SZČO a dôchodok. Ako šetriť a plánovať v 50ke?

Stručné zhrnutie

• SZČO vo veku okolo 50 rokov rieši, či platiť dobrovoľné zdravotné poistenie (ZP) a sociálne poistenie (SP) alebo žiť z nasporeného kapitálu a investícií ako alternatívu k príjmu do dôchodku.
• Orientačné mesačné sumy uvedené v diskusii boli: ZP približne 100 € a SP približne 200 € (pri plnom odvode); tieto sumy neboli v diskusii overené oficiálnymi zdrojmi.
• Investičné riešenia spomenuté ako cesta k „vlastnému dôchodku“ zahŕňajú ETF fondy na široký akciový index a použitie tzv. pravidla 4 percent na čerpanie renty z kapitálu.

Q: Koľko približne stojí mesačne zdravotné poistenie (ZP) pre dobrovoľne nezamestnanú osobu?
A: V diskusii boli uvedené orientačné čísla: ZP cca 100 € mesačne; toto číslo nebolo v diskusii overené úradným zdrojom.

Q: Koľko približne stojí mesačne sociálne poistenie (SP) pri plnom odvode?
A: V diskusii boli uvedené orientačné sumy SP približne 200 € mesačne, ale niektoré odhady sa pohybovali až do 300–400 €; tieto hodnoty neboli v diskusii oficiálne potvrdené.

Q: Môžem sa registrovať na úrade práce a nechať tam štát platiť poistenie až do dôchodku?
A: V diskusii sa uvádzalo, že úrad práce platí poistenie počas evidencie, ale zároveň sa tvrdilo, že evidenciu nemožno trvale udržať do dôchodku, pretože osoby z evidencie časom vyradia alebo musia pravidelne prijímať ponuky práce; tieto informácie neboli v diskusii overené úradnými pravidlami.

Q: Koľko rokov práce je potrebných na nárok na dôchodok?
A: V diskusii bolo spomenuté číslo 15 rokov ako minimálna doba poistenia potrebná pre nárok na dôchodok; toto tvrdenie bolo prezentované ako všeobecné a nebolo v diskusii doplnené o oficiálne legislatívne zdroje.

Q: Dá sa ísť „do dôchodku“ už v 50-ke bez invalidného alebo výsluhového dôchodku?
A: V diskusii sa uvádza, že predčasný štandardný dôchodok v 50 rokoch nie je bežný; výnimky sú invalidný dôchodok alebo výsluhový dôchodok.

Q: Akú investičnú stratégiu spomínali ako spôsob čerpania príjmu z úspor?
A: V diskusii boli odporúčané ETF fondy na široký akciový index a použitie pravidla 4 percent na vyplácanie ročnej „renty“ z kapitálu.

Závery z diskusie

Zhoda

• Povinné je platenie zdravotného poistenia (ZP); sociálne poistenie (SP) pri dobrovoľnom nezamestnaní nie je považované za automatickú povinnosť podľa diskusie.
• Orientačné mesačné sumy spomenuté v diskusii sú ZP cca 100 € a SP cca 200 € pri plnom odvode.
• Investovanie do ETF a čerpanie podľa pravidla 4 percent bolo v diskusii prezentované ako realistická alternatíva k pracovaniu do vysokého veku.

Sporné názory

• Možnosť zostať evidovaný na úrade práce až do dôchodku: jedna strana tvrdí, že úrad práce platí poistenie počas evidencie, druhá strana tvrdí, že vás z evidencie po čase vyradia a nemožno tak zostať donekonečna.
• Potrebný počet odpracovaných rokov na dôchodok: v diskusii sa spomínalo 15 rokov, pričom niektorí diskutéri vyjadrovali pochybnosti o tejto hranici.

Otvorené otázky

• Koľko presne predstavujú aktuálne mesačné odvody ZP a SP pre SZČO podľa platných zákonov a sadzieb (potrebné overenie u Sociálnej poisťovne a zdravotnej poisťovne).
• Ako sa presne počítajú dôchodkové nároky pri kombinácii pracovných období zo Slovenska a práce v zahraničí (potrebné medzinárodné a legislatívne overenie).

Spomenuté značky a firmy

úrad práce

Spomenuté produkty a metódy

ZP, SP, ETF fondy, široký akciový index, pravidlo 4 percent, nekonečná renta, dobrovoľné platenie poistného, evidencia na úrade práce, invalidný dôchodok, výsluhový dôchodok, SZČO

Miesta a osoby

Slovensko, Švajčiarsko