Ako vysoká je splátka čerstvej hypotéky?
Ahojte, nikdy sme nemali pôžičku. Tak vôbec nemám predstavu ako to chodí. Máme obaja takmer 40r a 2 deti do 9r. Kto ste brali v nedávnej dobe pôžičku okolo 140tis,aké vysoké splátky Vám vyšli?
Rozmýšľame nad kúpou bytu ako investíciu.
Cely byt by sme potrebovali financovať z pôžičky. Dokázali by sme ho prenajať tak,že po odpočítaní poplatkov a dane by nám zostalo z prenájmu cca 350€/mesiac
Stručné zhrnutie
- Banky už bežne neposkytujú 100% hypotéku; vo diskusii sa uvádzalo, že z bežnej hodnoty nehnuteľnosti sa dá očakávať približne 80 % (t. j. 20 % vlastného vkladu) a mnoho odporúčaní spomínalo 20–30 % vlastných prostriedkov.
- Aktuálne úrokové sadzby sú výrazne vyššie než pred pár rokmi; v diskusii sa spomínali historické úroky okolo 1 %, súčasné úroky „okolo 5 %“ a konkrétny príklad úroku 1,99 % na 5 rokov.
- Praktické riešenia spomenuté v diskusii sú: založiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku podľa znaleckého posudku, rozdeliť financovanie na dve hypotéky (napr. 80 % na nový byt + 20 % na súčasný), alebo využiť služby finančného poradcu na porovnanie ponúk.
Najčastejšie otázky
Q: Dajú banky 100% hypotéku na kúpu bytu?
A: Vo viacerých príspevkoch používatelia uviedli, že „100% nedostaneš už nikde“ a bežné LTV je 80 % (20 % vlastných).
Q: Ako vysoká môže byť mesačná splátka pri úvere 140 000 €?
A: V diskusii sa pre 140 000 € uvádzali odhady približne 600 €+ pri 30-ročnej splatnosti až po 800–900 € pri 20-ročnej splatnosti; v jednom konkrétnom príspevku bola uvedená splátka 530 € pri 180 000 € na 30 rokov (údaj z reálnej skúsenosti účastníka).
Q: Ako financovať kúpu bez hotových 20–30 %?
A: Možnosti spomenuté v diskusii zahŕňajú založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky (znalecký posudok musí často ukázať vyššiu hodnotu), alebo riešenie „dve hypotéky“ (napr. 80 % na nový byt a 20 % kryté úverom/založením súčasného bytu).
Q: Ovplyvňuje vek dĺžku splatnosti hypotéky?
A: Áno; používatelia písali, že banky často limitujú splatnosť do predpokladaného odchodu do dôchodku, a príkladom bol údaj, že pri veku okolo 40 rokov bola najdlhšia povolená splatnosť 26 rokov.
Q: Aké náklady treba pri výpočte „zisku z prenájmu“ zohľadniť?
A: Diskutujúci odporúčali rátať s energiami, správcovskými poplatkami, internetom, danou z prenájmu, poistkou, fondom opráv, opravami a rizikom výpadku nájomníka (odhady v diskusii: nájomca 550 €, náklady ~200 €, čistý príjem ~350 €).
Q: Kedy vyhľadať finančného poradcu?
A: Viacerí odporúčali obrátiť sa na finančného poradcu pred žiadosťou o hypotéku; príklad z diskusie uvádzal, že porovnanie ponúk môže znamenať rozdiel až cca 150 € mesačne medzi bankami.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky bežne nepožičajú 100 % ceny nehnuteľnosti a požadovaný vlastný vklad sa v diskusii uvádzal štandardne na úrovni 20–30 %.
Sporné názory
- Možnosť investovať teraz do nájomnej nehnuteľnosti: jedna skupina odporúča počkať na nižšie úroky a nepúšťať sa do 100% financovania, druhá skupina tvrdí, že ak je nehnuteľnosť „top lokality“, môže sa oplatiť kúpiť aj teraz a využiť nájom na splácanie úveru.
