Náročné splácanie pôžičky a výstavba domu: Čo robiť?
Ja viem že sa tu asi normálnej rady nedočkám, ale skúsim. Sme mladá rodina s jedným dieťaťom a pred 2 rokmi sme začali so stavbou domu, niečo sme si požičali, niečo sme mali a niečo dali rodičia. Každopádne problém je v tom že stále na niečo čakáme, či už nejaké potvrdenia, materiál, robotníkov, nie a nie to dokončiť a už na to nemám nervy. Stále chýba kopa veci, nedá sa tam bývať, my sme už Vianoce chceli tráviť v dome, nie u svokrovcov. Už ani nebývame v podnájme lebo sme ho zrušili, keď to vyzeralo že tento rok už budeme bývať vo svojom, tak sme odkázaní na jednu izbu. Fakt to už nezvládam ani ja ani manžel, úspory nám už tiež došli, z výplat splacame pôžičky, neostane toho už veľa na dom potom. Tak zas sme len pred otázkou či požičať ďalšie peniaze aby sa to posunulo. Nevieme čo robiť
Stručné zhrnutie
- Stavba domu financovaná spotrebnými úvermi a pôžičkami od rodiny často vedie k problémom s cash‑flow; v diskusii sa spomínal hrubý odhad investícií približne 130 000 € a spoločné čisté príjmy 1 400 € + 900 € mesačne.
- Konzultácia s finančným poradcom a snaha o prefinancovanie viacerých spotrebných úverov do jednej hypotéky s ručením nehnuteľnosťou bola odporúčaným riešením na zníženie mesačných splátok a vyplatenie nevýhodných spotrebných úverov.
- Predaj rozostavanej stavby alebo zastavenie prác a presťahovanie do podnájmu sú v diskusii považované za realistické alternatívy, pričom predaj často vyplatí dlhy, ale nemusí nechať dostatok peňazí na kúpu hotového bytu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môže finančný poradca pomôcť pri probléme s viacerými pôžičkami a rozostavaným domom?
A: Finančný poradca alebo hypotekárny sprostredkovateľ prepočíta príjmy a výdavky, navrhne možnosti refinancovania a spojenia úverov do jednej hypotéky a odporučí banky, ktoré sú ochotné posudzovať klientov s rozostavanou nehnuteľnosťou.
Q: Dá sa zlúčiť viacero spotrebných úverov do jednej hypotéky?
A: Áno, diskusia odporúča prefinancovanie spotrebných úverov do hypotéky s ručením nehnuteľnosťou; banka bude potrebovať znalecký posudok nehnuteľnosti (v diskusii sa spomína cena posudku okolo ~300 €) a posúdi oficiálne príjmy a registry klienta.
Q: Čo ak mi banka hypotéku odmietne kvôli omeškaniam so splátkami?
A: Odporúčané kroky sú: zvýšiť oficiálne príjmy (zamestnanie „na páske“), osloviť viacero bánk, požiadať rodičov ako ručiteľov, alebo v prípade nemožnosti predať rozostavanú stavbu a splatiť dlhy; diskusia tiež varuje, že omeškania môžu viesť k zápisu v registri neplatičov a znížiť šance na úver.
Q: Koľko mesačne by mohla byť splátka hypotéky namiesto súčasných spotrebných splátok?
A: Jeden príklad z diskusie uvádza, že pri hypotéke ~120 000 € by orientačná mesačná splátka mohla byť približne 700 €; skutočná suma závisí od doby splatnosti, úroku a hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Q: Čo reálne treba dokončiť, aby sa dalo do rozostavaného domu nasťahovať?
A: Opakovane sa uvádza, že na obývanie aspoň jednej miestnosti treba funkčné kúrenie, provizórna kuchynská linka a funkčná kúpeľňa alebo aspoň prívod vody; zvyšok sa môže riešiť postupne.
Q: Aký bude výsledok predaja rozostavanej stavby?
A: Diskusia zdôrazňuje, že predaj rozostavanej stavby v menej atraktívnej lokalite často vyplatí dlhy len čiastočne alebo len na úvery, a nie vždy zostane dostatočný obnos na kúpu bytu; výsledok závisí od hodnoty pozemku a lokality.
