Náročné splácanie pôžičky a výstavba domu: Čo robiť?
Ja viem že sa tu asi normálnej rady nedočkám, ale skúsim. Sme mladá rodina s jedným dieťaťom a pred 2 rokmi sme začali so stavbou domu, niečo sme si požičali, niečo sme mali a niečo dali rodičia. Každopádne problém je v tom že stále na niečo čakáme, či už nejaké potvrdenia, materiál, robotníkov, nie a nie to dokončiť a už na to nemám nervy. Stále chýba kopa veci, nedá sa tam bývať, my sme už Vianoce chceli tráviť v dome, nie u svokrovcov. Už ani nebývame v podnájme lebo sme ho zrušili, keď to vyzeralo že tento rok už budeme bývať vo svojom, tak sme odkázaní na jednu izbu. Fakt to už nezvládam ani ja ani manžel, úspory nám už tiež došli, z výplat splacame pôžičky, neostane toho už veľa na dom potom. Tak zas sme len pred otázkou či požičať ďalšie peniaze aby sa to posunulo. Nevieme čo robiť
Stručné zhrnutie
- Stavba domu financovaná spotrebnými úvermi a pôžičkami od rodiny často vedie k problémom s cash‑flow; v diskusii sa spomínal hrubý odhad investícií približne 130 000 € a spoločné čisté príjmy 1 400 € + 900 € mesačne.
- Konzultácia s finančným poradcom a snaha o prefinancovanie viacerých spotrebných úverov do jednej hypotéky s ručením nehnuteľnosťou bola odporúčaným riešením na zníženie mesačných splátok a vyplatenie nevýhodných spotrebných úverov.
- Predaj rozostavanej stavby alebo zastavenie prác a presťahovanie do podnájmu sú v diskusii považované za realistické alternatívy, pričom predaj často vyplatí dlhy, ale nemusí nechať dostatok peňazí na kúpu hotového bytu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môže finančný poradca pomôcť pri probléme s viacerými pôžičkami a rozostavaným domom?
A: Finančný poradca alebo hypotekárny sprostredkovateľ prepočíta príjmy a výdavky, navrhne možnosti refinancovania a spojenia úverov do jednej hypotéky a odporučí banky, ktoré sú ochotné posudzovať klientov s rozostavanou nehnuteľnosťou.
Q: Dá sa zlúčiť viacero spotrebných úverov do jednej hypotéky?
A: Áno, diskusia odporúča prefinancovanie spotrebných úverov do hypotéky s ručením nehnuteľnosťou; banka bude potrebovať znalecký posudok nehnuteľnosti (v diskusii sa spomína cena posudku okolo ~300 €) a posúdi oficiálne príjmy a registry klienta.
Q: Čo ak mi banka hypotéku odmietne kvôli omeškaniam so splátkami?
A: Odporúčané kroky sú: zvýšiť oficiálne príjmy (zamestnanie „na páske“), osloviť viacero bánk, požiadať rodičov ako ručiteľov, alebo v prípade nemožnosti predať rozostavanú stavbu a splatiť dlhy; diskusia tiež varuje, že omeškania môžu viesť k zápisu v registri neplatičov a znížiť šance na úver.
Q: Koľko mesačne by mohla byť splátka hypotéky namiesto súčasných spotrebných splátok?
A: Jeden príklad z diskusie uvádza, že pri hypotéke ~120 000 € by orientačná mesačná splátka mohla byť približne 700 €; skutočná suma závisí od doby splatnosti, úroku a hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Q: Čo reálne treba dokončiť, aby sa dalo do rozostavaného domu nasťahovať?
A: Opakovane sa uvádza, že na obývanie aspoň jednej miestnosti treba funkčné kúrenie, provizórna kuchynská linka a funkčná kúpeľňa alebo aspoň prívod vody; zvyšok sa môže riešiť postupne.
Q: Aký bude výsledok predaja rozostavanej stavby?
A: Diskusia zdôrazňuje, že predaj rozostavanej stavby v menej atraktívnej lokalite často vyplatí dlhy len čiastočne alebo len na úvery, a nie vždy zostane dostatočný obnos na kúpu bytu; výsledok závisí od hodnoty pozemku a lokality.
Závery z diskusie
Zhoda
- Obrátiť sa na finančného poradcu a prepočítať príjmy, výdavky a možnosti refinancovania.
- Vyhnúť sa ďalšiemu bezhlavému požičiavaniu a minimalizovať ďalšie dlhy od rodiny či známych.
