Ako našetriť na hypotéku bez pomoci rodiny?
Tí, ktorým sa už neušli 100% hypotéky - ako ste si v dnešnej dobe našetrili na základ hypo bez pomoci rodičov/rodiny pri dnešných cenách nehnuteľností?
Vďaka.
Prosím tých, ktorí vôbec nemajú poňatia o tom, ako to dnes s vlastným bývaním je a ktorí si prídu len rýpnuť, aby sa zdržali komentovania. "Najlepšie" vždy vedia radiť tí, ktorí dostali ešte 100% hypotéky alebo niečo zdedili, alebo mali veľkú pomoc od rodiny.
Stručné zhrnutie
- Bežné riešenie nedostatku 20% vlastných zdrojov je kombinácia hypotéky (80%) a spotrebného úveru na zvyšných 20%.
- Alternatívy na získanie základného vkladu sú dlhodobé šetrenie s brigádami alebo druhou prácou, spoločné bývanie na nižších nákladoch, predaj menšej nehnuteľnosti alebo dočasná práca v zahraničí (spomenuté AT, Nórsko, Island) na 1–2 roky.
- V diskusii boli uvedené produktové možnosti ako stavebné sporenie (PSS) a ŠFRB; v diskusii sa spomínalo aj tvrdenie o 100% úvere zo ŠFRB s 1% úrokom na 30 rokov.
Najčastejšie otázky
Q: Ako získať 20% vlastných zdrojov bez pomoci rodiny?
A: Rodičia v diskusii uvádzali kombinácie: odkladať z výplaty 400–700 € mesačne počas niekoľkých rokov (príklady 3–5 rokov), brať popri tom brigády alebo druhú prácu, bývať v zdieľanom alebo lacnom byte a prípadne predať garsónku na vybudovanie základu; iná bežná cesta je použiť spotrebný úver na pokrytie týchto 20 %.
Q: Dá sa získať 100% hypotéka bez rodiny?
A: V diskusii bolo spomenuté, že ŠFRB údajne ponúka 100% úver s 1% úrokom na 30 rokov; zároveň niektorí uvádzali, že banky môžu v špecifických prípadoch dať financovanie na základe posudku alebo dojednania, ale nie je to všeobecne garantované.
Q: Ako pomáha stavebné sporenie pri kúpe domu?
A: Konkrétny príklad v diskusii: po 6 rokoch stavebného sporenia bola suma vložená do nového sporenia s vyššou cieľovou sumou, využili úver zo stavebného sporenia s úrokom okolo 0,5 %, polovica z vlastných vkladov a druhá polovica úveru pokryla stavbu, a na dokončenie potom vzali hypotéku s úrokom okolo 7–8 %; spomínané boli PSS a stavebné sporenie.
Q: Ako banky posudzujú príjmy pri žiadosti o hypotéku?
A: V diskusii bolo uvedené, že banky pri posudzovaní berú priemerný plat vrátane 13. a 14. platu a rôznych bonusov za viacero rokov a finančný poradca môže pomôcť vypočítať disponibilnú bonitu.
Q: Dá sa spojiť spotrebný úver s hypotekárnym a refinancovať to do jednej splátky?
A: Áno, v diskusii bolo niekoľko príkladov refinancovania, kde účastníci spojili spotrebné a hypotekárne záväzky do jednej hypotéky pri refinancovaní, pričom spomínali refinancovanie v rôznych rokoch (príklad 2025).
Q: Pomôže práca v zahraničí pri našetrení na základ na hypotéku?
A: Viacerí v diskusii uviedli konkrétne príklady pracovných pobytov v zahraničí na 1–2 roky vrátane krajín AT, Nórsko a Island ako spôsob rýchlejšieho našetrenia základného vkladu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Bežný model financovania je hypotéka na väčšinu sumy a spotrebný úver na zostatok 20 %.
- Šetrenie formou lacnejšieho bývania, brigád a odkladania časti mzdy je prakticky univerzálne uvádzané ako spôsob získania vlastných zdrojov.
- Refinancovanie sa používa na zlúčenie viacerých úverov do jednej hypotéky.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že 100% úver bez pomoci rodiny je dostupný (uvádzané ŠFRB 1%/30 rokov alebo špeciálne bankové prípady), zatiaľ čo iní tvrdia, že bez rodiny a bez externých zdrojov je to v praxi nereálne a treba počítať s využitím spotrebného úveru alebo práce v zahraničí.
- Niektorí považujú kombináciu hypotéky a spotrebného úveru za prijateľnú cestu, iní ju považujú za príliš rizikovú kvôli poplatkom a vyšším úrokom spotrebných úverov.
