Dožijeme sa vôbec dôchodku ?
Ahoj dievčatá, rozmýšľam, či sa vôbec naša generácia dožije dôchodkov? Už teraz je vek odchodu vysoký, otec ma 54 a už na sebe cíti starobu, nehovoriac o ľuďoch vo veku môjho otca, majú už ťažšie sa zamestnať.
Máte to nejak vymyslené, platíte si 2 pilier alebo si sami sporíte? Mať peniaze na účte je asi blbosť, najlepšie ich investovať, to mi je jasné, ale ak nemám toľko aby som kúpila nehnuteľnosti? Alebo investovať do zlata, kovov? Lámem si hlavu, dnes je to veľmi neisté a dosť sa obávam toho, čo bude o pár rokov.
Stručné zhrnutie
- Mnoho diskutujúcich očakáva, že štátny dôchodok bude nízky alebo neistý, a odporúča sa preto vytvárať súkromné úspory alebo investície mimo výlučného spoliehania sa na štátne dávky.
- Bežné odporúčané riešenia sú: využitie druhého piliera a tretieho piliera, investovanie do ETF/indexových fondov (napr. cez finax.sk), nákup nehnuteľností alebo akumulácia reálnych zásob (záhrada, domáce zásoby).
- V diskusii sa uvádzali konkrétne stratégie s číslami: pravidelné mesačné investovanie (príklad 300 EUR mesačne, 22 rokov, cieľ dôchodku v hodnote dnešných 2000 EUR cez finax.sk) a malé mesačné rezervy (príklad 15 EUR mesačne) ako dlhodobá pomoc.
Najčastejšie otázky
Q: Ako funguje druhý pilier a odkiaľ pochádzajú príspevky do neho?
A: V diskusii bolo vysvetlené, že druhý pilier nie je samostatné „dohrávanie“ peňazí, ale časť odvodov na dôchodkové poistenie ide z povinných odvodov sociálneho poistenia na individuálne účty v druhom pilieri.
Q: Má zmysel tretí pilier, keď si prispieva len zamestnanec?
A: V diskusii uviedli, že tretí pilier sa výraznejšie oplatí, ak doň prispieva aj zamestnávateľ; ak nie, odporúčali radšej pravidelne investovať do fondov cez banku alebo brokera.
Q: Ako funguje investovanie cez Finax a aké sú konkrétne sumy/príklady?
A: Jedna účastníčka uviedla, že investuje cez finax.sk jednorazový vklad a mesačne 300 EUR (100 EUR z jej príjmu, 200 EUR z príjmu manžela) a očakáva, že za 22 rokov dosiahne dôchodok v hodnote dnešných 2000 EUR; v diskusii sa tiež spomínalo, že Finax má online kalkulátor pre výpočet potrebnej mesačnej investície.
Q: Je zlato bezpečná dlhodobá investícia?
A: Názory sa v diskusii líšili: niektorí tvrdili „zlato vždy malo, má a bude mať svoju hodnotu“, iní pripomenuli, že cena zlata v minulosti klesla (užívateľ uviedol prípad známeho, ktorý investoval a potom ľutoval), takže zlato nie je bez rizika.
Q: Má zmysel sporiť malé sumy, napr. 15 EUR mesačne?
A: V diskusii sa uvádzalo, že aj 15 EUR mesačne môže byť užitočné pri dlhodobom investovaní (príklad naznačoval efekt za 20 rokov), pričom iní diskutéri boli skeptickí voči významu veľmi nízkych mesačných vkladov vzhľadom na infláciu.
Q: Oplatí sa investovať do nehnuteľnosti ako zabezpečenie na dôchodok?
A: Niektorí považujú nehnuteľnosť za istotu, iní upozorňovali na praktické starosti pri prenájme (nájomca, dane, poplatky) a že kúpa nie je dostupná pre veľkú časť ľudí.
Závery z diskusie
Zhoda
- Štátny dôchodok sa v diskusii považuje za neistý a pravdepodobne nízky v porovnaní s dnešným štandardom.
- Odporúča sa začať sporiť/investovať skôr než neskôr; dlhý investičný horizont zvyšuje šancu na zhodnotenie.
- Reálne aktíva alebo vlastné zásoby (nehnuteľnosť, záhrada, domáce zásoby) sú vnímané ako jedna z praktických stratégií zabezpečenia.
Sporné názory
- Niektorí diskutéri tvrdia, že zlato je istá investícia, zatiaľ čo iní pripomínajú historické poklesy cien zlata a riziko strát.
- Jedna časť považuje nehnuteľnosti za spoľahlivú formu zabezpečenia, iní poukazujú na nájomné starosti a správu ako nevýhodu.
- Časť diskutujúcich preferuje užívanie si života teraz namiesto škrtenia výdavkov na budúce sporenie; opačný pohľad zdôrazňuje potrebu rezervy na starobu.
Otvorené otázky
- Bude možné vybrať úspory z druhého piliera jednorazovo, alebo budú vyplácané ako renta; legislatívna istota tam v diskusii chýbala.
