Hypotéka po smrti manžela
Chcem sa poradiť ohľadom situácie jednej známej.
Zomrel jej manžel. Ona mala na seba hypotéku na dom (starší na dedine), splátka 400 €. Prečo ju mala na seba ona a nie manžel, to neviem.
Má tri malé deti, ona pracuje, ale zarobí cca 500 €.
Dá sa táto situácia nejak riešiť, aby mali z čoho žiť?
Rodičov ani súrodencov nemá.
Ďakujem.
Stručné zhrnutie
- Pri úmrtí spoludlžníka je prvý krok kontaktovať banku, ktorá môže ponúknuť dočasný odklad splátok, zníženie splátky alebo refinancovanie hypotéky; v diskusii sa odporúčalo riešiť to čo najskôr pred prvou opoždenou splátkou.
- Nárok na vdovský a sirotský dôchodok sa zisťuje na Sociálnej poisťovni a môže priniesť mesačný príjem, ktorý podľa odhadov v diskusii môže byť zhruba 200–250 € v kombinácii vdovského a sirotského.
- Klasické riešenia pri nezvládaní hypotéky sú preveriť existenciu životného poistenia kryjúceho hypotéku, predať dom a kúpiť niečo menšie, alebo požiadať o sociálne dávky na Úrade práce / Sociálnom úrade.
Najčastejšie otázky
Q: Ako požiadať o vdovský a sirotský dôchodok na Slovensku?
A: Podanie žiadosti treba ohlásiť na pobočke Sociálnej poisťovne; vyplatenie môže trvať približne 1–2 mesiace a dávky sa často vyplácajú spätne za obdobie od podania.
Q: Kedy má vdova nárok na trvalý vdovský dôchodok?
A: V diskusii bolo spomenuté, že vdova s nezaopatrenými deťmi má nárok na vdovský dôchodok počas trvania nezaopatrenosti detí, zatiaľ čo bezdetné alebo mladé vdovy majú podľa účtovaných podmienok často nárok len na 12 mesiacov; pre presné podmienky treba preveriť stránku Sociálnej poisťovne.
Q: Môže životné poistenie vyplatiť hypotéku po smrti dlžníka?
A: Áno, účinné životné poistenie môže kryť zostatok hypotéky a "vyplatiť" ju tak, že zostane čisté vlastníctvo nehnuteľnosti; v diskusii to bolo uvádzané ako rozhodujúci faktor pri zachovaní bývania.
Q: Čo robiť ak je mesačná splátka hypotéky 400 € a príjem domu je 500 €?
A: Odporúčané postupy sú okamžite ísť do banky a žiadať o úpravu splátok alebo odklad, podať žiadosti o vdovské a sirotské na Sociálnu poisťovňu, preveriť životné poistenie zosnulého a zvážiť predaj domu a presťahovanie do lacnejšieho bytu.
Q: Môže sa hypotéka refinancovať alebo preniesť do inej banky?
A: Áno, v diskusii sa spomínalo refinancovanie a prenesenie hypotéky do inej banky ako bežná možnosť, ak sú súčasné podmienky nevýhodné alebo banka nechce znížiť splátku.
Q: Ako dlho možno žiadať o vdovský dôchodok po úmrtí?
A: V diskusii sa uviedlo, že o vdovský dôchodok je možné požiadať do 3 rokov od úmrtia v niektorých prípadoch; presné lehoty a podmienky treba overiť na pobočke Sociálnej poisťovne.
Závery z diskusie
Zhoda
- Najdôležitejší prvý krok je kontaktovať banku a Sociálnu poisťovňu; banky v praxi ponúkajú možnosti odkladu splátok, zníženia splátok alebo refinancovania.
- Treba preveriť existenciu životného poistenia a poistenia hypotéky proti insolventnosti, pretože životná poistka môže vyplatiť zostatok úveru.
- Predaj domu a presťahovanie do menšieho bytu sa v diskusii uvádza ako bežné riešenie pri dlhodobo neudržateľnej splátke.
Sporné názory
- Niekoľko účastníkov tvrdilo, že vdovský dôchodok vzniká každému, kto má manžela so zaplatenými odvodmi, zatiaľ čo iní uviedli obmedzenia podľa veku (napr. 52 rokov) alebo počtu detí; oba názory predstavujú odlišné interpretácie podmienok podľa konkrétnej situácie.
