Kde nám dajú hypotéku bez ručiteľa?
Dobrý deň prišla som sem po radu ..chcem sa spýtať cez ktorú banku by priateľ získal úver na bývanie už sme zúfalí boli sme v niekoľkých bankach a nikde sme úver nedostali už sme zaplatili aj rezervačný poplatok 2000e a nedarí sa nám získať úver ..☹️ všade potrebujú ručiteľa..a nemáme nikoho kto by sa zaručil 🙁 prosím poraďte mi už sme zúfalí ..🙁
Stručné zhrnutie
- Banky pri schvaľovaní hypoték často požadujú ručiteľa alebo trvalú pracovnú zmluvu, čo výrazne znižuje šancu na schválenie pri nízkom čistom príjme a existujúcich úveroch.
- Riešenia zahŕňajú: nájsť lacnejšiu nehnuteľnosť alebo nájom, čakať a splatiť alebo konsolidovať dlhy, zvýšiť príjem alebo použiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku či spoludlžníka.
- Rezervačný poplatok (v diskusii príklad 2 000 €) môže byť nevratný, ak rezervačná zmluva neobsahuje klauzulu o vrátení pri neschválení úveru; odporúča sa skontrolovať zmluvu a prípadne konzultovať právnika alebo finančného poradcu.
Najčastejšie otázky
Q: Ktoré banky na Slovensku schvaľujú hypotéku bez ručiteľa?
A: V diskusii účastníci uviedli, že väčšina bánk požaduje ručiteľa alebo stabilný pracovný pomer; konkrétne boli spomenuté Tatra banka a Prima banka ako banky, ktoré zamietli žiadosť v tomto prípade, a Slovenská sporiteľňa ako často považovaná za „najbenevolentnejšiu“ (toto je skúsenosť účastníkov diskusie, nie oficiálne pravidlo).
Q: Čo robiť, ak nebol schválený úver a zaplatili ste rezervačný poplatok 2 000 €?
A: Skontrolujte rezervačnú zmluvu, pretože v zmluve môže byť klauzula o vrátení poplatku pri neschválení úveru; ak zmluva nevzťahuje vrátenie, poplatok môže byť nestrhnuteľný a odporúča sa konzultácia s právnikom.
Q: Ako zvýšiť šancu na schválenie hypotéky pri pracovnej zmluve na dobu určitú?
A: Možnosti spomínané v diskusii sú: mať vlastné nasporené aspoň 20 % ako vlastný vklad, získať spoludlžníka/ručiteľa, zlepšiť bonitu zvýšením príjmu alebo počkať na trvalý pracovný pomer; tiež sa odporúča zvážiť konsolidáciu dlhov.
Q: Pomôže finančný poradca pri vybavení hypotéky?
A: Viacerí účastníci uviedli, že finančný poradca môže podať žiadosť do viacerých bánk a optimalizovať dokumentáciu; v jednom príklade poradca pomohol získať úver 70 000 € pri 20 % vlastných zdrojoch (toto je skúsenosť z diskusie).
Q: Kedy sa oplatí opätovne žiadať o hypotéku po zamietnutí?
A: V diskusii sa spomínalo opätovné žiadanie už po 9 mesiacoch, zatiaľ čo iní odporúčali počkať 1–3 roky až do výrazného zlepšenia bonity (splatenie dlhov, zvýšenie príjmu).
Q: Aké alternatívy existujú, ak nie je možný ručiteľ?
A: Alternatívy spomenuté v diskusii sú: založiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku, vziať úver spoločne s partnerom ako spoludlžníkom, hľadať lacnejšiu nehnuteľnosť alebo zostať v nájme a šetriť.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky majú nízke šance schváliť hypotéku bez ručiteľa pri nízkom čistom príjme a pri existujúcich úveroch.
- Pred zaplatením rezervačného poplatku sa má najprv zisťovať reálna šanca na poskytnutie úveru u bánk.
- Praktické riešenia sú splatiť alebo konsolidovať dlhy, zvýšiť úspory (napr. dosiahnuť ~20 % vlastný vklad) alebo zvýšiť príjem.
Sporné názory
- Niektorí účastníci tvrdia, že Slovenská sporiteľňa je najbenevolentnejšia pri hypotékach; iní tvrdia, že ak banka neschválila úver, inde to tiež neprejde.
- Niektorí účastníci tvrdia, že finančný poradca dokáže výrazne pomôcť získať úver; iní tvrdia, že poradca nevyrieši základný problém nízkeho príjmu a dlhov.
Otvorené otázky
- Zostáva nezodpovedané, či konkrétna rezervačná zmluva zaistí vrátenie 2 000 € pri neschválení úveru.
- Nie je jednoznačné, či konsolidácia alebo navýšenie existujúceho úveru u konkrétnej banky zabezpečí schválenie požadovanej sumy.
- Nie je rozhodnuté, v akej miere a za akých presných podmienok banky akceptujú pracovné zmluvy na dobu určitú ako postačujúci doklad stability príjmu.
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, Prima banka, ČSOB, VÚB, realitná kancelária
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver (spotrebák), rezervačná zmluva, rezervačný poplatok 2 000 €, ručiteľ/spoludlžník, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeka, konsolidácia úverov, finančný poradca, predschválený úver 47 000 €, úverový register, predčasné splatenie
Miesta a osoby
žiadne
@vevesh co sa tyka insolvencie, vacsina tychto ludi do toho spadne kvoli tomu, ze su absolutne financne negramotni. Velmi velke mnozstvo ludi zije na uver (hypoteku do toho neratam), beru si na splatky absolutne somariny a vobec pritom nerozmyslaju do buducnosti, aky to na nich bude mat dopad. Ked nezvladaju platit, vezmu si dalsi uver a tocia sa v bludnom kruhu. Keby som sa s tym pracovne nestretla, tak neuverim, ze tych ludi je take velke mnozstvo a ze co vsetko vlastne maju na splatky. Aj to, co spomenula autorka, ze si brali uver na zaplatenie rezervacneho poplatku pre realitku, je jeden z takych klincov do rakvy.
A co sa tyka cien najmov, bohuzial, mas pravdu, niekde su vyssie ako splatka hypoteky a ludia niekde byvat musia. Ale na sk to vacsina riesi tak, ze zostavaju s rodicmi, pripadne je este vela oblasti, kde tie ceny najmov nie su az take astronomicke.
@diewcatqoo myslim , ze osobna insolvencia je sposobena skor tym, ze v sucasnosti je najom drahsi ako uver. Vseobecne jednemu nechapem- tak hypoteku ludom nedaju , "lebo nebudu moct splacat" (a chapem aj, matika nepusti) , ale 2x drahsi najom platit musia a musia to robit mesacne, inac skoncia pod mostom. A ze hypo je na 20 rokov....lebo ked nedostanu, tak najom platia "len" dozivotne...