Sporenie - II. pilier
Ahojte, velmi sa v tychto veciach nevyznam a preto sa chcem poradit. Aky mate nazor na sporenie do II. piliera ? Pripadne skusenosti. Ist do toho alebo radsej nie ? Dakujem za vsetky vase odpovede
Stručné zhrnutie
- Väčšina diskutujúcich odporúčala vstúpiť do 2. piliera a investovať najmä do indexových (akciových) fondov, pričom ako príklady poskytovateľov boli spomenuté Generali, NN, AXA, UNIQA a VÚB.
- II. pilier sa uzatvára zmluvou s DSS a možno ho zriadiť aj cez banku (napr. VÚB spolupracuje s Generali DSS); príspevky zo mzdy posiela Sociálna poisťovňa a účet v 2. pilieri je predmetom dedičstva.
- Z odvodov zamestnávateľa 18 % možno aktuálne smerovať 5,25 % do 2. piliera; v diskusii sa tiež uviedlo, že majetok podielnikov je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti (ochrana pri krachu správcov), a bolo zmienené tvrdenie o zrušení väčšiny poplatkov od 1.1.2023 (tvrdenie z diskusie, neoverené).
Najčastejšie otázky
Q: Ako si založiť II. pilier a komu to treba oznámiť?
A: II. pilier sa zriaďuje uzatvorením zmluvy s vybranou DSS; zmluvu si môžete vybaviť aj cez banku (príklad: VÚB spolupracuje s Generali DSS), Sociálna poisťovňa následne posiela odvody do DDS a niektorí diskutujúci odporúčajú informovať aj zamestnávateľa pre istotu.
Q: Do akého veku sa dá vstúpiť do II. piliera?
A: II. pilier je možné uzatvoriť len do 35 rokov.
Q: Sú vklady v 2. pilieri chránené, ak správcovská spoločnosť skrachuje?
A: V diskusii bolo uvedené, že majetok podielnikov je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti, a ak spoločnosť skrachuje, záväzky má prevziať iná spoločnosť; toto bolo prezentované ako ochrana aktív.
Q: Ako vyberať fondy v 2. pilieri?
A: Diskusia odporúčala indexové (akciové) fondy pre mladších sporiteľov a postupné presúvanie do konzervatívnejších/garantovaných fondov bližšie k dôchodku; menované typy: indexový, rastový, solid, vyvážený, harmónia, garantovaný.
Q: Má zmysel vstúpiť do 3. piliera?
A: V diskusii uviedli, že 3. pilier sa oplatí hlavne ak naň prispieva zamestnávateľ; bez zamestnávateľského príspevku môžu byť výnosy 3. piliera len na úrovni inflácie, takže celkový úžitok môže byť nízky.
Q: Platia sa v 2. pilieri skryté poplatky?
A: V diskusii sa objavilo tvrdenie, že „všetky poplatky okrem jedného boli od 1.1.2023 zrušené“, toto tvrdenie bolo v diskusii označené ako fakt, no nejde o overenú oficiálnu informáciu v rámci tejto skupiny (tvrdenie z diskusie, neoverené).
Q: Ako ovplyvní 2. pilier výšku dôchodku z 1. piliera (krátenie dôchodku)?
A: Krátenie dôchodku pri poberaní prostriedkov z 2. piliera je upravené v zákone o sociálnom poistení, paragraf 66; v diskusii bola doporučená kalkulácia prostredníctvom článkov a príkladov (napr. odkaz na peniaze.sk v príspevku).
Závery z diskusie
Zhoda
- Vstúpiť do 2. piliera sa vo všeobecnosti odporúča ako doplnok k štátnemu dôchodku.
- Pre mladších sporiteľov bola jednotná rada investovať prevažne do indexových/akciových fondov a presúvať časť prostriedkov do konzervatívnych fondov bližšie k dôchodku.
- II. pilier je predmetom dedičstva a príspevky doň posiela Sociálna poisťovňa.
Sporné názory
- 3. pilier: možnosť A — oplatí sa len ak zamestnávateľ prispieva (názor viacerých), možnosť B — niektorí využívajú 3. pilier aj bez príspevkov zamestnávateľa.
- Držať II. a III. pilier v tej istej spoločnosti: možnosť A — praktické a pohodlné, možnosť B — obava z koncentrovaného rizika napriek tvrdeniu o oddelení majetku.
Otvorené otázky
- Kedy by bola ďalšia legislatívna možnosť vystúpiť z 2. piliera (podobne ako v minulosti) nebola v diskusii zodpovedaná.
- Presné overenie tvrdenia o zrušení väčšiny poplatkov k 1.1.2023 zostáva nezodpovedané v diskusii (vyžaduje oficiálny zdroj).
- Presné mesačné dopady krátenia dôchodku podľa §66 pri konkrétnych nasporených sumách zostali v diskusii nevypočítané.
