Ako našetriť na hypotéku bez pomoci rodiny?
Tí, ktorým sa už neušli 100% hypotéky - ako ste si v dnešnej dobe našetrili na základ hypo bez pomoci rodičov/rodiny pri dnešných cenách nehnuteľností?
Vďaka.
Prosím tých, ktorí vôbec nemajú poňatia o tom, ako to dnes s vlastným bývaním je a ktorí si prídu len rýpnuť, aby sa zdržali komentovania. "Najlepšie" vždy vedia radiť tí, ktorí dostali ešte 100% hypotéky alebo niečo zdedili, alebo mali veľkú pomoc od rodiny.
Stručné zhrnutie
- Bežné riešenie nedostatku 20% vlastných zdrojov je kombinácia hypotéky (80%) a spotrebného úveru na zvyšných 20%.
- Alternatívy na získanie základného vkladu sú dlhodobé šetrenie s brigádami alebo druhou prácou, spoločné bývanie na nižších nákladoch, predaj menšej nehnuteľnosti alebo dočasná práca v zahraničí (spomenuté AT, Nórsko, Island) na 1–2 roky.
- V diskusii boli uvedené produktové možnosti ako stavebné sporenie (PSS) a ŠFRB; v diskusii sa spomínalo aj tvrdenie o 100% úvere zo ŠFRB s 1% úrokom na 30 rokov.
Najčastejšie otázky
Q: Ako získať 20% vlastných zdrojov bez pomoci rodiny?
A: Rodičia v diskusii uvádzali kombinácie: odkladať z výplaty 400–700 € mesačne počas niekoľkých rokov (príklady 3–5 rokov), brať popri tom brigády alebo druhú prácu, bývať v zdieľanom alebo lacnom byte a prípadne predať garsónku na vybudovanie základu; iná bežná cesta je použiť spotrebný úver na pokrytie týchto 20 %.
Q: Dá sa získať 100% hypotéka bez rodiny?
A: V diskusii bolo spomenuté, že ŠFRB údajne ponúka 100% úver s 1% úrokom na 30 rokov; zároveň niektorí uvádzali, že banky môžu v špecifických prípadoch dať financovanie na základe posudku alebo dojednania, ale nie je to všeobecne garantované.
Q: Ako pomáha stavebné sporenie pri kúpe domu?
A: Konkrétny príklad v diskusii: po 6 rokoch stavebného sporenia bola suma vložená do nového sporenia s vyššou cieľovou sumou, využili úver zo stavebného sporenia s úrokom okolo 0,5 %, polovica z vlastných vkladov a druhá polovica úveru pokryla stavbu, a na dokončenie potom vzali hypotéku s úrokom okolo 7–8 %; spomínané boli PSS a stavebné sporenie.
Q: Ako banky posudzujú príjmy pri žiadosti o hypotéku?
A: V diskusii bolo uvedené, že banky pri posudzovaní berú priemerný plat vrátane 13. a 14. platu a rôznych bonusov za viacero rokov a finančný poradca môže pomôcť vypočítať disponibilnú bonitu.
Q: Dá sa spojiť spotrebný úver s hypotekárnym a refinancovať to do jednej splátky?
A: Áno, v diskusii bolo niekoľko príkladov refinancovania, kde účastníci spojili spotrebné a hypotekárne záväzky do jednej hypotéky pri refinancovaní, pričom spomínali refinancovanie v rôznych rokoch (príklad 2025).
Q: Pomôže práca v zahraničí pri našetrení na základ na hypotéku?
A: Viacerí v diskusii uviedli konkrétne príklady pracovných pobytov v zahraničí na 1–2 roky vrátane krajín AT, Nórsko a Island ako spôsob rýchlejšieho našetrenia základného vkladu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Bežný model financovania je hypotéka na väčšinu sumy a spotrebný úver na zostatok 20 %.
- Šetrenie formou lacnejšieho bývania, brigád a odkladania časti mzdy je prakticky univerzálne uvádzané ako spôsob získania vlastných zdrojov.
