Aký najvýhodnejší sporiaci účet pre dieťa?
Maminky, mám otázočku - dcérke od narodenia sporím nejakú tú "istotu" do budúcnosti, po 5, 10 euríkov, podľa toho ako vydá🙂) Zatiaľ ich máme ale len v sporničke, no rada by som ich uložila radšej do nejakej banky, my s manželom máme napr. SLSP, tak najradšej tam...Vedeli by ste mi poradiť kde sa najviac oplatí uložiť tieto peniažky? ďakujem za všetky rady🙂
Stručné zhrnutie
- Bankové sporiace účty pre deti ponúkajú bezplatné vedenie a úrokové sadzby okolo 2–2,3 % p.a. (napr. Zuno 2,3 % p.a., SLSP sporiaci účet uvádzaný na ~2 % p.a.; na trhu sa vyskytujú aj akcie ako Zuno 3,4 % p.a. do 30.11.2011).
- Stavebné sporenie poskytuje štátnu prémiu (pre rok 2012 schválená 10 %, v predchádzajúcich rokoch sa spomínalo 12,5 %) a je v diskusii prezentované ako konzervatívna možnosť so štátnou podporou.
- Kombinované produkty ako kapitálové/investičné životné poistenie (napr. Aegon Juventus, Allianz Farbička) ponúkajú súčasne sporenie a poistenie dieťaťa vrátane krytia pri úraze alebo úmrtí rodiča.
Q: Ktoré banky majú v diskusii najvyššie úroky pre sporenie dieťaťa?
A: Zuno je viackrát spomenuté s úrokom 2,3 % p.a. a jednorazovou marketingovou akciou 3,4 % p.a. do 30.11.2011; SLSP je v diskusii uvádzané s typickým sporiacim úrokom okolo 2 % p.a. (jedna zmienka o 2,5 % p.a. pri konkrétnych podmienkach), ČSOB ponúka sporiaci účet/produkt Sloník a bežne sporiaci účet so zaručeným úrokom cca 2 % p.a. pri pravidelnom vklade.
Q: Ako funguje produkt „Sloník“ v ČSOB podľa diskusie?
A: Sloník v ČSOB je v diskusii popisovaný tak, že pri pravidelnom vklade nad 10 EUR mesačne sa neplatia poplatky; k produktu môže byť pripojené úrazové poistenie za približne 6 EUR ročne; minimálny vklad podľa jednej zmienky je 10 EUR a maximálny 500 EUR mesačne.
Q: Aké sú hlavné výhody stavebného sporenia pre dieťa spomenuté v diskusii?
A: Stavebné sporenie prináša štátnu prémiu (pre rok 2012 uvádzaná 10 %), pri plnej prémií sa spomína potreba vkladu 600 EUR ročne; diskutujúci uvádzali, že prémiu niektorí považujú za garantovanú a že štátna prémia sa neúročí.
Q: Je životné poistenie lepšie než bankové sporenie pre zabezpečenie dieťaťa?
A: Diskusia uvádza, že kapitálové životné poistenie poskytuje súčasne sporenie a poistnú ochranu (príklady Aegon Juventus, Allianz Farbička), pričom poistky regulujú NBS; sú tu však protichodné názory, že poisťovne nie sú štátom priamo garantované ako bankové vklady.
Q: Ako je zabezpečenie vkladov v bankách podľa diskusie?
A: V diskusii je uvedené, že vklady sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 EUR na jedno rodné číslo v jednej banke; pri Zuno sa uvádza, že vklady sú chránené rakúskym systémom ochrany vkladov podľa smernice EÚ.
Q: Kedy dáva zmysel termínovaný vklad podľa diskusie?
A: Termínované vklady sa v diskusii odporúčajú pre vyššie zhodnotenie pri viazaní peňazí (príklad dvojarčný termínovaný vklad využitý pri presune z nízkoúročeného vkladného listu), pričom výhoda je vyšší úrok za cenu viazanosti.
Q: Aké praktické problémy s predčasným výberom sporiacich produktov sa v diskusii spomenuli?
A: Uvádza sa skúsenosť, že pri predčasnom zrušení produktu v SLSP (starší sporiaci účet) mohol klient prísť o úroky a zaplatiť poplatky; odporúča sa čítať podmienky viazanosti a predčasného výberu pred podpisom.
Závery z diskusie
Zhoda
- Stavebné sporenie sa v diskusii považuje za konzervatívnu a často najodporúčanejšiu možnosť pre rodičov hľadajúcich štátnu prémiu.
- Zuno je v diskusii hodnotené ako atraktívne pre pravidelné sporenie vďaka bezplatnému vedeniu účtu a vyššiemu úroku (2,3 % p.a. alebo akcia 3,4 % p.a.).
