Traja v jednoizbovom byte
Ahojte.
Potrebovala by som poradiť.
Bývame v malom 1 izbovom byte. Traja. Muž, syn a ja.
Chceli by sme do väčšieho ísť, lenže tu je ten problém.
Nevieme ako ďalej. Nemáme nič našetreného.
Obaja už máme nad 35 rokov. Prečo nemáme našetrene?Čo sme doteraz robili? Predtým sme málo zarábali a nešetrili, potom som ostala na MD a to bolo ešte horšie. Išli sme stále do mínusu. A teraz keď už máme normálne roboty, tak teraz sa dostávame z toho mínusu. A to samozrejme trvá. Máme 2 pôžičky+ hypotéka čo sa samozrejme platí. Muž predtým neplatil ako by mal a už je v registri.
Byt sme kupovali pred 12 rokmi, na väčší ako 1 izbak sme vtedy nemali.
Ja mám 840 v čistom a muž 1000 v čistom.
Navrhla som mu, nech predáme tento byt a aby sme išli do podnájmu tak na 3 roky, keď už nebudeme v registri.
Peniaze z predaja odložíme a do šetríme k tomu ešte aby bolo viac. A potom kúpime väčší byt.
(On aj toho sa bojí, že tie byty išli nenormálne hore, že z čoho on to bude platíť. Tu kde bývame sa pohybujú 2 izbaky od 100 000- 160 000. On sa bojí, že čo bude, keď sa mu niečo stane. )
Lenže muž nechce ísť ani do podnájmu. Boji sa. Že čo keď budeme sa sťahovať z podnájmu do podnájmu, lebo majiteľ si zmysli, že chce predať byt. A nechce platiť inému. Ale ja už tiež tu nechcem bývat, v malom byte. Nedá sa tu hýbať. Veci uložiť. Žiadnu návštevu, lebo nemajú si poriadne kde sadnúť. Aj malý potrebuje súkromie má 10 rokov.
Neviem, čo mám robiť. Nechať to tak? Mám tlačiť na muža?Už sme to s nim 1000 000x prebrali. Keď nahodím tu tému, nechce sa už o to veľmi sa baviť. O podnájme nechce ani počuť. Jedine keby to prenajímali nejaký známy. Tak by tam išiel. Ale roky plynu a stále sme natom istom. Čakáme a čakáme.
Viem, že je to naša chyba, že sme tu.
Co by ste poradili? Co by ste robili v našej situácii vy?
Stručné zhrnutie
- Banky zvyčajne nepridelia hypotéku osobe zapísanej v registri dlžníkov, preto diskusia odporúča najprv riešiť zápis v registri alebo konzultovať s bankou či finančným poradcom.
- Odporúčané riešenia zahŕňajú konsolidáciu/refinancovanie nevýhodných spotrebných úverov do jednej splátky, dať súčasný 1‑izbový byt do prenájmu a najať si väčší 2‑izbový podnájom, alebo šetriť a robiť mimoriadne splátky na existujúce pôžičky.
- Predaj 1‑izbového bytu teraz a presun do podnájmu sa v diskusii považoval za rizikový kvôli inflácii a rastu cien bývania; v diskutovaných lokalitách sa 2‑izbové byty uvádzali v rozpätí približne 100 000–160 000 €.
Najčastejšie otázky
Q: Ako získať hypotéku, ak je jeden z partnerov zapísaný v registri dlžníkov?
A: Diskusia uvádza, že banky často neposkytnú hypotéku osobe v registri; odporúča sa osobná konzultácia v banke, čakať na vymazanie z registra alebo požiadať dôveryhodnú tretiu osobu, aby dočasne vzala úver na seba (riešenie spomínané v diskusii).
Q: Čo je konsolidácia úverov a pomôže mi to znížiť mesačnú splátku?
