Kde bezpečne investovať 30 000 EUR?
Zdravim, budem mat obnos 30 000 a chcem ich dat na nejaky sporiaci ucet idealne nejaky s najvyssim %. Akciove nechcem chcem ich mat bezpecne po ruke. Mate nejake tipy?
Stručné zhrnutie
- Termínované vklady a sporiace účty v bankách sú kryté Fondom ochrany vkladov do 100 000 € a v diskusii boli uvedené konkrétne ponuky (Prima banka 3,2 % na 4 roky, FIO sporiaci účet 2,1 % bez viazanosti).
- Investovanie cez brokerov do indexových ETF (XTB, T212, IBKR; príklad ticker XEON.DE spomínaný v diskusii) ponúka potenciálne vyšší výnos a likviditu, ale zahŕňa trhové riziko a podľa diskusie treba riešiť poplatky a daňové pravidlá (tvrdenie v diskusii).
- Alternatívy spomenuté v diskusii zahŕňajú nehnuteľnosti (garáž, chata), realitné fondy (IAD, IAD PRF) a súkromné projekty (Boxyland inzerovaný s 8 % ročne), pričom viacerí diskutujúci upozornili na nižšiu likviditu, poplatky a príklady krachov (BMG Invest).
Najčastejšie otázky
Q: Aké bankové účty sú vhodné na bezpečné uloženie 30 000 €?
A: Uložiť peniaze môžete na sporiaci účet alebo termínovaný vklad v banke chránené Fondom ochrany vkladov do 100 000 €; v diskusii boli spomenuté Prima banka (termínovaný vklad 3,2 % na 4 roky, vyžaduje bežný účet) a FIO (sporiaci účet 2,1 % bez viazanosti, údajne bežný účet s 2,4 % do 10 000 € — tvrdenie z diskusie).
Q: Sú vklady v bankách úplne bez rizika?
A: Vklady sú kryté Fondom ochrany vkladov do 100 000 €, ale diskutujúci upozorňovali na rôzne bankové riziká a na to, že banky menia úrokové sadzby (napr. znižovanie úrokov FIO na 1,8 %/2,1 % podľa diskusie).
Q: Aké sú výhody investovania cez brokerov a ETF?
A: Brokeri ako XTB, T212 alebo IBKR umožňujú nákup indexových ETF s nižšími poplatkami a rýchlou likviditou; v diskusii bolo uvedené, že pri držbe ETF viac ako 1 rok môže platiť iný daňový režim (tvrdenie z diskusie) a že treba počítať s trhovým rizikom.
Q: Je Finax dobrá voľba pre začiatočníka?
A: Finax bol v diskusii odporúčaný pre začiatočníkov s údajnou likviditou „do 5 dní“ a údajnou „ochranou vkladu do 50 000 €“ (tvrdenie v diskusie); zároveň bolo upozornené, že poplatky Finaxu môžu pri väčších portfóliách znižovať výnos.
Q: Má zmysel investovať do štátnych dlhopisov?
A: Diskutujúci varovali, že pri rastúcich úrokových sadzbách alebo inflácii môžu štátne dlhopisy reálne stratiť hodnotu, a preto ich považovali za rizikovejšie pri súčasných nízkych sadzbách.
Q: Ktoré alternatívne investície prinášajú vyššie výnosy podľa diskusie?
A: Spomenuté boli projekty ako Boxyland (inzerovaný výnos 8 % ročne), realitné fondy IAD/IAD PRF a priama kúpa nehnuteľnosti (garáž, chata); diskutujúci však zdôrazňovali riziká, nižšiu likviditu a potrebu údržby.
Závery z diskusie
Zhoda
- Diverzifikácia portfólia je odporúčaná ako základné pravidlo pri investovaní (delenie na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé rezervy).
- Bankové vklady sú kryté Fondom ochrany vkladov do 100 000 € a preto sú považované za „bezpečnejšiu“ likvidnú možnosť.
