Koľko si prispievate do tretieho piliéra?
A kolko vam da zamestnavatel?
Oplati sa vobec, ked zamestnavatel (dalsi) nema toto zavedené a neprispieva?
Stručné zhrnutie
- V 3. pilieri sú bežné mesačné príspevky zamestnancov od ~5 € do 30 € a zamestnávateľské príspevky od ~10 € do 100 €, pričom mnohí zamestnávatelia neprispievajú vôbec.
- Zmluvy po roku 2013 umožňujú vybrať vlastné vložené prostriedky po 10 rokoch sporenia; príspevky od zamestnávateľa sú viazané do dôchodku a plný výber často vyžaduje dovŕšenie veku 55 rokov.
- Viacerí diskutujúci uviedli, že bez príspevku zamestnávateľa sa 3. pilier často neoplatí kvôli vysokým poplatkom a obmedzeniam výberu, a preto radia zvážiť alternatívy (dobrovoľné investovanie, 2. pilier).
Najčastejšie otázky
Q: Je povinné, aby zamestnanec prispieval do 3. piliera, ak mu zamestnávateľ otvorí zmluvu?
A: Nie je povinné; v diskusii je konkrétny prípad, kde finančné oddelenie otvorilo zmluvu s nastavením 15 € a používateľ napísal, že si nemusí nič posielať.
Q: Stojí sa 3. pilier, ak zamestnávateľ neprispieva?
A: Viacerí diskutujúci uvádzajú, že bez zamestnávateľského príspevku sa to väčšinou neoplatí vzhľadom na poplatky a obmedzený výber; niektorí radia investovať dobrovoľne do 2. piliera alebo inak.
Q: Kedy môžem vybrať peniaze z 3. piliera?
A: Podľa príspevkov sú pre plný výber potrebné dve podmienky: 10 rokov sporenia a dosiahnutie veku 55 rokov; po roku 2013 sú vlastné vložené prostriedky dostupné po 10 rokoch, zamestnávateľské príspevky sú viazané do dôchodku. Niektorí diskutujúci uviedli, že pri predčasnom výbere vyplácali cca 80 % a zvyšok bol stiahnutý ako sankcia (toto bolo označené ako neoverené).
Q: Ako funguje daňová úľava pri 3. pilieri?
A: Diskusia uvádza, že ak investujete aspoň 180 € ročne do 3. piliera, v ročnom zúčtovaní môžete uplatniť daňovú úľavu zhruba 34 € (údaj z diskusie).
Q: Môžem zmeniť alebo presunúť DDS, ak mám slabé zhodnotenie?
A: Niekoľko účastníkov odporúčalo prestup k inej DDS, aby sa prostriedky lepšie zhodnocovali; v diskusii však nebol uvedený konkrétny postup prestupu.
Q: Čo robiť so starou zmluvou (dávkový plán) z roku 2012?
A: V diskusii uviedli, že staré zmluvy s dávkovým plánom môžu mať viazané podmienky a nie vždy sa dajú ľahko upraviť; jeden používateľ explicitne napísal, že pri zmluve z roku 2012 zmenu urobiť nemohol.
Závery z diskusie
Zhoda
- Po roku 2013 sú vlastné vložené prostriedky z 3. piliera uvoľniteľné po 10 rokoch a plný výber často vyžaduje dosiahnutie veku 55 rokov.
- Bez príspevku zamestnávateľa mnohí považujú 3. pilier za menej výhodný kvôli poplatkom a viazanosti prostriedkov.
- Daňový benefit pri investícii aspoň 180 € ročne bol v diskusii uvedený ako približne 34 € v ročnom zúčtovaní.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že zamestnávateľ je povinný uzavrieť zmluvu a prispievať, ak o to zamestnanec požiada a firma má smernicu; iní tvrdia, že povinnosť prispievať platí len pre zamestnancov vykonávajúcich práce v 3. alebo 4. skupine rizikových prác.
- Jedna skupina odporúča pri novej práci bez príspevku DDS ukončiť a vybrať časť prostriedkov na súrne potreby; druhá skupina odporúča nechať sporenie bežať v nádeji, že po splnení podmienok sa situácia zlepší.
Otvorené otázky
- Má zmysel doplácať chýbajúce roky, aby sa dosiahlo 10 rokov sporenia, alebo nechať zmluvu bežať a čakať na budúci príspevok zamestnávateľa?
- Do akej miery sú súčasné poplatky v mesačných výpisoch dlhodobo zničujúce pre hodnotu sporenia?
- Aké sú presné právne podmienky, kedy je zamestnávateľ povinný prispievať do DDS (v závislosti od kolektívnej zmluvy a klasifikácie prác)?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
3. pilier, 2. pilier, DDS, dávkový plán, konzervatívny fond, predčasný výber (uvádzané ~80%/20%), daňový odpočet 180 € / 34 €
Miesta a osoby
žiadne
@mamula20
@monkabohdalova to je vlastne ako 100 percentne zurocenie.