Závery z diskusie
Zhoda
- Obrátiť sa na finančného poradcu a prepočítať príjmy, výdavky a možnosti refinancovania.
- Vyhnúť sa ďalšiemu bezhlavému požičiavaniu a minimalizovať ďalšie dlhy od rodiny či známych.
- Pred dokončením zvážiť provizórne spustenie kúrenia, kuchyne a kúpeľne, aby bolo možné nasťahovať sa a znížiť náklady na podnájom.
Sporné názory
- Predaj rozostavanej stavby teraz vs. pokračovať vo výstavbe za cenu ďalšieho zadlženia a dlhodobej obety (niektorí odporúčajú predať, iní dokončiť dom a splatiť spotrebné úvery hypotékou).
- Požiadať o navýšenie hypotéky alebo čerpať ďalší úver vs. nebrať žiadne nové úvery (možnosť refinancovať do hypotéky podporujú niektorí, iní varujú pred ďalším zadlžením).
Otvorené otázky
- Aká je presná celková suma dlhov podľa záznamov bánk a rodiny a aký je stav v registri dlžníkov?
- Aká je trhová hodnota rozostavanej stavby a pozemku (aktuálny znalecký posudok)?
- Koľko reálne peňazí ešte treba na dokončenie nevyhnutnej časti domu (kúrenie, kuchyňa, kúpeľňa)?
- Sú rodičia ochotní a schopní vstúpiť ako ručitelia alebo predať svoje pozemky na pomoc, a aké by to malo právne/rodinné dôsledky?
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník, kataster
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebné úvery, pôžičky od rodiny, prefinancovanie (spojenie úverov do hypotéky), znalecký posudok (~300 €), ručenie nehnuteľnosťou, život v podnájme, predaj rozostavanej stavby, zvýšenie oficiálnych príjmov (mzdové odvody), práca v zahraničí, refinancovanie
Miesta a osoby
Levice, Bratislava (BA), Rakúsko, Ukrajina
Autorka je zaujimave, ze reagujes len obcas ,vyberas si na ake otazky odpovies raz za par hodin. Ale ked tu niekto napisal, aby ste vyhlasili osobny bankrot, do 6 minut bola od teba reakcia, ze tym padom ci potom nemusite vyplacat rodinu. Si sa prezradila 😉
prečo bankrot?
do Rakuska nemôžte ísť
dom nemôžete predať z vašich fiktívnych vymyslených dôvodov
ale bankrot už zrazu áno
celý čas tu do teba hustím, že sa máš naučit na svojich chybach a pozerať, čo ste zle spravili, poučiť sa a začat rozmyšlať normalne a makať na sebe aleboa aspoň nejakú snahu ukázať a zas len únikové cesty a zodpovednosť žiadna
ja by som vám nedala ani halier..proste naozaj ste vychcaní aj s manželom, vyžírky
a vieme niekto s akou hotovosťou sa púšťali do stavby domu? ale myslím iba s ich hotovosťou, čo oni dvaja mali našetrené?
@maialeo tak nám tu vysvetli, čo je ten osobný bankrot. Manžel zarobí 3tisic ja necelych 1000e. Mame hypotéku, nezaplatili sme 2 splátky, lebo sme na to nemali, radšej sme kupili auto za 7tisic... A napožičiavali sme si aj od rodiny, lebo nukali...
Chcem osobný bankrot...
@kavasmliekom a ešte si zabudla napísať, že vlastníš pozemky s rozostavanou novostavbou
@sasa1310 no nevieme, aspoň som to nepostrehla. Keď sme jej radili predať za 130tisic,napisala, že to nestačí ani na dlhy. Takže odhadom nula e vlastne financie. Alebo 7tisic co kúpili auto
@kavasmliekom Podla mna su tu 3 alternativy, po prve nepokryli by pozicky z predaja, pretoze ich oklamali robotnici, vsetko preplatili a realne ma dom malu hodnotu a oni preplatili zbytocne. Druha moznost je, ze autorka klame, predalo by sa to fajn a mozno by pokrylo vsetko, ale oni nechcu predavat, vyhovara sa tu uz na 17 stranach preco "nemozu predat". A tretia moznost, toto je podla mna skutocnost - ze nieco islo na stavbu a velku cast penazi preflakali. Sama pise ,ze si zili lepsie ked manzel zarobil 3k a ona mala matersku a zrazu museli ist dolu lebo muz ma len 1400 ci tak nejak. Predstav si ten pokles zivotnej urovne ked hlava rodinu zrazu donesie domov polovicu vyplaty. Proste boli zvyknuti rozhadzovat, tak rozhadzovali dalej, hlavne sa im hrnuli peniaze z kazdej strany, pozemky, takze si zvykli "na standard" a zrazu padli na papule a nevedie ako dalej. Teda vedia, natahovat cas a cakat, ze rodina mavne rukou alebo prepisu dalsie pozemky na nich. Len tu sa slecna tvari ze situacia "nema riesenie".
