Do čoho investovať 50-60 tisíc eur?
Ak by ste mali možnosť investovať 50-60 tisíc eur + možnosť hypotéky na ďalších 100 tisíc eur, do čoho by ste investovali? Ďakujem.
Ide mi skôr o dlhodobú a pokiaľ možno čo najmenej rizikovú investíciu.
Stručné zhrnutie
- Diverzifikácia medzi indexovými ETF, nehnuteľnosťami, zlatom a termínovanými vkladmi sa v diskusii odporúčala ako spôsob zníženia rizika pri investícii 50–60 tis. € s možnosťou hypotéky.
- Indexové ETF sa v diskusii uviedli ako dlhodobá investícia s vysokým historickým zhodnotením; v jednej správe sa uvádza príklad: investícia 100 000€ do SP500 v roku 2010 by podľa jedného príspevku dnes stála 400 000€.
- Alternatívne investície spomenuté v diskusii zahŕňali nehnuteľnosti (novostavby, pozemky, parkovacie miesta), fyzické zlato a kolekcionárske predmety (Lego, mince); konkrétny príklad BrickEconomy ukazuje set kúpený za 49€ predaný za 246€ (ročný nárast 24%, zisk 392%), a Mall.sk uvádza Lego set 9499 za 53€ s niektorými figurkami oceňovanými ~4200 CZK.
Najčastejšie otázky
Q: Ako najlepšie diverzifikovať sumu 50–60 tis. € s možnosťou hypotéky 100 tis. €?
A: V diskusii sa odporúčalo rozdeliť prostriedky medzi indexové ETF, časť do nehnuteľnosti (novostavba alebo pozemok), rezervu v termínovanom vklade a malú časť do fyzického zlata alebo realitného fondu; konkrétne produkty v diskusii boli „etf indexové fondy“, „realitný fond“, „termínovaný vklad“, „fyzické zlato“.
Q: Sú indexové ETF vhodné pre dlhodobú a relatívne nízkorizikovú investíciu?
A: Áno, viacerí prispievatelia odporúčali indexové ETF ako dlhodobú stratégiu; v diskusii bol uvedený príklad SP500: 100 000€ v roku 2010 údajne by dnes predstavovalo ~400 000€ podľa jedného príspevku.
Q: Je rozumnejšie kúpiť investičnú nehnuteľnosť na hypotéku alebo za hotovosť?
A: Názory sa líšia: niektorí odporúčajú použiť hypotéku a nechať nájomníka kryť splátky, iní uviedli, že pri aktuálnych úrokových sadzbách sa investičné nehnuteľnosti často kupujú za hotovosť; v diskusii nebolo jednotné odporúčanie.
Q: Má zmysel investovať do Lego setov alebo mincí namiesto tradičných aktív?
A: Diskusia uviedla konkrétne príklady vysokých výnosov z Lego (BrickEconomy príklad: kúpiť za 49€ predaj 246€, ročný nárast 24%, zisk 392% a Mall.sk cena Lego 9499 53€, figurka ~4200 CZK), zároveň príspevky poukázali na praktické riziká ako skladovanie a možnosť, že deti sety rozoberú.
Q: Sú pozemky alebo parkovacie miesta dobrou alternatívou pre konzervatívne zhodnotenie kapitálu?
A: Viacerí odporúčali pozemky v perspektívnych lokalitách a parkovacie miesta v centre (napr. Bratislava); v diskusii bol konkrétny príklad rastu pozemkov z 45 000€ na 65 000€ za 5 rokov.
Q: Aké sú hlavné riziká pri prenajímaní investičného bytu na splácanie hypotéky?
A: Hlavné riziká spomenuté v diskusii sú zlý nájomník a výpadky platieb (v diskusii bolo hypoteticky uvedené „čo ak 3 mesiace nezaplatia“), čo si vyžaduje rezervu na krytie splátok a opatrný výber nájomníkov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina prispievateľov odporúčala diverzifikáciu medzi viacero tried aktív (ETF, nehnuteľnosti, zlato, termínované vklady) na zníženie rizika.
- Viacerí prispievatelia odporúčali konzultáciu s finančným poradcom pred prijatím rozhodnutia o investovaní.
- Indexové ETF a nehnuteľnosti boli najčastejšie uvádzanými možnosťami pre dlhodobé zhodnotenie.
Sporné názory
- Niektorí považujú prenájom nehnuteľnosti za najmenej rizikový spôsob, iní zdôrazňujú riziko zlých nájomníkov a uprednostňujú termínovaný vklad ako „najmenej rizikový“.
- Jeden názor považuje kolekcionárske predmety (Lego, mince) za veľmi ziskové a nízkorizikové, protiargumenty v diskusii poukazujú na praktické riziká a neistotu sekundárneho trhu.
- Niektorí odporúčajú kupovať investičné nehnuteľnosti za hotovosť kvôli aktuálnym úrokom, iní považujú kombináciu vlastných prostriedkov a hypotéky za rozumnú.
Otvorené otázky
- Bude pokračovať tempo rastu cien nehnuteľností z posledných rokov, alebo nastane významné spomalenie?
- Aké optimálne percentuálne rozloženie medzi ETF, nehnuteľnosťami, zlatom a rezervou zabezpečí najlepší pomer rizika a výnosu pre sumu 50–60 tis. €?
- Ako stabilné a likvidné budú trhy s kolekcionárskymi predmetmi (Lego, mince) v strednodobom horizonte?