- Do akej miery pokryjú budúce dôchodky infláciu a reálny životný štandard.
- Kto bude zabezpečovať starostlivosť o seniorov pri nedostatku opatrovateliek a aké budú reálne náklady na opatrovanie.
- Ako efektívne sú malé mesačné vklady proti inflácii a aký je optimálny mix investícií pre ľudí s obmedzenými prostriedkami.
Spomenuté značky a firmy
Finax, Kurzy.cz, Denník N, Modrý koník, mrmoneymustache.com, frugalwoods, ournextlife
Spomenuté produkty a metódy
2. pilier, 3. pilier, indexový fond, ETF, akcie, dlhopisy, investičné zlato, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, investovanie do nehnuteľností, Finax, zložené úročenie, poistenie na riziká, železná rezerva, diverzifikované portfólio
Miesta a osoby
Slovensko, USA, EU, rozvojové trhy, Dominik Hrbatý, Chrenko
@miriam11 preboha ale z coho? ja? jas mam prosim pekne 2,50 na hodinu, + odmeny na cierno, cize na paske minimalka, a to na ciernoo tiez nie je bohvie co, muz ma priemerny vychodniarsky plat, mame auto a byt na dlh, zijeme, jeme, mame dieta, vsetko stoji peniaze, a co odlozim ide na nepredvidatelne veci, a stale dookola, 🙂
@evittam Ja neohovaram, píšem pravdu. Neviem či som to napísala správne, ale myslím, že hej.
To ja netuším. Tak ked pises pravdu tak platí co pisem.
A to ze ludia au stále taki hlupi a robia "na čierno" je len ich problem. Nikoho iného. btw.nielen zamestnavatel ušetrí na odvodoch ale aj zamestnanec a ten aj na daniach. Cize co chce od štátu ked mu malo odvádza...
@wena V jednej diskusii reagovala mimoriadne kruto k pani, tiež kobylamodra alebo čo to bolo za prezývku. Skúsim tu diskusiu nájsť
A čomu mam veriť? Ani za svoje názory sa nevies postaviť a spomínaš tu ludi bez toho aby o tom vedeli. Ale také typické pre "drbny" z MK.
@evittam Písala som ktoré ženy to boli. Tak netrep nezmysly. Nepamätám si všetky prezývky.
@evittam ja neriesim ze mam malo na papieri, stat mi aj tak vela neda, nespolieham sa nan, mam super robotu, co ma bavi, zarabala som rovnako vo fabrike, ale tam som sa trapila, cuze ja som spoko 🙂 aj s tym malom, lebo zijem stastne tu a teraz 🙂 a ano, usetrim tym ze mi to nevezme stat
@evittam tá diskusia je asi zmazana, nenašla som ju. Bola o predavačke ktorá mala vzťah s právnikom a jej budúca svokru ju kvôli tomu ponižovala. A hlupane ju tu urážali.
Ty tu neohovaraj za chrbtom. Staci ich označiť nech sa vyjadria. A ja nikde nič netrepem.
to je smutne a chore, triedit sa podla vzdelania, fakt ako v telenovele, napriklad divoky anjel :D no ale to svedci o tej vysokoskolskej inteligencii, cest vynimkam samozrejme, niektori ludia maju proste pomylene hodnoty
@wena Dakujem, ze si ma oznacila 🙂
Neviem teda cim som sa "previnila", nechvalim sa, ze by som bola za vodou alebo co. Keby som bola tak asi by som nemala hypoteku a nepracovala by som, len by som si uzivala ;)
Vela tu radim a to, ze napisem, ze niekto kto nema zamestnavatelovi co ponuknut (vzdelanie, prax, jazyk, nejake zrucnosti...) tak nemoze cakat idealny pravovny cas a plat tisicku v cistom - ved to je pravda.
Ziadna praca nie je podradna, kazda je dolezita a vzdy lepsie pracovat ako upratovacka ako sediet doma a na vsetko nadavat.
@fokuska K tej predavačke si bola dosť krutá, škoda že tu diskusiu nemôžem nájsť, asi je zmazana.
A k autorke: ukaz mi hociktory moj prispevok kde som bola kruta alebo co ti to presne vadi.
Za kazdym si stojim a viem si ho obhajit. A ak nie, tak si priznam chybu, nemam s tym problem.
Pokojne ma mozes konfrontovat a oznacit, nemam problem rozumne slusne diskutovat a argumentovat.
@fokuska Ja tu diskusiu nemôžem nájsť, išlo o príbeh predavačky a právnika a svokra ju neznášala lebo bola len predavačka. A veľa žien, vrátane Teba sa do nej pustilo.
Mozes mi pripomenut - podrobnejsie o com bola diskusia, aky bol problem a ako som bola kruta? Co som zle napisala?
Mozem ju skusit pohladat aj ja, len potrebujem viac detailov.
@limetka69 omyl, to malo byť pre
@miriam11