A: Konsolidácia znamená zlúčenie viacerých pôžičiek do jedného úveru, často refinancovaním do hypotéky; v diskusii jedna osoba uviedla zníženie mesačnej splátky až o 44 % a príklad refinancovania spotrebného úveru 15 000 € v Tatrabanke s výslednou mesačnou splátkou 335 €.
Q: Mali by sme predať 1‑izbový byt a ísť do podnájmu, alebo dať byt do prenájmu?
A: Viacerí diskutujúci odporúčajú nepredávať byt, ale dať ho do prenájmu a sami si nájsť väčší podnájom (napr. 2‑izbový), pričom upozorňujú, že pri predaji riskujete znehodnotenie peňazí pri súčasnej inflácii a rastúcich cenách 2‑izbových bytov (100 000–160 000 € v lokalite spomínanej v diskusii).
Q: Aké sú priority pri splácaní dlhov pred kúpou väčšieho bytu?
A: Diskusia odporúča uprednostniť splatenie nevýhodných spotrebných pôžičiek (v príklade mesačné splátky 95 € a 160 €) a zvážiť mimoriadne splátky alebo konsolidáciu pred žiadosťou o navýšenie hypotéky.
Q: Je kúpa domu na dedine lacnejšia alternatíva k väčšiemu bytu v meste?
A: Niekoľko príspevkov varovalo pred vysokými nákladmi na rekonštrukciu domu; jedna skúsenosť uvádzala investície cca 20 000 € + ďalších plánovaných ~20 000 € do rekonštrukcie počas niekoľkých rokov.
Q: Ako zlepšiť obytný priestor v 1‑izbovom byte bez sťahovania?
A: Navrhované úpravy zahŕňajú presun alebo spojenie kuchynskej linky s obývačkou, vytvorenie samostatnej izby presunom kuchyne, alebo použitie rozťahovacej postele v kuchyni; v konkrétnom prípade sa spomínal byt 36 m2 a malý balkón.
Závery z diskusie
Zhoda
- Nepredávať byt hneď a neísť plošne do podnájmu, ak je to možné; namiesto toho riešiť dlhy, konzultovať banku a finančného poradcu.
- Riešenia, ktoré sa často spomínali: konsolidovať/refinancovať nevýhodné pôžičky, robiť mimoriadne splátky, prípadne dať súčasný byt do prenájmu a najať si väčší podnájom.
Sporné názory
- Predaj bytu a presun do podnájmu vs. ponechanie bytu: niektorí považujú predaj a život v podnájmoch za rizikový kvôli inflácii a znehodnocovaniu peňazí, iní vidia podnájom ako praktický spôsob, ako získať viac priestoru a čas na nasporenie na väčší byt.
Otvorené otázky
- Zostáva nezodpovedané, do akej miery konkrétna banka poskytne hypotéku, ak je jeden z partnerov v registri dlžníkov.
- Nie je jasné, či konsolidácia vždy zníži celkové preplatenie úverov v konkrétnom prípade daných úrokových sadzieb.
- Riziká prenajímania vlastného 1‑izbového bytu (možné obdobia bez nájomníka alebo neplatiaci nájomníci) zostávajú nevyjasnené.
Spomenuté značky a firmy
Tatrabanka, Eurojackpot
Spomenuté produkty a metódy
konsolidácia úverov, refinancovanie, navýšenie hypotéky, dať byt do prenájmu, prenajať väčší podnájom, predaj bytu, mimoriadne splátky, refinancovanie spotrebného úveru, prevod úveru na tretiu osobu (niekto si vezme úver na seba), kúpa domu na dedine, presun kuchyne/spojenie kuchyne s obývačkou, rozťahovacia posteľ
Miesta a osoby
Bratislava, Austrália
@tanaxxx Cize mesacne mate spolu prijem 1840€, vydavky ktore si napisala su 710€ mesacne. Cize fungujete (potraviny, drogeria, cestovne...) z 1130€, to mate super.
Ked splatite tie dve pozicky tak viete ziadat navysenie hypoteky+refnancivanie a ist aspon do 2 izbaku. Splatku by ste mali vediet v pohode splacat.
