Bývanie - čo by ste robili na mojom mieste?
Prosim, co by ste robili na mojom mieste? Aktualne zijeme s partnerom u rodicov, ale je na case pohnut sa dalej. Otazka je zobrat si hypoteku alebo ist do prenajmu? Muz nema nasetrene viacmenej skoro nic, ja mam nasetrenych 20 tisic.. Hypoteku by som si brala ja. Ak zoberiem do uvahy, ze treba mat 20% z nehnutelnosti, tak mi to vychadza cca na 100 tis.nehnutelnost. Ano, viem, ze sa hypo posudzuje aj na zaklade prijmu a celkovej bonity. S tym by nemal byt problem. Akurat za tu sumu mi u nas nachadza v podstate len garzonky a 1izbaky. Nemam problem sa uskromnit, ale fuuu, ved to je kopec penazi a malo muziky za to 🙈 Ano ano.. viem aka je teraz doba a co sa deje.. Ale aj tak.. Riesit dofinancovanie spotrebakom asi prilis nechcem. Alebo ist jednoducho do prenajmu a hotovo? Co by ste robili na mojom mieste? Mne uz ide z toho hlava prasknut a nie a nie sa rozhodnut...
Stručné zhrnutie
- Väčšina riešení v diskusii odporúča kúpu menšieho bytu (garsónka alebo 1‑izbový) namiesto dlhodobého prenájmu, keď má záujemca približne 20 000 EUR vlastných úspor a možnosť niesť hypotéku sám.
- Banky bežne financujú do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, potreba 20 % vlastných prostriedkov je štandard; niektoré riešenia v diskusii spomínajú dofinancovanie spotrebným úverom 20–30 000 EUR alebo ručenie rodičmi na zvýšenie dostupnej hypotéky.
- Alternatívne odporúčania zahŕňajú prenájom na niekoľko mesiacov pri neistote trhu, vyčkávací prístup podľa analytikov na 1–2 roky a písomné ošetrenie vlastníckych podielov pri kupovaní s partnerom, ak nie sú manželia.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko vlastných prostriedkov potrebujem pri kúpe bytu na hypotéku na Slovensku?
A: V diskusii sa uvádza, že banky bežne požadujú 20 % vlastného vkladu (80 % LTV), pričom historické výnimky (100 % podľa znaleckého posudku) už nie sú štandardom a NBS od roku 2017 sprísnila pravidlá.
Q: Dá sa dofinancovať kúpa bytu spotrebným úverom a v akej výške?
A: V diskusii sa spomína dofinancovanie spotrebným úverom vo výške približne 20 000–30 000 EUR ako bežné riešenie na dokúpenie 2‑izbového bytu, avšak niektorí diskutujúci varujú pred ďalším záväzkom spotrebného úveru.
Q: Je rozumné kupovať byt s partnerom, ak nie sme manželia?
A: Viaceré odporúčania hovoria nekombinovať financie s partnerom, ktorý nemá šetrené prostriedky, a pri kúpe s partnerom radia zapísať jasný podiel vlastníctva do listu vlastníctva (napr. 3/5) alebo zmluvne ošetriť vklady.
Q: Má človek teraz kupovať malý byt (garsónku/1‑izbák) alebo čakať na pokles cien?
A: Názory v diskusii sú rozdelené: časť diskutujúcich odporúča kupovať hneď malé vlastné bývanie, iní analytici a realitní makléri radia počkať 1–2 roky, pretože očakávajú ochladenie trhu a rast úrokových sadzieb.
Q: Ako sa dajú ochrániť vlastné úspory pri hypotéke na jedno meno?
A: V diskusii sa odporúča nechať hypotéku a vlastníctvo iba na osobu, ktorá investuje (zápis vlastníckeho podielu na liste vlastníctva), prípadne využiť zmluvné ustanovenia alebo notárske dohody na zabezpečenie vkladov.
Q: Aký fix úroku sa odporúča pri novej hypotéke?
