Pravidelné investovanie pre dieťa
Zdravím, za pár mesiacov sa nám narodí bábätko. Zamýšľam sa nad tým čo s peniazmi ktoré bude dostávať napriklad na narodeniny, na vianoce atď. Rozmýšlam nad tým založit nejaké sporenie a tam napriklad posielať 20€ mesačne (plus čo dostane na narodeniny/vianoce) po dobu 15-18 rokov a v 18tich podať obálku s peniazmi. Mám nejaké základné sporenie v SLSP ktoré som si založil pred 8 rokmi ako povinné sporenie k pôžičke na auto, posielam tam 10€ mesačne ale teda niesom si istý či tam ročne pribudnú 2€ na úrokoch. Každopádne tam je nejakých 1000€ a vedel by som to použiť ako štartovací vklad. Začal som trochu čítať a dospel som k ETF fondom a spoločnosti Finax ale nerozumiem sa moc tomu. Chápem že akcie klesajú a stúpajú.
Ja chcem jednoducho niekam posielať 20€ mesačne plus robiť mimoriadne vklady (vianoce, narodeniny, meniny) po dobu minimálne 15 rokov bez toho aby som tie peniaze vyberal, stým že chcem aby to pokrylo aspoň infláciu. Nechcem sa o to starať, nechcem to sledovať, chcem si nastaviť trvalý príkaz a za 15 rokov prísť a vybrať peniaze. Aké sú pre mňa ideálne možnosti? Máte niekto prosím skúsenosti s Finaxom? Je to zložité založiť alebo máte lepší nápad? Určite niekto tu rozmýšla podobne ako ja a tiež šporí peniaze pre svoje dieťa. Ďakujem za každú radu
Stručné zhrnutie
- Rodičia často zvažujú pravidelné mesačné investície (napr. 20 €) pre dieťa počas 15–20 rokov cez bankový účet, investičný účet alebo pasívne ETF služby (v diskusii menovaný Finax) ako jednoduché riešenie s trvalým príkazom.
- Banky a brokeri ponúkajú rôzne možnosti: SLSP umožňuje založiť dieťaťu investičný/majetkový účet a pri pravidelných nákupoch ETF uvádza poplatok približne 0,5 %, Fio banka umožňuje založiť bežný účet na meno dieťaťa spravovaný rodičom.
- V diskusii sa uvádzali konkrétne alternatívy a riziká: Finax uvádza poplatok ~1,2 % ročne (uvádza sa v príspevku), jedna skúsenosť hlásila čistý výnos ~30 % za 4,5 roka, a tiež padli návrhy ako XTB broker, kupovanie S&P500 (ISIN IE00B3ZW0K18) a alternatívy typu trezor, pozemok alebo platené investičné sporenie s jednorazovým vstupným 150 €.
Najčastejšie otázky
Q: Ako jednoducho nastaviť dlhodobé sporenie pre dieťa bez sledovania trhov?
A: V diskusii bola najčastejšia odpoveď použiť službu Finax, ktorú je možné údajne založiť online za pár minút a nastaviť trvalý príkaz; v príspevkoch sa spomína poplatok približne 1,2 % ročne a možnosť výberu peňazí do niekoľkých dní.
Q: Ako založiť účet na meno dieťaťa v banke a aké sú možnosti jeho správy?
A: SLSP podľa diskusie umožňuje založiť dieťaťu investičný/majetkový účet na vlastné meno a pravidelne nakupovať ETF, pri pravidelných nákupoch sa spomína poplatok cca 0,5 %; Fio banka umožňuje založenie bežného účtu na meno dieťaťa, ktorý rodič spravuje cez internetbanking.
Q: Sú ETF vhodné pre mesačné malé vklady 20 €?
