Dožijeme sa vôbec dôchodku ?
Ahoj dievčatá, rozmýšľam, či sa vôbec naša generácia dožije dôchodkov? Už teraz je vek odchodu vysoký, otec ma 54 a už na sebe cíti starobu, nehovoriac o ľuďoch vo veku môjho otca, majú už ťažšie sa zamestnať.
Máte to nejak vymyslené, platíte si 2 pilier alebo si sami sporíte? Mať peniaze na účte je asi blbosť, najlepšie ich investovať, to mi je jasné, ale ak nemám toľko aby som kúpila nehnuteľnosti? Alebo investovať do zlata, kovov? Lámem si hlavu, dnes je to veľmi neisté a dosť sa obávam toho, čo bude o pár rokov.
Stručné zhrnutie
- Mnoho diskutujúcich očakáva, že štátny dôchodok bude nízky alebo neistý, a odporúča sa preto vytvárať súkromné úspory alebo investície mimo výlučného spoliehania sa na štátne dávky.
- Bežné odporúčané riešenia sú: využitie druhého piliera a tretieho piliera, investovanie do ETF/indexových fondov (napr. cez finax.sk), nákup nehnuteľností alebo akumulácia reálnych zásob (záhrada, domáce zásoby).
- V diskusii sa uvádzali konkrétne stratégie s číslami: pravidelné mesačné investovanie (príklad 300 EUR mesačne, 22 rokov, cieľ dôchodku v hodnote dnešných 2000 EUR cez finax.sk) a malé mesačné rezervy (príklad 15 EUR mesačne) ako dlhodobá pomoc.
Najčastejšie otázky
Q: Ako funguje druhý pilier a odkiaľ pochádzajú príspevky do neho?
A: V diskusii bolo vysvetlené, že druhý pilier nie je samostatné „dohrávanie“ peňazí, ale časť odvodov na dôchodkové poistenie ide z povinných odvodov sociálneho poistenia na individuálne účty v druhom pilieri.
Q: Má zmysel tretí pilier, keď si prispieva len zamestnanec?
A: V diskusii uviedli, že tretí pilier sa výraznejšie oplatí, ak doň prispieva aj zamestnávateľ; ak nie, odporúčali radšej pravidelne investovať do fondov cez banku alebo brokera.
Q: Ako funguje investovanie cez Finax a aké sú konkrétne sumy/príklady?
A: Jedna účastníčka uviedla, že investuje cez finax.sk jednorazový vklad a mesačne 300 EUR (100 EUR z jej príjmu, 200 EUR z príjmu manžela) a očakáva, že za 22 rokov dosiahne dôchodok v hodnote dnešných 2000 EUR; v diskusii sa tiež spomínalo, že Finax má online kalkulátor pre výpočet potrebnej mesačnej investície.
Q: Je zlato bezpečná dlhodobá investícia?
A: Názory sa v diskusii líšili: niektorí tvrdili „zlato vždy malo, má a bude mať svoju hodnotu“, iní pripomenuli, že cena zlata v minulosti klesla (užívateľ uviedol prípad známeho, ktorý investoval a potom ľutoval), takže zlato nie je bez rizika.
Q: Má zmysel sporiť malé sumy, napr. 15 EUR mesačne?
A: V diskusii sa uvádzalo, že aj 15 EUR mesačne môže byť užitočné pri dlhodobom investovaní (príklad naznačoval efekt za 20 rokov), pričom iní diskutéri boli skeptickí voči významu veľmi nízkych mesačných vkladov vzhľadom na infláciu.
Q: Oplatí sa investovať do nehnuteľnosti ako zabezpečenie na dôchodok?
A: Niektorí považujú nehnuteľnosť za istotu, iní upozorňovali na praktické starosti pri prenájme (nájomca, dane, poplatky) a že kúpa nie je dostupná pre veľkú časť ľudí.
Závery z diskusie
Zhoda
- Štátny dôchodok sa v diskusii považuje za neistý a pravdepodobne nízky v porovnaní s dnešným štandardom.
- Odporúča sa začať sporiť/investovať skôr než neskôr; dlhý investičný horizont zvyšuje šancu na zhodnotenie.
- Reálne aktíva alebo vlastné zásoby (nehnuteľnosť, záhrada, domáce zásoby) sú vnímané ako jedna z praktických stratégií zabezpečenia.
Sporné názory
- Niektorí diskutéri tvrdia, že zlato je istá investícia, zatiaľ čo iní pripomínajú historické poklesy cien zlata a riziko strát.
- Jedna časť považuje nehnuteľnosti za spoľahlivú formu zabezpečenia, iní poukazujú na nájomné starosti a správu ako nevýhodu.
- Časť diskutujúcich preferuje užívanie si života teraz namiesto škrtenia výdavkov na budúce sporenie; opačný pohľad zdôrazňuje potrebu rezervy na starobu.
Otvorené otázky
- Bude možné vybrať úspory z druhého piliera jednorazovo, alebo budú vyplácané ako renta; legislatívna istota tam v diskusii chýbala.
- Do akej miery pokryjú budúce dôchodky infláciu a reálny životný štandard.
- Kto bude zabezpečovať starostlivosť o seniorov pri nedostatku opatrovateliek a aké budú reálne náklady na opatrovanie.