- Niektorí považujú okamžitý predaj domu za nevyhnutný krok, iní odporúčajú najprv využiť bankové úpravy splátok a vyčkávať na rozhodnutie o vdovskom/sirotskom dôchodku.
Otvorené otázky
- Nevyjasnené zostáva, či konkrétna zmluva o hypotéke obsahovala pripoistenie proti insolventnosti alebo či bol nakladaný samostatný spoludlžník.
- Nepochybne zostáva otvorené, aká presne bude výška vdovského a sirotského v konkrétnom prípade, pretože závisí od zaplatených odvodov zosnulého a detailov výpočtu Sociálnej poisťovne.
- Nie je jednoznačné, ako dlho potrvá vybavenie dávok a odkladov v konkrétnej banke a na konkrétnej pobočke.
Spomenuté značky a firmy
Sociálna poisťovňa, Úrad práce, úrad sociálnych vecí a rodiny, banky
Spomenuté produkty a metódy
vdovský dôchodok, sirotský dôchodok, životné poistenie, poistenie hypotéky proti insolventnosti, odklad splátok, zníženie splátky, refinancovanie (prenesenie hypotéky do inej banky), predaj domu a presťahovanie do menšieho bytu, doplatenie poistného za zosnulého
Miesta a osoby
žiadne
@catherinah Sama dostala takyto uver? To sa mi nezda realne - nemala spolurucitela? Manzel ma nejake poistenie?
A poistenie hypoteky v pripade neschopnosti splacat?
A ako uz je spomenute - vybavit vdovsky a sirotsky dochodok (ak je narok). Potom je moznost dom predat a vyplatit hypoteku.
Treba ist do banky, co najskor... Pokial to fakt nebude schopna splacat tak si myslim, ze jej radsej upravia vysku splatky ako by sa tiez mali potom natahovat s exekutorom a podobe... Len tam treba ist a nenechavat to tak az kym sa nedostane do vacsich problemov...
@alenah31 ja ani všetko neviem presne, je to nepríjemné sa vypytovať, keďže manžel zomrel len teraz nedávno. Ak by bol manžel spolužiadateľ, ako jej to pomôže?
@salfusco píše, že má príjem 500€, spláca 400€ nemohla by dostať hypo s takou splátkou pri takom príjme. To čo píšeš aj mňa napadlo...že kúpila skôr ako sa vydala, ale tým že toto dopísala tomu neverím. Ono hypo môže byť na ňu - aj tá naša je na mňa, ale manžel skrátka musel byť spolužiadateľ a pritom môj plat je oproti tomu jej 4,5-násobne vyšší takže našu hypo by som splatila aj sama keby manžel nedajbože zomrel.
Joj prave pre taketo pripady je dobre mat zivotnu poistku muza a o to viac ked je hypo na krku a plat zeny nizky.a to sirotske a vdovske treba hned riesit mozno to vyda presne na tu sumu hypo ked ma 3 deti muz dobre zarobil predtym.Vela sil jej prajem.
@catherinah ak by som mala prijem 500e a 3deti, tak uz dnes by visel na nete inzerat a hladala by som si mensi byt. Zaroven okamzite zacat na uradoch vybavovat vdovske, sirotske, popytat sa na urade na prispevok na pohreb ( viem ze nieco take existuje),pozistovat si ci nema narok na nejake poistne plnenie a zacat setrit
"je to nepríjemné sa vypytovať" a zároveň "chcem sa poradiť ohľadom situácie jednej známej". Tak buď ona potrebuje poradiť a obrátila sa na teba (a ty na MK, čo by som skôr riešila v banke či v právnej poradni). Alebo si zvedavá na možné riešenia ty sama. Je tam veľa veci neznámych - je divné že tak vysoká splátka pri tak nízkom plate, mali/nemali poistenie atď.
Ja mám hypo v celej výške krytú životnou poistkou = ak na mňa padne zajtra lietadlo, tak bude mať syn "čistý byt", s ktorým budú môcť moji rodičia urobiť, čo budú chcieť - predať, prenajať - a majú peniaze aj na výživu pre malého.
Ale musi to byt riadna palka hypo pri dnesnych urokoch tak vysoku splatku mat.my mame 70tisic a platime 300eur tak ta suma musi byt aj okolo 100tisic.
mozno v tom nei je len hypo, ale aqj ine uvery ... kazdopadne to treba riesit s bankou/bankami este pred tym, ako vynecha prvu splatkuu, lebo potom sa uz nezamota .... dalej vdovske, sirotske, cim skor
ked to nepojde inac, predat/vymenit za mensie .... 3 izbvy byt musi stacit.