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že poisťovne poskytujú garantované sporenie cez zaisťovne a garantované mechanizmy; iní tvrdia, že poisťovne nie sú štátom garantované a nemajú rovnakú ochranu ako bankové vklady.
- Jeden názor tvrdí, že štátna prémia stavebného sporenia je stabilná a výhodná; opačný názor upozorňuje, že výška prémií závisí od štátneho rozpočtu a môže sa meniť.
Otvorené otázky
- Zostane štátna prémia na stavebné sporenie dlhodobo na úrovni 10 % alebo sa bude meniť podľa rozpočtu?
- Ktorý produkt (bankový účet, termínovaný vklad, stavebné sporenie, životné poistenie) bude dlhodobo najvýnosnejší pri zohľadnení inflácie a poplatkov?
- Aká je rýchlosť a praktická realizovateľnosť vyplatenia vkladov pri problémoch banky v konkrétnych produktoch (miestne rozdiely a jurisdikcie)?
Spomenuté značky a firmy
SLSP, Zuno, ČSOB, VÚB, Aegon, Allianz, NN, Reifeissen bank, Fond ochrany vkladov, NBS
Spomenuté produkty a metódy
sporiaci účet SLSP 2 % p.a., sporiaci účet Zuno 2,3 % p.a., Zuno akcia 3,4 % p.a. do 30.11.2011, ČSOB Sloník, Modré Konto (uvádzané 3 % p.a. — neoverené), termínovaný vklad, stavebné sporenie so štátnou prémiou (2012: 10 %; predtým 12,5 %), kapitálové životné poistenie, investičné životné poistenie, Aegon Juventus, Allianz Farbička, „Extra istota“ (stavebné sporenie – poistenie rodiča), vkladná knižka VÚB, poistenie úrazu ku Sloník (~6 EUR ročne), Fond ochrany vkladov
Miesta a osoby
Slovensko, Rakúsko, Grécko, Írsko, NBS
My mame pre maleho takisto ucet Slonik v CSOB, ktory je spojeny aj s urazovym poistenim (to je rocne okolo 6 eur a nejake drobne). Minimalny vklad je 10 eur (maximalny 500 eur) mesacne, vtedy je balik bez poplatku, inak je poplatok za vedenie uctu 1 euro mesacne. Okrem toho je v CSOB uz aj pre deti moznost terminovaneho sporiaceho uctu s rocnym urokom 2% - tam je minimalny vklad mesacne 15 eur a vypovedna lehota je 7 dni. Ja som celkovo so sluzbami v CSOB spokojna, mam tam aj ucet. Manzel je v SLSP, uz viackrat ho tato banka sklamala, ale zial zatial este nemoze menit, vzhladom na zobraty uver.
@janka79 Všetky peniaze, ktoré máš na účtoch v ZUNO, sú chránené rakúskym systémom ochrany vkladov v súlade so smernicou Európskeho Parlamentu.
To znamená, že tvoje vklady v EUR, GBP a CZK garantuje až do výšky 100 000 € v plnej miere. Doláre chránené nie sú.
najlepsie sporenie, kde dostanete cca 110 eur...usetrite poplatok 45 eur...a od statu 66 dostanete
@maslarova
@matula1981
je najjednoduchsie napisat ktora je to spolocnost, ale nie pre kazdeho je to najlepsie riesenie. Vsetko zalezi od toho, kto je zivitel rodiny, kolko clenov ma rodina, ake maju prijmy, vydaje a zdravotny stav, ci povolanie. No myslim,ze nie je problem sa s vami kazdou osobitne o tom porozpravat, alebo odporucit vam niekoho, kto by vam urcite ponuky dal. Nezavazne ponuky podotykam.
@carodejnica v prvom rade urcite treba zabezpecovat rodica, pretoze ten pride o prijem, ked sa mu nieco stane a nie ked dieta ma uraz...alebo podobne...ale dnes su uz aj zmluvy, kde ked klient nema plnenie, resp. uraz pocas doby poistenia, tak dostava cast penazi naspat vratene..a dalsia vec, je viacero moznosti na zabezpecenie deti, ci ku svadbe, ci k plnoletosti, ci k studiu, alebo urazove zabezpecenia
Ahojte prosim vas my sme poisteny v aegone a sporenie mame zvlas NN myslite ze to je dobre prosim o radu niekto skusenost
@janie80 sporenie je u nich 2,3%, bez viazanosti...teda aspon zatial, kym to nezmenia...a s tou ochranou vkladov...neviem ako je to u Zuna, ale ja by som sa s tym velmi neutesovala ani pri inych bankach 😒