A: V diskusii boli dve hlavné pozície: zástancovia tvrdia, že dlhodobé investovanie do akcií/ETF (napr. S&P500) historicky rástlo a je vhodné na kontinuálne sporenie; oponenti tvrdia, že pri malých sumách a vysokých poplatkoch to nemusí byť efektívne a je lepšie investovať do zážitkov alebo vzdelávania.
Q: Ktoré brokery alebo služby boli odporúčané na úsporu poplatkov?
A: Diskutujúci odporúčali XTB ako lacnejšie riešenie pre nákup ETF a akcií, pričom zároveň varovali pred investičnými produktmi so vstupným poplatkom (príklad uvedený: investičné sporenie s vstupným 150 € rozdeleným do 10 splátok).
Q: Ako funguje zdanenie predaja ETF na Slovensku?
A: V diskusii bol spomenutý „časový test“: cenné papiere (akcie, ETF) sú po roku držania na Slovensku údajne oslobodené od dane (informáciu odporúčali prečítať napr. na BlueNumbers).
Q: Aké sú alternatívy k investovaniu malých súm mimo ETF?
A: V diskusii sa spomínali možnosti: uložiť hotovosť do domáceho trezoru, investovať do nehnuteľnosti/pozemku, alebo peniaze využiť na zážitky a vzdelanie; tiež bola spomenutá kúpa celých akcií namiesto čiastkových z dôvodu daňovej neistoty.
Závery z diskusie
Zhoda
- Finax je v diskusii prezentovaný ako služba vhodná na automatické dlhodobé sporenie s online registráciou a nastavením trvalého príkazu.
- SLSP a Fio banka umožňujú riešenia pre peniaze na meno dieťaťa (investičný/majetkový účet v SLSP, bežný účet vo Fio).
Sporné názory
- Investovať pravidelné malé sumy do ETF môže byť dlhodobo ziskové versus takéto malé sumy sa neoplatí investovať a je lepšie ich minúť na zážitky alebo vzdelávanie.
- Finax/poplatky: niektorí akceptujú poplatok ~1,2 % ročne za pohodlie, iní tvrdia, že poplatky výrazne znižujú výnos a radšej by využili lacnejšie brokerovské riešenia (XTB alebo priame nákupy).
Otvorené otázky
- Ktorý poskytovateľ má najnižšie celkové náklady (správa + nákupné poplatky) pri pravidelných mesačných vkladoch 20 € počas 15–20 rokov?
- Pri akej výške mesačného vkladu sa investovanie do ETF stáva z hľadiska poplatkov a očakávaného výnosu efektívnejšie?
Spomenuté značky a firmy
Finax, SLSP, Fio banka, XTB, BlueNumbers, JustETF, Financopediu, Investor.gov
Spomenuté produkty a metódy
ETF, S&P500, ISIN IE00B3ZW0K18, Finax, investičný/majetkový účet, bežný účet vo Fio, časový test, trvalý príkaz, kúpa celých akcií, čiastkové akcie, investičné sporenie so vstupným 150 €, domáci sejf (trezor), kúpa pozemku, compound interest calculator
Miesta a osoby
Slovensko
@momicenko ahoj. Ja som minuly mesiac zalozila investicme sporenie pre syna cez financopediu. Posielat budem 30 e mesacne 15 rokov. Vstupny poplatok bol 150 euro. Rozdeleny do 10 splatok. Relane tam za 15 rokov naskladam 5 400 e a teda prognoza vynosu je 11 600 e. Drzim palce, nech sa rozhodnes spravne.
@momicenko ahoj. Ja som minuly mesiac zalozila investicme sporenie pre syna cez financopediu. Posielat budem 30 e mesacne 15 rokov. Vstupny poplatok bol 150 euro. Rozdeleny do 10 splatok. Relane tam za 15 rokov naskladam 5 400 e a teda prognoza vynosu je 11 600 e. Drzim palce, nech sa rozhodnes spravne.
@andreja29 Ty si sa spravne nerozhodla a uplne zbytocne si im darovala vstupny poplatok ...
