Zamietnutá hypotéka
Ahojte. Prosím stalo sa niekomu ,že v jednej banke vám hypo zamietli a v inej bez problémov schválili?
Dávali sme si žiadosť, partner je živnostník, plus je zamestnaný 8mesiacov na dobu neurčitú. Ja na rd. Prijem je dostatočný. V tatra banke nám zamietli, neuviedli dôvod, iba obchodné rozhodnutie banky :zamietnuté. Ideme v pondelok do SLSP. Čítam veľa na internete, že veľakrát sa stalo, že keď v jednej banke hypo zamietli, že je to dôvod kedy zamietnu aj v ďalších bankách. Prosím ,napíšte mi ,že niekomu to prešlo v inej banke v pohode 🙏🙏 ďakujem moc.
Stručné zhrnutie
- Banky majú rôzne metodiky posudzovania príjmov a rizík; žiadosť o hypotéku môže jedna banka zamietnuť ako „obchodné rozhodnutie“, zatiaľ čo iná banka (napr. SLSP, ČSOB, VÚB) ju schváli.
- Živnostníci a osoby so krátkou dobou zamestnania (napr. 8 mesiacov na TPP) sú v niektorých bankách považovaní za rizikovejších a môžu mať prísnejšie prepočty príjmov.
- Pred ďalšou žiadosťou sa odporúča zistiť dôvod zamietnutia, požiadať o vyčíslenie zostatkovej hypotéky a konzultovať situáciu s hypotekárnym poradcom alebo špecialistom.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo mi banka môže hypotéku zamietnuť bez uvedenia dôvodu?
A: Banky môžu zaslať rozhodnutie označené ako „obchodné rozhodnutie“ bez detailného vysvetlenia; v diskusii viacerí uviedli, že Tatra banka či iné banky dôvod neuviedli.
Q: Môže mi iná banka schváliť hypotéku, keď mi ju jedna zamietla?
A: Áno; v diskusii sú konkrétne príklady zamietnutia v Tatra banke a následného schválenia v SLSP, ČSOB alebo VÚB.
Q: Ako banky posudzujú existujúcu hypotéku, ktorú plánujete vyplatiť pri čerpaní novej?
A: Banky väčšinou považujú existujúcu hypotéku za bežný záväzok pri výpočte schopnosti splácať, preto odporúčajú žiadať o „vyčíslenie zostatkovej hypotéky“ a o predčasné vyplatenie v prípade potreby.
Q: Ako ovplyvní posudzovanie hypotéky, že žiadateľ je živnostník?
A: Živnostníci sú podľa viacerých príspevkov považovaní za rizikovejších; niektoré banky majú prísnejšie prepočty príjmov pre živnostníkov a SLSP podľa príspevkov môže brať do úvahy iba časť obratu (uvádzané „až 60 % z obratu“).
Q: Má krátka doba zamestnania (napr. 8 mesiacov) význam pri rozhodovaní banky?
A: Áno; v diskusii je viacero tvrdení, že 8 mesiacov na TPP môže byť pre niektoré banky nedostatočné, hoci boli aj prípady schválenia napriek kratšej dobe zamestnania.
Q: Koľko žiadostí o hypotéku môžem podať, kým ma banky začnú považovať za problémového klienta?
A: Niektorí účastníci citovali pravidlo 2–3 žiadostí/zamietnutí, po ktorých sú banky opatrnejšie a môže nastať dočasné obmedzenie (rok–dva); toto tvrdenie bolo v diskusii aj spochybnené a uvádzali sa prípady výnimiek.
Q: Čo mám urobiť pred podaním žiadosti v ďalšej banke?
A: Odporúča sa zistiť dôvod zamietnutia, konzultovať situáciu s hypotekárnym poradcom alebo hypotekárnym špecialistom, skontrolovať bankou požadované doklady (vyčíslenie zostatku, doklady k nehnuteľnosti) a vyhnúť sa hromadnému podávaniu žiadostí.
Závery z diskusie
Zhoda
- Rôzne banky majú rozdielne kritériá posudzovania a preto je reálne, že jedna banka zamietne a iná schváli tú istú žiadosť.
- Odporúča sa vyhľadať hypotekárneho poradcu alebo špecialistu pred podaním ďalšej žiadosti.
- Existujúca hypotéka, aj keď sa má splatiť pri čerpaní novej, sa v kalkuláciách bánk zvyčajne počíta ako záväzok.
- Banky nemusia klientovi vždy uviesť konkrétny dôvod zamietnutia.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že po 2–3 zamietnutiach nasleduje dočasné blokovanie žiadostí (rok–dva); iní uviedli prípady, kde boli žiadosti schválené aj po viacerých zamietnutiach.
- Niektorí účastníci označujú Tatra banku za prísnejšiu voči živnostníkom a krátkym pracovným pomerom; iní mali odlišné skúsenosti s posudzovaním v rôznych bankách (SLSP, ČSOB, VÚB).
Otvorené otázky
- Konkrétny interný dôvod zamietnutia v prípadoch, kde banka uviedla len „obchodné rozhodnutie“, zostáva nezistený.
- Presný počet podaní/zamietnutí, po ktorom banky začnú systematicky odmietať žiadosti, nie je jednotne definovaný.
Spomenuté značky a firmy
Tatra banka, SLSP, ČSOB, VÚB, Prima banka, PSS
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, vyčíslenie zostatkovej hypotéky, predčasné vyplatenie, predschválenie, povolené prečerpania (napr. 1 500 € a 3 000 €), kreditná karta, spotrebný úver, počítanie 60 % z obratu, posudzovanie príjmu živnostníkov, posudzovanie podľa dĺžky TPP, započítanie existujúcej splátky pri refinancovaní
Miesta a osoby
žiadne
Fakt no tak potom super. Ale je sranda, ako to vie niekedy vyjst, ze niekde ti to zamietnu, neudaju ti ani nejaky relevantny dovod a v druhej banke ti ziadost bez problemov prejde. Hlavne ale je, ze to pre vas nakoniec dobre dopadlo
@anna_maria1 áno, nakoniec nám to ani v csob neschválili. Dôvod dali,že som ja na rd 🙈🙈 pritom chlap ma príjem 3100 v čistom. A to mame v csob účty obidvaja aj podnikateľský. V tatre neuviedli dôvod, a v SLSP bez problémov schváli. Tak sme radi.
Ako aj tak sranda, že v jednej banke je niečo neakceptovateľné a v inej ti to v pohode prejde. Super ale, že ste to nakoniec dobre vybavili
@lb1984 ahoj možem sa spitať ked mi Slovenska sporitelna odmietla hipo može mi ju vub schvaliť dakujem
@zdenkokotlar v závislosti od toho ci bolo dôvodom zamietnutia. Niektoré banky majú menej prísne posudzovanie príjmu napr v jednej banke sa nepočíta ku príjmu výživné v inej áno, kedysi v Tatrabanke keď sme chceli refinanc sa aktuálna čiastka teda čiastka k refinancovaniu pripocitavala tj aj napriek tomu ze sa bral úver na jej splatenie .... neviem ako je to teraz. Spravidla však ak je už záznam o zamietnutí banky sú opatrnejšie. Rovnako SLSP ma za mňa pri posudzovaní "najjemnejsie" podmienky kedysi tam bol problém dostať úver teraz je skôr najflexibilnejsia banka.
@patrikae ďakujem, slsp schválené