Ako najlepšie spravovať vyššiu sumu peňazí?
Ahojte, mam v Slovenskej sporiteľni bežný osobny účet a pred pol rokom som si tam zriadila sporenie s 1% úrokom.
Na sporení mam momentálne 1200e. A na účte som stále mala iba okolo 500e, keď som poplatila vsetke náklady.
Len pred týždňom mi prišla na účet vyššia suma 22000e, sestra ma vyplatila zo staršieho rodičovského domu, ktorý jej ostane.
Otazka- nechať si peniaze na bežnom osobnom účte, alebo nejakú časť presunúť na sporenie? Aké sú podmienky? Môžem hocikedy presúvať peniaze na sporenie/zdá sa mi, že mi pani v banke vravela ze ano/ a ak áno, akú maximálnu výšku naraz? A ešte otázka? Môžem peniaze vybrať hocikedy zo sporenia, ak by som ich potrebovala. Cieľovú sumu nám na 50 000e.
Co sa týka bezpečnosti peňazí, je lepšie ich mať na sporeni, alebo na osobnom účte? Dakujem
Stručné zhrnutie
- Sporivý účet so 1 % ročným úrokom (uvedené pri Slovenskej sporiteľni) poskytuje nízke zhodnotenie pre jednorazovú sumu 22 000 € a nestráži hodnotu pred infláciou.
- Termínované vklady a bankové investičné fondy ponúkajú vyššie potenciálne výnosy; v diskusii sa spomínali termínované ponuky (uvedene: Prima banka 5 % pri vklade nad 20 000 € a viazaní 3 roky, údaj neskôr diskutovaný ako 3 %) a fondy v SLSP („Fond maximalizovaných výnosov“).
- Diverzifikácia medzi likvidnou rezervou (1 000–2 000 €), termínovanými vkladmi a dlhodobými investíciami (indexové ETF, akcie, fondy) bola odporúčaná ako všeobecné riešenie správy väčšej hotovosti.
Najčastejšie otázky
Q: Je bezpečnejšie ponechať väčšiu sumu na bežnom účte alebo na sporiacom účte?
A: Bežný účet aj sporiaci účet sú vo všeobecnosti likvidné; sporiace účty s 1 % p.a. (príklad SLSP) majú však nízke zhodnotenie, zatiaľ čo termínované vklady ponúkajú vyššie úroky výmennou za viazanosť.
Q: Ako fungujú termínované vklady a čo sa stane pri predčasnom výbere?
A: Termínovaný vklad zvyčajne vyžaduje viazanosť na dohodnutú dobu (v diskusii spomínané 3 roky) a pri predčasnom výbere sa často nevyplatia dohodnuté úroky.
Q: Aké alternatívy k bankovým sporiacim produktom existujú?
A: V diskusii sa uvádzali investičné fondy (napr. „Fond maximalizovaných výnosov“ v SLSP), indexové ETF (S&P 500, S&P 400, S&P 600, čínske ETF s príslušnými ISIN uvedenými v diskusii), dlhopisové ETF, zlato a investovanie cez brokerov (XTB, Interactive Brokers, eToro, 212).
Q: Ktorí brokeri a platformy boli odporúčaní pre dlhodobé investovanie?
A: Diskusia spomínala XTB, Interactive Brokers, eToro, 212 ako platformy s nízkymi poplatkami; Birdwingo bola v diskusii označená za malého slovenského brokera s menším počtom používateľov a teda menej preferovanú.
Q: Akú likvidnú rezervu si nechať pri správe jednorazovej sumy 22 000 €?
A: Viacerí diskutujúci odporučili nechať na okamžitý výber 1 000 € až 2 000 € na bežnom účte pre núdzové potreby.
Q: Existujú minimálne vklady alebo podmienky pri niektorých produktoch?
A: J&T Banka bola spomenutá s údajne vyšším minimálnym vkladom (v diskusii uvádzané cca 10 000 €) a pri stavebnom sporení bolo zmienené získanie bonusu (v jednom osobnom príspevku uvádzaný bonus 1 500 € po 2 rokoch).
