V ktorej banke dostanem najvýhodnejšiu hypotéku?
Ahojte , chcela by som spýtať či neviete v ktorej banke je teraz najvýhodnejšia ponuka hypotéky? Viem, že je to pri každom klientovi rozdielne, ale náhodou či neviete poradiť 🙂 Prípadne či je to lepšie riešiť cez finanč. poradcu...
Ďakujem...
Stručné zhrnutie
- Banky posudzujú hodnotu nehnuteľnosti znaleckým posudkom a hypotéku poskytujú iba do percenta z tejto hodnoty; 100% financovanie je zriedkavé a obvykle vyžaduje vysokú bonitu klienta.
- Hypotekárny alebo finančný poradca vie bezplatne pripraviť porovnanie Ponúk z viacerých bánk, pretože poradcov platia provízie z bánk, a môže tak klientovi ušetriť peniaze pri výbere podmienok.
- V diskusii boli uvedené konkrétne produkty a poplatky: ČSOB údajne ponúka 100% financovanie pri dobrom úroku, UniCredit umožňuje navýšiť čerpanie hypotéky približne o 20% z hodnoty nehnuteľnosti bez viazaného účelu, a UniCredit si účtuje poplatok za spracovanie 0,9%.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banka určí, koľko mi môže dať hypotéky?
A: Banka požiada o znalecký posudok, posudzuje hodnotu nehnuteľnosti a podľa tejto hodnoty a bonity klienta určí percentuálny podiel (často 70–90 %, vzácne 100 %) z hodnoty, ktorý poskytne ako hypotéku.
Q: Dá sa získať 100% financovanie nehnuteľnosti?
A: Áno, niektoré banky v diskusii uvádzali ponuky 100% (napr. ČSOB podľa príspevku), ale 100% financovanie býva výnimkou a zvyčajne ho dostanú len veľmi bonitní klienti.
Q: Môžem zlúčiť hypotéku so spotrebným úverom na prerábku domu?
A: Áno, možné je kombinovať hypotéku so spotrebným úverom alebo mať hypotéku s navýšeným čerpaním; spotrebné úvery majú však spravidla vyšší úrok a UniCredit podľa diskusie ponúka možnosť navýšiť čerpanie hypotéky približne o 20 % bez viazaného účelu.
Q: Má zmysel využiť hypotekárneho poradcu alebo ísť priamo do banky?
A: Hypotekárny poradca (špecializovaný na hypotéky) podľa diskusie často poskytuje bezplatné porovnanie ponúk, je platený províziami z bánk a môže ušetriť desiatky až stovky eur; zároveň sa varovalo, že treba voliť overeného poradcu, lebo všeobecní poradcovia môžu tlačiť iné produkty.
Q: Aké poplatky sú typické pri refinancovaní hypotéky?
A: Pri refinancovaní sa v diskusii spomínali poplatky ako 1 % zo zostatku úveru, poplatok za znalecký posudok a poplatok za vklad do katastra; tieto náklady môžu znižovať ekonomickú výhodnosť refinancovania.
Q: Môže banka prehodnotiť alebo znížiť znaleckú hodnotu počas schvaľovania?
A: Áno, banka môže prejsť žiadosťou na supervíziu a bankový znalec môže hodnotu znížiť; v diskusii uviedli, že supervízia zvyčajne trvá 2–5 pracovných dní a zníženie hodnoty môže viesť k zamietnutiu žiadosti.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky rozhodujú o výške hypotéky na základe znaleckého posudku a bonity klienta; 100% financovanie nie je štandardom.
- Použitie hypotekárneho poradcu je často odporúčané na porovnanie ponúk, pretože služby poradcov sú klientom často bezplatné a poradcovia majú prístup k viacerým bankovým ponukám.
- Pri refinancovaní je potrebné počítať s poplatkami (napr. 1 % zo zostatku, poplatok za ZP, poplatok za kataster), ktoré môžu znehodnotiť úsporu z nižšieho úroku.