A: Viacerí diskutujúci odporúčajú minimálne 5‑ročnú fixáciu úroku pri hypotéke; zároveň sú v diskusii príklady, že dlhšie fixy (10 rokov) môžu mať vyššie sadzby a ovplyvniť mesačnú splátku.
Závery z diskusie
Zhoda
- Kúpou vlastného malého bytu mnohí považujú za lepšie riešenie než dlhodobý prenájom, lebo „platia sebe“ namiesto prenajímateľovi.
- Neodporúča sa miešať financie s partnerom, ktorý nie je manželom a nemá vlastné úspory; treba písomne ošetriť podiely vlastníctva.
- Banky zvyčajne financujú do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti a pričom 20 % sú vlastné zdroje; dočasné výnimky (90 % alebo 100 %) sú diskutované ako menej bežné.
Sporné názory
- Ceny nehnuteľností: jedna skupina tvrdí, že ceny budú ďalej rásť z dôvodu dopytu a nedostatku ponuky; druhá skupina tvrdí, že rast úrokov a inflácia povedú k poklesu cien a vyššej ponuke.
- Doplnenie kúpy spotrebným úverom: niektorí považujú dofinancovanie spotrebným úverom (20–30 000 EUR) za prijateľné, iní ho považujú za rizikové a odporúčajú vyhnúť sa mu.
Otvorené otázky
- Ako sa budú vyvíjať úrokové sadzby v najbližších 1–2 rokoch a ako to ovplyvní dostupnosť hypoték?
- Do akej miery banky povolia vyššie LTV (napr. 90 % alebo 100 %) pre súčasných žiadateľov na Slovensku?
- Aký bude reálny dopad rastúcich energií a inflácie na pomer nájom vs. splátka hypotéky v rôznych lokalitách?
Spomenuté značky a firmy
NBS, Slnečnice, Klingerka, Durchblicker.at, Zoznam
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver (spotrebák), dofinancovanie spotrebným úverom 20–30 000 EUR, 80 % z hodnoty nehnuteľnosti (80% LTV), 90 % LTV (spomínané výnimky), 100 % hypotéka podľa znaleckého posudku (historické prípady, sporné), 5‑ročný fix úroku, 10‑ročný fix úroku, refinancovanie, ručenie rodičmi (ručiteľstvo), rezervačná zmluva, hypotekárna kalkulačka, zápis podielu na liste vlastníctva
Miesta a osoby
Bratislava, Dúbravka, Slovensko, Česko, Nemecko, Anglicko, Slnečnice, Klingerka, Jegeho
@sasa1310 ja denne. Chceme kupovať 2 byty. Boli sme na viacerých obhliadkach, stretli sa s marklermi. 90% sa vyjadrilo, že treba počkať, ak neberieme hypoteku. Mame cas na kupu. Na jeseň sa ma trh ochladiť, bude väčšia ponúka bytov, s cenou sa bude dat výraznejšie hýbať ak niekto chce predať.
@gemerka17 su ludia, ktori maju cas na "predaj" a pockaju si, tomu ver. Zatial byt bude v prenajme, a ked bude dopyt opat enormny, ceny opatovne vyssie (co budu), tak vtedy budu predavat. A kedy si ten "kupujuci" kupi ten byt? Ked bude dedit v 60tke? Ludia potrebuju teraz byvat
@laurita285
To mas pravdu, ale z dlhodobejsieho hladiska (no pokojne aj za 5 rokov) cena nikdy neklesne. Resp. moze sa zastabilizovat, ale nehnutelnosti uz nikdy lacnejsie nebudu. To dopredu nevieme. Znamy kupoval 3izb. za 35tis pred 6 rokmi, prerobil ho, stal ho 50tis a zaciatkom tohto roka ho predal za 93tis. Je pravdou, ze tato doba je na nehnutelnosti sialena, ale podnajom su peniaze do vetra.
@gemerka17 ja kukám týždenne realitný trh už niekoľko rokov a nevšimla som si, že by klesal dopyt. Chcem opäť kupovať a nie je čo.