Závery z diskusie
Zhoda
- Diverzifikovať prostriedky medzi likvidnou rezervou, termínovanými vkladmi a dlhodobými investíciami (fondy/ETF) bola opakovane odporúčaná stratégia.
Sporné názory
- Možnosti: (a) všetko investovať do dlhodobých investícií (ETF/fondy) s očakávaním vyššieho výnosu; (b) preferovať termínované vklady a sporiace produkty pre istotu a nižšiu volatilitu — diskutéri sa rozchádzali v preferencii medzi týmito prístupmi.
- Konkrétne: jedna strana uvádzala údaj o Prima banka 5 % p.a. pri vklade nad 20 000 € na 3 roky, iná strana tvrdila, že na webe videla 3 % — konkrétny úrok bol predmetom sporu.
Otvorené otázky
- Presné aktuálne úrokové podmienky a dostupnosť termínovaných produktov v konkrétnych bankách (napr. potvrdenie, či Prima banka ponúka 5 % pre konkrétny produkt).
- Detailné podmienky produktu „Fond maximalizovaných výnosov“ v SLSP (poplatky, rizikový profil, cielené horizonty) zostali v diskusii nezodpovedané.
- Technická otázka, či je možné poslať jednorazový väčší prevod na sporiaci účet cez trvalý príkaz vykonaný cez víkend, nebola v diskusii jednoznačne zodpovedaná.
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa (SLSP), Prima banka, VÚB, J&T Banka, eToro, XTB, Interactive Brokers, 212, Birdwingo, JustETF, Zalando, About You, stavebná sporiteľňa
Spomenuté produkty a metódy
sporiaci účet 1% (SLSP), „Fond maximalizovaných výnosov“ (SLSP), termínovaný vklad (uvádzané príklady: Prima banka 5% pri >20 000€ a viazaní 3 roky – údaj spochybnený), termínovaný vklad 2,5% p.a. (diskutované ako produkt s 3‑mesačnou fixáciou), indexové ETF (S&P 500, S&P 400 IE00B4YBJ215, S&P 600 IE00B2QWCY14, čínske ETF IE00BJ5JPG56), dlhopisové ETF, zlato, pravidelné mesačné investovanie (dollar-cost averaging), stavebné sporenie (bonusové programy)
Miesta a osoby
Dominikánska republika, Ukrajina, Gizka Oňová
My mame vzdy okolo 7tis. na nejakom poducte a tieto peniaze su vzdy po ruke. Na bežnom ucte mam vacsinou len sumu, ktoru platim dany mesiac. Ano nezarábajú ale ja chcem mat nejaku sumu hned po ruke. Cast penazi je na termínovanom ucte a cast penazi je vo fondoch. Ty si tiez nejako porozdeluj co si nechas a co kam das. Zase nejde o nejaku sumu, co ti neviem ako zarobí, skor iba ak ju budes otáčať dlhodobo.
@lienocka2808 neviem o aky produkt ide, ale neexistuje produkt s garantovanym vynosom 2.5% za 3 mesiace.
T.j. za rok by to bolo krasnych 10%.
To by ludia brali obrovske hypoteky za 4%, Tie velje peniaze by obratom vlozili na take terminaky = generator penazi 🙂
T.j. urcite myslene tzv : p.a.
Cize 2.5% pri teoretickom prepocte na rok. Cize za 3 mesiace ...musis deleno 4
@romino nie nie, zle som sa vyjadrila, je to 2.5 percenta na rok pri minimalnej fixacii 3m už to pozerám, rovno tam idem šupnnúť peniaze. doteraz som ich sušila na tom slsp sporiacom s možnosťou výberu za 1percento ročne
Skus si porovnat banky, kedysi mala zaujimave urocenie na terminovane vklady J&T Banka, ale tam je minimalny vklad myslim 10 000 a je potrebne mat u nich ucet. Pozri si, ze co by bolo pre teba zaujimave, resp. ako chces tu sumu podelit. Nedavaj urcite vsetko len ja jednu vec, ci terminovany, fondy, sporiaci ucet.
