Ako vysoká je splátka čerstvej hypotéky?
Ahojte, nikdy sme nemali pôžičku. Tak vôbec nemám predstavu ako to chodí. Máme obaja takmer 40r a 2 deti do 9r. Kto ste brali v nedávnej dobe pôžičku okolo 140tis,aké vysoké splátky Vám vyšli?
Rozmýšľame nad kúpou bytu ako investíciu.
Cely byt by sme potrebovali financovať z pôžičky. Dokázali by sme ho prenajať tak,že po odpočítaní poplatkov a dane by nám zostalo z prenájmu cca 350€/mesiac
Stručné zhrnutie
- Banky už bežne neposkytujú 100% hypotéku; vo diskusii sa uvádzalo, že z bežnej hodnoty nehnuteľnosti sa dá očakávať približne 80 % (t. j. 20 % vlastného vkladu) a mnoho odporúčaní spomínalo 20–30 % vlastných prostriedkov.
- Aktuálne úrokové sadzby sú výrazne vyššie než pred pár rokmi; v diskusii sa spomínali historické úroky okolo 1 %, súčasné úroky „okolo 5 %“ a konkrétny príklad úroku 1,99 % na 5 rokov.
- Praktické riešenia spomenuté v diskusii sú: založiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku podľa znaleckého posudku, rozdeliť financovanie na dve hypotéky (napr. 80 % na nový byt + 20 % na súčasný), alebo využiť služby finančného poradcu na porovnanie ponúk.
Najčastejšie otázky
Q: Dajú banky 100% hypotéku na kúpu bytu?
A: Vo viacerých príspevkoch používatelia uviedli, že „100% nedostaneš už nikde“ a bežné LTV je 80 % (20 % vlastných).
Q: Ako vysoká môže byť mesačná splátka pri úvere 140 000 €?
A: V diskusii sa pre 140 000 € uvádzali odhady približne 600 €+ pri 30-ročnej splatnosti až po 800–900 € pri 20-ročnej splatnosti; v jednom konkrétnom príspevku bola uvedená splátka 530 € pri 180 000 € na 30 rokov (údaj z reálnej skúsenosti účastníka).
Q: Ako financovať kúpu bez hotových 20–30 %?
A: Možnosti spomenuté v diskusii zahŕňajú založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky (znalecký posudok musí často ukázať vyššiu hodnotu), alebo riešenie „dve hypotéky“ (napr. 80 % na nový byt a 20 % kryté úverom/založením súčasného bytu).
Q: Ovplyvňuje vek dĺžku splatnosti hypotéky?
A: Áno; používatelia písali, že banky často limitujú splatnosť do predpokladaného odchodu do dôchodku, a príkladom bol údaj, že pri veku okolo 40 rokov bola najdlhšia povolená splatnosť 26 rokov.
Q: Aké náklady treba pri výpočte „zisku z prenájmu“ zohľadniť?
A: Diskutujúci odporúčali rátať s energiami, správcovskými poplatkami, internetom, danou z prenájmu, poistkou, fondom opráv, opravami a rizikom výpadku nájomníka (odhady v diskusii: nájomca 550 €, náklady ~200 €, čistý príjem ~350 €).
Q: Kedy vyhľadať finančného poradcu?
A: Viacerí odporúčali obrátiť sa na finančného poradcu pred žiadosťou o hypotéku; príklad z diskusie uvádzal, že porovnanie ponúk môže znamenať rozdiel až cca 150 € mesačne medzi bankami.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky bežne nepožičajú 100 % ceny nehnuteľnosti a požadovaný vlastný vklad sa v diskusii uvádzal štandardne na úrovni 20–30 %.
Sporné názory
- Možnosť investovať teraz do nájomnej nehnuteľnosti: jedna skupina odporúča počkať na nižšie úroky a nepúšťať sa do 100% financovania, druhá skupina tvrdí, že ak je nehnuteľnosť „top lokality“, môže sa oplatiť kúpiť aj teraz a využiť nájom na splácanie úveru.
Otvorené otázky
- Zostáva nezodpovedané, ako sa presne vyvinú úrokové sadzby v najbližších mesiacoch a či sa oplatí čakať do leta (v diskusii sa spomínal odhad poklesu v júni, ale bez istoty).
- Zostáva nezodpovedané, či konkrétna banka v konkrétnej situácii poskytne vyššie LTV alebo špecifické podmienky bez vlastného vkladu.
Spomenuté značky a firmy
PSS, Forbes, Finnet, MK
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárna kalkulačka, 100% hypotéka, LTV 80 %, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky, dve hypotéky (80 % + 20 %), finančný poradca, zložené úročenie, termínovaný účet, daň z prenájmu, fond opráv, poistenie, inkaso, založné právo, daňové priznanie, index SP500
Miesta a osoby
Bratislava, Petržalka, Viedeň, Košice, Rakúsko, Ukrajina
Strašne málo údajov, ale neviem či ešte nejaká banka pôžičia 100% ceny nehnuteľnosti. Ked neviete aká splátka by vám vychádzala, tak ako viete vypočítat koľko peňazí by vam ostalo z prenájmu?
100%nedostanes uz nikde , cize ak nemate 20-30% ani nerozmyslaj, tu je kalkulacka narychlo.
K splatke si prirataj poplatjy sprqvcovi, energie, internet a si na 800e, neviem odkial si , ci sa tam tqk hybu najmy, len rataj s tym, ze staci 1m vypadok najomnika a si -800len taky fukot.