- Ako efektívne sú malé mesačné vklady proti inflácii a aký je optimálny mix investícií pre ľudí s obmedzenými prostriedkami.
Spomenuté značky a firmy
Finax, Kurzy.cz, Denník N, Modrý koník, mrmoneymustache.com, frugalwoods, ournextlife
Spomenuté produkty a metódy
2. pilier, 3. pilier, indexový fond, ETF, akcie, dlhopisy, investičné zlato, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, investovanie do nehnuteľností, Finax, zložené úročenie, poistenie na riziká, železná rezerva, diverzifikované portfólio
Miesta a osoby
Slovensko, USA, EU, rozvojové trhy, Dominik Hrbatý, Chrenko
Tak som tým len chcela povedať, že každý pozná svoju rodinu a svoje možné predpoklady....akého veku sa pravdepodobne môže dožiť a v akom stave. Čiže mne je napr. zbytočné uvažovať, čo budem robiť v 75-tke napr. a preto nemienim škrečkovať, keď ani nemám z čoho a radšej to užijem a mám radosť teraz.
@limetka69 moja momentálne 88 r , prababka potiahla do 95r a mala 10 deti .
Ja mám 2 deti a som ko . A zatiaľ 38r. Žijem na dedine , pestujem “pre radosť “ v záhradke no úprimne vidím susedov ktorý odkladajú na zimu aby bolo a maká cela rodina cca 6 ľudí aby mäso zamrazili , zeleninu uskladnili a ovocie zabalili . Žijú tak odjakživa ....
Tá doba dožitia je aj zdravotnictvom keďže na také veci ako cukrovka vysoký tlak atď sa neumiera keď sa podchytia. V mojom okolí umierajú ľudia buď po 90 tke alebo tesne po 50 tke vela teraz umrelo. Takže ťažko riešiť koľko sa človek dožije lebo keď máme 30 až 40 tu tak možno nám ostáva len pár rokov alebo možno nie sme ani v polke života.
A dnešný ľudia čo majú po 80 prežili vojnu a aj obdobie po nej takže ľahký život napríklad oproti nám určite nemali
@rachelkk áno aj moja babka cca do 80 ešte robila záhradu,no veľa jej aj deti pomáhalo,hlavne rotovatorovat to už taký ľudia nezvládnu,strihanie stromov,lebo už nevydrží na rebrík,postrekovanie,lebo tá nádoba je ťažká. Ale moji rodičia aj rodičia môjho muža majú 60-70 a majú problémy s reumou,s danou, s vysokým tlakom a po porážke a to skôr iba niečo pomôžu v tej záhrade ako sami ju robiť a mama povie,že to čo dajú za semeno a postreky tak pre nich dvoch sa viac oplatí kúpiť ale od jari do jesene majú svoju zeleninu,ale veľa im pomáha moja sestra s mužom ktorý btam ziju
K tomu šetreniu na dôchodok. Ja mam 2. pilier - peniaze z odvodov, 3.pilier - tam si dávam 10 eur mesačne. Nie je to veľa, ale aj po troške to ma podla mňa zmysel. Odkladám aj bokom, pre každý prípad. Nehovorím, že sú to peniaze na dôchodok, sú ako rezerva, človek nikdy nevie, kedy ich bude potrebovať. A nežijeme na vysokej nohe, raz odložím 10 eur, raz 70,ako kedy. Pre mňa je dôležité si odkladať, lebo myslím na svoje dieťa. Mam 38 rokov, čakám prvé a keď ja pôjdem na dôchodok a budem napr. chorá, ono bude mať napr. 30 rokov a nemôžem predsa čakať, že moje dieťa ostane doma sa o mňa starať. Aj preto radšej šetrím, aby som zbytočne nezatazila jeho. Sme generácia, ktorá má deti neskôr (nie všetky samozrejme), a myslím, že väčšina z nás skončí pri pomoci opatrovateľky alebo v domovoch dôchodcov, lebo naše deti budú v tom najlepšom veku. Tak ja šetrím na toto. A pokiaľ budem zdravá, tak si tie peniaze užijem inak. To by bola ta lepšia varianta. Šetrenie je o prioritách a nárokoch podľa mňa.
@evittam ja som ale nepísala že tých 15eur človeku zaistí lepší dôchodok, jasne že nie...ale mne tých 15 eur mesačne nechýba lebo je to čiastka ktorú by som minula ani neviem kde a ak dostanem v dôchodku 3000-4000 eur predsa len poteší....jasne že peniaze už nebudú mať tú hodnotu čo dnes, skôr to beriem tak že 15eur mi nechýba a v prípade nutnosti o pár rokov pomôže....
@katka8382
Ja uz dlhsie rozmyslam, ci vobec budu ludia, ktore budu chciet robit opatrovatelky, pripadne v domovoch, ked uz teraz je ich nedostatok. A nemyslim si, ze je to len o plate na tuto profesiu. Tiez si zo vsetkeho najmenej zelam, aby som musela zatazovat vlastne deti a obcas ma premkne taka nepekna predtucha, ze co ak ina moznost nebude. 😢
@evkano1402 Áno, opatrovateľky to je nedostatočná pracovná sila. Robím v tejto oblasti skoro 17 rokov a teraz je ich najv.nedostatok ako ja pamätám. A platy posl.dobou tu stúpli.
@vrabcek15 no aj ja, ved to je jedina telenovela co som videla, mala som 12 🙂