- Pred investovaním treba porovnať poplatky (bankové poplatky, vstupné poplatky fondov, poplatky brokerov), lebo poplatky výrazne znižujú očakávaný výnos pri sume 30 000 €.
Sporné názory
- Nehnuteľnosť vs. finančné trhy: niektorí odporúčajú kúpu nehnuteľnosti (garáž, chata) ako stabilný výnos cez prenájom, iní upozorňujú na nízku likviditu, potrebu údržby a dlhé čakanie na zisk.
- Stabilita bánk a brokerov: niektorí diskutujúci tvrdili, že FIO nie je „stabilná banka“, zatiaľ čo iní zdôrazňovali, že FIO je na trhu od roku 2010 a je chránená tak ako iné banky (protichodné hodnotenia).
Otvorené otázky
- Aké sú presné aktuálne čisté výnosy po zdanení a poplatkoch pri porovnaní konkrétneho termínovaného vkladu, Finaxu a vlastnej ETF stratégie pri sume 30 000 €?
- Ktoré konkrétne alternatívne projekty (napr. Boxyland) majú overenú históriu výnosov a záruk, a aké sú ich riziká a regulatorné záruky?
Spomenuté značky a firmy
Prima banka, FIO (Fio banka), J&T, SLSP (Slovenská sporiteľňa), PSS, T212, XTB, IBKR (Interactive Brokers), Finax, IAD, Boxyland, BMG Invest, Arca, IAD PRF, BlueNumbers, Investiční brambora, NBS, Fond ochrany vkladov
Spomenuté produkty a metódy
sporiaci účet, termínovaný vklad/termínované vklady, „maximalizovaný“ produkt (SLSP), ETF, indexové ETF, XEON.DE (ticker zmienený v diskusii), Finax (robo-poradca), IAD prvý realitný fond, IAD PRF, štátne dlhopisy, priama kúpa nehnuteľnosti (garáž, chata), Boxyland (investičný projekt inzerovaný s 8 % ročne), T212 hotovostný úrok 3,4 % (tvrdenie z diskusie), garančný fond investícií, zrážková daň, diverzifikácia portfólia, notárska úschova (uvedená v kontexte rizík)
Miesta a osoby
Slovensko, Česká republika, Európska únia, Belize
@vikimed súhlasím. Existuju aj cenne papiere s nízkou volatilitou, napr. XEON. Kto vie, nech si ho pozrie na XTB alebo T212. Bezpečná vec, v podstate nahrada terminaku bez viazanosti a po roku držania aj bez akychkolvek dani. Ziadna zrazkova dan ako v banke, pri aktivne riadenom fonde, alebo pri terminaku (nech si ludia vsimnu, že aj ten maly zisk im je krateny o dan)
@katty123456 krytie je do cca 20 tisíc eur.Ale to hovoríme o garančnom fonde investícií kam musia všetci taketo subjekty prispievať. Ešte nebol v modernej historii EU nikdy využitý. Muselo by ist o cieleny fraud zvnutra a brokeri su snad este viac regulovani ako banky. Nebal by som sa. Cast portfolia mame u jedneho brokera, čast u druheho. a nemam vôbec strach. Najvacsiu neplechu si totiž spôsobi investor sam-kupi nejaku blbost z neznalosti, plati vysoke poplatky atd... nastrah je vela. preto treba byt obozretny a hlavne si robit vlastny prieskum prv nez podpišem zmluvu (a neraz zaplatim mastny vstupny poplatok)
Ja by som nikdy neriešila peniaze cez sporiaci účet. Mám peniaze v IAD, väčšiu čas v PRF - je to konzervatívny fond, s výnosom že ho ozaj vidíš. Vložila som 25 a už som zarobila okolo tri tisíc. Mám aj etf fondy, tu treba počítať s tým že sa rychlo menia v čase. Diverzifikovať portfólio znamená nedať všetko do jedného. Prečo? Kazdy fond je iný. iAd je naviac najstaršia správcovská spoločnosť, Kukni weby, YouTube, Podcasty…. Žiadny odzub.
