Náročné splácanie pôžičky a výstavba domu: Čo robiť?
Ja viem že sa tu asi normálnej rady nedočkám, ale skúsim. Sme mladá rodina s jedným dieťaťom a pred 2 rokmi sme začali so stavbou domu, niečo sme si požičali, niečo sme mali a niečo dali rodičia. Každopádne problém je v tom že stále na niečo čakáme, či už nejaké potvrdenia, materiál, robotníkov, nie a nie to dokončiť a už na to nemám nervy. Stále chýba kopa veci, nedá sa tam bývať, my sme už Vianoce chceli tráviť v dome, nie u svokrovcov. Už ani nebývame v podnájme lebo sme ho zrušili, keď to vyzeralo že tento rok už budeme bývať vo svojom, tak sme odkázaní na jednu izbu. Fakt to už nezvládam ani ja ani manžel, úspory nám už tiež došli, z výplat splacame pôžičky, neostane toho už veľa na dom potom. Tak zas sme len pred otázkou či požičať ďalšie peniaze aby sa to posunulo. Nevieme čo robiť
Stručné zhrnutie
- Stavba domu financovaná spotrebnými úvermi a pôžičkami od rodiny často vedie k problémom s cash‑flow; v diskusii sa spomínal hrubý odhad investícií približne 130 000 € a spoločné čisté príjmy 1 400 € + 900 € mesačne.
- Konzultácia s finančným poradcom a snaha o prefinancovanie viacerých spotrebných úverov do jednej hypotéky s ručením nehnuteľnosťou bola odporúčaným riešením na zníženie mesačných splátok a vyplatenie nevýhodných spotrebných úverov.
- Predaj rozostavanej stavby alebo zastavenie prác a presťahovanie do podnájmu sú v diskusii považované za realistické alternatívy, pričom predaj často vyplatí dlhy, ale nemusí nechať dostatok peňazí na kúpu hotového bytu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môže finančný poradca pomôcť pri probléme s viacerými pôžičkami a rozostavaným domom?
A: Finančný poradca alebo hypotekárny sprostredkovateľ prepočíta príjmy a výdavky, navrhne možnosti refinancovania a spojenia úverov do jednej hypotéky a odporučí banky, ktoré sú ochotné posudzovať klientov s rozostavanou nehnuteľnosťou.
Q: Dá sa zlúčiť viacero spotrebných úverov do jednej hypotéky?
A: Áno, diskusia odporúča prefinancovanie spotrebných úverov do hypotéky s ručením nehnuteľnosťou; banka bude potrebovať znalecký posudok nehnuteľnosti (v diskusii sa spomína cena posudku okolo ~300 €) a posúdi oficiálne príjmy a registry klienta.
Q: Čo ak mi banka hypotéku odmietne kvôli omeškaniam so splátkami?
A: Odporúčané kroky sú: zvýšiť oficiálne príjmy (zamestnanie „na páske“), osloviť viacero bánk, požiadať rodičov ako ručiteľov, alebo v prípade nemožnosti predať rozostavanú stavbu a splatiť dlhy; diskusia tiež varuje, že omeškania môžu viesť k zápisu v registri neplatičov a znížiť šance na úver.
Q: Koľko mesačne by mohla byť splátka hypotéky namiesto súčasných spotrebných splátok?
A: Jeden príklad z diskusie uvádza, že pri hypotéke ~120 000 € by orientačná mesačná splátka mohla byť približne 700 €; skutočná suma závisí od doby splatnosti, úroku a hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Q: Čo reálne treba dokončiť, aby sa dalo do rozostavaného domu nasťahovať?
A: Opakovane sa uvádza, že na obývanie aspoň jednej miestnosti treba funkčné kúrenie, provizórna kuchynská linka a funkčná kúpeľňa alebo aspoň prívod vody; zvyšok sa môže riešiť postupne.
Q: Aký bude výsledok predaja rozostavanej stavby?