Otvorené otázky
- Zostáva nezodpovedané, ako sa presne vyvinú úrokové sadzby v najbližších mesiacoch a či sa oplatí čakať do leta (v diskusii sa spomínal odhad poklesu v júni, ale bez istoty).
- Zostáva nezodpovedané, či konkrétna banka v konkrétnej situácii poskytne vyššie LTV alebo špecifické podmienky bez vlastného vkladu.
Spomenuté značky a firmy
PSS, Forbes, Finnet, MK
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárna kalkulačka, 100% hypotéka, LTV 80 %, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky, dve hypotéky (80 % + 20 %), finančný poradca, zložené úročenie, termínovaný účet, daň z prenájmu, fond opráv, poistenie, inkaso, založné právo, daňové priznanie, index SP500
Miesta a osoby
Bratislava, Petržalka, Viedeň, Košice, Rakúsko, Ukrajina
@maranta_leuconeura Ja som bola v tom ze nie je ziadny problem predat byt na ktory mam hypoteku.
Kamoska kúpila aj s vysokým úrokom druhu investičnú nehnuteľnosť v novembri minulého roku a od januára prenajala, logika hovori, že aj keby bola teraz bez zisku z nej, o 20 rokov jej ostane splatený byt nájomníkmi.
Chod do toho.
@autorka este len cisto zo zauimavosti, pises ze byvate v byte, ktory je uplne Vas, stavia sa dom ktory bude coskoro tiez uplne vas, ale vzivote ste nezobrali jedinu hypoteku. Kurnik co ja robim zle?😀
@tamta akym podvodom? Nechapem preco by sme to ziskali podvodom? To sa aj da?
@modrykolibrik oklamať banku o hodnote nehnuteľnosti aby ste získali viac peňazí, nie je podvod? Tak sa im s tym skus priznať, som zvedava, ci ti zatlieskaju 😉 taky znalec by sa mal hanbiť.. A potom sa môžeme čudovať, ze je táto krajina tam kde je, ked každý podvádza kde sa da.. A ešte je s tym ok
@tamta nechapem co je na tom zle? My sme mali cast penazi neurobili sme ziaden podvod. Robia to vsade. Ved takto by potom nikto neziskal hypo
@liv1 @autor
vola sa to zlozene urocenie a ma na hony daleko od sporenia do ponozky
https://www.finnet.sk/financne-kalkulacky/zloze...
sem dajte, kolko ste ochotne pravidelne mesacne investovat, urok dajte 8%/rok, dobu 20 rokov... a potom sa s tym kadejako pohrajte, mente mesacne sumy, dobu vkladov, ale ten urok 8% nechajte rovnaky, to je priemer priemerov konzervativnych fondov. Mozno zostanete prekvapene.
@cukorfalat áno, v tomto máš pravdu, ja som rátala ich vek pri splatnosti 30 rokov a to im nedajú pravdepodobne, v tom prípade ten byt deti využijú a keď majú 2 deti a budú mať 2 byty, tak deti v 30tke dostanú každý jeden byt. To sa už oplatí.
Nie je už trh s investičnými nehnuteľnosťami mierne presýtený? Čo viem, pred vojnou na Ukrajine málo kto mal 100% obsadenosť celý rok...Treba počítať aj so scenárom, že po vojne odtiaľ veľa Ukrajincov odíde a ostanú po nich voľné byty a ak klesnú úroky v bankách, veľa ľudom začne hypotéka opäť vyhádzať a budú odchádzať z nájmov do vlastného. Počítaj aj so scenárom, že obsadenosť budeš mať možno len 10/12 mesiacov a pár splátok hypotéky si zaplatíš aj sama. Mám dojem, že mnoho ľudí na to nemyslí a očakáva, že nehnuteľnosť bude mať najbližších 30 rokov prenajatú 12/12.
