Je možné zrušiť ručenie za pôžičku?
No verím že si to neprečíta niekto o koho priamo ide… ale skúsim sa tu spýtať ešte predtým ako pôjde kamarát ku advokátovi… môj kamarát 23 ročný spoznal moju kamarátku 20 ročnú.. mali ťažkú situáciu kamarátke a jej rodine hrozilo vykopnutie z domu (prenajatého ) kvôli tomu že mal ísť k predaju… oni ho chceli kúpiť lenže jej mama je už zadlzena aj jej priateľ všetci..jedine kto nebol je ta moja kamarátka ktorá po škole išla hneď robiť lenže pôžička na dom bola vysoká tak mama tej mojej kamarátky začala oblbovat môjho kamaráta že tam môže bývať s nimi že o nič nejde nebude nič platiť len ručiť oni si to budú splácať sami… že ma zobrať pôžičku s tou mojou kamarátkou ( jej dcérou) sú o tom dôkazy spávy ako mu písala prosila ho .. on sprostý išiel .. kamarátka brala pôžičku a on bol ako ručiteľ alebo to brali spolu ako pár toto som si neni istá viem že v banke hovorili že sú spolu a idú si brat pôžičku na dom .. schválili im to asi 150 000 … ako dostali peniaze na účet kamaráta začala ignorovať proste to bol čistý o*eb len aby dostali peniaze .. je to dohodnuté tak že platia to oni - kamarátka a jej mama lenže pokiaľ by neplatili ide to jemu z platu .. a už mu prišli správy že neni zaplatená splátka už je tam nekaka pokuta a to brali fakt nedávno…
Ešte mu poslali nejaké peniaze za to že to spravil a odvtedy s ním prerušili kontakty….
Chcem počuť názor je možné aby sa s dobrým právnikom z toho vysekal aby sa napríklad dom predal a pôžička sa vyplatila ? Alebo neviem aký je postup ale pôžička je ma veľmi dlho a jemu už nechceli v banke ani 2000 požičať na auto všade je na čiernej listine v každej banke zevraj kvôli tomuto čo spravil … proste to zobral pod nátlakom bol zaľúbený a mal vidinu že budú tam spolu bývať …
Čo poradíte ? Na ten dom je zobrata ešte ďalšia pôžička na prerabku ešte 80 000 ….
Stručné zhrnutie
- Ručiteľ alebo spoludlžník pri hypotekárnom úvere právne zodpovedá za splácanie aj keď nie je vlastníkom nehnuteľnosti, banka môže vymáhať pohľadávku aj od ručiteľa a zápis v úverovom registri znižuje jeho bonitu pri ďalších žiadostiach o úver.
- V prípade popisovanom v diskusii išlo o hypotekárny úver približne 150 000 € a následný úver na prerábku cca 80 000 €, pričom nehnuteľnosť je v katastri zapísaná len na žiadateľku.
- Odporúčané kroky sú okamžitá komunikácia s bankou, konzultácia s dobrým právnikom, preverenie možného úverového podvodu (falošné zamestnanie) a v krajnom prípade riešenia exekúciou alebo osobným bankrotom; väčšina príspevkov však považovala vyvlečenie ručiteľa zo zmluvy za nepravdepodobné.
Najčastejšie otázky
Q: Ako sa môže ručiteľ zbaviť ručenia za cudzí hypotekárny úver?
A: Zbaviť sa ručenia možno len so súhlasom banky (napr. refinancovaním alebo zmenou zmluvy), čo vyžaduje, aby nový žiadateľ spĺňal príjmové a registračné podmienky banky; v diskusii boli spomenuté aj prípady, že banka takéto zmeny bez súhlasu dlžníka neschválila.
Q: Môže právnik zrušiť ručenie, ak došlo k manipulácii pri získaní úveru (falošné zamestnanie)?
A: Právnik môže preskúmať dôkazy a podať trestné oznámenie alebo žalobu za úverový podvod, ale diskusia uvádza, že ak bol ručiteľ svojprávny a dobrovoľne podpísal zmluvu, súdny úspech je neistý a proces môže trvať dlhé roky.
Q: Čo banka robí pri omeškaní splátok hypotekárneho úveru?
A: Banka posiela upomienky a môže účtovať zmluvné pokuty a úroky z omeškania (v diskusii spomenutá prax SLSP so zmluvnou pokutou), následne môže zosplatniť úver a viesť konania vedúce až k dražbe nehnuteľnosti; pri neplatení banka v praxi žiada vymáhanie od dlžníka a môže súčasne žalovať ručiteľa.
Q: Aké sú dôsledky zápisu ručiteľa v úverovom registri?
A: Zápis v úverovom registri sa vyhodnocuje ako negatívny záznam, znižuje možnosť získať nové pôžičky alebo leasingy a pri posudzovaní bonity banky sa príjem žiadateľa znižuje o existujúcu splátku, čo v diskusii uviedli ako dôvod odmietnutia ďalšej pôžičky.
Q: Je možné refinancovať úver tak, aby ručiteľ odišiel z úveru?
A: Refinancovanie je technicky možné len ak banka aj nový návrh spĺňajú interné kritériá (dostatočný príjem, bez negatívnych záznamov); v diskusii viacerí uviedli, že pri existujúcich omeškaniach alebo zápise v registri banka zmenu obyčajne neschváli.
