Ako efektívne šetriť deťom bez poplatkov v banke?

Stručné zhrnutie

• Detské účty sú vo viacerých bankách vedené bez poplatku, ale niektoré banky majú právne alebo prevádzkové obmedzenia pri dispozícii s prostriedkami z účtu dieťaťa (napr. mesačné limity na výber).
• Bežné účty a sporiace podúčty vedené na meno rodiča poskytujú okamžitý prístup k úsporám a flexibilitu; vo fóre bola spomenutá Fio banka so sporiacim účtom úročeným 3% a bez vedenia.
• Pre dlhodobé zhodnotenie diskusia odporúčala investície do ETF/indexových fondov, Finax služieb a podielových fondov (napr. DMAS/Allianz), pričom tieto možnosti majú rôzne poplatky a viazanosti.

Najčastejšie otázky

Q: Ktorá banka ponúka sporiaci účet bez poplatku a s lepším úrokom?
A: Vo diskusii bola menovaná Fio banka so sporiacim účtom uvádzaným s úrokom 3% a vedením zdarma; tiež bola spomenutá ČSOB ako banka s bezplatnými účtami.

Q: Aké obmedzenia majú detské účty pri výbere peňazí?
A: Diskutujúci uviedli, že niektoré detské účty limitujú vreckové na maximálne 500€ mesačne a že pri starších vkladných knižkách SLSP bol spomínaný mesačný limit 200€; banka musí konať v záujme dieťaťa.

Q: Ako zriadiť účet vo Fio banke a nastaviť sporenie?
A: Fio účet možno založiť cez aplikáciu online alebo osobne na pobočke; potom si v internetbankingu/appke vytvoríte sporiaci účet (FIO Konto) — bežné účty je možné mať viacero, sporiace len dva.

Q: Ako presunúť účet z VÚB do inej banky bez návštevy pobočky?
A: Je možné požiadať o presun účtu medzi bankami prostredníctvom služby "presun účtu" podľa informácií na mfsr.sk a návodov na 5penazi.sk; nová banka môže pomôcť previesť trvalé príkazy a inkasá.

Q: Aké možnosti sú vhodné pre krátkodobú rezervu do 6 mesiacov?
A: Jeden návrh v diskusii bol realitný fond s uvádzaným zhodnotením ~8% a možnosťou získať peniaze "do pár dní", pričom táto možnosť závisí na konkrétnom fonde a jeho likvidite.

Q: Sú ETF vhodné na sporenie pre deti?
A: Diskutujúci odporúčali ETF/indexové fondy pre investičný horizont nad 5 rokov; Finax bol spomenutý s akciou na správu do 1000€ bez poplatkov pre určitý čas (spolupráca s Mamagang).

Závery z diskusie

Zhoda

• Mať rezervu na rodičovskom účte namiesto detského účtu zvyšuje možnosť okamžitého výberu bez právnych obmedzení.
• Banky ponúkajú bezplatné detské a bežné účty; niektoré banky ponúkajú promo akcie pre deti (napr. Tatrabanka 70€ pri splnení podmienok).
• Investovanie do ETF a fondov je v diskusii vnímané ako lepšia možnosť pre dlhšie obdobie sporenia než nízke bankové úroky.

Sporné názory

• Niektorí odporúčajú Fio banku pre sporiaci účet s úrokom 3% a bez vedenia; iní varovali pred problémami pri výbere peňazí z detských účtov vo Fio (osobné skúsenosti).
• Jedna skupina preferuje držať hotovosť doma alebo investovať do zlata; druhá skupina preferuje ETF a fondy pre lepšie dlhodobé zhodnotenie.

Otvorené otázky

• Ktorá konkrétna banka aktuálne poskytuje najlepší bezpoplatkový sporiaci účet s okamžitým a neobmedzeným výberom?
• Ako sa presne líšia právne a prevádzkové podmienky detských účtov naprieč bankami (mesačné limity, nutnosť súhlasu dieťaťa pri vyšších sumách)?
• Aké sú dlhodobé náklady a reálne garancie pri DMAS/Allianz fondoch (mesačný poplatok 2,5% z vkladu uvedený v diskusii)?

Spomenuté značky a firmy

fio banka, SLSP, Tatrabanka, Tatra banka, ČSOB, VÚB, Prima banka, Poštová banka, FINAX, Mamagang, Allianz, Modrykonik, mfsr.sk,5penazi.sk

Spomenuté produkty a metódy

detský účet, bežný účet, sporiaci účet, FIO Konto, FIO sporiaci účet, úrok 3%, terminované vklady, sporiaci podúčet, presun účtu (účet presun), trvalý príkaz, inkaso, ETF, indexové fondy, realitný fond, Finax služba bez poplatkov do 1000€, DMAS fondy (Allianz), čiastočný odkup, garancia vyplatenia pri úmrtí, limit 500€ mesačne pre vreckové, SLSP vkladná knižka limit 200€ mesačne, FIO úročenie prvých 10 000€

Miesta a osoby

žiadne