A: Diskusia zdôrazňuje, že predaj rozostavanej stavby v menej atraktívnej lokalite často vyplatí dlhy len čiastočne alebo len na úvery, a nie vždy zostane dostatočný obnos na kúpu bytu; výsledok závisí od hodnoty pozemku a lokality.
Závery z diskusie
Zhoda
- Obrátiť sa na finančného poradcu a prepočítať príjmy, výdavky a možnosti refinancovania.
- Vyhnúť sa ďalšiemu bezhlavému požičiavaniu a minimalizovať ďalšie dlhy od rodiny či známych.
- Pred dokončením zvážiť provizórne spustenie kúrenia, kuchyne a kúpeľne, aby bolo možné nasťahovať sa a znížiť náklady na podnájom.
Sporné názory
- Predaj rozostavanej stavby teraz vs. pokračovať vo výstavbe za cenu ďalšieho zadlženia a dlhodobej obety (niektorí odporúčajú predať, iní dokončiť dom a splatiť spotrebné úvery hypotékou).
- Požiadať o navýšenie hypotéky alebo čerpať ďalší úver vs. nebrať žiadne nové úvery (možnosť refinancovať do hypotéky podporujú niektorí, iní varujú pred ďalším zadlžením).
Otvorené otázky
- Aká je presná celková suma dlhov podľa záznamov bánk a rodiny a aký je stav v registri dlžníkov?
- Aká je trhová hodnota rozostavanej stavby a pozemku (aktuálny znalecký posudok)?
- Koľko reálne peňazí ešte treba na dokončenie nevyhnutnej časti domu (kúrenie, kuchyňa, kúpeľňa)?
- Sú rodičia ochotní a schopní vstúpiť ako ručitelia alebo predať svoje pozemky na pomoc, a aké by to malo právne/rodinné dôsledky?
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník, kataster
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebné úvery, pôžičky od rodiny, prefinancovanie (spojenie úverov do hypotéky), znalecký posudok (~300 €), ručenie nehnuteľnosťou, život v podnájme, predaj rozostavanej stavby, zvýšenie oficiálnych príjmov (mzdové odvody), práca v zahraničí, refinancovanie
Miesta a osoby
Levice, Bratislava (BA), Rakúsko, Ukrajina
@aurora33 jasne, rodina im držala zbraň pri hlave, lebo bývanie v byte je pod ich úroveň. Kks aj ja som chcela dom, ale keď som videla koľko stoja v okolí, 300tisic a vyššie tak som radšej kúpila byt, novostavbu velku a doma v budúcnosti. Áno aj nám svokrovci požičali, ale to sme im už po dvoch rokoch splatili
@beronsche akoze ze nechapes preco to ludia robia?
vsak tu je polovica tem nad ktorym rozum stoji:
partner ma bije, ale spravim is s nim este decko,
nezaplatim splatku vsak nato nepridu,
mozem byt tehotna ak sme mali sex?
atd
Ak by sa niekto nudil a chcel si počítať, tak toto bola tiež výborná diskusia na tému DOM:
https://www.modrykonik.sk/forum/rodinne-problemy/zivot-u-svokrovcov-svokra-je-mrcha/
@belllinka kks 75 stran 😅 ale po prvych autorkinych komentaroch konstatujem, ze by som si musela dat xanax, aby som to docitala. Top hlaska v uvodnom prispevku: svokra je tu ako kralovna domu 🤣👌
@princkrason tak to si asi nevidel temu, kde pani (babka-vek) ide organizovať tohtoročné Vianoce pre mamu, jej 4 súrodencov, ich deti a vnúčatá (+/- 30 ľudí ktorí sa normálne zjavne nestretávajú). Je na smrť dotknutá lebo niektorí nepochopiteľne odmietajú prísť na prespatie na 23-25.12, pritom by mali aj večeru z donaskovej škatule, aj poradovník na 2 wc, aj na nafukovacke by sa vyspali, tak kde je problém, ved bolo by to “pekne”. Autorka trvá na tom, že majú prísť všetci (dospelé deti kľudne s frajermi), alebo nikto, lebo bolo by to pekne - už aj vyhrážky babkinou smrťou skúšala a sebci nie a nie sa obetovať. 😂
@janka_266 ta mala asi 150 stran 😅 potom dost obsiahla bola tema hore kopcom dolu kopcom, a este o neveste, ktorej svagrina povedala, zenrodi ako jablon 🙈
@mirkam3 🤣 tak toto je tiez dobra pecka. Mohla by sa autorka este ozvat, ci uz spisala nakupne zoznamy.