Otvorené otázky
- Koľko rokov reálne treba šetriť pri súčasných cenách nehnuteľností na dosiahnutie 20 % vlastných zdrojov?
- Ako sa budú meniť úrokové sadzby a aký vplyv to bude mať na schopnosť refinancovať existujúce úvery?
- Aké presné podmienky a dostupnosť platia pre 100% úver zo ŠFRB v praxi?
Spomenuté značky a firmy
PSS, ŠFRB
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, stavebné sporenie, PSS, 100% úver zo ŠFRB s 1% úrokom na 30 rokov, refinancovanie, posudok na vyššiu sumu nehnuteľnosti, predaj garsónky, práca v zahraničí (dočasné nasporenie), brigády a druhá práca, spájanie úverov do jednej hypotéky, využitie 13. a 14. platu pri posudzovaní príjmu
Miesta a osoby
Bratislava, BA, Liptov, Tatry, At, Nórsko, Island
@anonym_autor nám pomohla makléra. Dali nám urobiť posudok na vyššiu sumu akú dom mal a dali nám celú sumu
Isli sme si zarobit do zahranicia
praca na polovicny uvazok v dobrej firme od prveho rocnika na VS, za 5 rokov pekny karierny postup, po VS fulltime a po roku na 10% nasetrene bez problemov
@anonym_autor zahraničie
nenasetríli, vzali sme hypoteku a spotrebny uver a potom cele preniesli do jednej hypoteky, nemali sme ako nasetrit, ked sme nechceli cakat roky u rodicov
@anonym_952a9c Nebolo to takto príliš riskantné? Aká vám potom vyšla mesačná splátka?
Ja som pracovala celú VŠ, všetko som si odkladala. Po VŠ som sa zamestnala v odbore, s celkom fajn príjmom a bývala som ešte rok a pol u našich a odkladala si peniaze. Potom si zobrala hypo + z časti som to musela prekryť spotrebákom + našetrené peniaze.
@anonym_autor jednoducho, neplatil som dane a robil nacierno😎,
Sikovnym patri svet a sprostym robota😉
@anonym_952a9c Nebolo to takto príliš riskantné? Aká vám potom vyšla mesačná splátka?
@anonym_autor okrem práce na plný úväzok som mala víkendovú brigádu, kým som našetrila na základ...
@anonym_autor jednoducho, neplatil som dane a robil nacierno😎,
Sikovnym patri svet a sprostym robota😉
@anonym_441fbb a potom si zrazu zacal platit aj dane aby si vedel vydokladovat svoju bonitu na hypoteku
Ahoj, no, normalne, par rokov po VS som pracovala, setrila, mala popri tom este part time job... (Este aj popri VS som mala brigady.) A byvala som na byte kde nas bolo vzdy viacero, ziadne ze samostatny najom za velke peniaze. Takze tych 20% som mala.
Manzel nemal nasetrene, ale tych 20% bral ako spotrebak k 80% hypo.
(Kazdy sme kupovali byt tesne ako sme sa spoznali, takze dvaja mladi, obom nikto nic nedal, nedaroval, neprispel, a da sa to)
@anonym_952a9c Nebolo to takto príliš riskantné? Aká vám potom vyšla mesačná splátka?
@anonym_autor nebolo, vsetko sme zvladli, ja som bola dokonca na rodicovskej, ale nejak sme to dali, tuzba byvat sami bola silnejsia ako cakanie na zarobenie si, ja som typ, ktoreho kednieco stve a chce to zmenit to musim urobit hned, "zodpovedne" cakat 10-20 rokov a zblazni t sa pocas toho cakania sa mi absolvovat nechcelo
Išli sme do neďalekého zahraničia na 2 roky 🙂
@anonym_441fbb a potom si zrazu zacal platit aj dane aby si vedel vydokladovat svoju bonitu na hypoteku
@anonym_5fa9de ale prd, ziadnu hypoteku pre chudakov som nepotreboval, este to tak platit banke poplatok za vybavenie hypoteky, poistenie hypoteky a spravu uctu hypoteky, len somar tak urobi, pekne cash a normalnu sumu nie. tie dnes zdierania za stajňu pre voly.
@anonym_5fa9de ale prd, ziadnu hypoteku pre chudakov som nepotreboval, este to tak platit banke poplatok za vybavenie hypoteky, poistenie hypoteky a spravu uctu hypoteky, len somar tak urobi, pekne cash a normalnu sumu nie. tie dnes zdierania za stajňu pre voly.