Q: Aké núdzové riešenia sú v diskusii zmienené, ak ručiteľ nemôže platiť?
A: V diskusii sa spomínalo: komunikovať s bankou a hľadať dohodu, neplatiť a nechať spustiť exekúciu (s rizikom zrážok zo mzdy a predaja nehnuteľnosti), a údajne po exekúcii podať osobný bankrot (toto bolo v diskusii popísané ako možnosť, nie ako právne zaručený postup).
Závery z diskusie
Zhoda
- Ručiteľ alebo spoludlžník zostáva právne viazaný k úveru aj bez zápisu v katastri vlastníctva a banka môže vymáhať dlžobu aj od neho.
- Prvým krokom je komunikácia s bankou a konzultácia s advokátom alebo finančným poradcom.
- Zápis v úverovom registri výrazne zhoršuje šance získať nové pôžičky alebo leasing.
Sporné názory
- Možnosť právneho zrušenia ručenia: jedna možnosť uvádza, že pri dostatočných dôkazoch o úverovom podvode môže právnik podať účinné žaloby; protinázor tvrdí, že ak bol ručiteľ svojprávny a podpísal zmluvu, súdne šance sú malé.
- Refinancovanie/odstránenie ručiteľa: niektorí tvrdia, že refinancovanie môže zrušiť pôvodné ručenie, iní tvrdia, že banka to pri existujúcich omeškaniach a zápise v registri neschváli.
Otvorené otázky
- Stačia‑li dostupné dôkazy o fiktívnom zamestnaní a „zariadení“ príjmov na preukázanie úverového podvodu a zrušenie záväzku?
- Sú v konkrétnych zmluvách zapísané práva ručiteľa/spoludlžníka tak, že mu dávajú nárok na informácie alebo na iné nástroje ochrany?
- Dohodla by banka refinancovanie alebo prevod úveru bez súhlasu pôvodného dlžníka za reálnych príjmových podmienok žiadateľa?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, Sociálna poisťovňa, katastrálny úrad (kataster), polícia, bankový ombudsman
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka 150 000 €, úver na prerábku 80 000 €, refinancovanie, úverový register, zmluvná pokuta, upomienky banky, zosplatnenie úveru, dražba nehnuteľnosti, exekúcia, zrážky zo mzdy, osobný bankrot, úverový podvod, overenie dokladov príjmu, výpis z katastra
Miesta a osoby
žiadne
@gab1sol ahoj, ja som si myslela, ze ak nema 2-3 mesiace uhradene, tak banka zacne robit razne kroky a max.rok - rok a pol to uz bude vydrazene, max.mu tam ostane nejaky zostatok 20.000-30.000 euro, ktore ak splati, resp.bankrot vyhlasi, tak moze byt cisty skor ako 30 rokov.
Bohuzial, vela ludi pracuje aj nechcene na cierno.
@mira0611 možno v ideálnom svete by to šlo rýchlo, ale dražba je pre banku posledná možnosť, ako vymôcť od klienta financie. Ale ak slečna spláca úver, aj keď s omeškaním, banka do dražby nepôjde. Aj z praxe, vždy sme sa aj po zosplatnení snažili dohodnúť s klientom nejaký splátkový kalendár, lebo sú to peniaze hneď na účte banky.
No ak podpisoval aj tú druhú pôžičku, mal by mať k tomu aj doklady, nie? Určite nech sa pozrie do všetkých podkladov. Nebolo to podpisovane naraz v jeden deň, len osobitne úvery a preto nevie o Tom druhom? Kedysi sme tak mali hypo s úverom pre mladých so štátnou pomocou, tam sa to v podkladoch rozdeľovalo na 2 úvery s rôznymi úrokmi (píšem to veľmi laicky a zjednodušene). Neviem si predstaviť falšovanie podpisu v akejkoľvek banke. Napíš potom, ako dopadol u právnika.
@gab1sol Najmä ak sú tu dokonca dvaja s príjmom, tiež nevidím dôvod na dražbu
@oblecenie99 tak to na margo toho, že by sa on vzdal oficiálneho príjmu a začal by s prácou na čierno. Ale kým ona platí, čo je asi v jej zaujme, aby neprišli o dom, tak k dražbe za bežných okolností nedôjde.
Čo sa týka toho druhého úveru, tam by som odporučila zájsť do banky a vyžiadať si úverovú zmluvu k nahliadnutiu. Tam uvidí, či ju podpísal alebo nie. Ak nie, vtedy smer právnik a riešiť úverový podvod (falšovanie podpisu a pod.).
Ok...no asi by som isla do banky....a overila oba uvery...kedze nevie o tom ze podpisoval ten druhy......nezavodim mu....my sme kedysi pozicali svagrinej s priatelom....a oni nam potom nic nevratili.....a vtedy to bolo vela penazi....on isiel do osobneho bankrotu...a tak....kazdy sa pouci na svojich chybach
o čom on nevie? Veď mu v IB ukazuje ďalší úver. Čo by nevedel. Dobre vie, že tam má už úvery dva
@pieksamaki tuším Slovenska sporiteľňa to je už som to tu niekde písala do nejakého komentu aj .. išla som kataster kuknúť ale nefunguje akosi