Zamietnutá hypotéka
Ahojte. Prosím stalo sa niekomu ,že v jednej banke vám hypo zamietli a v inej bez problémov schválili?
Dávali sme si žiadosť, partner je živnostník, plus je zamestnaný 8mesiacov na dobu neurčitú. Ja na rd. Prijem je dostatočný. V tatra banke nám zamietli, neuviedli dôvod, iba obchodné rozhodnutie banky :zamietnuté. Ideme v pondelok do SLSP. Čítam veľa na internete, že veľakrát sa stalo, že keď v jednej banke hypo zamietli, že je to dôvod kedy zamietnu aj v ďalších bankách. Prosím ,napíšte mi ,že niekomu to prešlo v inej banke v pohode 🙏🙏 ďakujem moc.
Stručné zhrnutie
- Banky majú rôzne metodiky posudzovania príjmov a rizík; žiadosť o hypotéku môže jedna banka zamietnuť ako „obchodné rozhodnutie“, zatiaľ čo iná banka (napr. SLSP, ČSOB, VÚB) ju schváli.
- Živnostníci a osoby so krátkou dobou zamestnania (napr. 8 mesiacov na TPP) sú v niektorých bankách považovaní za rizikovejších a môžu mať prísnejšie prepočty príjmov.
- Pred ďalšou žiadosťou sa odporúča zistiť dôvod zamietnutia, požiadať o vyčíslenie zostatkovej hypotéky a konzultovať situáciu s hypotekárnym poradcom alebo špecialistom.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo mi banka môže hypotéku zamietnuť bez uvedenia dôvodu?
A: Banky môžu zaslať rozhodnutie označené ako „obchodné rozhodnutie“ bez detailného vysvetlenia; v diskusii viacerí uviedli, že Tatra banka či iné banky dôvod neuviedli.
Q: Môže mi iná banka schváliť hypotéku, keď mi ju jedna zamietla?
A: Áno; v diskusii sú konkrétne príklady zamietnutia v Tatra banke a následného schválenia v SLSP, ČSOB alebo VÚB.
Q: Ako banky posudzujú existujúcu hypotéku, ktorú plánujete vyplatiť pri čerpaní novej?
A: Banky väčšinou považujú existujúcu hypotéku za bežný záväzok pri výpočte schopnosti splácať, preto odporúčajú žiadať o „vyčíslenie zostatkovej hypotéky“ a o predčasné vyplatenie v prípade potreby.
Q: Ako ovplyvní posudzovanie hypotéky, že žiadateľ je živnostník?
A: Živnostníci sú podľa viacerých príspevkov považovaní za rizikovejších; niektoré banky majú prísnejšie prepočty príjmov pre živnostníkov a SLSP podľa príspevkov môže brať do úvahy iba časť obratu (uvádzané „až 60 % z obratu“).
Q: Má krátka doba zamestnania (napr. 8 mesiacov) význam pri rozhodovaní banky?
A: Áno; v diskusii je viacero tvrdení, že 8 mesiacov na TPP môže byť pre niektoré banky nedostatočné, hoci boli aj prípady schválenia napriek kratšej dobe zamestnania.
Q: Koľko žiadostí o hypotéku môžem podať, kým ma banky začnú považovať za problémového klienta?
A: Niektorí účastníci citovali pravidlo 2–3 žiadostí/zamietnutí, po ktorých sú banky opatrnejšie a môže nastať dočasné obmedzenie (rok–dva); toto tvrdenie bolo v diskusii aj spochybnené a uvádzali sa prípady výnimiek.
Q: Čo mám urobiť pred podaním žiadosti v ďalšej banke?
A: Odporúča sa zistiť dôvod zamietnutia, konzultovať situáciu s hypotekárnym poradcom alebo hypotekárnym špecialistom, skontrolovať bankou požadované doklady (vyčíslenie zostatku, doklady k nehnuteľnosti) a vyhnúť sa hromadnému podávaniu žiadostí.
Závery z diskusie
Zhoda
- Rôzne banky majú rozdielne kritériá posudzovania a preto je reálne, že jedna banka zamietne a iná schváli tú istú žiadosť.
- Odporúča sa vyhľadať hypotekárneho poradcu alebo špecialistu pred podaním ďalšej žiadosti.
- Existujúca hypotéka, aj keď sa má splatiť pri čerpaní novej, sa v kalkuláciách bánk zvyčajne počíta ako záväzok.
- Banky nemusia klientovi vždy uviesť konkrétny dôvod zamietnutia.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že po 2–3 zamietnutiach nasleduje dočasné blokovanie žiadostí (rok–dva); iní uviedli prípady, kde boli žiadosti schválené aj po viacerých zamietnutiach.
