Sporenie - II. pilier
Ahojte, velmi sa v tychto veciach nevyznam a preto sa chcem poradit. Aky mate nazor na sporenie do II. piliera ? Pripadne skusenosti. Ist do toho alebo radsej nie ? Dakujem za vsetky vase odpovede
Stručné zhrnutie
- Väčšina diskutujúcich odporúčala vstúpiť do 2. piliera a investovať najmä do indexových (akciových) fondov, pričom ako príklady poskytovateľov boli spomenuté Generali, NN, AXA, UNIQA a VÚB.
- II. pilier sa uzatvára zmluvou s DSS a možno ho zriadiť aj cez banku (napr. VÚB spolupracuje s Generali DSS); príspevky zo mzdy posiela Sociálna poisťovňa a účet v 2. pilieri je predmetom dedičstva.
- Z odvodov zamestnávateľa 18 % možno aktuálne smerovať 5,25 % do 2. piliera; v diskusii sa tiež uviedlo, že majetok podielnikov je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti (ochrana pri krachu správcov), a bolo zmienené tvrdenie o zrušení väčšiny poplatkov od 1.1.2023 (tvrdenie z diskusie, neoverené).
Najčastejšie otázky
Q: Ako si založiť II. pilier a komu to treba oznámiť?
A: II. pilier sa zriaďuje uzatvorením zmluvy s vybranou DSS; zmluvu si môžete vybaviť aj cez banku (príklad: VÚB spolupracuje s Generali DSS), Sociálna poisťovňa následne posiela odvody do DDS a niektorí diskutujúci odporúčajú informovať aj zamestnávateľa pre istotu.
Q: Do akého veku sa dá vstúpiť do II. piliera?
A: II. pilier je možné uzatvoriť len do 35 rokov.
Q: Sú vklady v 2. pilieri chránené, ak správcovská spoločnosť skrachuje?
A: V diskusii bolo uvedené, že majetok podielnikov je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti, a ak spoločnosť skrachuje, záväzky má prevziať iná spoločnosť; toto bolo prezentované ako ochrana aktív.
Q: Ako vyberať fondy v 2. pilieri?
A: Diskusia odporúčala indexové (akciové) fondy pre mladších sporiteľov a postupné presúvanie do konzervatívnejších/garantovaných fondov bližšie k dôchodku; menované typy: indexový, rastový, solid, vyvážený, harmónia, garantovaný.
Q: Má zmysel vstúpiť do 3. piliera?
A: V diskusii uviedli, že 3. pilier sa oplatí hlavne ak naň prispieva zamestnávateľ; bez zamestnávateľského príspevku môžu byť výnosy 3. piliera len na úrovni inflácie, takže celkový úžitok môže byť nízky.
Q: Platia sa v 2. pilieri skryté poplatky?
A: V diskusii sa objavilo tvrdenie, že „všetky poplatky okrem jedného boli od 1.1.2023 zrušené“, toto tvrdenie bolo v diskusii označené ako fakt, no nejde o overenú oficiálnu informáciu v rámci tejto skupiny (tvrdenie z diskusie, neoverené).
Q: Ako ovplyvní 2. pilier výšku dôchodku z 1. piliera (krátenie dôchodku)?
A: Krátenie dôchodku pri poberaní prostriedkov z 2. piliera je upravené v zákone o sociálnom poistení, paragraf 66; v diskusii bola doporučená kalkulácia prostredníctvom článkov a príkladov (napr. odkaz na peniaze.sk v príspevku).
Závery z diskusie
Zhoda
- Vstúpiť do 2. piliera sa vo všeobecnosti odporúča ako doplnok k štátnemu dôchodku.
- Pre mladších sporiteľov bola jednotná rada investovať prevažne do indexových/akciových fondov a presúvať časť prostriedkov do konzervatívnych fondov bližšie k dôchodku.
- II. pilier je predmetom dedičstva a príspevky doň posiela Sociálna poisťovňa.
Sporné názory
- 3. pilier: možnosť A — oplatí sa len ak zamestnávateľ prispieva (názor viacerých), možnosť B — niektorí využívajú 3. pilier aj bez príspevkov zamestnávateľa.
- Držať II. a III. pilier v tej istej spoločnosti: možnosť A — praktické a pohodlné, možnosť B — obava z koncentrovaného rizika napriek tvrdeniu o oddelení majetku.
Otvorené otázky
- Kedy by bola ďalšia legislatívna možnosť vystúpiť z 2. piliera (podobne ako v minulosti) nebola v diskusii zodpovedaná.
- Presné overenie tvrdenia o zrušení väčšiny poplatkov k 1.1.2023 zostáva nezodpovedané v diskusii (vyžaduje oficiálny zdroj).
- Presné mesačné dopady krátenia dôchodku podľa §66 pri konkrétnych nasporených sumách zostali v diskusii nevypočítané.
Spomenuté značky a firmy
Generali, NN, AXA, UNIQA, VÚB, Alianz, Generali DSS, TA3, Modrykonik.sk, peniaze.sk, financnykompas.sk, Sociálna poisťovňa
Spomenuté produkty a metódy
2. pilier, 3. pilier, SDS (starobné dôchodkové sporenie), DDS (doplnkové dôchodkové sporenie), indexové fondy, rastový fond, solid fond, vyvážený fond, harmónia (fond), garantovaný fond, životná poistka, efekt priemerovania ceny (dollar-cost averaging), krátenie dôchodku (paragraf 66 zákona o sociálnom poistení), dedičnosť účtu 2. piliera
Miesta a osoby
TA3, Modrykonik.sk, peniaze.sk, financnykompas.sk
@marci77 lebo rok je krátka doba na posudzovanie výnosnosti, na to stačí úplne základná finančná gramotnosť. Pri investovaní je podstatný časový horizont, 20 rokov a viac. Ak niekto posudzuje výhodnosť investovania na základe ročného horizontu, povie mi to akurát to, že ako 2/3 Slovenska o investovaní nič nevie. Z dlhodobého hľadiska trhy stúpajú. Klesanie a stúpanie je úplne prirodzený a očakávaný vývoj. A keď sú dole, je to tiež dobre, lebo nakupujes lacnejšie a keď investuješ dlhodobo a pravidelne, tak nastupuje efekt priemerovania ceny and that's the trick, prečo pravidelného investora ročný pokles necháva chladným
@viky_21 urcite ist do druheho piliera. Nespolihat sa iba na stat pri vyplacani dochodku. A pokial si mlada, automaticky budes zaradena do prispievana indexovyxh fondov, pred 50tkou sa to automacky zacne po Roku vzdy presuvat, aby este par rokov pred odchodom do dochodku boli vsetky financie v garantovanom fonde, kde je mensie riziko straty
Zdravím vás dievčatá. Čítam si túto diskusiu a zaujímalo by ma, či niekto z vás zvážil aj to krátenie dôchodku z prvého piliera, keď poberáte prostriedky z druhého. Je to v zákone o sociálnom poistení v paragrafe 66. Tak či ste to niektorá skúšala prepočítať vzhľadom na očakávanú nasporenú finálnu sumu v druhom pilieri. Teda či sa mi to oplatí koľko mi zoberú mesačne z prvého piliera a koľko si dokážem vyplácať z druhého piliera a akú dlhú dobu.
@ysseba
ano vsade je to za rok 2022 v minusoch