Ako riešiť neoprávnené poskytnutie úveru v banke?
Dobrý deň, chcela by som Vás poprosiť o radu ohľadom môjho známeho:
Známemu boli ( dalo by sa povedať neprávom) poskytnuté úvery vo vysokých sumách. Banka určite nekontrolovala príjem podľa sociálnych odvodov ako iné banky - keby áno, určite by mu žiadny neprešiel. V dotyčnej banke stačí mať vyšší mesačný obrat na účte ( je jedno odkiaľ) a ponuky na úvery sa generujú samé bez ohľadu na to či sú tie príjmy zo zamestnania alebo len sa na účte peniaze ,, točia ''. Áno, známy pochybil že všetky ponuky na úvery prijal ( pochopil už aj on že to nebola dobrá voľba), doteraz ich riadne splácal, no už nevládze a banka mu odmieta dať aj čo i len odklad splátok, keďže jeho situácia sa momentálne zhoršila ( jeho synovi bolo diagnostikovaných niekoľko psychiatrických diagnóz). Banka mu poskytla nemalé sumy ( aj keď v tom čase bol zamestnaný len na dohodu a mesačne reálne zarobil 200, max. 300€ a banka mu poskytla úver vo výške 20 000€). Ďalších 20 000 mu banka poskytla minulý rok len tak ako odmenu za splnenie všetkých podmienok ( napr. za to že len spĺňa podmienky ako niekoľko platieb kartou mesačne, za to že u nich vlastní sporiaci účet, za to že urobil minimálne 5 prevodov a pod.).
Moja otázka znie, či má niekto podobnú skúsenosť a či by vedel niekto poradiť čo s tým ďalej a ako by sa mu dalo v danej situácii pomôcť, keďže to vyzerá, že banka predsa len trochu zanedbala odbornú starostlivosť. Známy je ochotný splácať, len nie takú veľkú sumu a nevie ako by to mal ďalej riešiť, keďže v banke sa veľmi k činu nemajú a nedvíhajú mu už ani telefón.
Ďakujem a budem vďačná za každú radu.
Stručné zhrnutie
- Banky podľa diskusie štandardne overujú príjem cez Sociálnu poisťovňu a úverový register, a preto by bežná banka nemala poskytnúť spotrebný úver 20 000 € len na základe obratov na účte bez ďalšieho overenia.
- Bežné kroky pri problémových spotrebných úveroch sú osobná návšteva pobočky, žiadosť o odklad splátok s vydokladovaním zníženia príjmu, refinancovanie alebo konsolidácia úverov a konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom.
- Možné techniky riešenia dlhu diskutované v príspevkoch zahŕňali refinancovanie spotrebných úverov hypotékou so zabezpečením nehnuteľnosťou, konsolidáciu do jedinej splátky, osobný bankrot a vyhľadanie dlhového poradenstva; každá možnosť potrebuje overiteľný príjem alebo majetkové zabezpečenie.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky overujú príjem žiadateľa o úver?
A: Banky si podľa diskusie zvyknú robiť dopyt do Sociálnej poisťovne a do úverového registra (RBUZ/úverový register) a/alebo žiadať daňové priznanie alebo potvrdenie zamestnávateľa.
Q: Môže byť v internetbankingu okamžite schválená ponuka "predschválený úver" bez ďalšieho overenia?
A: "Predschválená ponuka" v internetbankingu je podľa diskusie len možnosť požiadať o úver; pri vlastnom schválení banka vykonáva automatizované dopyty do registrov a overuje príjem pred definitívnym poskytnutím prostriedkov.
Q: Čo môže banka požadovať pri žiadosti o odklad splátok?
A: Podľa konkrétnych príspevkov banka požaduje vydokladovanie zníženia príjmu (výpisy, potvrdenia o príjme), a bez toho nemusí odklad povoliť.
Q: Aké reálne riešenia existujú pri viacerých spotrebných úveroch so splátkou vyššou než príjem?
A: Možnosti spomenuté v diskusii: požiadať banku o predĺženie doby splácania alebo konsolidáciu do jedného úveru, refinancovať spotrebné úvery hypotékou založenou na nehnuteľnosti (vyžaduje dostatočný príjem a hodnotu nehnuteľnosti), alebo vyhľadať dlhové poradenstvo/finančného poradcu.
Q: Je osobný bankrot v diskusii považovaný za riešenie?