@gabu_lienka ja už som to tam aj prestala sledovat a teraz to spätne neviem ani nájsť 🙄. Akože aj verím tomu, že to musel byt nejaký troll čo takú blbosť vymyslel (a trval si na nej), ale na odbúranie prípadných decembrových stresov vynikajúce čítanie 😉😂.
@gabu_lienka
@drahomirrra to o tej jabloni - to je ta tema, kde pani nevesta rodila jedno decko za druhym, nepracovala a s manzelom kalkulovali, ako odstial dostat manzelovu sestru s detmi, aby im ostal dom? Ked si dobre pamatam, nasa jablon bola nasrata, ze tam chodili svagrine s deckami bez pozvania a oni nemali sukromie. Takze jablon a manzel zacali pracovat na tom, ako odtial pravne dostanu surodencov. Okrem ineho, nasa jablon sa priznala, ze nemala nic odpracovane alebo len malo a cakala 3 ci 4 dieta uz neviem. Neviem ci si dobre pamatam, ale gulala som sa po zemi od smiechu v tej teme :D
@deborahzelenkava mne sa zda, ze si k jabloni pripojila este nevestu z diskusie “som ja ta zla?” 🤣 tej vadilo, ze svagrina pride zo zahranicia s detmi na prazdniny, a ona nema sukromie. Z domu “bytovky” sa vyklulo, ze chudaci svokrovci maju dolu 1 izbu.
Svagrina jablone neviem ci mala deti, ale podla jablonky dom ani dedicstvo nepotrebovala, lebo mala svoj zivot v zahranici.
Zabudli ste na temu o odpornej svagrinej - 16 rocnej dievcinke, lebo nebola ochotna strazit 4 deti autorky. Ta autorka si urobila 4 deti za 5 rokov lebo "to bol jej sen", muz bol debil co ani doma nebyval a ked padala na hubu a chceli veceru, jej muz objednal 1 pizzu pre 6 clennu rodinu. Ale pointa na co sa autorka stazovala bola ta, ze cela krivda je v tom, ze ona to uz nezvlada a jej 16 rocna sebecka svagrina nie je ochotna varovat (a samozrejme zadarmo) ich 4 deti. Aj ona bola normalna, ani na jej muza nic zle, ale na svagrinu prskala a ponosovala sa.
@gabu_lienka ah asi mas pravdu :D Svagrina asi nemala deti, ale bola v zahranici a mala dobru pracu a plat. A jablon nemala nic odpracovane ale kopec deti a zavidela svagrine a chcela zakazdym, aby sa ta zahranicna svagrina vzdala podielu na rodicovskom dome lebo "vsak jej netreba ona ma". A podla mna ta druha tema bola prave o tom, ze na prazdniny chodili k svokrovcom deti svagrine a ona nemala sukromie a musela ich tolerovat a ked si dobre pamatam, vadilo jej, ze na jej nazor sa nik nepytal :D
Nuž mňa to skôr prekvapuje, akí dokážu byť ľudia naivní a ake zúfalo nízke finančne povedomie môžu mať..
Ako nedomyslia dôsledky svojich rozhodnutí..
Pripomína mi to tému, keď sa pár presťahoval do nejakej úplne úplnej diery na východe, lebo tam bol dom za dobrú cenu (no, prečo asi..) a ona bola potom zufala, že a čo ďalej.... Peniaze v ťahu ( a to dom potreboval rekonštrukciu) a vyhliadky na vysnívaný život teda v tahu tiež..
Ja nechápem, prečo si ľudia toto robia...