- Refinancovanie sa používa na zlúčenie viacerých úverov do jednej hypotéky.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že 100% úver bez pomoci rodiny je dostupný (uvádzané ŠFRB 1%/30 rokov alebo špeciálne bankové prípady), zatiaľ čo iní tvrdia, že bez rodiny a bez externých zdrojov je to v praxi nereálne a treba počítať s využitím spotrebného úveru alebo práce v zahraničí.
- Niektorí považujú kombináciu hypotéky a spotrebného úveru za prijateľnú cestu, iní ju považujú za príliš rizikovú kvôli poplatkom a vyšším úrokom spotrebných úverov.
Otvorené otázky
- Koľko rokov reálne treba šetriť pri súčasných cenách nehnuteľností na dosiahnutie 20 % vlastných zdrojov?
- Ako sa budú meniť úrokové sadzby a aký vplyv to bude mať na schopnosť refinancovať existujúce úvery?
- Aké presné podmienky a dostupnosť platia pre 100% úver zo ŠFRB v praxi?
Spomenuté značky a firmy
PSS, ŠFRB
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, stavebné sporenie, PSS, 100% úver zo ŠFRB s 1% úrokom na 30 rokov, refinancovanie, posudok na vyššiu sumu nehnuteľnosti, predaj garsónky, práca v zahraničí (dočasné nasporenie), brigády a druhá práca, spájanie úverov do jednej hypotéky, využitie 13. a 14. platu pri posudzovaní príjmu
Miesta a osoby
Bratislava, BA, Liptov, Tatry, At, Nórsko, Island
@anonym_autor úver, banka ti ho dá priamo z hypotékou
@anonym_a3fa95 Nebudú potom na mňa pozerať nejako rizikovo?
V dobe ked sme zhanali nehnutelmost sme tych 20% vybrali uplne bez problemov na svadbe plus sme mali kazdy nieco svoje. Dnes by to ani zdaleka nestacilo a uprimne som rada ze to nemusim riesit lebo by sme si na vlastne byvanie jednoducho nenasetrili.
Tak zalezi kolko je 20% ak napr 30000 , 2 roky v At alebo Norsko, Island a mas, len nie kazdy vie prezit ze mam Vs a pojdem robiz vasnicku, chyznu atd
@anonym_a3fa95 Nebudú potom na mňa pozerať nejako rizikovo?
@anonym_autor nie, to ponúkajú v rámci hypoteky
My sme dom pred vyse 10r kupovali za 50tisic,keby bol v takom stave ako dnes a za tie peniaze ako vtedy,bolo by to super.Takze na rekonstrukciu islo nieco z vyplat,a pomahala k tomu aj hypoteka,teda dnes neni 50tisic ale 175tisic.
Muž zacal popri vysokej posledný rok na 1/2 úväzok, všetko odkladal. A počas školy dostal aj štipendium, každé euro odlozil. Po škole rovno do prace ja aj on, nechodili sme na dovolenky, max do Tatier na 3 dni, nemali sme auto , nechodili jest von, skor len sporadicky. Žiadne drahé veci (oblecenie, elektronika, atd) . Jedine na co sme míňali bol podnájom . Akoze zili sme si skromnejšie ale dobre, mali sme strechu nad hlavou a jedlo a plany🙂
@anonym_autor našetrila som. Bolo to síce cca 15 rokov dozadu, ale vtedy bolo bývanie tiež drahé. A úrok v pss 8 percent. Žila som úsporne a šetrila hneď, ako som začala zarábať, nečakala kým budem mať frajera a pod.
@anonym_autor nie, to ponúkajú v rámci hypoteky
@why_not ale iba ak mas na to dostatocny prijem a vyjde ti aj na splatku spottebaku. Nedavaju to automaticky kazdemu.
2 práce, prvý byt garsónka. Ďalej šetrenie, predaj garsónky, kúpa 2i.
My sme brali hypo, keď ešte 100% nedávali. Riešili sme to stavebným sporením. Po 6 rokoch sme sumu vložili na nové s vyššou cieľovou sumou, vzali sme úver, úrok bol okolo 0,5%. Vybavili sme si z toho stavebné, všetky poplatky a zostalo i na začiatok stavby. Hypo sme vzali len na dokončenie, vtedy bol úrok okolo 7-8%. Zo stavebnej bola polovica naše vklady a druhú polovica úver, splatili sme ho asi za 1,5 -2 roky. Potom už len hypo.
