Ako vyriešiť nezhody pri spoločnej hypotéke?
Ahojte,
rád by som poznal aj názory iných ľudí na problém, ktorý sa vyskytol a s ktorým som fakt nerátal. So snúbenicou sme sa rozhodli, že si kúpime svoj prvý spoločný byt. Iniciatíva o kúpe bytu o spoločnom bývaní prišla z jej strany. Dokonca aj pozerala ponuky a vybrala byt, ktorý sa jej páčil a aj mne. Potom išla do banky zistiť podmienky čerpania hypotéky a ja som s ňou vždy ochotne išiel. Banka nám vyrátala výšku hypo na necelých 600 €, čo nie je problém, lebo obaja pracujeme. Povedal som rodičom, že si chceme brať hypo a mať spoločné bývanie. Povedal som im, že ideme do toho spoločne a za pár dní neskôr mi volal otec, že nech prídem k nim. Rodičia mi ponúkli, že mi požičajú polovicu sumy bytu, aby som neplatil zbytočne úroky na 30 rokov. Celý šťastný som to potom povedal snúbenici a potom to začalo. Výčitky, že tak si to nepredstavolala, že ja nebudem platiť hypotéku a ona by musela 30 rokov a že koľko prerobí a ja neprerobím nič. Ja som povedal, že byt bude predsa spoločný a každý bude mať polovicu. Ja si svoju polku zaplatím a ona ak nemá hotovosť, tak si bude splácať. Nadávky, krik, už ani nechce ísť do banky a byt sa asi predá inému záujemcovi, lebo dobré ponuky sa rozchytajú. Chcem poznať ako by ste to riešili vy. Môj kamarát vraví, že to nie je z jej strany kóšer, inak by s tým nemala mať problém. Čo vy na to?
Stručné zhrnutie
- Problém, ktorý vzniká pri kúpe bytu financovanom čiastočne hotovosťou od rodičov, je, že jeden partner môže zostať dlžný banke (hypotéka) a druhý dlžný rodičom, čo vedie k nerovnomernému zaťaženiu úrokmi pri rovnakom vlastníckom podiele.
- Bežné praktické riešenia sú: vziať spoločnú hypotéku a odmietnuť rodičovskú pôžičku, prijať pôžičku od rodičov ale spísať ju notárskou/úverovou zmluvou a splácať ju spoločne, alebo upraviť vlastnícke podiely (napr. 3/4–1/4) tak, aby zodpovedali vkladom.
- Alternatívne odporúčania z diskusie sú odložiť kúpu a najskôr skúsiť spoločné bývanie v prenájme, kúpiť nehnuteľnosť len na seba alebo počkať so sobášom a riešiť financovanie až po svadbe (využitie BSM alebo predmanželských zmlúv).
Najčastejšie otázky
Q: Akú sumu pokryje rodičovská pôžička, ak byt stojí 125 000 € a rodičia ponúkajú polovicu?
A: Pri cene bytu 125 000 € polovica je 62 500 €, čo by znížilo výšku hypotekárneho úveru o túto sumu.
Q: Koľko by približne vychádzala mesačná splátka hypotéky, ak banka spočítala úver na spoločné bývanie?
A: V diskusii banka vypočítala mesačnú splátku „necelých 600 €“ pri pôvodnom návrhu hypotéky pre oboch.
Q: Ako ošetriť pôžičku od rodičov právne, aby nebola len „darovaná“ jednej strane?
A: Diskutujúci odporúčali spísať pôžičku u notára alebo v písomnej zmluve, kde sa určí, koľko dali rodičia a za akých podmienok sa to bude splácať alebo vrátiť.
Q: Môže rozdiel v zdrojoch na kúpu bytu (hotovosť vs. úver) ovplyvniť rozdelenie majetku pri rozvode?
A: Áno; v diskusii sa spomínalo, že to, čo bolo darované alebo požičané pred manželstvom, môže byť pri rozvode riešené inak a odporúčalo sa zvážiť predmanželskú zmluvu alebo notárne zmluvy na vysporiadanie vkladov.
Q: Aké praktické kompromisy odporúčali diskutujúci pri nerovnom vklade do bytu?
A: Navrhované kompromisy zahŕňali: upraviť vlastnícke podiely (napr. 3/4–1/4), rozdeliť pôžičku od rodičov medzi oboch partnerov, alebo spoločne vziať menšiu hypotéku a rozdeliť splátky rovnako.
