Zamietnutý úver

Stručné zhrnutie

• Bežné dôvody zamietnutia úveru sú nesprávne poskytnuté informácie, neschopnosť splácať (nízky príjem, vysoké existujúce splátky) a interné rozhodnutia banky.
• Klient môže podať oficiálnu reklamáciu alebo požiadať riaditeľa pobočky o preverenie dôvodu zamietnutia, ale banky často dôvod explicitne neuvádzajú.
• Viaceré zamietnutia a zápis do úverového registra znižujú šance na schválenie; diskutujúci uviedli, že dve zamietnutia počas 12 mesiacov môžu viesť k tomu, že žiadna banka úver zhruba rok neposkytne.

Najčastejšie otázky

Q: Aké bežné dôvody uvádzajú banky pri zamietnutí žiadosti o refinancovanie s navýšením?
A: Bežné dôvody sú: nesprávne poskytnuté informácie pri žiadosti, neschopnosť splácať (nízky príjem, vysoké súčasné splátky) a interné dôvody banky.

Q: Má banka povinnosť oznámiť konkrétny dôvod zamietnutia?
A: V diskusii uviedli, že banka nie je povinná oznámiť dôvod zamietnutia; odporúčané kroky sú podať oficiálnu reklamáciu alebo požiadať riaditeľa pobočky o preverenie, no banky často dôvod neposkytnú.

Q: Ako ovplyvňuje omeškaná splátka a počet úverov šancu na schválenie?
A: Diskutujúci uviedli, že aj 10-dňové omeškanie výrazne zhoršuje šance, a že viacero existujúcich úverov so súhrnnou vysokou splátkou znižuje disponibilný príjem potrebný na schválenie.

Q: Môže finančný poradca pomôcť získať schválenie úveru po zamietnutí?
A: Niektorí odporúčajú hľadať dobrého finančného poradcu, pričom v diskusii bol príklad poradcu spolupracujúceho "asi s 10timi bankami"; zároveň viacerí tvrdia, že pri dvoch zamietnutiach za polrok poradca nemusí byť schopný pomôcť.

Q: Zohráva vek veľkú úlohu pri posudzovaní žiadosti o úver?
A: V diskusii boli dve protichodné pozície: niektorí diskutujúci tvrdili, že vek 22 rokov môže byť problém, zatiaľ čo iní tvrdili, že vek má v scoringu nízku váhu a oveľa dôležitejší je príjem a úverová kapacita.

Q: Aké praktické kroky odporúčajú diskutujúci po zamietnutí úveru?
A: Odporúčané kroky sú podať oficiálnu reklamáciu na banku, požiadať o preverenie u riaditeľa pobočky, zvážiť konsolidáciu alebo splatenie malých pôžičiek a šetriť na zlepšenie disponibilného príjmu; zároveň sa odporúča ne podať okamžite ďalšie žiadosti, lebo každá zamietnutá žiadosť sa zapisuje do registra.

Závery z diskusie

Zhoda

• Hlavné dôvody zamietnutia sú poskytnuté informácie, schopnosť splácať a interné rozhodnutia banky.
• Omeškaná splátka (napr. 10 dní) a viacero existujúcich úverov výrazne zhoršujú šance na schválenie.
• Každá zamietnutá žiadosť sa zapisuje do úverového registra a zápisy znižujú pravdepodobnosť budúceho schválenia.

Sporné názory

• Vek: niektorí tvrdia, že vek 22 rokov je problém pri schvaľovaní; iní tvrdia, že vek má v scoringu len malú váhu.
• Úloha finančného poradcu: niektorí odporúčajú finančného poradcu (prístup k ~10 bankám), iní tvrdia, že pri opakovaných zamietnutiach poradca nemusí pomôcť.

Otvorené otázky

• Kedy a za akých konkrétnych podmienok je banka povinná poskytnúť dôvod zamietnutia?
• Koľko zamietnutí v úverovom registri presne spôsobí, že banky nebudú posudzovať žiadosti po 12 mesiacov?
• Ktoré banky majú najpriaznivejšie podmienky pri refinancovaní s navýšením pre žiadateľov so záznamami v registri?

Spomenuté značky a firmy

vub, SLSP, ZSE

Spomenuté produkty a metódy

refinancovanie s navýšením, reklamácia, konsolidácia úverov, úverový register, scoring karta, pracovná zmluva na dobu neurčitú, pracovná zmluva na dobu určitú, kreditná karta, hypotéka, omeškaná splátka

Miesta a osoby

žiadne