Spomenuté značky a firmy
Lego, Brickeconomy, Mall.sk
Spomenuté produkty a metódy
etf indexové fondy, aktívne riadené fondy, small cap, termínovaný vklad, SP500 (S&P500), realitný fond, hypotéka, novostavba, parkovacie miesto, pozemky, Lego set 9499 Gungan Sub, Lego, mince, fyzické zlato, US dlhopis s kuponom, prenájom, kúpa za hotovosť, krypto, BrickEconomy príklad (kupíš za 49€ predáš za 246€, ročný nárast 24%, zisk 392%), Mall.sk LEGO 9499 cena 53€, minifig ~4200 CZK
Miesta a osoby
Bratislava, Rimavská Sobota, Slovensko, Japonsko, Austrália, krajské mesto
@andrej241 zlato je specificky typ investicie, max 10% majetku?
@autor ako ti uz pisali, dobry financny poradca je alfa omega, s nim podrobne prejdes svoje ciele (za akym ucelom sporis, aky casovy horizont) a nasledne ti poradi sposob najvhodnejsej investicie a diverzifikacie majetku.
Treba mat aj dobru nehnutelnost, aj etf, kusok aj zlato... a krypto for fun.
Ja sporim na dochodok do etf fondov cez eic, a zeleznu rezervu mam v realitnom fonde. Zvysok nehnutelnosti
@kika193 len to s tými nehnuteľnosťami nepreháňajte, demografia je zlá, husákové deti raz vymrú a dnešných mladých je o polovicu menej. Podľa jednej prognózy by v roku 2100 mohlo mať Slovensko len 2.5mil obyvateľov. Aby ste tie nehnutelnosti mali komu raz predať..
@jaroslav81 To ciastocna pravda. Nehnutelnosti v dedinach sa nepredaju a rozpadnu. Takze pocet domov/bytov moze klesat - ak sa nebude dostatocne vela stavat na miestach kde ludia budu chciet byvat. Zalezi na lokalite. Pozri sa na Japonsko.
(a napriklad Australia - tam v podstate skoro vsetci ziju v 5 mestach. Zvysok krajiny obyva zanedbatelny pocet ludi: "90 percent populácie žije len na 0,22 percenta rozlohy krajiny a 87 percent žije do 50 kilometrov od pobrežia.")
@hiro ja mám ešte stareé lego, nikdy by mi nenapadlo, teda aj napadlo, ale že to je pravda, že to má hodnotu. 😉
@masinka za 50000 lego nie je až taký veľký problém, to bude 80 krabic, To aj v pivinici uložiš
@mooonika1975 No, hodnotu - ak chces na nom zarobit ma v stave neotvorena krabica 🙂 Ale aj niektore poskladane - Pirati z tych rokov idu do sialenych cien.
@hiro ale v Japonsku cena starých nehnuteľností klesá, rastú len ceny novostavieb. U nich je to ako s autami, najvyššiu hodnotu má len keď je úplne nová a rokmi už len klesá na cene, nie ako u nás, že ceny starých barabizní neustále rastú...
Inak 92% Slovákov už býva vo vlastnom, takže deti a vnúčatá "husákových detí" budú vo veľkom dediť tie komunistické paneláky, podľa mňa sa kúpna sila v horizonte 10-20 rokov rapídne zníži. V krajských mestách to bude mať asi menší dopad ako v Rimavskej Sobote, ale zas nemožu žiť všetci v 5 mestách, my na to nemáme infraštruktúru, nemáme ani posrané metro v BA, nemôžeš Slovesnko porovnávať s Austráliou alebo Japonskom.
@kachita Toto mi prave vyskocilo:
https://www.mall.sk/lego-star-wars/lego-9499-gu...
53€
A samotna jedna figurka z tohto setu ide teraz za 4200CZK...
Ďakujem veľmi pekne za podnetné komentáre. Niektoré nápady som si hneď overila, parkovacie miesta u nás nie je možnosť kúpiť a prenajímať. Lego ma prekvapilo, ale asi skôr nie. Fondy a pod. preberiem s finančnou poradkyňou.
Nehnuteľnosť ma priznám sa láka, preto aj tá poznámka o možnosti čerpať hypotéku. Aktuálne nasporená suma však nie je dostatočná na kúpu nehnuteľnosti v mieste kde bývam (krajské mesto). Uvažujem preto nad hypotékou, alebo počkať , dosporiť potrebnú čiastku a potom kúpiť za hotovosť. Byt by bol pre dieťa až dospeje.
@jaroslav81 sure sure, ale nemam ich 10 🙂 dobra adresa sa vzdy da pretavit do financneho majetku
@jaroslav81 ale veď ho po čase predá so ziskom. U nás išli pozemky za 5 r. z pôvodných 45 tis. Na súčasných 65.
@chodec15 ďakujem za článok. Píšu v ňom, že väčšina neobývaných "bytov" je vlastne dom.
Kúpiť by som chcela byt v krajskom meste.
Čo sa týka neobývaných bytov, tak píšu že veľká časť z nich je len "papierovo" neobývaných, lebo síce v nich nemá nikto nahlásený pobyt, ale reálne sa využíva na prenájom a ďalšia časť je neobývaných z dôvodu, že je to investičný byt a majiteľ sa rozhodol nepridávať si "prácu" s nájomníkmi a preto sú neobývané. Čo spôsobuje problém s nájdením bývania pre iné skupiny ľudí.
Bude, ale ne v takej miere. Žiadne 15-20% ročne už netreba čakať, to bola iba anomália spôsobená úrokmi 0.6%.. Zdravý rast nehnuteľnosti ako aj dlhodobý priemer EU je okolo 6% ročne