A: Osobný bankrot bol v diskusii uvedený ako možnosť; diskutujúci ho považovali za kontroverzný krok s významnými dôsledkami a niektorí ho odmietli ako nevhodný, pričom nič z diskusie nezaručuje automatické zlepšenie situácie.
Q: Ako zistiť, či došlo k úverovému podvodu alebo k chybe banky?
A: Diskutujúci odporúčali skontrolovať úverové zmluvy a výpisy z účtu, požiadať o výpis z Sociálnej poisťovne o odvodoch za relevantné obdobie a v prípade podozrenia osloviť právnika alebo fraud analytika.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ísť do banky osobne a riešiť situáciu priamo na pobočke alebo s bankovým poradcom je základný odporúčaný krok.
- Konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom pri vysokom dlhu je bežné odporúčanie.
- Refinancovanie alebo konsolidácia úverov (vrátane možnosti hypotéky ako lacnejšieho zdroja) je často navrhovaná stratégia, ak je k dispozícii nehnuteľné zabezpečenie a dostatočný príjem.
Sporné názory
- Možnosť A: Banka mohla pochybiť a poskytnúť úver na základe obratu v internetbankingu bez dôkladného overenia.
- Možnosť B: Dlžník mohol uvádzať nepravdivé alebo neúplné informácie, používať iné účty/príjmy, alebo byť "bielym koňom" v úverovom podvode; táto verzia je od viacerých diskutujúcich považovaná za pravdepodobnejšiu.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne doklady a záznamy (úverové zmluvy, výpisy zo Sociálnej poisťovne, bankové výpisy z viacerých účtov) by definitívne vysvetlili, ako bol úver schválený?
- Má banka internú chybu alebo došlo k podvodu cez iné účty/ručenie či spoludlžníkov?
- Sú dostupné riešenia od banky (odklad, refinancovanie) v konkrétnom prípade, ak klient nedokáže vydokladovať príjem?
Spomenuté značky a firmy
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, RBUZ, Facebook skupina Nepreberaci
Spomenuté produkty a metódy
predschválený úver, ponuka "odmena za vernosť", osobný bankár, Magnifica (VUB prémiový účet), flexidebet, kreditná karta, spotrebný úver, hypotéka, refinancovanie, konsolidácia úverov, odklad splátok, osobný bankrot, overenie príjmu cez Sociálnu poisťovňu, dopyt do úverového registra (RBUZ), kontrola výpisov z účtu, využitie nehnuteľnosti ako zabezpečenia
Miesta a osoby
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, Nepreberaci (Facebook skupina)
@savannah28 A hovori ti pravdu? Teraz som si v aplikacii vub naklikala uver 35tisic a splatka je 529 eur..a to su ovela vyssie uroky ako pred 2 rokmi
@dadis ja som brala min mesiac 20 000 a to mam celkom slusny prijem, splatka 300e , tolko penazi by mu bez rucitela alebo zabezpeky nedali, musi tam byt nejaky zadrhel
@klementinka58 Ja si tiez myslim, ze autorka nepozna celu pravdu. Ja som sice brala len hypoteku, ale teraz bezne banky beru info zo socialnej poistovne o mzde
@vanilkovazmrzka takto... Ja rozumiem že to znie ako hlúposť... No viem čo píšem, tiež som bola z toho zaskočená. Môžem teoreticky pridať aj ten dotyčný výpis ak ho 'nájdem, posielal mi ho.. Ak sa tu dajú pridávať snímky ale vyzerá to že áno... Pokúsim sa to' nájsť.
Banka poskytuje predschválene limity na základe obratov, takže priateľ musel niekoľko desiatok mesiacov robiť vysoké obraty na účte, teda od niekade vkladal peniaze pravidelne každý mesiac
@savannah28 najlepšie bude si najist nejakého finančného poradcu, nech vám to vysvetli polopate a tiež aj moznosti. Vyzerá, že dlžník je viac ako finančné aj ekonomicky negramotny. To sa takto radiť ťažko dá, keď nevieme kde je pravda a cely príbeh má dosť zadrhelov a celkovo čudné sprostredkovanych informácií.