No tak toto si vyprosím, aby nás tu niekto nazýval vypočítavými hadmi! My sme od nikoho nič nežiadali, neprosili sme nikoho o nič, na všetkom sa rodina, aj širšia, dohodla so svokrovcov a my sme BOHUŽIAĽ nevedeli do čoho ideme a ako to dopadne, a súhlasili. Navyše keď sme počúvali z každej strany že kto každý si aký dom už postavil, že ako to zvládneme, ako nám pomôžu finančne aj fyzicky. A navyše sme nemali šancu dostať hypotéku, keď manžel robil tak ako robil. Máme normálne zmluvne ošetrené všetky tie pôžičky od rodiny, všetko im do posledného centu chceme vrátiť, ale keď ide väčšina nášho príjmu na splátky, tak z čoho máme žiť??? Nebodaj dokončovať ten dom??? A že keby nám zas pomohli svokrovci finančne, by to bolo nespravodlivé voči súrodencom, ale veď možno budú v tej situácii niekedy aj oni! Možno aj oni budú potrebovať takú pomoc! Peniaze boli aj budú, to máme predať niečo, do čoho sme dali kopu peňazí a energie, lebo vsak nech si tie pozemky existujú a nikto ich nijako nevyužíva, lepšie ako keby nám mali pomôcť si dokončiť dom. Nehovorím že chcem aby to tak dopadlo, ale vytočilo ma ako tu je tá možnosť prezentovaná ako najväčšieho zlo.
od nikoho si nič neprosila ani nechcela ale pri bratí peňazí si sa nehádzala o zem, že nechceš, čo.
Koľko ste si našetrili peňazí sami, keď ste sa pustili do stavby?
40.tisic mate z banky a 60.tisic od rodiny. To ste si vazne mysleli, ze za 100.tisic postavite dom?
Podľa mňa to chce šikovného finančného poradcu. Pôžičky by sa mohli dať prefinancovať do hypotéky, plus si pripožičiate aby ste mali na dostavanie. A určite urobíte lepšie než platiť viac malých úverov, ktoré si väčšinou so šialeným úrokom. Ak ste par krát meškali so splácaním banke, môže to byť problém síce, ale nemyslím si, že by vás úplne zamietli.
My sme zobrali 150 tisíc pred stavbou domu lebo viac sa už nedalo a bolo mi jasné, že to nebude stačiť. A ani nestačilo, tiež nás financovali rodičia + čo sme dostali ako svadobný dar. Pozemok nas nestal nič, material bol po známosti za dobrú cenu, všetko bolo svojpomocne až na par maličkostí a vonkajšok mame ako u cigánov stále. A aj tak nám to nestačilo. A aj s tou ďalšou hotovosťou to vyšlo len tak tak a museli sme robiť kompromisy. Takže nechápem ako si spočítala, že vám by stačilo tých 130. A každý predsa vie, že aj keby ti to nacenili na 130, tak treba počítať s tým, že to môže byť kľudne 160-180. Neviem o nikom, komu by sa stavba nepredražila, treba s tým počítať od začiatku.
@gabu_lienka 60 000 je požičaných, ešte asi 30 000-40 000 sme dostali darom, plus sme mali aj niečo našetrené. A hlavne nám mali pomôcť členovia rodiny so stavbou čo sa nakoniec nestalo a za veľa veci sme museli platiť navyše...
