V ktorej banke sa najviac oplatí hypotéka?

Stručné zhrnutie

• Pri porovnávaní hypoték je dôležité sledovať RPMN, nie len nominálny úrok, pretože RPMN zahŕňa poplatky a celkové náklady úveru.
• Banky uprednostňujú klientov, ktorí majú v banke bežný účet s históriou pohybov, pretože to znižuje rizikovosť klienta pri schvaľovaní hypotéky.
• Živnostníci musia pri žiadosti o hypotéku mať spravidla zavreté celé zdaňovacie obdobie a banky posudzujú príjmy podľa výpisov z účtu a daňových dokladov.

Najčastejšie otázky

Q: Ako porovnať ponuky hypoték medzi bankami?
A: Porovnávajte RPMN a celkové poplatky, použite online porovnávače alebo nástroje ako „finančný kompas“, a dajte si vypracovať konkrétne ponuky od viacerých bánk súčasne.

Q: Má zmysel využiť hypotekárneho poradcu?
A: Hypotekárny poradca môže vyjednať zľavy a vybaviť úver (v diskusii sa spomínalo zariadenie 90% hypotéky a odpustenie poplatkov), ale niektorí klienti uviedli, že si vybavili zvýšenie úveru priamo v banke rýchlejšie.

Q: Ako banky posudzujú živnostníkov pri žiadosti o hypotéku?
A: Banky zvyčajne vyžadujú, aby živnosť fungovala celé zdaňovacie obdobie, akceptujú paušálne výdavky podľa daňového priznania a vyhodnocujú príjmy podľa príjemov na účte a daňových dokladov.

Q: Ktoré banky alebo úrokové sadzby sa v súvislosti s hypotékami spomínali ako konkurencieschopné?
A: V diskusii boli uvedené konkrétne úroky: SLSP 3,77%, Prima banka 3,99% (uvádzané zníženie z 4,3% na 3,99%), Also ponúkala 3,79%; zároveň sa upozorňovalo, že RPMN môže byť vyššie (príklad RPMN ~5% pri úroku 3,99%).

Q: Je výhodné brať hypotéku v banke, kde už mám účet?
A: Áno; mať účet v danej banke so stálymi príjmami a pohybmi znižuje riziko z pohľadu banky a môže viesť k lepším podmienkam alebo rýchlejšiemu schváleniu.

Q: Aké poplatky pri refinancovaní hypotéky sa dajú očakávať a dajú sa vyjednať?
A: Bežné poplatky sú znalecký posudok a poplatok za vybavenie hypotéky; v niektorých prípadoch banky tieto poplatky odpustili (príklad Tatra banka v diskusii), pri refinancovaní sa tiež posudzujú možné zmeny viazanosti a RPMN.

Závery z diskusie

Zhoda

• Porovnávanie RPMN je kľúčové pri výbere hypotéky.
• Mať bežný účet a históriu pohybov v banke zlepšuje šance na schválenie a podmienky úveru.

Sporné názory

• Niektorí odporúčajú využiť hypotekárneho poradcu, ktorý vie vyjednať lepšie podmienky a obmedziť poplatky; iní tvrdia, že si úver vybavili rýchlejšie a lacnejšie sami bez poradcu.

Otvorené otázky

• Ktorá konkrétna banka bude pre konkrétneho žiadateľa najvýhodnejšia vzhľadom na RPMN, poplatky, typ príjmu a požadovanú viazanosť úveru?
• Ako presne ovplyvní nezaplatenie sociálnych odvodov schválenie hypotéky pre osobu so živnosťou?

Spomenuté značky a firmy

Prima banka, SLSP (Slovenská sporiteľňa), Tatrabanka, Fio, ČSOB, Also, finančný kompas

Spomenuté produkty a metódy

RPMN, úrok 3,99%, úrok 3,77%, úrok 3,79%, hypotéka, refinancovanie, hypotekárny poradca, bezúčelový úver, splátkový kalendár, znalecký posudok, viazanosť úveru 5 rokov, viazanosť úveru 10 rokov, viazanosť úveru 20 rokov, živnosť (podmienky pre hypotéku), paušálne výdavky, dokladovanie tranží

Miesta a osoby

žiadne