Hypotéka na dom. Je príjem 1100€ dostačujúci?
Ahojte ,prosím Vás viete mi poradiť ?máme v pláne kúpiť dom za dakých 120 000€ .Hypotéku by som chcela tak do tých 135 000€ .Myslíte ,že by dali hypotéku iba na jedného človeka z príjmom 1100€ mesačne ?alebo by som musela mať ručiteľa .Samozrejme dom nieje problém založiť .Len neviem ako to funguje .Prosím Vás ,ľudia ktorí nevedia odpovedať a chcú mať len múdre reči ,nepíšte .Ďakujem
Stručné zhrnutie
- Pri čistom mesačnom príjme 1 100 € banky podľa diskusie pravdepodobne neposkytnú hypotéku 135 000 € na dom v cene 120 000 € bez spoludlžníka alebo ďalšej zábezpeky.
- Banky podľa diskusie obvykle požadujú preukázať vlastné zdroje približne 20 % a poskytujú maximálne okolo 80–90 % hodnoty nezávislého znaleckého posudku, pričom poplatky za znalca a vklad do katastra sa v diskusii odhadovali na cca 2 000 €.
- Diskusia uviedla použitie násobkov ročného príjmu (8‑násobok až 12‑násobok), stres test navýšenia úrokovej sadzby o 2 % a aktuálne spomínané úrokové sadzby 3,55 % až približne 3,9–4,0 % ako kľúčové faktory ovplyvňujúce schválenie a výšku mesačnej splátky.
Najčastejšie otázky
Q: Je mesačný čistý príjem 1 100 € dosť na hypotéku 135 000 €?
A: V diskusii viacerí uviedli, že banky často používajú 8‑násobok ročného príjmu, čo pri 1 100 € znamená maximálny úver približne 105 600 €; bez spoludlžníka alebo ďalšej zábezpeky teda 135 000 € väčšinou neprejde.
Q: Koľko vlastných zdrojov banka väčšinou požaduje pri kúpe domu?
A: Podľa príspevkov banky obvykle požadujú preukázať vlastné zdroje cca 20 %, pričom banka môže poskytnúť zvyšných približne 80 % hodnoty nehnuteľnosti.
Q: Ako funguje stres test a aký vplyv má na výšku úveru?
A: Diskusia uviedla, že banky pri schvaľovaní robia stres test navýšením úrokovej sadzby o 2 % pri výpočte splátky, čo výrazne znižuje schválenú sumu úveru; príkladne užívateľ uviedol, že po uplatnení stres testu mu vyšla schválená suma 80 840 €.
Q: Dá sa získať viac ako 100 % ceny nehnuteľnosti alebo navýšiť znalecký posudok?
A: Niektoré príspevky uviedli, že historicky sa robilo navýšenie znaleckého posudku alebo poskytovali 100% hypotéky, ale viacero účastníkov tvrdilo, že dnes banky majú interné mechanizmy na overenie trhovej hodnoty a takéto praktiky už nie sú bežné.
Q: Kedy potrebujem spoludlžníka alebo založenie ďalšej nehnuteľnosti?
A: Diskusia uviedla, že pri nízkom príjme banky často požadujú spoludlžníka alebo možnosť založiť ďalšiu nehnuteľnosť ako zábezpeku; príklad z diskusie: v CSOB si osoba s čistým príjmom 2 100 € vzala úver 124 000 € so splátkou okolo 1 000 €.
Q: Kde hľadať pomoc pri žiadosti o hypotéku?
A: Viacerí odporúčali navštíviť banku osobne alebo osloviť finančných poradcov a firmy ako Finportal, fingo, finami alebo umbrella, prípadne použiť hypotekárnu kalkulačku na webe banky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Pri čistom príjme 1 100 € je podľa diskusie nereálne očakávať hypotéku 135 000 € bez spoludlžníka alebo ďalšej zábezpeky.
- Banky zvyčajne požadujú preukázať vlastné zdroje približne 20 % a poskytujú do cca 80 % hodnoty znaleckého posudku.
- Treba počítať s poplatkami za znalca a vklad do katastra približne 2 000 €.
Sporné názory
- Niektorí uvádzali limit 8‑násobku ročného príjmu, iní uviedli 12‑násobok ako možný spôsob výpočtu maximálneho úveru.
- Niektorí tvrdili, že je možné získať viac ako 100 % cez nadhodnotený znalecký posudok alebo ďalšiu zábezpeku, zatiaľ čo iní tvrdili, že banky dnes také praktiky výrazne obmedzili.
- Niektorí uvádzali dostupné úrokové sadzby 3,55 %, iní uvádzali aktuálne sadzby okolo 3,9–4,0 %.
Otvorené otázky
- Aký presný maximálny úver by konkrétna banka schválila pre žiadateľa s čistým príjmom 1 100 €, pri zohľadnení veku, existujúcich dlhov a životných nákladov?
- Do akej miery sa momentálne menia úrokové sadzby a ako to ovplyvní mesačné splátky pri úvere 135 000 €?