- Pred dokončením zvážiť provizórne spustenie kúrenia, kuchyne a kúpeľne, aby bolo možné nasťahovať sa a znížiť náklady na podnájom.
Sporné názory
- Predaj rozostavanej stavby teraz vs. pokračovať vo výstavbe za cenu ďalšieho zadlženia a dlhodobej obety (niektorí odporúčajú predať, iní dokončiť dom a splatiť spotrebné úvery hypotékou).
- Požiadať o navýšenie hypotéky alebo čerpať ďalší úver vs. nebrať žiadne nové úvery (možnosť refinancovať do hypotéky podporujú niektorí, iní varujú pred ďalším zadlžením).
Otvorené otázky
- Aká je presná celková suma dlhov podľa záznamov bánk a rodiny a aký je stav v registri dlžníkov?
- Aká je trhová hodnota rozostavanej stavby a pozemku (aktuálny znalecký posudok)?
- Koľko reálne peňazí ešte treba na dokončenie nevyhnutnej časti domu (kúrenie, kuchyňa, kúpeľňa)?
- Sú rodičia ochotní a schopní vstúpiť ako ručitelia alebo predať svoje pozemky na pomoc, a aké by to malo právne/rodinné dôsledky?
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník, kataster
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebné úvery, pôžičky od rodiny, prefinancovanie (spojenie úverov do hypotéky), znalecký posudok (~300 €), ručenie nehnuteľnosťou, život v podnájme, predaj rozostavanej stavby, zvýšenie oficiálnych príjmov (mzdové odvody), práca v zahraničí, refinancovanie
Miesta a osoby
Levice, Bratislava (BA), Rakúsko, Ukrajina
coze tvoja predstava je aby rodicia predali este nehnutelnosti co maju a tie financie vam dali darom (lebo uz ich nemate ako splacat) a plus cela siroka rodina ti ma ist zadarmo robit (aspon im navaris ?) aby ste dokoncili vas velky barak
takto by ti to vyhovovalo?
a potom conz coho budes platit naklady na dom na exterier auta atd ?
ako k tomu pridu osatni surodenci ked ste vsetko co sa dalo od rodicov ste pobrali vy (a nie sunto male sumy)
ja sa pytam co si na tom dome urobila ty a co tvoj muz?
Autorka čitala som diskusiu postupne. Je mi z Teba na grc. Tak 30-40000 ste dostali darom a Tebe je málo?! S 11 000 na úcte ste išli stavať dom? Ty kde žiješ?!
Vy jednoducho na dom nemate. Co tu pisali ze potrebujes 50.tisic na to, aby to bolo obyvatelne mi pride sakra malo. Kolko ma ten dom m2?
Predas stavbu, vyplatis dlhy a mozete zacat od zaciatku (ze predpokladu, ze nebude v registri a dostanete hypo), kupit si byt a byvat spokojne sami a co najskor, nie za xy rokov v nedohladne.
@sasa1310 ked som precitala, ze mali 11 000 tisic eur na ucte a isli si postavit velky poschodovy dom, skoro mi slzy vybehli od smiechu :D
To vám prišlo ako dobrý nápad stavať dom s prázdnym účtom? Áno, 11 tisíc je sprepáčením hovno, keď sa bavíme o tých ciastkách čo sa do stavby vrážajú
Ved pises, ze zijete v jednej izbe a brigadujete a pracujete. A to je akoze obeta? To je realny zivot mnohych rodin pri dnesnych cenach. Ludia pracuju a mnohi aj s detmi byvaju roky rokuce v jednoizbaku len s tym,ze oni za to aj platia, kym vy byvate zadarmenko v dome svokrovcov! Koho sa tu snazis opit rozkom? Nebud smiesna.
@sasa1310 nie, išli sme do toho s peniazmi, ktoré sme si požičali od banky a od rodiny - nevidím veľmi rozdiel medzi týmto, a keby sme si zobrali v tej sume hypotéku.
@gabu_lienka
@kavasmliekom
@sasa1310 prosim vas prestante uz, lebo je mi do placu zo smiechu. Je to odo mna hnusne ja viem, ale fakt sa neviem prestat smiat. Prepacte mi 😂😇
@pralinka25 no niečo vie spraviť, ale nevyzná sa až tak. Jeho otec sa skôr vyzná, aj môj, ale to je také že každý má iné predstavy a potom tam boli nezhody kvôli tomu.
Ako počítam tak počítam, tak to je len 111tisic. A ďalších 20t je od koho, keď do domu ste dali viac ako 130t?