Ja mam napriklad poducet, z ktoreho viem vybrat kedykolvek a mam tam nasetrenu sumu, co je niekolko vyplat cca. Ze ak by sa mi nieco stalo, vedela by som z toho fungovat a plus aj ak by mi vypovedal sluzbu nejaky spotrebic alebo by bolo potrebne nieco v domacnosti opravit, tak by som mala pristup k nejakej mensej sume ihned.
A vobec si nemyslim, ze je to mala alebo smiesna suma. To urcite nie.Pre bohatych ludi ano, ale pre bezneho cloveka je to dost penazi.
@tl999 ja som spokojná ako to je, ešte 2 roky ich tam musím mať, potom dostanem 1500€ navyše a uvidím..
Mala som vo fondoch utopené peniaze 3 roky a prišla som o 270€😤
Stavebné má kamoška, to je motanica.. dostaneš bonus a potom musíš zdokladovať či ako faktúrami, už jej to pár rokov stojí, lebo nemá na to nervy..
@macatt to čo si mala za fondy a kedy keď si prerobila? Počas covidu aj ja som bola v strate, no potom to išlo prudko hore. No to je na dlhodobé spestrenie fajn, ja už takto investujem roky
@marhulka13 mala kozervativne, tie vela nezarobia a ked je pokles, sice klesnu menej,ale dlhsie sa vracaju spät Ak priratas poplatky, sodoma gomora. A to este stratila inflaciou. Ono ked si o tom nieco clovek nezisti, aby vedel na ako dlho, kolko, kam, ako to funguje, poplatky atd. bude skoro vzdy v strate.
@macatt VUB...jaaj, to poznam zo svojich zaciatkov,tiez som par stovak stratil, ale to preto, ze ked som si prezrel blizsie poplatky a zlozenie a moznosti inde, ozelel som ich a viac zarobil inde, akoby som msl cakat, kym sa to tam vrati a stratil cas. Predala ti asi co potrebovala predat
@marhulka13 no panička vo VÚB mi to poradila.. poznám viac ľudí čo len prerobili..
Minulý rok som ich vybrala, nečakala som níč, aspoň na kávu, ale o dôjsť o 270€ ma nasralo..
@bessie12 Vies ako, ked si kupime auta za 100k, tiez nebudeme mat ani na zalando 😂
A v akej blízkej budúcnosti budeš tie peniaze potrebovať ? Lebo ak to berieš ako investíciu do budúcnosti, radšej by som to investovala do pozemku, chaty atd. To ti bude stále naberať na hodnote. Tie úroky na sporeniach atd sú oveľa nižšie ako inflácia, čiže stále ti budú peniaze strácať na hodnote.
@tyrkysovy_joekey 😂😂😂 teraz som si spomenula na jedného kolegu môjho muža. Chcel sa ukázať, že ma na drahé auto, tak kúpil za 80 tisíc €, na ktoré ale musel zobrať pôžičku za 400€ mesačne. Nakoniec mu to auto vzala jeho zena a jemu dala niečo staršie i aj tak to nove auto musel vymeniť za niečo menej nákladné 🙈😂
@tyrkysovy_joekey myslím, že ona je doma taky generál. Preto si to kompenzuje tým flirtovanim a nielen tým... 🙈
@bessie12 keby som nevedela, ze kde zijes, tak by som si myslela, ze mojho znameho opisujes. On aby robil "formu" si kupil drahe auto na uver, ze nemal co jest a pred vyplatou jedol len suche sendvicove chleby. Lebo on si kupoval este aj luxusne oblecenie, furt a stale a na kreditke dlh mal 10 tisic EUR a k tomu na uver auto za 100 tisic. Akoze cele zle.
@macatt zarobene by si v skutocnosti mala, keby - teoreticky - zoberies vsetky tie uspory, a kupis za to viac veci ako pred rokom. Viem co myslis ....ale obavam sa, ze hoci ti pribudlo cez 500e ...tak aj spolu s nimi by to vlastne este bolo aj o daco menej ako pred rokom