Ako riešiť neoprávnené poskytnutie úveru v banke?
Dobrý deň, chcela by som Vás poprosiť o radu ohľadom môjho známeho:
Známemu boli ( dalo by sa povedať neprávom) poskytnuté úvery vo vysokých sumách. Banka určite nekontrolovala príjem podľa sociálnych odvodov ako iné banky - keby áno, určite by mu žiadny neprešiel. V dotyčnej banke stačí mať vyšší mesačný obrat na účte ( je jedno odkiaľ) a ponuky na úvery sa generujú samé bez ohľadu na to či sú tie príjmy zo zamestnania alebo len sa na účte peniaze ,, točia ''. Áno, známy pochybil že všetky ponuky na úvery prijal ( pochopil už aj on že to nebola dobrá voľba), doteraz ich riadne splácal, no už nevládze a banka mu odmieta dať aj čo i len odklad splátok, keďže jeho situácia sa momentálne zhoršila ( jeho synovi bolo diagnostikovaných niekoľko psychiatrických diagnóz). Banka mu poskytla nemalé sumy ( aj keď v tom čase bol zamestnaný len na dohodu a mesačne reálne zarobil 200, max. 300€ a banka mu poskytla úver vo výške 20 000€). Ďalších 20 000 mu banka poskytla minulý rok len tak ako odmenu za splnenie všetkých podmienok ( napr. za to že len spĺňa podmienky ako niekoľko platieb kartou mesačne, za to že u nich vlastní sporiaci účet, za to že urobil minimálne 5 prevodov a pod.).
Moja otázka znie, či má niekto podobnú skúsenosť a či by vedel niekto poradiť čo s tým ďalej a ako by sa mu dalo v danej situácii pomôcť, keďže to vyzerá, že banka predsa len trochu zanedbala odbornú starostlivosť. Známy je ochotný splácať, len nie takú veľkú sumu a nevie ako by to mal ďalej riešiť, keďže v banke sa veľmi k činu nemajú a nedvíhajú mu už ani telefón.
Ďakujem a budem vďačná za každú radu.
Stručné zhrnutie
- Banky podľa diskusie štandardne overujú príjem cez Sociálnu poisťovňu a úverový register, a preto by bežná banka nemala poskytnúť spotrebný úver 20 000 € len na základe obratov na účte bez ďalšieho overenia.
- Bežné kroky pri problémových spotrebných úveroch sú osobná návšteva pobočky, žiadosť o odklad splátok s vydokladovaním zníženia príjmu, refinancovanie alebo konsolidácia úverov a konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom.
- Možné techniky riešenia dlhu diskutované v príspevkoch zahŕňali refinancovanie spotrebných úverov hypotékou so zabezpečením nehnuteľnosťou, konsolidáciu do jedinej splátky, osobný bankrot a vyhľadanie dlhového poradenstva; každá možnosť potrebuje overiteľný príjem alebo majetkové zabezpečenie.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky overujú príjem žiadateľa o úver?
A: Banky si podľa diskusie zvyknú robiť dopyt do Sociálnej poisťovne a do úverového registra (RBUZ/úverový register) a/alebo žiadať daňové priznanie alebo potvrdenie zamestnávateľa.
Q: Môže byť v internetbankingu okamžite schválená ponuka "predschválený úver" bez ďalšieho overenia?
A: "Predschválená ponuka" v internetbankingu je podľa diskusie len možnosť požiadať o úver; pri vlastnom schválení banka vykonáva automatizované dopyty do registrov a overuje príjem pred definitívnym poskytnutím prostriedkov.
Q: Čo môže banka požadovať pri žiadosti o odklad splátok?
A: Podľa konkrétnych príspevkov banka požaduje vydokladovanie zníženia príjmu (výpisy, potvrdenia o príjme), a bez toho nemusí odklad povoliť.
Q: Aké reálne riešenia existujú pri viacerých spotrebných úveroch so splátkou vyššou než príjem?
A: Možnosti spomenuté v diskusii: požiadať banku o predĺženie doby splácania alebo konsolidáciu do jedného úveru, refinancovať spotrebné úvery hypotékou založenou na nehnuteľnosti (vyžaduje dostatočný príjem a hodnotu nehnuteľnosti), alebo vyhľadať dlhové poradenstvo/finančného poradcu.
Q: Je osobný bankrot v diskusii považovaný za riešenie?
A: Osobný bankrot bol v diskusii uvedený ako možnosť; diskutujúci ho považovali za kontroverzný krok s významnými dôsledkami a niektorí ho odmietli ako nevhodný, pričom nič z diskusie nezaručuje automatické zlepšenie situácie.
Q: Ako zistiť, či došlo k úverovému podvodu alebo k chybe banky?
A: Diskutujúci odporúčali skontrolovať úverové zmluvy a výpisy z účtu, požiadať o výpis z Sociálnej poisťovne o odvodoch za relevantné obdobie a v prípade podozrenia osloviť právnika alebo fraud analytika.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ísť do banky osobne a riešiť situáciu priamo na pobočke alebo s bankovým poradcom je základný odporúčaný krok.
- Konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom pri vysokom dlhu je bežné odporúčanie.
- Refinancovanie alebo konsolidácia úverov (vrátane možnosti hypotéky ako lacnejšieho zdroja) je často navrhovaná stratégia, ak je k dispozícii nehnuteľné zabezpečenie a dostatočný príjem.
Sporné názory
- Možnosť A: Banka mohla pochybiť a poskytnúť úver na základe obratu v internetbankingu bez dôkladného overenia.
- Možnosť B: Dlžník mohol uvádzať nepravdivé alebo neúplné informácie, používať iné účty/príjmy, alebo byť "bielym koňom" v úverovom podvode; táto verzia je od viacerých diskutujúcich považovaná za pravdepodobnejšiu.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne doklady a záznamy (úverové zmluvy, výpisy zo Sociálnej poisťovne, bankové výpisy z viacerých účtov) by definitívne vysvetlili, ako bol úver schválený?
- Má banka internú chybu alebo došlo k podvodu cez iné účty/ručenie či spoludlžníkov?
- Sú dostupné riešenia od banky (odklad, refinancovanie) v konkrétnom prípade, ak klient nedokáže vydokladovať príjem?
Spomenuté značky a firmy
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, RBUZ, Facebook skupina Nepreberaci
Spomenuté produkty a metódy
predschválený úver, ponuka "odmena za vernosť", osobný bankár, Magnifica (VUB prémiový účet), flexidebet, kreditná karta, spotrebný úver, hypotéka, refinancovanie, konsolidácia úverov, odklad splátok, osobný bankrot, overenie príjmu cez Sociálnu poisťovňu, dopyt do úverového registra (RBUZ), kontrola výpisov z účtu, využitie nehnuteľnosti ako zabezpečenia
Miesta a osoby
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, Nepreberaci (Facebook skupina)
@veronikaszabova keby to nebolo podložené a dokladovateľné tak by som to neriešila, toho sa báť nemusíte.
@savannah28 bonitný klient s 800 eurovým príjmom? a so splátkou 900 eur mesačne😀
No mna by strašne zaujimalo, aké obraty na tom úcte mal, keď dostal taký úver a má osobitného bankára. Ja by som dala ruku do ohňa, že slo o podvody. Buď ich robil úmyselne a klame, alebo je sprosty jak bagandza. Autorka sklamem tá, mame VUB a aj úver v nej a vôbec to nefunguje tak ako ti tu rozpráva tvoj známy. A to muž má solídny príjem. Brali sme časť peňazí z predschválených a samozrejme sa všetko overovalo. Nikto nám nedal peniaze na zlatej tácke len tak.
@sasa1310 áno, neviem už či sa mám na tom smiať alebo plakať ale naozaj to tak je 😆
@lucia147852 na osobného bankára nestačia obraty, ale samotný príjem overiteľný v sociálnej poisťovni. Mám vyššiu sumu na sporiacom v banke a osobného bankára som dostala až keď som mala príjem nad 1800 eur mesačne. Až vtedy si ma zobral.
@savannah28 jasne aj úver dostal 20 000 eur na základe brigády 200 eur. Jasne, zabudla som, dnes je 1. apríl
@sasa1310 ja viem že mi píšete fakty a ja sa tiež v tejto oblasti vyznam preto ma zaráža ako sa niečo takéto mohlo stať.
@savannah28 a ty ako laik v tejto oblasti co s tym ako chces dosiahnut resp aky je ciel tvojich aktivit
banka dlh neodpusti
babka nepochybila (max bola uvedena do omylu)
@savannah28 prosím ťa, píšeš hlúposti. Pracovala som v banke, mám osobného bankára s mužom takže tieto rozprávky píš niekomu kto tomu uverí.
@veronikaszabova takže nárok na osobného bankára vo VUB je príjem nad 1800 eur a min. 30 000 eur na účte. Takže @savannah28 FAKT NEKLAM
VUB
Často kladené otázky
Aké sú kritériá na to, aby som sa stal nadštandardným klientom?
Pravidelný mesačný príjem minimálne 1 800 € v čistom a aspoň 30 000 € v depozitách banky. Splnené by mali byť obe kritériá, no nie je to bezvýhradnou podmienkou.
Čo sa deje v prípade, že tieto podmienky ako klient spĺňam?
Ak ste nadštandardný klient, máte prideleného osobného bankára. Osobný bankár sa s vami skontaktuje a dohodne si úvodné stretnutie. Cieľom tohto stretnutia je nastavenie vzájomného vzťahu, spôsobu komunikácie, očakávaní a cieľov. Okrem toho sa vám zmení bielo-oranžový internetbanking na bielo-modrý a príde vám mail, ktorý vás medzi nadštandardnými klientmi banky privíta.