Sporné názory
- Poradca vs. priama cesta do banky: niektorí respondenti dôrazne odporúčajú hypotekárneho poradcu ako spôsob úspory, zatiaľ čo iní varujú, že poradcovia sú platení bankami a môžu uprednostniť provízne produkty.
- UniCredit: niektorí účastníci považujú UniCredit za banku s výhodnými úrokmi, zatiaľ čo iní upozorňujú na vedľajšie podmienky a poplatok 0,9 % za spracovanie.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka je najvýhodnejšia pre daného klienta zostáva nejednoznačné, lebo ponuka závisí od individuálnej bonity a parametrov úveru.
- Pri akej výške zostatku a pri akom rozdiele v úrokovej sadzbe sa refinancovanie finančne oplatí, zostalo v diskusii len orientačne vypočítané a závisí od individuálnych nákladov.
Spomenuté značky a firmy
Prima banka, VÚB, VUB, SLSP, Tatra banka, ČSOB, UniCredit, OTP, porovnavajte.sk, financieonline.sk, akademiarozvoja.sk, Partner Groups, nextfuture.sk
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka pre mladých, 100% financovanie, refinancovanie hypotéky, spotrebný úver, účelová hypotéka, bezúčelová hypotéka, príspevok pre mladých, znalecký posudok, supervízia, poplatok za spracovanie 0,9%, poplatok 1% zo zostatku úveru, poplatok za kataster, RPMN, fixácia úrokovej sadzby, hypotekárny poradca, kombinácia hypotéky so spotrebným úverom, navýšenie čerpania hypotéky o ~20%
Miesta a osoby
Bratislava, Košice, Prešov, Petra Polnišová
@ivonetta My sme to riešili cez finančného poradcu, urobil nám ponuky z viacerých bánk, vysvetlil výhody a nevýhody a my sme spolu s ním vybrali tú najvýhodnejšiu ponuku pre nás. VUB rozhodne neodporúčam, mali sme tam zlú skúsenosť.
A prosím Vás pri kúpe domu sa dáva hypotéka do výšky 70% z ceny domu, alebo to príde ohodnotiť znalec a na základe toho sa potom vypočíta sumu kt. poskytnú? Lebo by sme potrebovali a niečo viacej ako stojí dom alebo byt, ale bojím sa, že nám to nedajú :( ..
Ďakujem..
@ivonetta je to tak ako pises v tvojom prispevku hore. Poziadas banku o hypo, pride znalec, ohodnoti a banka sa rozhodne podla tvojej bonity atd kolko percent z nehnutelnosti je ti ochotna dat a tu sumu ti poskytne. asi vies pribliznu sumu aku potrebujete, alebo na kolko ti ohodnotia asi byt. naozaj je velky problem dostas od banky 100% ohodnotenej sumy, budes rada, ak dostanes 90 percent. zvysok si musis sama zabezpecit nejako inak. alebo sa dohodnut so znalcom nech ti nadhodnoti nehnutelnost. my sme brali hypo tak, ze sme chceli priklad 80 000, byt mal hodnotu napr 75000, ale znalec dal vyssie ohodnotenie tj na 80 000 a aj tak nam banka dala iba 90% a to je 72000. zvysok bud spotrebakom, alebo rodina...
Ahoj, samozrejme máš pravdu, že riešiť hypotéku je iné, pri každom klientovi, aj ponuka bánk je preto široká, lebo každá sa viac hodí pre niekoho iného, podľa nastavených podmienok. Preto má každý inú skúsenosť aj z rovnakej banky. A či ju riešiť individuálne, alebo cez poradcu, poradím len jedno:
Každý pracovník banky, chváli len tú svoju, nepošle vás ku konkurencii a ani nemôže, musí vás získať, za to je odmeňovaný.
A nedostatok vedomostí stojí peniaze, a vo finančníctve to platí niekoľkonásobne, pretože síce si požičiavate cudzie peniaze, ale vrátiť už musíte svoje! Tak vyberieš si?