Autorka pozemky stupnu na cene nikdy by som pozemky nepredala je ich málo a je to zlatá baňa.
Tak poďakujte rodine, že vás nabalamutili, že všetci pomôžu muž mal príjem bokom ono je to fajn suma stále málo na prikupovanie pozemkov, a stavbu väčšieho domu.my sme 2 roky rozmýšľali či sa do toho pustiť a mali sme o 13 r viac.
Predala by som ho len by sa tak zaprasilo, lebo takto budete v jednej izby najbližších x rokov.
Kúpite inde pozemok, keď budete naňho mať a postavíte malý bungalov bez idey, že raz budú s vami bývať deti, lebo nebudú, že raz budete dochovavat rodičov, svokrovcov no tak bude jedna izba navyše.Ked budete bývať sami zistis koľko stoja energie, strava, smeti, dane a všetko čo dom pýta.Teraz naňho nemate
do smrti sa nezbavíš tvojich dlhov, uvidíš, že tak bude. Pokiaľ to nepredáte. Keď ste boli slobodní bezdetní ste si nevedeli nič našetriť, a zrazu s dieťaťom a splatením energií obrovského domu si myslíš, že vy budete vedieť splácať cez 190 000 eur?
A tieto otázky ste si prečo nekladli už dávno predtým????? Nie je umenie si nabrať pôžičky. Umenie je ich vediet aj splacat. Na rovinu. Keď ste tak finančné negramotni, že bez príjmu idete stavať dom,tak čo čakáš? Manzel robi za pár eur. Ty donedávna nikde. Údajne ledva zaplatíte splátky a už neostáva na stavbu....... ako haló???? Hypotéku vám vraj nedajú. Ale budete sa aj ty aj muž bit do pŕs, dom nepredám. No bud čakaj zázrak alebo začnite veci riešiť. Vy dvaja s vaším prístupom prídete o ten dom [zhabe vam ho banka] a budete ešte do konca života splácať dlhý. A potom pôjdete vyplakavat do médií aby vám ľudia pomohli? Ste obaja svojpravny. Postavte sa k veci reálne a začnite ju správne riešiť. Nehľadaj možnosti ďalšej pôžičky, nedokážeš ju splácať. Žiaľ musíš začať žiť. Takže jedina možnosť predať rozostavaný dom. Hoc aj tomu bratovi, čo žije v podnájme. Riešenie sa nájde. Ale ďalšia pôžička ani výhra v športke to nebude.
V tejto teme chyba uz len vase cislo uctu. Podla mna by sme sa vam mali na ten dom my vsetky poskladat zo solidarity 🙂
Rozdiel medzi spotrebným úverom a hypotékou je markantny. Minimálne v úrokových sadzbách a dobe splácania! To vážne tvrdíš, že v tom rozdiel podľa teba nie je????
Aha, to nepočítaš, banka nič 😬 a ako si to teda ty predstavuješ, keď si sa tak chytila tej predstavy bankrotu?
Si myslela, že ti odpustia splátky, manžel bude naďalej zarábať 1400e v čistom, ty 900e, budete mať 7tisicove autíčko, hrubú stavbu? Čiže len nebudete nikomu nič dlžní?
@deborahzelenkava kks presne. Mňa toto vytáča. Žasnem, že ľudia "rozmyslaju" aj takto
@kavasmliekom Vsak my im zaplatime material tu na koniku. A nasich manzelov posleme, aby im dokoncili dom a este zaplatime nasim manzelom aj stravne aj letenky tych, co sme v zahranici a preplatime cestu manzelom, ktori ziju na Slovensku. Aby panicka mohla len sediet na gauci a mavnutim carovneho prutika rozkazovat, kde si co zela 🙂
Mohli by sme im najat aj architekta aj profesionalneho interieroveho dizajnera, aby im nacancal obyvacku a kuchynu ako z katalogu. A tiez zahradnika. Autorka posli cislo uctu, nech sa vam vyzbierame na material
Bože to muža jeho šetrní rodicia nič nenaučili? Ze 40 000 sme dostali darom. Pane ty to vidíš. Už to začína vytacat aj mňa.
Neprišla som tu žobrať peniaze, to sa nemusíte báť. A navyše my si tie svoje pôžičky postupne splacame, neposkladala sa nám rodina na dom.
Samozrejme. No takze este raz a priamo: Co vam brani predat to, vyplatit dlhy a ist do podnajmu? Konkretne?