Neviem autorka, ci sa smiat, ci plakat. Zrovna sa stahujeme a teda nasa novostavba do dnesneho dna vysla 250k. Bungalov, cca 150m2. Autorka, pomerne vela zrobene svojpomocne. Muz a tatko su extremne sikovni.
Toto nedate. Nijako.
Prosim ta, si tak trapna. Tie tvoje smiesne blaboly. Ale zase sa mi potvrdilo, ze ty pekne sedis a citas konika, len ignorujes relevantne otazky. Ignorujes konstruktivne rady a zase raz a znova si potvrdila, ze ste odporne hady s manzelom a len natrcate ruku. Zase len pozemky, zase len prazdne reci a nic o rieseni problemu. Omielas to, co ti vyhovuje a myslis si, ze nevidime o co ti ide :D
Peniaze boli aj budu? No a ako to ze ich vy nemate? Jaj aha, nic nerobite, aby ste ich mali. Len si poziciavate do nemtudom a seriete na to, ze to raz bude treba vratit.
A co znamena to, ze mozno surodenci tiez budu potrebovat pomoc? A aku pomoc im poskytnu svokrovci, ked rozpredaju vsetko majetok vam dvom hadom? Co akoze ostane ostatnycm surodencom? Hovno im zostane. Lebo stojite v rade a tvarite sa ako blbeckovia, aby na to rodina neprisla, co mate naplanovane. Ze sa nehanbite.
@autorka ok, nech sa teda predaju pozemky ako píšeš a pomôže sa vám. Ale čo ostatní POTOM. to ta už netrápi, ze im už sa nebude dat pomôcť, lebo nebude co predať? Jaj, ci oni už postavené majú, oni už nepotrebujú, ze? Inak naozaj nevhapem, ako si si mohla myslieť, že "sa ti dom postavi".
@lienka.7 ale ked neratas kupu pozemku a mozno este tak 10 rokov dozadu. U nas by toto nemali ani na ten pozemok 😅
A prezradim ti tajomstvo: ANO KUR*AFIX mate predat nieco, do coho ste investovali peniaze a cas! Dobre rano o tom je dospelost! NEMAS NA UCTY, TAK PREDAS AUTO A CHODIS BUSOM. Alebo predas vacsi dom a ides do mensieho. TAKTO TO NORMALNI DOSPELI LUDIA RIESIA
@sasa1310 manžel mal okolo 9000 a ja niečo cez 2000. Nie je to veľa ale veď sme nemali veľa odrobené v tom čase, veľa nám pomohli hlavne rodičia.
@deborahzelenkava nič nerobíme aby sme ich mali? Veď aj muž aj ja pracujeme, brigadujeme keď sa dá, staráme sa o dieťa, žijeme v jednej izbe už niekoľko mesiacov. To je akože málo čo robíme? A určite keby sa svokrovci zbavili pár pozemkov, by neprišli o všetko a už by nemali z čoho potom predávať alebo pomáhať. Nenechali by sme pomáhať nám ľudí, ktorí sami nemajú.
to nemyslíš vážne, že s 11 000 eur ste išli stavať 2 poschodový dom bez pozemku 😨 To myslíš smrteľne vážne, že ste toto urobili? Že s 11 000 eur na účte ste išli stavať? Mne sa rozum zastavuje.
A čo svokrovci našli tie pozemky? Ci prišiel nejaký dedko a na Zuzka, tu máš, ja nepotrebujem? Nenadreli sa? Nepracovali?
este raz sa pytam. manzel je sikovny? vyzna sa v savebnictve? dokaze porobit veci sam? chodi tam makat? lebo to znamena svojpomocne. a ty? pomahas mu s tym?
Zeny musite uznat ze je velmi mile ze si nechaju pomoct len od tych, ktori im pomoct mozu 👍 Lebo to je povinnostou vsetkych schopnych ludi pomahat slaboduchym/vychcanym clenom sirsej rodiny
aby som ti to vysvetlila. ty si prišla do predajne masseratti s peniazmi, za ktoré by si si kúpila len bicykel. Takto ste vy išli stavať dom
@maialeo podmienky je mať exekúcie ako prvé, ďalšie podmienky nemať majetok. To je len taký základ.
A zabudni že im niekto niekedy požičia potom.