Ak ak by náhodou raz prišlo na stavbu nájomných štátnych bytov, ceny nájmov to pekne zrazí dolu, stačí sa pozrieť do Rakúska, kde prenájom 2 izbového bytu vo Viedni stojí 900€, nie o moc viac než v BA, ale platy majú 2-3 násobné.
Vyjadrenia, že kúpim byt na hypotéku a o 30 rokov ho budem mať ako keby zadarmo, lebo mi ho splatia nájomníci sú len zbožné priania, ktoré nemajú nič spoločne s realitou...
@cukorfalat nie je problém predať byt, ak je oň záujem.... Ale dnes sa tie byty predávajú dosť dlho, do 5 rokov treba platiť aj daň a proste ak to človek musí dnes predať v prvých rokoch od začatia úveru tak na tej hypo prerobi
Proste v prvych rokoch investícia do bytu znamena zafixovane peniaze bez okamžitej likvidity a to je riziko ktoré treba zohľadniť
A teraz si predstavme, že tento štát bude o 5 rokov v horšej ekonomickej situácii alebo nebodaj raz skrachuje, nikde nie je zaručené ze najdete zaujemcu vtedy keď ho potrebujete, ani že úroky na hypo budú este pod 1% atď.
To že v minulosti banky dávali Slovákom stotisíce eur zadarmo (urok pod 1% je zadarmo), neznamená, že to tak ešte bude aj v budúcnosti 😄
A aj to že štát dnes plánuje dotovať ľuďom hypotéky.... No ak niekto potrebuje prispevok od štátu, tak v prvom rade nikdy nemal dostať hypotéku. Ale to je tá slovenská mentalita, že každý má právo na nehnuteľnosť a dobre že nie aj na 1 investičnú minimálne 😅
@jaaankaaaa drvivá väčšina ľudí vôbec nevie, že pri úroku okolo 4.5% ide prvé roky asi 2/3 splátky na úrok a 1/3 na istinu. Takže ak by nejaký expert potreboval predávať už po roku - dvoch, istina mu ostane takmer rovnaká ako na začiatku a tie splátky vyhadzoval v podstate von oknom...
ak by niekoho zaujímalo, ako málo sa znižuje istina prvý rok pri požičanej sume 140 000€ na 4.5% úrok
@cukorfalat ver tomu, že pre 90% ľudí to nie je jasná vec a myslia si, že keď si požičiam 140 000€ a prvý mesiac zaplatím splátku 700€, banke dlhujem už iba 139 300€.
@cukorfalat a takýchto ľudí je väčšina, v školách sa neučia ani základy ekonómie, ale hlúposti ako dejepis a hudobná výchova. A potom tu ženy chodia dávať hlúpe rady typu, že kúp investičný byt na hypo, 20% dofinancuj spotrebákom a keď by niečo, vieš to kedykoľvek predať...kedykoľvek hej, ale v prvých rokoch pravdepodobne so stratou...
Neviem ci to tu uz bolo spominane ak ano tak pardon. Pri veku 40 rokov a viac sa hypoteka dava do cca veku odchodu do dochodku. Nam takto dali na 26 rokov co bolo maximum kedze manzel mal uz 40+. Cize ajtoto vam navysi splatku. V juny by vraj mali klesnut urokove sadzby. Ak vam to nesuri tak by som este pockala do leta ako sa to vyvinie. Zakozit mozete byt aj stavbu domu. V tom by nemal byt priblem. Ale mozno by bolo fajn najst si financneho poradcu ktory vam presne vysvetli co sa da a co uz nie. A hlavne, vybavi za vas formality a usetri vam behacky po bankach😊
Ak chces, kludne mi napis spravu, my sme mame podobnu situaciu a v pohode. Investicne byty aj dom, vek podoby, tiez sme trochu cachrovali co a ako zalozit ;)