- Aké konkrétne riešenia (spoludlžník, ďalšia zábezpeka, medziúver) by jednotlivé banky akceptovali v tejto situácii?
Spomenuté značky a firmy
Finportal, fingo, finami, umbrella, CSOB, Quatro
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, 100% hypotéka (historicky), preukázanie vlastných zdrojov 20 %, LTV 80 %, znalecký posudok, založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zábezpeka, medziúver na dofinancovanie, stres test (navýšenie úroku o 2 %), 8‑násobok ročného príjmu, 12‑násobok ročného príjmu, hypotekárna kalkulačka, splátkový limit 60 % po odpočte životného minima 292,22 €, úrokové sadzby 3,55 %, úrokové sadzby 3,9–4,0 %, doba splácania do 70 rokov
Miesta a osoby
žiadne
@mima343 prepáč ale to je aký rozum? Ako môžeš čakať, že banka ti dá viac ako je cena nehnuteľnosti? Na toto naozaj nemusíš vobec rozumieť ako fungujú hypotéky. Stačí základná finančná gramotnosť.
@anonym_db3470 po mojom rozume Vás nič nieje ...predstavte si ,že som počula o Tom ako si ľudia berú väčšiu hypotéku
@anonym_db3470 ale toto je bezne, ze ti daju aj viac, my sme kupovali za 264tis, dali nam 280tis, lebo sme mali okrem kupovanej aj dalsiu nehnutelnost, a samozrejme aj dostatocny prijem
@anonym_caa254 aj ja som o Tom počula ,preto sa pýtam
Obehni 2-3 banky a mas info z prvej ruky. Co ti pomoze info, ze niekto dostal hypo, ked jeho podmienky su uplne ine ako tvoje.
@anonym_d977a6 chystám sa ,len som chcela vedieť skúsenosti aj keď samozrejme viem ,že každého inak posudzujú ...ďakujem
@anonym_95fb90 v čistom
@mima343 Samej asi nie. Alebo samej jedine keby vlastníš ešte inú nehnuteľnosť ktorú by si založila. Ja som mala pred 7rokmi príjem 1.400 v čistom a brala som hypotéku 130tisic, ale to boli ešte 100%hypoteky s úrokom pod 1% a už vtedy to bolo len tak tak.
Ak by si mala spoludlžníka, vtedy by vám dali.
vacsina bank pozaduje preukazat preinvestovanie vlastnych zdrojov vo vyske 20%. Zvysnych 80% moze byt uver. Otazkou zostava co ides kupovat. Pri nehnutelnosti treba zistit kupnu cenu nehnutelnosti a hodnotu nehnutelnosti. Banka ti vacsinou da 80% z tej hodnoty, ktora z nich je nizsia.
Co sa tyka platu, kamoska brala uver teraz v aprili, v CSOB so sadzbu 3,55%, vysku uveru 124 000 EUR. A plati 1000 eur mesacne. Ale zaraba 2100 ciste, takze jej este ostavaju financie na zivobytie.
Pri hypoteke 135 000 EUR sa mi tvoj sucasny plat zda nizky. Sadzby od aprila isli nahor, aktualne okol 3,9 -4?0%. Uver ti daju na max. obdobie dokym nedovrsis 70 rokov. Kolko mas teraz rokov?
@tilly ale od septembra su nove pravidla. Ked je urcena vysoka hodnota, aj ta predajna cena musi byt adekvatna tomu...
@anonym_a898a5 áno, tak som to myslela, navýšiť aj hodnotu domu. Teda urobiť kz na tú cenu, akú ona chce. Áno, nie je to reálne, lebo ani prijem na to nemá, aj by sa tam muselo viac vecí okabatit plus by musel byt veľmi ochotný majiteľ apod, ale čisto teoreticky, tak by sa to dalo.
@mima343 Samej asi nie. Alebo samej jedine keby vlastníš ešte inú nehnuteľnosť ktorú by si založila. Ja som mala pred 7rokmi príjem 1.400 v čistom a brala som hypotéku 130tisic, ale to boli ešte 100%hypoteky s úrokom pod 1% a už vtedy to bolo len tak tak.
Ak by si mala spoludlžníka, vtedy by vám dali.
@anonym_95fb90 problémom nie je 100 alebo 90 alebo 80 %, problémom pre jedného je v prvom rade ten 8 násobok ročného príjmu. Preto potrebuje spoluziaatela, aby sa ten príjem zdvihol.a potom sú ďalšie obmedzenia
@anonym_db3470 po mojom rozume Vás nič nieje ...predstavte si ,že som počula o Tom ako si ľudia berú väčšiu hypotéku
@mima343
Áno, banky robia všelijaké akrobacie, ale pri príjme 1 100 € už asi ťažko. My sme napríklad 10 rokov na jednom dome splácali iba úroky a istinu sme vôbec nesplácali. Banke to nevadilo, lebo úver bol dobre zabezpečený – okrem jedného domu mala založený aj druhý, takže mala dostatočnú zábezpeku.
