Sporenie - II. pilier
Ahojte, velmi sa v tychto veciach nevyznam a preto sa chcem poradit. Aky mate nazor na sporenie do II. piliera ? Pripadne skusenosti. Ist do toho alebo radsej nie ? Dakujem za vsetky vase odpovede
Stručné zhrnutie
- Väčšina diskutujúcich odporúčala vstúpiť do 2. piliera a investovať najmä do indexových (akciových) fondov, pričom ako príklady poskytovateľov boli spomenuté Generali, NN, AXA, UNIQA a VÚB.
- II. pilier sa uzatvára zmluvou s DSS a možno ho zriadiť aj cez banku (napr. VÚB spolupracuje s Generali DSS); príspevky zo mzdy posiela Sociálna poisťovňa a účet v 2. pilieri je predmetom dedičstva.
- Z odvodov zamestnávateľa 18 % možno aktuálne smerovať 5,25 % do 2. piliera; v diskusii sa tiež uviedlo, že majetok podielnikov je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti (ochrana pri krachu správcov), a bolo zmienené tvrdenie o zrušení väčšiny poplatkov od 1.1.2023 (tvrdenie z diskusie, neoverené).
Najčastejšie otázky
Q: Ako si založiť II. pilier a komu to treba oznámiť?
A: II. pilier sa zriaďuje uzatvorením zmluvy s vybranou DSS; zmluvu si môžete vybaviť aj cez banku (príklad: VÚB spolupracuje s Generali DSS), Sociálna poisťovňa následne posiela odvody do DDS a niektorí diskutujúci odporúčajú informovať aj zamestnávateľa pre istotu.
Q: Do akého veku sa dá vstúpiť do II. piliera?
A: II. pilier je možné uzatvoriť len do 35 rokov.
Q: Sú vklady v 2. pilieri chránené, ak správcovská spoločnosť skrachuje?
A: V diskusii bolo uvedené, že majetok podielnikov je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti, a ak spoločnosť skrachuje, záväzky má prevziať iná spoločnosť; toto bolo prezentované ako ochrana aktív.
Q: Ako vyberať fondy v 2. pilieri?
A: Diskusia odporúčala indexové (akciové) fondy pre mladších sporiteľov a postupné presúvanie do konzervatívnejších/garantovaných fondov bližšie k dôchodku; menované typy: indexový, rastový, solid, vyvážený, harmónia, garantovaný.
Q: Má zmysel vstúpiť do 3. piliera?
A: V diskusii uviedli, že 3. pilier sa oplatí hlavne ak naň prispieva zamestnávateľ; bez zamestnávateľského príspevku môžu byť výnosy 3. piliera len na úrovni inflácie, takže celkový úžitok môže byť nízky.
Q: Platia sa v 2. pilieri skryté poplatky?
A: V diskusii sa objavilo tvrdenie, že „všetky poplatky okrem jedného boli od 1.1.2023 zrušené“, toto tvrdenie bolo v diskusii označené ako fakt, no nejde o overenú oficiálnu informáciu v rámci tejto skupiny (tvrdenie z diskusie, neoverené).
Q: Ako ovplyvní 2. pilier výšku dôchodku z 1. piliera (krátenie dôchodku)?
A: Krátenie dôchodku pri poberaní prostriedkov z 2. piliera je upravené v zákone o sociálnom poistení, paragraf 66; v diskusii bola doporučená kalkulácia prostredníctvom článkov a príkladov (napr. odkaz na peniaze.sk v príspevku).
Závery z diskusie
Zhoda
- Vstúpiť do 2. piliera sa vo všeobecnosti odporúča ako doplnok k štátnemu dôchodku.
- Pre mladších sporiteľov bola jednotná rada investovať prevažne do indexových/akciových fondov a presúvať časť prostriedkov do konzervatívnych fondov bližšie k dôchodku.
- II. pilier je predmetom dedičstva a príspevky doň posiela Sociálna poisťovňa.
Sporné názory
- 3. pilier: možnosť A — oplatí sa len ak zamestnávateľ prispieva (názor viacerých), možnosť B — niektorí využívajú 3. pilier aj bez príspevkov zamestnávateľa.
- Držať II. a III. pilier v tej istej spoločnosti: možnosť A — praktické a pohodlné, možnosť B — obava z koncentrovaného rizika napriek tvrdeniu o oddelení majetku.
Otvorené otázky
- Kedy by bola ďalšia legislatívna možnosť vystúpiť z 2. piliera (podobne ako v minulosti) nebola v diskusii zodpovedaná.
- Presné overenie tvrdenia o zrušení väčšiny poplatkov k 1.1.2023 zostáva nezodpovedané v diskusii (vyžaduje oficiálny zdroj).
- Presné mesačné dopady krátenia dôchodku podľa §66 pri konkrétnych nasporených sumách zostali v diskusii nevypočítané.
Spomenuté značky a firmy
Generali, NN, AXA, UNIQA, VÚB, Alianz, Generali DSS, TA3, Modrykonik.sk, peniaze.sk, financnykompas.sk, Sociálna poisťovňa
Spomenuté produkty a metódy
2. pilier, 3. pilier, SDS (starobné dôchodkové sporenie), DDS (doplnkové dôchodkové sporenie), indexové fondy, rastový fond, solid fond, vyvážený fond, harmónia (fond), garantovaný fond, životná poistka, efekt priemerovania ceny (dollar-cost averaging), krátenie dôchodku (paragraf 66 zákona o sociálnom poistení), dedičnosť účtu 2. piliera
Miesta a osoby
TA3, Modrykonik.sk, peniaze.sk, financnykompas.sk
Baby, ja by som sa chcela opýtať, že či je v pohode mať II. a III. pilier v tej istej spoločnosti? Nie je to riskantné?
Poraďte prosím, kto sa vyznáte. Pozerám výpisy, mám NN 2 aj 3 pilier, mám 48 rokov. Doteraz mám v 2pilieri 75 percent v index global a 25 percent v solid. V 3. pileri mám 100 percent rastový fond. Odporúčate nejaké zmeny, či nechám to tak? Pozerám, že vznikli nejaké nové fondy, napríklad vyvážený, harmónia...
Baby nemam uzavrety ziadny pilier, zmenila dom pracu s tamestnavtel prispieva. Mam 38 rokov. To uz mozem iba do tretieho piliera asi vsupit vsak?
@janula2511 nie, ja mam 100% v indexovom, rozdelovat budem az ked budem blizsie dochodku 😊
@ysseba @janula2511
ja mam tiez 100% v indexovom
a tiez rozdelovat budem az blizsie k dochodku
@janula2511
potom to bude mat taky vyznam, ze hodnota tych penazi by nemala lietat a mala by byt stabilna, co budu v konzervativnom fonde, aj ked zhodnotenie bude velmi male .....
a tie, co su v indexovom, tam to lieta .....podla toho ako sa hybe akciovy trh
@ysseba spoločnosti podielového investovania nemôžu skrachovať,lebo majetok podielnikov je oddelený od majetku spoločnosti.takže ak spoločnosť skrachuje,záväzky prevezme iná spoločnosť.
Dobrý deň. Prosím Vás aké máte skúsenosti s NN a Uniqa ? Chcem si založiť II. pilier a neviem sa rozhodnúť medzi týmito dvomi spoločnosťami.
Ďakujem
viete mi prosím poradiť, ak chcem 3. pilier tak musím byť v 2. pilieri?