@tanaxxx Este, pokial ide o tu prerabku, ktorej sa tak branis, tak si myslim, ze spojit kuchynu a obyvacku a mat samostatnu izbu v byvalej kuchyni je aj dobra investicia do buducnosti, pri predaji bude vas byt lakavy pre noveho majitela, ked bude mat samostatnu spalnu a byt bude mat vyssiu predajnu cenu.
Skuste este tieto dve nevyhodne pozicky vyriešiť refinancovanim a následným navysenim aktuálnej hypo. My sme tak prave refinancovali v tatrabanke nevýhodný 15 000 spotrebak z 365 cez manzelovu hypo. Nakolko cena bytu stupla odvtedy co vzal manzel hypo, tak nam to pekne vyslo, preplatime pri pozicke 36 000 (viac nepotrebujeme) iba 2700 eur. Prijem mame dobry tak sme si dali splatnost len 10 rocnu, 7 rocnu fixaciu, lebo planujeme mimoriadne splatky, mame z coho, takze sa splati skor. Splatka 335 vratane poistenia smrti, terajsia splatka uveru a hypo bola 505 eur, neni o com. @tanaxxx
@beronsche Praveze je s nimi vsetko v poriadku ;) Len mozno nesplnaju taku tu beznu standardnu predstavu dnesnej spolocnosti ako to ma vyzerat. Ale za mna je to fakt hruuza mat tolko deti v jednoizbaku. My sme byvali s dvomi malymi detmi v jednoizbaku. Mne to sice nevadilo. Vedela som si najst system. Ale ako deti rastu tak sa zmensuje priestor a sukromie.
@tanaxxx ja stale nechapem, co robite s peniazmi. My sme 4, hypoteku mame podstatne vyssiu, aj naklady v dome. Prijem zhriba rovnaky. Nepozeram velmi na ceny jedla v obchode a kupime si vsetko na co mame chut. Plus MS, ZS, poplatky, jedlo. Ideme na vylet. Ideme v lete na par dni k moru. Nasetrime si a kupime si pocitac, telku... Stale mame zeleznu rezervu. Ale... nemame hovadiny ako zivotne poistky. Sused vkuse fnuka, ake ma vydavky a potom povie, ze poistky ma 600 €. Lenze to je sposob setrenia (z mojho pohladu zbytocny), takze nie je priestor na fnukanie. Fakt neviem, co robite s peniazmi.
@tanaxxx tazko radit nikto nevidi do buducna... niektori ekonomovia tvrdia ze nehnutelnosti uz dosahuju svoj strop... ze hypo budu vyssie na urokoch.... inflacia... zdrazovanie zakladnych potroeb.... sposobi ze ludia nebudu moct kupit nehnutelnost .... a tym sa znizi kupna sila a teda i cena nehnutelnosti..... takze ktovie mozno je rozumne prave ted predat... a ked sa situacia upokoji kupit vacsi... ale na druhej strane vies ako to je... peniaze ted stracaju enormne rychlo na svojej hodnote.... ktovie to co by vam zostalo z bytu ci o par rokov uz bude nic...je to tazke rozhodnutie... ci predat abo nie... ja si myslim ze nevymyslis nic... bo ukaze len cas ci to abo ono bolo dobre rozhodnutie...
Na vašom mieste by som išla do podnájmu a váš byt by som tiež dala niekomu na prenájom. Tým pádom by ste platili len rozdiel (takže ten prenájom by vás nevychádzal až tak draho a vždy by ste mali istotu že sa máte kam vrátiť ak by sa náhodou niečo stalo), po ďalšie by som sa snažila šetriť čo najviac a kde by sa len dalo. Tak o cca tri roky budete mať niečo našetrené + potom predáte byt + zoberiete hypotéku.
@nikyball No ved jasne, ze nie brat priklad, to urcite nie. To bola len taka infoska ze poniektori to tak maju. Tak ale zas su to slusni dobri ludia, ziadne socky, len teda financii malo.