Akú a kde máte životnú poistku?
Ahojte aku a kde mate uzavretu zivotnu poistku co vsetko vam pokryva?
Stručné zhrnutie
- V diskusii boli spomenuté konkrétne poisťovne MetLife, Axa, NN, Allianz a Kooperativa a rozlišovalo sa medzi čistým rizikovým poistením a poistením so sporením/investičnou zložkou.
- Doporučované pripoistenia sú trvalé následky (najlepšie s progresiou), závažné choroby, invalidita, PN, hypopoistenie a krytie hospitalizácie/chirurgie; príklady plnení v diskusii: PN a hospitalizácia od Allianz takmer 3 000 €, jednorazové plnenie za obarený prst 350 €.
- V diskusii sú protichodné skúsenosti: niektorí hlásia opakované vyplatenia (Allianz, vlastné skúsenosti), iní popisujú ťažkosti s vyplatením alebo návrat len zaplatených prémií; ako alternatívu k niektorým komerčným riešeniam bola opakovane spomínaná Sociálna poisťovňa pri pravidelnom platení odvodov.
Q: Ktoré poisťovne ľudia v diskusii uviedli ako poskytovateľov životného poistenia na Slovensku?
A: Diskutujúci v príspevkoch menovali MetLife, Axa, NN, Allianz a Kooperativa ako konkrétne poisťovne používané pre životné poistenie.
Q: Aký je rozdiel medzi rizikovým (čistým) poistením a poistením so sporením/investíciou podľa diskusie?
A: Rizikové poistenie kryje smrť a riziká bez sporiacej zložky; investičné/kapitálové poistenie obsahuje sporiacu zložku a podľa skúseností v diskusii môže dosahovať zhodnotenie pri 8–9 % až po 10–15 rokoch.
Q: Ktoré pripoistenia sa v diskusii označili za „základné“?
A: Ako základ sa odporúčali pripoistenia: trvalé následky (s progresiou), závažné choroby, invalidita, PN (tak, aby PN + PN zo Sociálnej poisťovne dokryla príjem), hypopoistenie na krytie zostatku hypotéky, hospitalizácia a chirurgický zákrok.
Q: Ako sa v diskusii odporúča nastaviť poistnú sumu pri úvere alebo hypotéke?
A: Odporúčanie v diskusii je zvoliť poistnú sumu zodpovedajúcu zostávajúcej výške hypotéky; jeden diskutujúci uvádzal preferenciu poistného plnenia 100 000 € pri vyššom mesačnom poistnom (~80–90 €/mes.).
Q: Sú v diskusii konkrétne príklady vyplatenia poistného plnenia?
A: Áno, v diskusii bolo uvedené, že Allianz vyplatil takmer 3 000 € za PN a hospitalizáciu počas tehotenstva a 350 € za obarený prst; iné prípady uvádzali, že poistka nevyplatila nič a vrátila len zaplatené príspevky.
Q: Ako sa v diskusii riešia spory o vyplatenie poistného plnenia?
A: Diskutujúci opisovali „ťahanice s vyplatením“ u komerčných poisťovní a notár v diskusii odporučil neukončovať dedičské konanie, kým nie sú vyplatené poistky, pretože poisťovne môžu sporiť plnenie.
Q: Ako sa v diskusii pristupovalo k poisteniu detí a aké sú náklady?
A: V diskusii bolo spomenuté, že krytie pre dieťa sa dá pripoistiť na rodičovskej zmluve alebo zvlášť; konkrétny príklad uviedol pripoistenie dieťaťa v rámci manželovej poistky za približne 5 €/mes.
Q: Ako v diskusii porovnávali komerčné poisťovne so Sociálnou poisťovňou?
A: Jeden príspevok uviedol, že Sociálna poisťovňa vypláca vdovské a sirotské dôchodky a v konkrétnom prípade vyšla lepšie než komerčná poistka, ak človek pravidelne platí odvody do Sociálnej poisťovne.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dôležité je mať správne nastavené pripoistenia (trvalé následky, závažné choroby, invalidita, PN) a čo najširšie podmienky vyplatenia.
- Poistenie má zmysel pri vysokom riziku povolania alebo pri vysokom záväzku (napr. hypotéka).