@catherinah Ked dom preda, tak pojde do niecoho mensieho - do bytu, pripadne docasne do podnajmu. Kedze naklady na splatku + udrzbu + servis domu su ovela vyssie ako splatka + udrzba + servis bytu.
Pripadne manzelova rodina - svokrovic, alebo svagor/svagrina, ini pribuzni by mozno vedeli zo zaciatku pomoct, prichylit.
Sama asi vidis ze je nerealne z 500 euroveho platu dat 400 na splatku a 100 aby sa platili energie a zili 4 ludia.
A urcite ist cim skor do banky, vysvetlit situaciu, da sa poziadat docasne o odklas platok, o znizenie, riesenie existuje (kym dom nepreda), len to treba riesit a nie hrat mrtveho chrobaka pred bankou.
... a teda tiez, pozistovat ake mal muz uzavrete poistky, aek je poistenie hypo atd ...
Manzel nemal ziadne poistenie? V kazdom pripade treba ist do banky alebo oslovit ak ma svojho financneho poradcu ten uz bude vediet co a ako treba vybavit a poradit jej
... nam ked umrel rodic, tak dost dlho trvalo, kym nam socialka zacala vyplacat sirotske a vdovske, dovtedy sa urcite treba dophodnut s bankou. zatlac na nu, resp jej pomoz, chod tam s nou ...
@catherinah hypotéku možno brala, keď mala vyšší príjem.ale tiež si myslím, že v tom boli dvaja.Treba vziať všetky papiere a čím skôr ísť do banky, že nemá na splatky.Bud ich odlozia dočasne, alebo po prejdení dedičského konania, ktoré môže byť dosť dlho bude riešiť čo ďalej.do. nemôže predat pokým nebude dedičské a aj tak je vlastníctvom banky.Ak platia kratko, tak jej nič nezostane, ak bola väčšina domu na hypo.
Zachráni ju jedine, ak muž mal životnú poistku.
Ked bude vedieť na čom vlastne je potom môže rozmýšľať čo ďalej.U nás bol podobný prípad vyplatila sa životka a z toho následný dlh.Pokym toto všetko prebehne je to na dlho.zo dňa na deň sa nestane, že nemá kam ísť.banka by im nedala takú hypo, keby nebola nejako istena.
skúsiť ísť do banky aby sa upravili splátky to je základ a ak tam nepochopí tak jednoducho predať dom a kúpiť niečo menšie, za čo nebudú také veľké splátky, inak sa asi nebude dať pomôcť. hlavne nech si nezačne požičiavať na splátky, to je to najhoršie čo môže urobiť
Maju narok na sirotske a vdovsky dochodok - ak manzel pracoval platil odvody. Tak na Socialnu treba zajst na pobocku a podat ziadost. Mozno to potrva mesiac dva - ale doplaia jej spatne. Treba ale ist a konat. A potom ako baby radia do banky, a dohodnut inak splatky, informovat ich. Nech sa nestane ze neplati nic, aspon malicku symbolicku sumu 10 Eur kazdy mesiac, kym sa to nejako nevyriesi, neutrasie, aby preukazala dobru volu platit. Casto byvaju hypoteky pripoistene proti insolventnosti - nemaju to? Nemal muz aj nejake zivotne poistenie? Aj to by im mohlo pomoct. A napokon, ak by nic ine, mozno by mala narok na nejaku socialnu davku - ako poslednu moznost ked overi vsetko ostatne informovat sa na Urad socialnych veci, prace a rodiny - ak ma deti, nejako jej rozrataju, ake je ich zivotne minimum a mozno by na nieco mala narok. Ale financny zarak to nebude. Drzim palce.
@saslavka73 Ty si sa este asi nestretla s cerstvou vdovou v takej situacii.
@eliska13 dajú sa odložiť aj teraz, ale dajú sa odložiť len splátky, nie úroky... napr. hypo 400 - splátka 200, úroky 200 - tak platiť nebude pol roka 400 ale iba 200 🙂 no potom sa jej buď navýši tých 400 alebo sa zvýši počet rokov
na vdovske nema narok? a deti na sirotske?