@anonym_441fbb 😂 pobavilo
@anonym_441fbb 😂 pobavilo
@anonym_5fa9de mna vzdy pobavi ked vidim par chudakov doslova zobrat o hypoteku v banke kam ja chodim vkladat hotovost, ako sa im musia prosit za tie kutice v panelakoch😂
@anonym_autor My sme zakladali dom, ktory mal slusny posudok, takze nic netrebalo ani spotrebak ani 20%
@anonym_autor My sme zakladali dom, ktory mal slusny posudok, takze nic netrebalo ani spotrebak ani 20%
@anonym_f0fa42 Chápem. My takú možnosť nemáme.
Po VŠ sme najprv 2 roky bývali v izbe v zdieľanom byte, neskôr 2 roky v malom 1-izbovom byte a popri tom čo najviac šetrili. Našetrili sme si 20% na byt a 80% brali hypo.
Mňa už dávno zaujalo prečo píšete skoro každá vždy "zahraničie". To nemôžete hneď konkrétne povedať o aký štát sa jedná? Je mi to hrozne smiešne.
@anonym_autor Jednoducho, dokončil som bakalára a idem si kupovať 3 izbák v Bratislave na hypo (mám 20% po škole). Čo je na tom také ťažké? A nie, moji rodičia mi nedali tisícky eur, stále majú dlhy. Investovanie, IT práca a odhodlanie to dotiahnuť ďaleko. To je také ťažké?
@anonym_5fa9de mna vzdy pobavi ked vidim par chudakov doslova zobrat o hypoteku v banke kam ja chodim vkladat hotovost, ako sa im musia prosit za tie kutice v panelakoch😂
@anonym_441fbb hej, hej, Verime, verime
@anonym_autor Jednoducho, dokončil som bakalára a idem si kupovať 3 izbák v Bratislave na hypo (mám 20% po škole). Čo je na tom také ťažké? A nie, moji rodičia mi nedali tisícky eur, stále majú dlhy. Investovanie, IT práca a odhodlanie to dotiahnuť ďaleko. To je také ťažké?
@anonym_6251b9 Gratulujem, že sa ti to podarilo. Ale to, že tvoja cesta vyšla tebe, neznamená, že každý má rovnaké podmienky, príležitosti, príjem alebo štartovaciu pozíciu. Úspech je super, ale používať ho na zhadzovanie ľudí, ktorí sú v inej situácii, už tak pôsobivé nie je.
Ťažké to je.
@anonym_autor Jednoducho, dokončil som bakalára a idem si kupovať 3 izbák v Bratislave na hypo (mám 20% po škole). Čo je na tom také ťažké? A nie, moji rodičia mi nedali tisícky eur, stále majú dlhy. Investovanie, IT práca a odhodlanie to dotiahnuť ďaleko. To je také ťažké?
@anonym_6251b9 tak nie kazdy je namysleny neempaticky iteckar, ze?
@anonym_6251b9 Gratulujem, že sa ti to podarilo. Ale to, že tvoja cesta vyšla tebe, neznamená, že každý má rovnaké podmienky, príležitosti, príjem alebo štartovaciu pozíciu. Úspech je super, ale používať ho na zhadzovanie ľudí, ktorí sú v inej situácii, už tak pôsobivé nie je.
Ťažké to je.
@anonym_autor Ja som tiež v inej situácii. Zdravie v koncoch, a to doslova, ešte máš nejaké výhovorky?
@anonym_autor Ja som tiež v inej situácii. Zdravie v koncoch, a to doslova, ešte máš nejaké výhovorky?
@anonym_6251b9 Ja výhovorky nemám.
Úprimne ti poviem že ani neviem. Počas VŠ som brigádovala, našetrila tak 5 tisíc. Potom som hneď začala pracovať a odkladať z výplaty najskôr 400e, postupne ako som menila prácu tak až 500-700e. Priateľ cca tak isto, ten trochu viac našetril počas štúdia. Po vyše 3 rokoch šetrenia sme si pred pol rokom kúpili byt v BA, mali sme našetrené na základ a aj nám niečo ostalo. A to sme sa počas toho šetrenia až tak neobmedzovali, normálne sme si dopriali aj nové veci, elektroniku, dovolenky.. ale my fungujeme ako pár, keby som bola single bolo by to oveľa náročnejšie.
@anonym_autor úver, banka ti ho dá priamo z hypotékou
Pomoc od rodiny nulová to som mohla len snívať 🤣🤣🤣.V roku 2017 som kúpila byt tak že tých 80% bol hypotekárny úver na bývanie a zvyšných 20% bol spotrebný úver .Dali mi to takto dokopy lebo minimum ľudí má na tých zvyšných 20% zo sumy nehnuteľnosti vo vrecku
nenasetríli, vzali sme hypoteku a spotrebny uver a potom cele preniesli do jednej hypoteky, nemali sme ako nasetrit, ked sme nechceli cakat roky u rodicov