Sporné názory
- Jedna možnosť: poistenie so sporením (kapitálovky, investičné poistenie) môže dlhodobo priniesť zhodnotenie pri 8–9 %; druhá možnosť: kapitálovky a niektoré investičné zložky sú „vyhodené peniaze“ a lepšie je investovať samostatne.
- Jedna možnosť: komerčné poisťovne reálne vyplácajú (príklady Allianz); druhá možnosť: komerčné poisťovne často krátiť alebo nevyplácajú a lepšie funguje Sociálna poisťovňa pri platení odvodov.
Otvorené otázky
- Ako presne porovnať konkrétne zmluvné podmienky (tabuľky diagnóz, výluky) medzi poisťovňami, aby sa minimalizovalo riziko krátenia plnenia?
- Aký optimálny pomer medzi čistým rizikovým poistením a samostatným investovaním je pre konkrétnu rodinnú situáciu?
Spomenuté značky a firmy
MetLife, Axa, NN, Allianz, Kooperativa, OVB, uniqy, amslico, Sociálna poisťovňa
Spomenuté produkty a metódy
kapitálovky, investičné poistenie, čisté rizikové poistenie, sporenie, trvalé následky s progresiou, závažné choroby, invalidita, PN, hospitalizácia, chirurgický zákrok, denné odškodné, hypopoistenie, invalidná renta, 2x2 program
Miesta a osoby
žiadne
@rikarika nemám dôvod ani cieľ Ťa presviedčať Ťa. Ako to už bolo povedané poistenie, nepovažujem za investovanie. Pripoistenia si môžeš flexibilne meniť ako som už písala, ako sa mení situácia, hoci aj spomínaný každý polrok, ak je to pre Teba výhodné, alebo ak to potrebuješ - zmena príjmu, zamestnania, narodenie detí a pod. Deti sa poisťujú v niektorých poisťovniach na spoločnej poistke (niekde majú osobitnú zmluvu) ale to akože má byť problém? Narodia sa, ak chcem, poistím ich, ak nie,tak nie, výhoda, že poistenie detí je za bagatel a väčšinou (podľa konkr.poisťovne) platí aj v dospelosti.
@zafir01 vdaka ze ocenujes moju financnu gramotnost, povolanie senior accountanta sa bez nej vykonava dost tazko. Ale k veci, dnes som mala sedenie u notara a 2 komercne poistovne mu odpisali konecne pravdu, jednalo sa o jednu zivotnu poistku a jednu s ddsky a uplne nieco ine ako tvrdili mne, a dokonca po sedeni som do uniqy volala, panko na telefone vytiahol zase frazu ze mam riesit cez dedicske, som sa ho pytala sko moze takto oje...vat ked vidi ze je tam napisana opravnena osoba a teda neprechadza dedicskym....cosi habkal ze nech si teda vyplnim tlacivo. Notar mi odporucil aby sme dedicske ukoncili az po vyplateni vsetkych poistiek lebo ak budu robit drahoty, tak on vie zatlacit a ze drahoty robit budu - o tom sa presviedca takmer pri kazdom dedicskom. Asi tak.
@rikarika pozri, su ludia, ktorým sa neoplati mat poistku, zrejme si to aj ty teda, a ja nikoho o nicom nikdy nepresviedcam. je super, ze aj ty mas voj nazor a financnu gramotnost a tazis z toho. my sme kalkulatori, mame prepocitane to co treba, vieme, ake su u nas v rodine rizika, kedze mame zail dost predcasnych umrti na rozne choroby . popri tom ako som pisala, sme aktivni sportovci ( hobby, ale ja chodim aj na preteky ) . lietam na rogale . vacsinu roka sme na cestach . vieme posudit rizika a prinosy a tak mame nastavene nase financne toky, ako mame .
kazdy ma tu situaciu doma inu . kazdy mame ine skusenosti, my sme si presli aj vcasnou smrtou rodica, aj smrtou nasho dietata, mame skusenosti a s nimi pracujeme . to co sa mne hodi, sa druhemu nemusi .
otazka autorky znela : kde mate uzatvorenu poistku a co vam pokryva. tu som zodpovedala . viac k tomu vlastne ani nemam co . pekny den