@anetkaadamko , táto banka je teraz dobrá, čo sa týka úrokovej sadzby, ale má tiež svoje mínusy, a samozrejme sú aj iné s menšími úrokmi, ale zase treba sa na to pozrieť konkrétne s vašimi podmienkami.
Možno bude ozaj pre vás najlepšia. Pekný deň
@ivonetta Ano je pravda, že hodnotu nehnuteľnosti nahodnotí znalec, ale určite ju nemôže navyšovať podľa želania, pretože by mohol prísť o licenciu a okrem toho, banky by ani premrštenú hodnotu od znalca neakceptovali a ponížili by ju. A z tejto hodnoty by potom klientovi poskytli toľko %, na aké sa podľa výšky, príjmu, veku, rodinn.stavu, zamestnania a iných kritériií klasifikuje. Či to bude 100% financovanie, alebo menšie. A ak potrebujete viac ako 100%, dá sa aj toto špecifikum za istých podmienok ak ich spľňate, v obmedzených možnostiach poriešiť. Ale je to veľmi individuálne, s týmto by som sa obrátila na odborníka.
Zdravím Vás, navštívte stránky porovnavajte.sk - je to porovnávač požičiek a vyberá iba tie najvýhodnejšie. Určite sa Vám to zíde pri výbere.
Prosím Vás neviem či sa to dá, ale chcela by som hypotéku cca 25 000 eur - časť by bola na refinancovanie úverov a časť by som chcela na prerábku domu. Dá sa to takto rozdeliť? Nakoľko pozerám a väčšinou sú tie typy dané ( refinančná, bezúčelová, účelová) .
Ďakujem 🙂
@ivonetta my máme nakombinovanú hypotéku pre mladých so spotrebným úverom a kupovali sme byt, takže si yslím že je možné všetko 😉
Po 5 rokoch skoncenia fixu prechadzam z VUB do Uni credit. VUB ma sklamala. Ucet tam mam od roku 1998, vsetky hlavne prijmy mi chodili tam, nikdy nebol ziaden problem so splacanim a ked mi dosla ponuka novej urokovej sadzby, ostala som sklamana. Samozrejme, vyjednavali sme, ale ani ich najnizsia ponuka, ku ktorej sme sa dostali, ani zdaleka nebola tak vyhodna ako v Uni credit. Argumentuju vyhodami "vernosti", ale realita je taka, ze keby som prisla brat hypo ako novy klient, dostala by som lepsi urok, ako su mi schopni ponuknut za 17 rokov vernosti. Takze cela ich aktualna kampan vyznieva skor smiesne.
@ivonetta ahoj je pravda, že dnes sa veĺmi ùčely spájať nerobí, pretože navýšenie jedného úveru je veĺmi obmedzené výškou. Preto je veľmi dôležité koľko potrebuješ napr.na tú rekonštrukciu. A posudzuje sa to individuálne. Napíš mi môžeme sa na to pozrieť. Pekný deň.
@libka1 Ano, zhodou okolnosti minuly tyzden som bola na pobocke uz definitivne poziadat o vycislenie zostatku (tiez dobre natahovanie, pride pisomne do 5 prac.dni!). Hodinu na to mi volala hypotekarna poradkyna, s ktorou sme predtym riesili nove podmienky pred uplynutim fixu a zrazu uz bol aj ucet zadarmo (predtym vyhodnejsiu urokovu dadzbu podmienovali balikom uctu za 7 eur). No stale mi nevedela ponuknut nizsiu urokovu sadzbu nez 2,3 pri fixe na 5 rokov. Takze sme sa rozlucili.
ak potrebujete poradiť pri vybavovaní úverov a hypoték som tu 🙂 aj pri refinancovaní....
@jaanuska01 mam to chapat tak ze ti dokopy pozicali viac akoo kupnu sumu bytu?pytam sa preto ze chceme kupit dom ktory stoji 40tisic ale na prerabku by sme este chceli 10tisic plus......da sa to nakombinovat ?
reklamujú prima banku......my máme vub......skončil nám hypoúver pre mladých a chcem ísť preč......máme vysoký