Q: Je rozumné najskôr skúsiť spoločné bývanie v prenájme pred kúpou bytu?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali ísť najprv rok do prenájmu, aby si pár vyskúšal spoločné bývanie pred tým, než sa zaviažu dlhoročnou hypotékou.
Q: Ako riešiť situáciu, ak jeden partner očakáva, že druhý „len dostane peniaze od rodičov“?
A: Diskutujúci odporúčali jasnú komunikáciu, uistiť partnera, že rodičovská pôžička môže byť vnímaná ako podpora páru (nie len jednej osoby) a prípadne spísať dohody o splácaní a vlastníckych právach.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich zdôraznila potrebu otvorenej komunikácie medzi partnermi pred zaviazaním sa k spoločnému bytu alebo hypotéke.
- Viaceré návrhy riešenia sú: spísať pôžičku od rodičov písomne/notársky, zobrať spoločnú hypotéku, alebo upraviť vlastnícke podiely podľa vložených finančných prostriedkov.
Sporné názory
- Možnosť A: Odmietnuť rodičovskú pôžičku a vziať spoločnú hypotéku, aby obaja začali s rovnakým záväzkom a „rovnakou štartovacou čiarou“.
- Možnosť B: Prijať rodičovskú pôžičku (bezúročnú alebo výhodnú) a riešiť to finančne pragmaticky, pričom niektorí diskutujúci pokladajú odmietnutie tejto pomoci za ekonomicky neefektívne alebo nevděčné.
Otvorené otázky
- Ako presne spísať a zohľadniť rodičovskú pôžičku pri budúcom vysporiadaní majetku (konkrétny notárny text alebo klauzuly)?
- Ako praktikovať spoločné splácanie pôžičky rodičom a hypotéky tak, aby bolo právne a daňovo transparentné pre oboch partnerov?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, bezúročná pôžička od rodičov, spísanie pôžičky u notára, predmanželská zmluva, bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM), úprava vlastníckych podielov (1/2, 3/4–1/4), spoločná hypotéka, prenájom na rok ako „vyskúšanie“ spoločného bývania, mimoriadne splátky
Miesta a osoby
žiadne
Nie nie je to z jej strany "koser" a nerozumiem tomu, cize ak by ste obaja rovnym dielom splacali a rovnako preplatili bolo by to v poriadku? Ved to nema logiku. Idete kupovat byt, chcete spolu byvat, hypoteticky ma kazdy dat polovicu obstaravacej ceny a malo by byt jedno akym sposobom. Na liste vlastnictva budete obaja, takze asi nerozumiem, preco jej to vadi.
@petamich vieš, ja som pragmatik a flegmatik. Snažil som sa jej to vysvetliť logicky, ale ona ani počuť, že ja by som bol bez hypo a ona s hypo a pritom by to bolo vlastníctvo na polovičku.
@maranco áno, ale neprerobím ani cent a ona hovorí, že to nie je fér voči nej.
@sleepy_joe podla mna sa skor mohla tesit, ze nemusite brat tak velku hypo. Za mna vidim dve riesenia. Jedno je, ze ty budes vlastnik 3/4 a ona 1/4. To znamena, ze tu polovičnú hypo budete splacat spolu ale teda ona bude mat mensi podiel. Druha moznost je, ze ty zoberies cely byt na seba, budes platit hypo sam ale budes aj vlastnik 1/1. Ja som kupovala dom za slobodna aj ked uz sme s muzom chodili spolu. Davala som velku akontáciu banke, on nemal. Potom získal peniaze aj on a vyplatil mi polovicu toho co som do domu dala ja a platime hypo pol na pol a uz je zapisany ako vlastnik aj on. Ak by sa vtedy paprcil ako tvoja, ze on chce polovicu aj ked na nu neprispel, letel by rovno prec.
@sleepy_joe Tak si kup ten byt sam- polku maj od rodicov a polku si zober hypoteku a ona nech sa zariadi. Ozaj by som zvazila, ci s takouto osobou si nieco spolocne obstaravat..
@sleepy_joe ja ti to takto poviem. Ja na tvojom mieste by som odmietla ponuku od rodičov. Lebo splácať rodičom a splácať hypotéku je rozdiel. Zodpovednejšie predsa len platíš banke ako rodičom. A keď máš aj súrodencov, tak je to nefér trebárs voči nim. Niečo sa tvojim rodičom stane alebo tebe a už peniaze nikto neuvidí.