U nas sa napr.vzdy berie priemerny plat,do toho ratame vsetko,aj 13,14te platy,aj rozne ine bonusy pocas roka.Aj banka ho tak vzdy berie,nikdy nemame rovnake platy,ale od do.Tak si vypocitaj priemer,a chod za tym fin.poradcom on ti vsetko pobeha,a pozistuje ake mas moznosti.
Táto odpoveď sa ti pravdepodobne nebude páčiť. Bývali sme polroka v jednej maličkej intrakovej izbe, kde boli spoločné sprchy, jedna posteľ a varila som na 1 platničke. Potom sme si zaplatili nájom, lacnu vlhkú garzonku. Nemali sme auto, všade sme chodili peso, alebo bajkom. Lacné low-cost výlety a dovolenky. Šetrili sme ako sa dá. A našetrili. Po kúpe bytu sme mali na účte rezervu 0 eur. Bola som vtedy rada, že som mala najbližší mesiac kúpiť za čo potraviny. Platy sme mali k cene bytu veľmi nízke.
My sme s manželom kupovali dom v roku 2020, banka nám dala hypotéku 80percent a 20 percent sme brali spotrebný úver. Začiatky boli ťažké finančne, bývali sme v jednej izbe plus fungovala kuchyňa a kúpeľňa, časom sme zariaďovali aj ostatné izby. V roku 2025 sme refinancovali a spojili všetko do jednej splátky hypotéky.
Rodičia nám nedali ani cent, všetko sme zaobstarali sami.
@anonym_5fa9de mna vzdy pobavi ked vidim par chudakov doslova zobrat o hypoteku v banke kam ja chodim vkladat hotovost, ako sa im musia prosit za tie kutice v panelakoch😂
@anonym_441fbb Takto sa vyjadruješ o pracujúcich ľuďoch? Vážne? Trošku pokory chlapče. Bez tých chudákov by si si ani neprdol.
@anonym_5fa9de mna vzdy pobavi ked vidim par chudakov doslova zobrat o hypoteku v banke kam ja chodim vkladat hotovost, ako sa im musia prosit za tie kutice v panelakoch😂
@anonym_441fbb a čo teraz ?
@anonym_autor jednoducho, neplatil som dane a robil nacierno😎,
Sikovnym patri svet a sprostym robota😉
@anonym_441fbb potom daj vediet aky dochodok ti vyratali 🤪
Začínali sme v maličkom 1i byte 29m². Priateľ (teraz už manžel)pracoval 230-250h/ mesačne a videli sme sa malo. Ja som tiež pracovala, najprv v obchode, neskôr asistentka v jednej firme atď. s každou zmenou práce sa mi zvyšoval plat. Odkladaly sme čo to šlo, medzičasom mi končilo PSS +sme zobrali mini hypotéku a ten malý byt sme kúpili a šetrili ďalej. Za 8r sme boli na 1 LM dovolenke, inak len jazero, bicykel, občas k svokrovcom na Liptov. Po 7r sme sa vzali (svadbu nám čiastočne financovali obe strany rodiny) a po roku sme veľmi výhodné predali malý byt, vyplatilo zvyšok mini hypotéky a mali sme základ na veľký 4i v Ba. Po 2r prišiel refinanc s mega výhodným úrokom a fixom na 10r. Papiere som podpisovala mesiac pred pôrodom. V roku 2020 mal syn 3 mesiace keď prišiel lockdown a môj muž zostal doma bez príjmu. Nemať takú dobrú hypo, úspory a zdravý rozum tak asi zosalieme a zbankrotujeme. Stále intenzívne šetríme, odkladáme a vyzerá že o 2r pri refinancovani c.2 by sme mohli kúpiť investičný byt.
@anonym_autor z vyplat sa "mohla" pouzit iba nejaka suma, zvysok isiel bokom na 20%. Obycajna praca, nikto z nas nie je ITckar, manazer... a zili sme si normalne, nie od vyplaty k vyplate, aj dovolenky, vylety - treba si urcit priority, ci nieco potrebujem kupit, alebo si setrim