@anonym_db3470 ale toto je bezne, ze ti daju aj viac, my sme kupovali za 264tis, dali nam 280tis, lebo sme mali okrem kupovanej aj dalsiu nehnutelnost, a samozrejme aj dostatocny prijem
@anonym_caa254 až na to, že autorka nič takéto nespomína a s jej možnosťami asi ani robiť nebude.
@mima343 verim, ze je to len zart. Otvor net, najdi prvy hypo kalkulacku. Aj bez toho viem, ze tento tvoj sen nie je mozny
@anonym_db3470 po mojom rozume Vás nič nieje ...predstavte si ,že som počula o Tom ako si ľudia berú väčšiu hypotéku
@mima343 áno, ľudia sa snažia oklamať systém. Ale v konečnom dôsledku oklamú akurát seba. Banka má dôvod, prečo chce, aby ti ostali peniaze na živobytie, aby si mala z čoho zaplatiť splátku pri PN, aby si im pravidelne splácala plnú výšku splátky, aby si dokázala utiahnúť až zvýšenie úroku... Aspoň oni majú rozum.
@anonym_a898a5 predajna cena moze byt aka chce. Ak by aj trhova hodnota bola 200 tisic, nikto nemoze majitelovi zakazat predat hoc aj za 50 tisic.
@liv1 ide o velky tozdiel mefzi predajnou cenou a ohodnitenim nehnutelnosti. Navysrnie kvoli hypoteke, aby dali viac psrcent. Tersz to uz nie je proste mozne, aj ked sa to da inak obabrat. Od septembra sa to uz inak preveruje.
@mima343 áno, ľudia sa snažia oklamať systém. Ale v konečnom dôsledku oklamú akurát seba. Banka má dôvod, prečo chce, aby ti ostali peniaze na živobytie, aby si mala z čoho zaplatiť splátku pri PN, aby si im pravidelne splácala plnú výšku splátky, aby si dokázala utiahnúť až zvýšenie úroku... Aspoň oni majú rozum.
@ekira1 Potom tu taki zakladaju temy, ze oni potrebuju tu hypotekarnu pomoc a oni maju narok a chcu to a bla bla.
Mam hypoteku 120k a tvoj cely prijem mi zhltne splatka hypoteky, inkaso, pausal/internet/digi, poistka. Takze otazka z coho chces zit?😄
@anonym_db3470 po mojom rozume Vás nič nieje ...predstavte si ,že som počula o Tom ako si ľudia berú väčšiu hypotéku
@mima343 ozaj len počula...
Treba ísť do banky a aj zažiješ 😀
vacsina bank pozaduje preukazat preinvestovanie vlastnych zdrojov vo vyske 20%. Zvysnych 80% moze byt uver. Otazkou zostava co ides kupovat. Pri nehnutelnosti treba zistit kupnu cenu nehnutelnosti a hodnotu nehnutelnosti. Banka ti vacsinou da 80% z tej hodnoty, ktora z nich je nizsia.
Co sa tyka platu, kamoska brala uver teraz v aprili, v CSOB so sadzbu 3,55%, vysku uveru 124 000 EUR. A plati 1000 eur mesacne. Ale zaraba 2100 ciste, takze jej este ostavaju financie na zivobytie.
Pri hypoteke 135 000 EUR sa mi tvoj sucasny plat zda nizky. Sadzby od aprila isli nahor, aktualne okol 3,9 -4?0%. Uver ti daju na max. obdobie dokym nedovrsis 70 rokov. Kolko mas teraz rokov?
@mimachicha ďakujem za radu ...32 rokov ,len nebola by som sama na splacanie
@mimachicha ďakujem za radu ...32 rokov ,len nebola by som sama na splacanie
@mima343 to banku nezaujima kto by ti pomahal ak neziada s tebou o hypoteku... takze s tym niekym kto ma pomahat si mozeste kupit spolu dom
@mimachicha ďakujem za radu ...32 rokov ,len nebola by som sama na splacanie
@mima343 Tak kúpte si spolu a budete mať lepšie podmienky
Mam hypoteku 120k a tvoj cely prijem mi zhltne splatka hypoteky, inkaso, pausal/internet/digi, poistka. Takze otazka z coho chces zit?😄
@anonym_c8dd61 Presne tak. My ale splácame spolu ale 1000 odíte na tieto veci. Tak autorke by ostalo 100 eur na ostatné veci
Momentálne pri tvojom príjme a veku nerataj že dostaneš hypotéku 135 000. Pravdepodobne ani tých 120 000.
To že si počula že niekto berie vyššiu hypotéku pri nižšom zabezpečení bolo kedysi. Kedysi sa dalo v znaleckom navýšiť niečo. Momentálne to však už dávnejšie neplatí. Pretože banky majú interné mechanizmy na overenie ceny nehnuteľnosti.
@anonym_8adea9 a moje obľúbené je a z čoho to mám platiť? 😅.
@ekira1 Zoberu si domcek v strede mesta a potom bummm
600eur bude min.splatka ak nie aj viac.Uz isli uroky riadne hore a este pojdu.
@mima343 tých 1.100 je v čistom či hrubom?