Investovať do chaty je totálna volovina - a presne ako
Tu niekto písal, podľa odpovedi v tejto téme je finančná gramotnosť tu na bode mrazu 😖
@alkoholik XTB/IBKR ste neskušali? mate aspon investicie pod kontrolou. A začat môžem aj s par desiatkami eur mesačne. Ak samozrejme viem čo robim. Po roku držania ETF je navyše cely zisk investora, bez zražkovej dane-ta sa plati pri vyplate kazdeho podieloveho listu z podieloveho fondu v SR, aj z terminovanych a inych (sporiacich) učtov.
@david1202 Finax tiež mam a používam. Ale len na kratke horizonty-kvôli priebežnemu poplatku. Na začiatok je Finax ale skvelou voľbou, pre ľudí ktorí začínajú. Tiez som tak začínal na jar 2020
@astero2 podporujem váš názor. ano je to tak. FIO je skvelá banka...a áno, uroky na T212 z uročenej hotovosti podliehaju ešte zdaneniu. Riešením je kupa napr. XEON kde je vynos podobný + po roku oslobodený od dane, ako každé iný regulovaný cenny papier
@dominik2795 podla mna kup si garáž a prenajimaj. Ovela lepsie ako investovat v banke
@alexanderkovacs garáže sú zaujimavý a nedostatkový artikel, takže to je celkom dobrý nápad
@sisska96 to mi je luto. Preto aj vacsina Slovakov neinvestuje a radšej necha peniaze zožrať inflaciou. Ta predsa naoko neboli. BMG invest bol fakt pruser, mega... Ale našťastie sme sa posunuli vpred.
@banasovak pre ETFku kupeneho cez brokera neplatite dan zo zisku, ak držite fond dlhšie ako jeden rok. Je to v zakone o dani z prijmu fyzickych osôb. Len ludia o tom nevedia
Ja by som sla do Finaxu. Vies tam investovat kratkodobo a aj dlhodobo. A ak tie peniaze nepotrebujes, tak dlhodobo urcite.
@sisska96 trošku sa dovzdelajte, aby ste sa mali vy a vaša rodina v živote lepšie. Porovnávať s BMG je čistá neznalosť. Brokeri sú ešte viac pod dozorom ako banky, k vašim peniazom nemajú vôbec prístup, musia byť na oddelených účtoch. Napr. T212 drží akcie u interactive brokers, sú na trhu cez sto rokov. A úplne najlepšie je najpoužívanejšie slovenské zaklínadlo v úsporách, fond na ochranu vkladov do 100 tisíc eur, nie je to krásne? Určite hej, ale len do momentu, kým nezistíte, koľko je v tom fonde peňazí 🙂
@vivuska666 ano, finax je skvely na začiatok a pri nižšej hodnote portfolia. ak tam mate už desiatky tisic eur tak vas ten poplatok oberie o značnu časť vynosu. to sa da spočítať. Finax použivam na kratke ciele, kde neplatnujem peniaze držať 10+ rokov. Na dlhy horizont mam XTB a IBKR-sprava majetku zadarmo
@vikimed skvele napísané. Len opravím: fond na ochranu vkladov na tyka len nezainvestovanej hotovosti. Cenne papiere kryje garančný fond investicii, čo niečo trochu iné. Treba aj poznamenať, že nikdy nebol v modernej historii použitý v našom EU regióne. Brokeri sú v EU/SK tak prísne zregulovaní že musia NBS hlasit pomaly aj umývanie okien v kancelariach. Akurat som sa to učil na skúšku-dnes robím skúšku z kapitálového majetku v NBS
@vorkola akciové ETF portfolio dalo 35-40% za posledné cca 3-4 roky. bežný priemer trhu. Každý kto vlastnil akcie a vydržal, nepanikaril, dostal podobny vynos.