevod pred bankrotom je trestný a súd by ho považoval za podvod.
Otvorené otázky
- Ako konkrétne súd aplikuje pojem "nepostihnuteľná hodnota" na jednotlivé nehnuteľnosti v praxi?
- Aké presné znenie zákona a prahové hodnoty platia po poslednej novele ohľadom zahrnutia hypotéky do osobného bankrotu?
- Aké presné kroky podnikne banka pri vyhlásení osobného bankrotu dlžníka (napr. zosplatnenie úveru) v konkrétnom prípade?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, banky.sk, Centrum právnej pomoci
Spomenuté produkty a metódy
osobný bankrot, splátkový kalendár, oddlženie, konkurz, vyhlásenie konkurzu, uplatnenie nepostihnuteľnej hodnoty, zabezpečovacie právo, darovacia zmluva, zosplatnenie úveru
Miesta a osoby
žiadne
@edithp možno trepem, ale skús sa spýtať, či sa nedá spraviť tak, že hypotéku budeš naďalej platiť, ale dom prepíšeš na rodičov.. Lebo viem, že ak predáš, tak hypotéku musíš vrátiť banke, ale nie je možnosť napr darovacou zmluvou?
@elizabeth175421 to nech urcite nerobi je to trestné. A súd by to automaticky zamietol bral by to ako podvod.
@konicek91 fakt? :O lebo to tiež ujovi povedali, že ak niečo má, tak pred vyhlásením bankrotu to má niekomu dať 🤔 nechápem, každý ine info.. On ale našťastie nič nemal
Spravit bankrot a neprist o dom zial sa neda... mrzi ma taka situacia ale to ako si to predstavujete ?ze si naberiete pozicky a potom vam odpustia aj ked mate nejaky hmotny majetok? Nemozete mat nic ani len knizku vkladnu na svoje meno...a take veci by ste mali riesit s tym pravnikom poradcom co vam riesi bankrot nie tu na MK ti sme len laici
Treba sa poradiť v Centre právnej pomoci, majú tuším po-str-pia konzultačné hodiny dá sa zistiť na ich stránke, že čo by bolo najlepšie v takom prípade, lebo viete si ponechať majetok ale pôjdete splátkovým kalendárom
Osobný bankrot sa dá dosiahnuť aj s majetkom. Je to trošku komplikované ale dá sa to formou splátkového kalendára. Dlhy, ktoré máte, vám sčítaju dokopy a vytvoria jeden veľký úver, ktorý budete splácať. O splátkach rozhodne správca, ktorého vám súd pridelí. Jednalo by sa o 20-70% splatenia toho úveru. Žiaľ väčšinou je to tých 70% hodnoty úveru, ktorý sa musí splatiť. Ale aj to pomôže niekomu, kto nevládze so splácaním. Z 1000€ to môže byť 700€ (je to len príklad) . Je to stále veľa, samozrejme je to riziko. Nie každému je tento spôsob osobného bankrotu výhrou do života. Ideálnou formou bankrotu je spôsob oddlženia, kde človek nemá žiadny majetok. Potom je priebeh jednoduchší. Samozrejme pri každom OB súd prihliada na to, či je zámer poctivý alebo nepoctivý. Ak súd zamietne konkurz, tak o OB sa dá požiadať až o 10r. Preto si to treba poriadne premyslieť, ideálne je to riešiť aj s právnikom. 🙂
Ak má niekto majetok, tak je ideálne sa ho zbaviť alebo darovať. V takom prípade, keď to človek spraví, tak o OB je dobre požiadať 3 roky po tom ako sa zbavíte svojich majetkov. Na súde prihliadaju na majetky z pred troch rokov dozadu. Takže, ako som spomenul. Ideálne je to dobre premyslieť ak chcete aby bol priebeh hladší a bez komplikácií.