Ale my sme chceli niečo mať spoločné. Ona celé toto iniciovala a ja som taký, že poviem OK, ale toto nechápem. A ja nechcem kupovať spoločné bývanie, ktoré nebude spoločné, lebo ja budem výhradný vlastník nehnuteľnosti a ona mi potom povie, že ani nič neinvestuje do nábytku a vybavenia, lebo to nie je jej. Toto ja nepovažujem za spoločné bývanie.
@sleepy_joe Ano, zivot nie je fer, niekomu rodicia daju, ini si musis poziciavat, nie je fer,ze sa narodis do chudobnej rodiny, ale robit ti kvoli dramu? Fuuu..je normalna? Ved aj keby ste boli manzelia, tak dary/dedicstvo nikdy nebude spolocny majetok.
@sasa1310 a preco by museli splacat hypoteku spolocne, nesplacam manzelovu hypoteku, ktoru nadobudol pred manzelstvom, plati si ju sam (ano viem, ze z titulu BSM je prijem spolocny, my tak nefungujeme), chciet, aby si partner bral hypoteku, ked ma ine zdroje je pre mna absurdne, ak raz budu manzelia a ona bude napr. na materskej/rodicovskej a poklesne jej prijem to je uplne ina situacia a verim, ze by to rozumne riesili.
O co som ukratena alebo je moj manzel ukrateny? Jeho byt, jeho vlastnictvo, jeho hypoteka 🤷♀️
Z nejakeho dovodu si nemyslim, ze jej motivaciou je jeho blaho 🙂 ale mozem sa mylit
Uvidím, nechám to zatiaľ tak a počkám, čo povie s odstupom času. Možno ju to prejde. Ale čo poviem rodičom, tak to fakt neviem. Budú si o nej myslieť niečo zlé.
@sleepy_joe a koľko máte našetrené? Obaja rovnako? Myslím hotovosť, ktorú budete potrebovať pri kúpe bytu
@sleepy_joe tvoja priateľka má pravdu, je to nefér voči je. Keď budete manželia, peniaze sú spoločné. Mali by ste hľadieť na vás oboch, nie moje a tvoje.
@sasa1310 našetrené máme na akontáciu obaja. Ona sa cíti ukrivdene, že ja nepreplatím nič a ona preplatí na úrokoch veľa Eur, ale jej rodičia nemajú na to, aby jej tiež požičali. Skúsim to nechať tak a počkám, kým sa ona k tomu vráti. Možno si to rozloží v hlave a bude dobre.
@sleepy_joe takže máte rovnako. Na tvojom mieste odmietnem ponuku od rodičov a idem s priateľkou spoločne do hypo ako bola pôvodná dohoda. Je to lepšie pre vás aj do budúcna. Rodičom poďakuj a povedz, že si chceš zaobstarať bývanie sám bez ich pomoci.
@zmrzlinka2021 však preto sme chceli všetko mať spoločné, len nikto nerátal s tým, že ja svoj podiel zainvestujem bez banky a ona pomocou nej. To je celý problém.
@sasa1310 ale to nedáva logiku z ekonomického hľadiska. Prídem o toľko peňazí, že by som si mohol kúpiť nové parádne auto a takto to nechám nenažranej banke? Ak by nebola iná možnosť, tak OK, ale ja mám inú možnosť!
@sleepy_joe
Ona chcela aby ste v tom boli obaja rovnako. Ja ju chápem. Nie je to logické ale človek niekedy neuvažuje logicky ale cez emócie. Nechaj ju vychladnúť a potom si preberte v kľude pre a proti.
@sleepy_joe Asi este nie je cas na kupu spolocnej nehnutelnosti a otazne je, ci niekedy bude.
@sleepy_joe Nechaj peniazky rodicom, nech si ich dobre zainvestuju a z urokov si kazdy rok prispeju na dovolenku. Povedz, ze vsetci tvoji vrstovnici beru hypoteku a nikde nie je povedane, ze ju budete splacat 30 rokov, mozno o par rokov ju budete vediet splatit, ked budete dobre zarabat.
@sleepy_joe akú výšku úveru ste chceli brať spolu?