- Niektorí účastníci označujú Tatra banku za prísnejšiu voči živnostníkom a krátkym pracovným pomerom; iní mali odlišné skúsenosti s posudzovaním v rôznych bankách (SLSP, ČSOB, VÚB).
Otvorené otázky
- Konkrétny interný dôvod zamietnutia v prípadoch, kde banka uviedla len „obchodné rozhodnutie“, zostáva nezistený.
- Presný počet podaní/zamietnutí, po ktorom banky začnú systematicky odmietať žiadosti, nie je jednotne definovaný.
Spomenuté značky a firmy
Tatra banka, SLSP, ČSOB, VÚB, Prima banka, PSS
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, vyčíslenie zostatkovej hypotéky, predčasné vyplatenie, predschválenie, povolené prečerpania (napr. 1 500 € a 3 000 €), kreditná karta, spotrebný úver, počítanie 60 % z obratu, posudzovanie príjmu živnostníkov, posudzovanie podľa dĺžky TPP, započítanie existujúcej splátky pri refinancovaní
Miesta a osoby
žiadne
Nám zamietli v prima banke (dôvod: zlý stav zakladanej nehnuteľnosti). V slsp nám ju hneď schválili.
Treba poradcu..lebo pri 1zamietnutej hypo sa uz dalsia banka bude inak pozerat na vas ze preco to bolo zamietnuté....my sme mali poradcu vsetko vybavil za nas stym ze ziadost sme davali iba 1 ktoru schvalili aj
Pozor co urobite dalej mate iba 3pokusy a potom nedostanete uver rok alebo dva vôbec
Autorka ano stalo sa nam to prednedavnom, v jednej banke zamietli, v druhej schvalili. Vdaka financnemu poradcovi.
Inak platite nacas vsetky ucty? Telefon, bytovy podnik, spp, zse atd? Lebo oni pozeraju aj na toto. Uplne vazne. Ked vidia ze nemate dobru platobnu disciplinu v inych zavazkoch, nemusia vam to schvalit. Staci ked meskate par dni a pravidelne, uz to moze byt problem...
Aj keď sa bude prvý byt predávať a hypotéka vyplácať, stále je to záväzok. Banka to považuje za nesplatenú hypotéku. Nikde nie je napísané, že sa obchod zrealizuje. Čiže podľa mňa toto prekáža ak ste počítali so sumami ako keby to už bolo vyolatené. Ďalšia vec, živnostnici sú v Tatre považovaní za rizikovejších. Dala by som si pozor a pred podaním žiadosti v ďalšej banke si poriadne pozisťovala podmienky čo berú do úvahy v ďalšej banke. 2-3 žiadosti už sú veľkym výkričníkom, nieto zamietnutia. Išla by som po banke, kde je najväčšia istota. Z našej skúsenosti paradoxne v Tatre pohoda a v ČSOB sme museli zrušiť povolené prečerpania 1500e a 3000e hoci sme ich vôbec nevyužívali (ani euro z nich nevyčerpané), len tam figurovali ako možnosť a tiež sme museli dosplácat zostatok úveru z PSS čo bolo 900e, aby nám vyšla hypotéka. Keď som sa čudovala, prečo tu treba a tam nie, tak mi povedali, že ČSOB má prísnejšie podmienky na schválenie ako Tatra. Fakt to treba prelustrovať ešte pred podaním žiadosti. Drzim palce.
@trgypadl žiadali sme vzhľadom k tomu ze mame dve deti, cca 90..dostsli sme 55.. Ale vzhľadom k situácii sme vôbec radi ze sme niečo dostali... Pretože to bola obrovská náhoda, mali sme veľa problémov s paoierovackami ku hypotéke, čo všetko od nás žiadali 🙂 napríklad ku zakladanej nehnuteľnosti sme museli dodávať nejaké papierovacky.. Rovnako aj pozemky boli zle vysporiadané, na katastri všetko okej ale banka zistila niečo iné.. Takže prvom rade, keby idem do toho znova si treba prelustrovat všetky papierovacky a bakny..kazdopadne keby to nerieši finančný, veľakrát po známosti.. Tak mame veľké prd..
V tejto dobe nedajú hypotéku každému, mysleli sme si ze ju dostaneme ako nič, ale sústredia sa na kopu iných veci než príjem atď
Mne nechvalili v SLSP. Do telefonu mi povedala.. Viete, ste moc mlada 😂 vo VUB nebol problem.
Nám nechschvalili v prima banke.. Zato vo VÚB ano.. Dôvod neschvalenia bol, že sme moc mladí.. 🙄🙄🙄🙄 Šlo to všetko cez poradcu