@bosorkabb vcera tu chcela dat screen vypisu no nedala tak moze byt ze sa niekto len zabava, prip daky uverovy podvod
Nebudem sa hádať ani argumentovať v tom že hovorím pravdu.. Viem že hovorím pravdu a to že vy máte len dobré skúsenosti a všetko máte tak ako by malo byt - to je dobré, presne tak by to malo byť. No tu naozaj k pochybeniu došlo, už aj vieme ako - len ten predošlý zatiaľ nevieme. Ďakujem všetkým ktorí napísali niečo zmysluplné a užitočné. Vrelo mi neodporúčali registrovať sa na modrom koníku.. Už aj tuším prečo 😄
@savannah28 a ako teda doslo k pochybeniu ked viete uz pricinu? aby sa aj ini vyvarovali
Posledné k čomu sa vyjadrím... Neberte to v zlom no táto situácia je už bez tak náročná a zbytočný negativizmus k tomu neprispieva.
@sasa1310 aby bol osobný bankár, neoverujú príjem v SP, to posudzujú na základe obratov na účte, teda aké sumy a od koho prichádzajú. Na overenie príjmu musí klient podpísať súhlas s dopytom (ten sa podpisuje pri žiadosti o úver). Alebo teda, potom tam musí byť depozitná úložka v istej sume.
@savannah28 píšeš, že sa v tejto oblasti vyznáš. A ja ti píšem, že som pracovala v bankách od pozície na pobočke, kde som riešila s klientmi úvery/hypoteky, cez schvaľovanie úverov, až po vymáhanie úverov. A samozrejme, aj ako fraud analytik. A toto, čo tu ty píšeš, tak to neexistuje, aby sa stalo tak, ako píšeš, resp. ako ti to ten tvoj známy narozprával. Klame až sa z hory práši.
@savannah28 ty pochop jedno. Vieš na čo slúži NBS (národná banka SR)? národná banka zadáva podmienky pre všetky banky tak, aby ani jedna neskrachovala a aby každej jedenej banke ušetrili ich financie. A preto NBS nariadila všetkým bankám (robí sa to opatreniami NBS), že nesmú dať žiadny úver bez preverenia príjmu cez sociálnu poisťovnu poprípade cez danove priznanie či cez personálne oddelenie zamestnávateľa
@klementinka58 ťažko posúdiť či pochybenie zo strany banky, či sa nestal 'nejaký omyl alebo čo... Pokúsim sa stručne napísať :
Druhý veľký čerpaný úver bol poskytnutý pri plate cca 700€. Nie, nikto mu nič fiktívne neodvadzal do sociálnej poisťovne. Bol poskytnutý minulý rok na základe toho, že mu v určitom mesiaci prišli preplatky na daniach, tým pádom bol väčší obrat za ten mesiac a hneď na konci mesiaca bolo vygenerované na konci výpisu z účtu, že si môže čerpať buď úver v takej veľkej výške, kreditnú kartu do výšky pár tisíc alebo flexidebet tiež do slušnej výšky. Názov to nesie odmena za vernosť. Áno, on na čerpal ten úver, no moja otázka znie : Naozaj stačí konkrétnej banke vyšší obrat na účte na to, aby hneď začala poskytovať také obrovské sumy ako odmenu za vernosť? Tieto ponuky nie sú len predschvalene, oni sú už schválené len si ich treba zadať v bankingu. Peniaze mal vtedy na druhý deň na účte ( mal by v ten deň, no žiadal to vtedy až večer). V poriadku, nech dá banka odmenu za vernosť, je to milé, ale 20 000€? Podľa mňa nenormálne a to som zažila už rôzne veci v živote.
A to prvé čerpanie veľkej sumy pri tom nízkom príjme.. To sa bude preverovať... No výsledok nech bude akýkoľvek tak ma už neprekvapí :D V riešení sme nepokročili ( pochopiteľne keďže sú sviatky).
Ja sa len snažím prísť na to ako mu to mohli dať, oboznámiť banku s jeho situáciou a nejak mu upraviť dobu splácania alebo vyšku splátok. Nikto 'nechce nikomu zle my len chceme vedieť ako mu to mohli dat pri takých slabých príjmoch pretože on naozaj neklame.
@savannah28 ešte raz. Žiadna banka nedá úver na základe obratov na účte. Každá jedna banka dáva úver len na základe príjmu a platenia daní štátu. T. j. zisťuje si cez sociálnu poisťovnu alebo danové priznanie niekto predkladá.
@savannah28 odmenu na vernosť banka nedáva poskytnutie úveru bez overenia príjmu ale napr. poskytovanie účtu zadarmo, poprípade nižšie úroky v prípade potreby úveru.
@sasa1310 áno ja to viem. Preto chcem zistiť že ako mu to mohli dať pretože tomu nerozumiem
upokoj sa, nie je to tvoj problém.
Zajtra zober svojho známeho a chodte spolu do banky. Povedať ti môže hocičo. Nemá osobného bankára, ale len človeka s ktorým niečo vybavoval. Osobný bankár by si nedovolil nedvihnúť telefon a vykašlať sa na svojho klienta. Má z neho bonusy.