No co mam spravit, ked novy zamestnavatel neprispieva nic. Mam to prerusit alebo si mam len ja posielat tam a neviem kolko?
@janai1 nad tym som rozmyslala, ale v zmluve mam davkovy plan a mam zmluvu este z roku 2012, takze neda sa.
@michal711 tybrďo, to super má, 99 percent z tych zamestnavatelov, co prispieva, neda viac nez zamestnanec. Wau
@draik
áno. To je pravda.
Lenže sa bojím, že takto bolo sporené 8 rokov a chýbajú 2 roky. Podmienka dávkového plánu je 10 rokov sporenia a potom ešte dosiahnut vek 55 rokov. A teraz mi prisiel výpis, tam poplatky z dds su zas vyssie a urok taky nejaky nijaky, neviem, ci to nechat tak (ze snad v buducnosti novy zamestnavatel bude prispievat, este mam cca 16 rokov do 55ky) alebo doplatit si dva roky?
Dakujem za odpoved a poradenie, ci vyckat a mozno sa to obrati k lepsiemu, cize aj iný zamestnavatel bude prispievat……
Alebo si doplatit……
Daj si upraviť zmluvu, aby si si mohla odpočítavať z dani aspoň tých 180€ a to aj prispievaj ročne.
Prečo dva roky ? Ak narážate na to že môžte vybrať peniaze tak to môžte po 10 r ale iba tí vašu časť to čo vám prispieval zamestnávateľ sa vybrať nedá
@michal711 nie, mam v zmluve, ze sporit si musim aspon 10 rokov a zaroven potom dovrsit 55 rokov veku.
No pokial viem, pokial zamestnavatelovi uvedies, že si sporis a žiadas o setrenie aj nadalej, je povinný si urobiť zmluvu s danou DDS. Väčšina zamestnávateľov má smernicu, podľa ktorej postupujú a v nej má uvedené, koľko prispieva (pevna suma, % z platu… musí všetkým ktorí o to požiadajú prispievať rovnako).
Keď neprispieva tak sa neoplatí. Vysoké poplatky a obmedzenie výberu až na dôchodku. Rovnaké a aj lepšie fondy ako sú na druhom pilieri si viete vybrať na investovanie aj sami a bez týchto obmedzení a poplatkov.
@jakubvojcik len co s tym, ze uz osem rokov tam isli moje prispevky a aj zamestnavatelove prispevky. A novy zamestnavatel to nerobi, teda neprispieva.
Nechať to tam dokým sa to nebude dať vybrať. Podľa toho aký máte plán a podmienky výberu. Nečítal som všetky predošlé príspevky tak sa ospravedlňujem, možno budem opakovať niekoho iného.
@jakubvojcik mam dve podmienky: sporit si 10 rokov (zatial si sporim 8 rokov) a dosiahnut vek 55.
Preto neviem, co s tym….
Musíte dosiahnuť obe aby ste mohli vybrať všetko. Ak nie, myslím že viete vybrať 80% a 20% sa stiahne za predčasný výber.
@koniarova ano, mesacne. Tak dobre, nie? Mam to ani nie tri roky a uz tam je nejakych 4800 eur
Moj zamestnavatel neprispieva, lebo to nepreslo odbormi. Je to len 1 z benefitov, ktore moze zamestnavatel poskytovat a ak zamestnanec zmeni zamestnavatela a ten tento benefit neposkytuje, tak sa to vobec neoplati. Ja osobne tiez tuto sumu vidim radsej v inej podobe.
moji niektori kolegovia to spravili tak, ze si dali vyplatit tych 80% ....lebo potrebovali na byvanie, hypoteky atd......
a potom podpisali nanovo zmluvu podla tych podmienok od roku 2013
a ak neprispieva zamestnavatel, podla mna sa to vobec neoplati
to uz by som si potom radsej davala dobrovolne prispevky do 2.piliera, tam bolo zhodnotenie za minuly rok aj 28%
v 3.pilieri si viac zoberu za spravu portfolia, ako zhodnotia prostriedky
jedina vyhoda je asi tych 34eur, co sa da odpocitat v rocnom zuctovani, ked investujete do 3.piliera aspon 180eur
inak mozete to nechat aj tak ....
ja mam podpisanu zmluvu uz po novom, po roku 2013 ....takze mozem si tak max. vybrat mnou vlozene prostriedky po 10rokoch, prispevky od zamestnavatela az na dochodku
teda zmluva bude existovat a vy si nemusite prispievaj aj nic, ked terajsi novy zamestnavatel neprispieva
alebo sama si tam mozete dat 180eur a uplatit si potom v rocnom zuctovani tych 34eur