@savannah28 zaujimalo by ma, ktora banka nechce dohodnut odklad splatok. doteraz som bola v tom, ze je to pre nich schodnejsie ako riesit exekuciu, najma ak dany clovek nic nevlastni.
no ak mal taky obrat ze mu poskytli uver 40 000 aj ked si to urcite overuju cez socialnu poistovnu tak by nemal byt problem uver refinancovat a znizit splatku, len pri plate 800 e mu to nevyjde taka suma
@klementinka58 preto sa snažíme zbierať informácie ak by vedel niekto poradiť aké by bolo dobre riešenie aj pre neho aj pre banku.
lebo aj ked mas predschvaleny uver na zaklade zostatku a obratov tak aj vtedy si overuju cez uverovy register a socialnu poistovnu. Cize aj keby tam mal nejake nelegalne prachy z nelegalnej cinnosti tak cez socialnu poistovnu by mu to nepreslo ked nemal trvaly pracovny pomer a len zaskok. Mozno ho niekto vyuzil ako bieleho kona ak mu daval na ucet obrat z firmy ale to uz by bolo dost sci fi
@savannah28 myslím si že to bude skôr nebankovka normálna banka si overuje príjem a neberie príjem čo je na dohodu a nestačí obrat na úcte treba doklad z daňového úradu zmluva ptrodte toho treba veľa a s normálnou bankou sa dá dohodnúť na odklade splátok vždy sa dá dohodnúť
@savannah28 tak predtym tam musel mat nejaky prijem vysoky, respk nacierno alebo co ked chcu vydokladovat znizenie prijmu
@savannah28 Nepoznám presne všetky finančné detaily. ale predpokladám, že tá mamina hypotéka nie je na celú hodnotu bytu. Ak je to menej, ako polovica hodnoty bytu, tak by sa dala urobiť nasledovná vec za predpokladu, že nemá ďalších súrodencov, ktorí by si nárokovali na mamin byt. Tiež predpokladám, že býva u mamy.
Takže - od mamy by odkúpil byt za cenu hodnoty zvyšnej maminej hypotéky + hodnoty úverov, ktoré si on nabral. Dúfam, že hodnota bytu bude dostatočná, aby pokryla obe tieto sumy. Prípadne si zobrať ešte nejakých 5000 navyše, ako rezervu.
Na hypotéku dostane nejaký cca 4%-ný úrok dajme tomu na 20 rokov, prípadne viac, aby mu vyšlo na splátky úveru.
Z novej hypotéky sa splatí mamina hypotéka, on si splatí tie spotrebné úvery. Následne bude splácať hypotéku a bude tam bývať s mamou. Mama mu bude dávať "nájomné" vo výške splátky tej maminej hypotéky. Verím, so spoločným príjmom to zvládnu splácať.
Poznám jednu rodinu, ktorá takto riešila dlhy po nebohom otcovi. Navyše aj mama mala dlhy. Tak od mamy "odkúpili" byt, v ktorom spoločne bývali a splatili dlžoby. Mladí v podstate majú byt, ale mama zostala bývať u nich (v jej bývalom byte).
@savannah28 povedz ktorá, lebo toto co tu píšeš vôbec nedáva logiku. Niekto tu určite nehovorí pravdu
@savannah28 sama píšeš, že mu fiktívne niekto iný posielal na účet peniaze, alebo on sám si si ich vkladal.Ale aj tak si banka overuje či na TPP v akej výške atď..je trocha blbé peniaze minút a teraz to hodiť na banku, že neoprávnene mu poskytli úver.
Nech ide za bankovým ombudsmanom.Takto si zničiť život:(
@klementinka58 napr. V slsp sa zameriavajú na sociálne odvody, v tejto banke ani veľmi nie.. A aj ja sa snažím prísť na to kde je pes zakopaný či to vedia nejak obísť alebo čo.. Veľmi chceme nájsť riešenie no už sme zúfalí z toho že prečo a ako.
@savannah28 píšeš,,má veľmi zodpovedný prístup,, to čo spravil je všetko len nie zodpovedné
@luccija veď práve... Keby mu niekto na účet poslal len tak aj 1000eur alebo akúkoľvek sumu nič to nemení na fakte že príjem mal taky aky mal.
Teraz keby som vám ja poslala tento a ďalší mesiac len tak prevodom 1000eur dá vám hneď banka len tak úver? Pochybujem o tom aj ja preto sa snažím na to prísť.
@savannah28 vub je solidna banka a overuje klientov cez odvody socialnej poistovne aj ked mas uver predschvaleny
@katica06 v tom s vami súhlasím.. No uznal že to nebola dobrá voľba.. A predsa aj ten rozum ide s vekom, v tom čase mal 21...čo nie je samozrejme ospravedlňujúce, len si až tak 'neuvedomoval následky a ďaleké vyhliadky do budúcnosti.
@duunlo už jeho mamina má byt v hypo.