Spomenuté značky a firmy
Generali, NN, AXA, UNIQA, VÚB, Alianz, Generali DSS, TA3, Modrykonik.sk, peniaze.sk, financnykompas.sk, Sociálna poisťovňa
Spomenuté produkty a metódy
2. pilier, 3. pilier, SDS (starobné dôchodkové sporenie), DDS (doplnkové dôchodkové sporenie), indexové fondy, rastový fond, solid fond, vyvážený fond, harmónia (fond), garantovaný fond, životná poistka, efekt priemerovania ceny (dollar-cost averaging), krátenie dôchodku (paragraf 66 zákona o sociálnom poistení), dedičnosť účtu 2. piliera
Miesta a osoby
TA3, Modrykonik.sk, peniaze.sk, financnykompas.sk
@viky_21 za mna ano...urcite....ja mam aj 3. a krasne mi prispieva aj zamestnavatel
s tretim pilierom ale opatrnejsie, pokial zamestnavatel neprispieva, tak sa 3. pilier neoplati, lebo tam su vynosy velmi nizke, zhruba na urovni inflacie, cize celkovy vynos je potom okolo nuly
Tie čo mate druhy dochodkovy pilier. Komu to treba dat vediet? Zamestnavatelovi alebo soc.poistovni? A zamestnavatel to musi dat vediet uctovnikovi a ten to zohladnuje?
2.pilier si viete zriadiť napr aj v banke, ja robím vo VÚB a spolupracujeme s Generali DSS. Ak máš inú banku skús zistiť, či tiež s nejakou spoločnosťou nespolupracuje. Ja osobne mám tiež Generali 2.pilier a je to výborná vec, nevidím jediné negatívum, ak chceš bližšie info, kľudne sa pýtaj.
ja som 2.pilier uzatvarala, ked som nastupovala do prvej prace po vysokej skole, treba uzatvorit zmluvu s DDS tej ktorej poistovne, pre ktoru sa rozhodnete (napr. ja mam Alianz, muz NN), odporucam NN, tam sa viete kedykolvek nalogovat do aplikacie a pozriet si, ako sa investicia vyvija ....Allianz aplikaciu nema, posielaju kazdy mesiac sms-ku a vypis mailom. Zhodnotenie super, bol rok, ked zhodnotenie bolo aj 15percent, teraz cez koronu sa to prepadlo, ale uz naspat to narastlo
tiez odporucam akciove (indexove fondy)
2.pilier je predmetom dedicstva, ak by niekto zomrel pred dovrsenim dochodku, ak dozijeme, budeme dostavat rentu.
Je to ucet na vase meno, urcite sa to oplati, da sa to uzatvorit iba do 35rokov.
velmi dobra diskusia je v tejto skupinke
https://www.modrykonik.sk/group/2070/
prispevok z 11.2.2021 od ysseba
@missdiva ak uzatvorite zmluvu s DDS, tak pre istotu by som to dala vediet aj zamestnavatelovi (neviem, ci treba.....ale pre istotu ho informujte) ....a z tych odvodov, co zamestnavatel odvedie do socialnej poistovne....tak soc.poistovna to potom posiela do DDS (do toho 2.piliera), teda vidno tam, ze prispevok od SocPoistovne ....a pripisanie byva tak koncom mesiaca ....a viete si to sledovat kolko vam tam ktory mesiac pribudlo
dokonca aj na rodicovskej dovolenke tam chodi nejakych 30eur
@marci77 2.pilier je SDS-starobné dôchodkové sporenie,kde v tomto roku aktuálne vieš odvody zamestnávateľa 18% rozdeliť tak, že 5,25% si ukrojiš na zhodnotenie do 2.piliera. Môžeš ale nemusíš si platiť aj dobrovoľne prispevky, DDS-doplnkové dôchodkové sporenie=3.pilier sú to tvoje vlastné príspevky, resp. ak má zamestnávateľ zmluvu s niektorou spoločnosťou a vie ti prispievať tak vtedy sa naozaj 3.pilier oplatí.
ja som mala najprv v AXE druhy pilier, ale teraz mam v NNku. aj druhy pilier, aj treti aj zivotku
Dobrý deň, chcel by som sa spýtať či nemáte nejaké informácie kedy by sa dal zrušiť druhý pilier lebo v minulosti pár krát bola možnosť odstúpenia od zmluvy a chcel by som sa spýtať kedy by bola asi tak ďalšia taká možnosť za odpoveď vopred ďakujem.
@kkkkjj mozem sa opytat na dovod, preco by ste chceli z 2.piliera vystupit? ved je na vase meno a v pripade nedozitia dochodku tie peniaze by zdedili vase deti
....nejaky cas sa dalo zrusit zmluvu .....ale to bol iba Ficov tah, ze chceli do 1.piliera dostat viac penazi, aby mali na vyplaty terajsim dochodcom
odporucam nerusit 2.pilier
@kkkkjj nie, ziadne skryte poplatky tam nie su .....to z vasich odvodov, co platite v praci idu percenta na vas osobny ucet v 2.pilieri. Ak by ste zmluvu v 2.pilieri nemali, tieto vase odvody by isli do 1.piliera, kde sa prerozdeluju terajsim dochodcom
takze urcite nerusit, budte rada, ze vam poradili si ho co najskor zalozit
napriklad aj dnes na ta3 o tom hovorili, mozete si pozriet
https://www.ta3.com/clanok/1209351/dochodkova-r...
@viky_21 za mňa určite áno, ale treba si dobre vybrať fondy. Ja fandím indexovým, kde mám už niekoľko rokov výnos okolo 15%. Dobré je sledovať si vývoj a podľa toho meniť, presúvať...