@jaaankaaaa úplne normálne.. odhadujem že nájomca nám bude platiť 550€ a náklady na byt cca 200€..
Postrehla si ze na kalkulacke ti len hola splatka pre 2 40tnikov s 2ma detmi na 30!!! Rokov vychadza 600+
No ale len samotná hypotéka bude stáť okolo 600 a viac, teraz priratajme energie a k tomu akoze ten zisk 350... To kto dá tolko za nájom?😂 V akom meste prosím vás?
Môžete aj založiť inú nehnuteľnosť, jej trhová hodnota podľa znaleckého musí byt ale o dosť vyššia
@eeffka my máme byt,ktorý sa nespláca, je nás a ide od októbra do prenájmu.. nerátam s tým,že ten nový byt by mi vyplatil celú pôžičku,ale skôr dopomohol k jej splácaniu.. prijem máme veľmi dobrý,no ide celý do stavby momentálne,preto nemáme hotovosť.. ale keď píšeš,že sa nedá na celu nehnuteľnosť už požičať,tak to vypustíme z hlavy... Inak by nám to v pohode vyšlo aj pri splatke 660€
@jaaankaaaa zle sa vyjadrila. Neráta zisk 350€, ale to by mala byt akože ta splátka úveru (čo samozrejme je malo)
@bucko555 a budú? Neviem ako sa to inokedy hýbe. Teraz sú ako vyššie ako inokedy? Potom zas budeme mať možno po 40tke a zas to bude iné..
@daniela1911 tak aktuálny byt má asi cca hodnotu vyššiu o možno 5-10% 😄 a rozostavaná stavba sa asi nedá založiť, či? Keby hej,tak by nám mohli dať plných 140tis?
Pred tromi rokmi sme brali za 1 percento teraz sa úroky šplhajú okolo 5 percent ....nikto nevie čo bude ale rátam že to pôjde dole . Prvú hypo keď sme brali bolo 6 percent ale chceli sme ísť bývať sami tak sme išli aj cez to ....ale keď to chcete len ako investičné tak by som ešte asi pocakala či to nepôjde dole
Teraz byvas v byte bez hypo, naklad mas 200, ak by vam bozim zazrakom vyslo na 140tis hypo, tam budes mat splatku tak 800+naklad na byt200, cize spolu naklady byt 1 a 2, 1200, prijem z prenajmu 500, kazdy mesiac si v minuse 700.... logika pre mna ziadna
A v akom meste vôbec je ten nový byt? Lebo to že tam je dnes záujem o prenájom nemusí znamenať že to tak bude aj o 5 rokov... 😄
@eeffka máš čudné počty alebo zle čítaš..písala som,že nezatazeny byt,v ktorom bývame ide do prenájmu... Nový hypoteticky investičný byť tiež do prenájmu.. a oba by splácali hypo na ten nový . Podľa toho,čo tu niekto dával,že splátka cca 660 či koľko tak by tieto byty teoreticky +-uplatili...
Nechapem tu logiku, keby mate volny kapital aspon 30-40% nasetreny a chcete investovat a zvysok postupne splacat tak dajme tomu, ale takto len tak zobrat 140 tisic uver pri vysokych urokovych sadzbach, vo vasom veku, zavazkoch, a mate kde byvat, no ja ti neviem... ako mat dalsiu nehnutelnost k dobru je "fajn", ale vy by ste to mali co sa tyka kazdodennych nakladov vysoke... je ti jasne, ze prijem z najmu sa zdanuje, ze musis platit fond oprav v dome, na byte drobne opravy, pripadne ked mas prenajimatelov otrasnych, tak aj renovacie, za tie roky, co sme mali v nasom "extra" dome za exotov, co vyzerali uplne normalne na zaciatku, radsej ani nezacinam...
@bucko555 vau, 1% a teraz je riadny rozdiel.. neviem ale či nám neuškodí potom už náš vek,či to zase o to nebude drahšie...
@eeffka tak asi keď ide byt, v ktorom teraz bývame do prenájmu tak zrejme bude asi dom už hotový... Bože ženy,nemám slov..
@autor ono s tymi hypo je to individualne. My sme braly hypo na dom a banka nam dala celu sumu
Máte pravdu, je to vlastne nepodstatné, dôležité je to, že ísť do takejto rizikovej investície bez vlastných zdrojov je úplne nerozumné 😄
Ty nemas slov... heh sorry ale davas informacie ako moja 12r dcera . Uprimne mas pred 40kou, este si neprenajimala. . Nie je to med lizat.
Teoreticky ale to naozaj tak 15%prqvdepodobnost, je ze dostanete 100%hypo, prenajmes oba byty nonstop, tak ti uplatia hypo, ale nie dodatocne naklady (dan,opravy a pod).
Ale odvaznym stastie praje..
@anjelicek26 mne je jasné,čo obnáša prenájom, prenajímam priestory už 14rokov... To bolo cieľom diskusie zistiť,ako sa pohybujú vôbec splátky a aké sú podmienky.. a pointa je taká,že mám na ruke novostavbu v top lokalite.. také sa tu stsvajú raz za 10 rokov.. v takej jednej aktuálne bývame.. a postavila sa práve pred 10 rokmi 🙂 ďalšie plánované projekty už nie sú tak super..
Tento rok sme brali. Nic sme nezakladali nebolo treba. Nam znalec dost nadhodnotil dom
@autorka No ale 100% ti neda ziadna banka, teda ze poziadas 140 000 a tolko ti cinkne na ucet. Musis mat aj vlastne nasporene a nie malo
google ti najde hypokalkulacku